Ihre persönliche Finanzierungsberechnung

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1 Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Herr Max Mustermann Musterstr. 110 D Annahütte Sehr geehrter Herr Mustermann, aufgrund Ihrer Angaben haben wir für Sie folgende Modellberechnung durchgeführt: Tilgungsaussetzungsdarlehen (Zinszahlungsdarlehen) mit Ablösung durch einen Bausparvertrag Das Tilgungsaussetzungsdarlehen haben wir in der folgenden Modellberechnung kurz TA-Darlehen genannt. Sie benötigen für Ihre Finanzierung insgesamt EUR Der Ablauf und die Besonderheiten eines TA-Darlehens sind anhand eines Beispieles dargestellt (Anlage). Darlehensgeber: SolarPlan- Sparda-Bank Berlin eg Sie erhalten ab ein TA-Darlehen in Höhe von EUR für das nur Sollzinsen zu zahlen sind. Bei Zuteilung des Bausparvertrages wird das TA-Darlehen durch den Bausparvertrag abgelöst. Voraussichtliche Laufzeit des TA-Darlehens 10 Jahre Zur Zuteilung beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise". Konditionen für das TA-Darlehen: Gebundener Sollzinssatz jährlich 3,140 % Sollzinsbindung 10 Jahre Auszahlungskurs 100,000 % Gebühr für den Kredit, einmalig 2,000 % effektiver Jahreszins 3,50 % Datum: Seite 1 BSHTOP ADM

2 Daten Ihres Bausparkontos Bausparsumme EUR im Tarifprogramm Fuchs 01, Tarifvariante Spezial Zinssatz für das Bausparguthaben jährlich 1,00 % Die monatliche Regelbesparung beträgt 5 Promille der Bausparsumme, das sind monatlich EUR 125,00 Gebundener Sollzinssatz für das Bauspardarlehen bei taggenauer Sollzinsberechnung und 100 % Auszahlung jährlich 1,95 % Effektiver Jahreszins ab Zuteilung 2,34 % Ihre Leistungen für den Bausparvertrag Ihr Sparziel erreichen Sie durch folgende Leistungen: vom bis monatlicher Sparbeitrag EUR 69,00 Zusätzlich möchten Sie gerne folgende Zahlung leisten: am SZ Mehrwertsteuer einmalig EUR 3.991,00 Die Abschlussgebühr (1,0% der Bausparsumme) wird mit den Einzahlungen verrechnet. Während der Darlehensphase leisten Sie für Ihr zinsgünstiges, fest kalkulierbares Bauspardarlehen vom bis einen monatlichen Zins- und Tilgungsbeitrag von EUR 200,00 Ihre monatlichen Gesamtleistungen Die Sollzinsrate für das TA-Darlehen, die Sparleistungen für das Bausparen und der Tilgungsbeitrag für das Bauspardarlehen (einschließlich Sollzinsen) ergeben für Sie folgende monatliche Gesamtleistungen: Zeitraum Sollzinsrate Sparleistungen Zins- und Summe Tilgungsbeitrag EUR EUR EUR EUR ,42 69,00 134, ,00 200,00 Zusätzlich wollen Sie Sonderzahlungen erbringen. Datum: Seite 2 BSHTOP ADM

3 Laufzeiten Die Sparzeit ab August 2012 bis zur Zuteilung beträgt 10 Jahre - Sparzeit unverbindl. geschätzt - Wegen der Sparzeit bis zur Zuteilung beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise" Die Tilgungsdauer Ihres Bauspardarlehens beträgt 5 Jahre 5 Monate Damit ergibt sich eine Gesamtlaufzeit von 15 Jahre 5 Monate Eventuelle Beiträge zu einer Bauspar-Risikolebensversicherung sind bei der Ermittlung der Tilgungsdauer/Gesamtlaufzeit nicht berücksichtigt. Ein eventueller steuerlicher Abzug auf die Zinsen (Abgeltungsteuer) für das Bausparguthaben, durch den sich Veränderungen beim Vertragsverlauf und bei der Sparzeit ergeben können, wurde in der Modellberechnung nicht berücksichtigt. Sparplan Datum Einzahlung Gebühren¹ Zinsen Guthaben BZ EUR 4.267,00 250,00 0, ,02 0, EUR 828,00 0,00 44, ,65 3, EUR 828,00 0,00 53, ,01 7, EUR 828,00 0,00 62, ,18 12, EUR 828,00 0,00 71, ,25 18, EUR 828,00 0,00 80, ,31 24, EUR 828,00 0,00 89, ,46 32, EUR 828,00 0,00 98, ,78 41, EUR 828,00 0,00 107, ,36 54, EUR 828,00 0,00 116, ,30 70, EUR 345,00 0,00 0, ,30 77, EUR 207,00 0,00 83, ,64 Summe: EUR ,00 250,00 806, ,64 ¹ Zu den eingestellten Gebühren beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise" Ihr Bauspardarlehen Bausparsumme EUR ,00 Bausparguthaben EUR ,64 Bauspardarlehen EUR ,36 Tilgungsplan Datum: Seite 3 BSHTOP ADM

4 Datum Einzahlung Sollzinsen Tilgung Darlehensstand EUR 800,00 77,36 722, , EUR 2.400,00 203, , , EUR 2.400,00 160, , , EUR 2.400,00 116, , , EUR 2.400,00 71, , , EUR 2.400,00 25, ,31 27, EUR 27,60 0,04 27,56 0,00 Summe: EUR ,60 655, ,36 Kosten für den Bausparvertrag Abschlussgebühr EUR 250,00 Sollzinsen für das Bauspardarlehen EUR 655,24 Summe aller Kosten EUR 905,24 Wegen der eingestellten Gebühren beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise" Erträge für den Bausparvertrag Guthabenzinsen für das Bausparguthaben EUR 806,64 Gesamtkosten für den Bausparvertrag EUR 98,60 Kosten für das TA-Darlehen (Zinszahlungsdarlehen) Sollzinsen EUR 7.850,40 Bearbeitungsgebühr EUR 500,00 Gesamtkosten für das TA-Darlehen EUR 8.350,40 Summe der Kosten aus TA-Darlehen und Bausparvertrag EUR 8.449,00 Datum: Seite 4 BSHTOP ADM

5 Die nächsten Schritte Unsere Modellrechnung hat Ihnen aufgezeigt, wie Sie Ihr Ziel erreichen können. Veranlassen Sie jetzt die nächsten Schritte, damit Ihr Vorhaben nach Ihren Wünschen realisiert werden kann. Wir unterstützen Sie gerne dabei. Mit freundlichen Grüßen Herr Bezirksleiter Dipl.-Ing.(FH) Gerd Liebert Siedlung 22 D Annahütte Telefon geschäftl.: (0172) Telefon privat: (035754) 2033 Telefax: (035754) Datum: Seite 5 BSHTOP ADM

6 Wichtige Hinweise... zu Ihrer persönlichen Bauspar-/Finanzierungsberechnung Die in Ihrer Bauspar-/Finanzierungsberechnung aufgeführten Berechnungen und Grafiken geben ein Bauspar-/Finanzierungsmodell wieder und stellen kein verbindliches Angebot dar. Die Berechnungen wurden mit größter Sorgfalt durchgeführt, für die Richtigkeit kann aber keine Gewährleistung übernommen werden. Jede Abweichung von den im Modell angenommenen, auf Ihren Angaben beruhenden Vorgaben führt zu einer Änderung der Kosten. Auch können nicht alle bei Abwicklung dieses Bauspar-/Finanzierungsmodells anfallenden Kosten und Gebühren berücksichtigt werden. Das tatsächliche Angebot beruht eventuell auf anderen Zahlungsmodalitäten und enthält ggf. weitere, zum Teil heute noch nicht bekannte Kosten und Gebühren. Ein späteres verbindliches Finanzierungsangebot wird zudem von einer Bonitäts- und Beleihungsprüfung abhängen, die zu den dann geltenden Konditionen und Beleihungs-/Bearbeitungsgrundsätzen erfolgt. Beim effektiven Jahreszins für das Zinszahlungsdarlehen (TA-Darlehen) sind neben den eigentlichen Bedingungen dieses Darlehens auch Gebühren des Bausparvertrags (ggf. anteilig) mit berücksichtigt, sofern der Abschluss des Bausparvertrags Voraussetzung für das TA-Darlehen ist. Soweit beim effektiven Jahreszins auch Beiträge für Versicherungen berücksichtigt wurden, die zwingende Voraussetzung für die Darlehensgewährung sind, ist dies in der Berechnung ausgewiesen. Bitte beachten Sie, dass der in der Berechnung angegebene effektive Jahreszins von demjenigen im Darlehensvertrag abweichen kann.... speziell zum Bausparen Maßgebend für die Abwicklung eines Bausparvertrages sind die Bausparverträge (ABB). Allgemeinen Bedingungen für Der monatliche Regelsparbeitrag nach 2 ABB hängt von der gewählten Tarif-Variante bzw. dem gewählten Tarif ab. Er beträgt z.b. im Schwäbisch Hall Tarif Fuchs, Variante Standard, 5 Promille der Bausparsumme. Regelmäßig gilt: Höhere Sparbeiträge verkürzen, geringere Sparbeiträge verlängern die Sparzeit. Ein eventueller steuerlicher Abzug auf die Zinsen (Abgeltungsteuer) für das Bausparguthaben, durch den sich Veränderungen beim Vertragsverlauf und bei der Sparzeit ergeben können, wurde in der Modellberechnung nicht berücksichtigt, es sei denn, er ist unter "Laufzeiten" speziell ausgewiesen. Der Zeitpunkt der Zuteilung eines Bausparvertrages hängt von verschiedenen in der Zukunft liegenden Faktoren ab, insbesondere den Spar- und Tilgungsleistungen aller Bausparer und dem Volumen der zuzuteilenden Bausparverträge. Die Zuteilungsreihenfolge wird auf der Grundlage der in den ABB enthaltenen Regelungen ermittelt. Die Bausparkasse kann und darf sich vor der Zuteilung nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Eine modellmäßig berechnete Sparzeit ist deshalb stets unverbindlich. Eine Gewährung des Bauspardarlehens setzt voraus, dass der Darlehensbetrag mindestens EUR beträgt. Dieser Mindestdarlehensbetrag ist in der Modellrechnung nicht berücksichtigt. Im Bauspar-Darlehensvertrag wird, sofern bestimmte Voraussetzungen vorliegen, ein Angebot zum Datum: Seite 6 BSHTOP ADM

7 Abschluss einer Bauspar-Risikolebensversicherung unterbreitet. Die Versicherungsbeiträge sind in Modellrechnungen nicht berücksichtigt. Für die Gewährung der Arbeitnehmer-Sparzulage (ASZ) für die Anlage vermögenswirksamer Leistungen und der Wohnungsbauprämie (WoP) gelten Einkommensgrenzen von EUR / EUR (ASZ) bzw EUR / EUR (WoP) zu versteuerndem Einkommen für Alleinstehende/Verheiratete. Eine Wohnungsbauprämie wird zudem nur dann gewährt, wenn die in einem Sparjahr an dieselbe Bausparkasse geleisteten prämienbegünstigten Beiträge mindestens 50,00 EUR betragen. Bei der Berechnung der Wohnungsbauprämie sind wir in der Beispielrechnung von den gesetzlichen Regelungen für Bausparverträge mit Abschluss ab ausgegangen. Die Bausparmittel aus Bausparverträgen, die ab diesem Zeitpunkt abgeschlossen oder erhöht werden, sind ohne besondere Frist immer wohnwirtschaftlich zu verwenden, andernfalls geht der Prämienanspruch verloren. Abweichungen von dieser zeitlich unbefristeten Verwendungsauflage gibt es ab diesem Termin für früher abgeschlossene Bausparverträge bei Ablauf einer siebenjährigen Bindungsfrist sowie u.a. in begrenztem Umfang für Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Diese Unterscheidungen können wir jedoch in der Beispielrechnung nicht darstellen. Für die Arbeitnehmersparzulage gilt die Auflage einer wohnwirtschaftlichen Verwendung nur, sofern die siebenjährige gesetzliche Bindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Soweit in der Berechnung des erreichten Gesamtguthabens staatliche Prämien/Zulagen eingeflossen sind, wurde unterstellt, dass Sie im gesamten Berechnungszeitraum prämienberechtigt sind, wenn nicht unter Abschnitt "Bausparförderung" etwas anderes zugrundegelegt ist. Datum: Seite 7 BSHTOP ADM