Bausparen kann so vielseitig sein

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1 Bausparen kann so vielseitig sein

2 Inhalt Alles auf einen Blick: S. 1 Schwäbisch Hall Auf diese Steine können Sie bauen S. 3 Die Bausparidee: Mit Eigenkapital und günstigem Baugeld in die eigenen vier Wände S. 4 Jede Menge Gründe sprechen für Bausparen S. 7 Bausparen mit Schwäbisch Hall Ihre Vorteile im Tarif Fuchs S. 8 Bausparen der Grundstein für Bauherren und Immobilienkäufer S. 11 Schöner wohnen mit Bausparen S. 12 Mit Bausparen und Fondssparen ist bis zu 4 x Prämie für Sie drin S. 14 Tarifübersicht Schwäbisch Hall Auf diese Steine können Sie bauen Vertrauen Sie auf die kundenstärkste private Bausparkasse in Deutschland: Mehr als 6,6 Millionen Kunden in Deutschland. Mehr als jeder vierte Bausparvertrag wird bei Schwäbisch Hall abgeschlossen. Keiner bringt mehr Menschen in die eigenen vier Wände. Schwäbisch Hall steht für Bekanntheit, Kompetenz und Sympathie. Bausparen ist in Deutschland eine der beliebtesten Anlage- und Finanzierungsformen und ein Exportschlager in Europa. Auch in China ist unser pfiffiger Fuchs zuhause. Wir bieten mehr als Bausparen Als Partner im genossenschaftlichen FinanzVerbund erhalten Sie von uns maßgeschneiderte Konzepte für Ihre Zukunftsvorsorge, Vermögensbildung und die eigenen vier Wände. Das bedeutet für Sie: gute Angebote zu attraktiven Konditionen aus einer Hand. Wir sind Ihr Ansprechpartner für Bausparen Baufinanzierung weitere Vorsorge Mehr als Schwäbisch Hall-Außendienstberater und die Mitarbeiter der genossenschaftlichen Banken beraten Sie umfassend zu Ihren finanziellen Fragen zuhause oder in der Filiale vor Ort. 2 S. 15 Fachbegriffe aus der Bausparwelt 1

3 Die Bausparidee: Mit Eigenkapital und günstigem Baugeld in die eigenen vier Wände Die Idee des Bausparens hat eine lange Tradition. Wer bauen will, sollte vorsorgen und möglichst früh damit beginnen. Und so geht s: Sie schließen einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. In der Regel sparen Sie die Hälfte der Bausparsumme als Guthaben an und erhalten dafür Zinsen. Die andere Hälfte können Sie bei Zuteilung als zinsgünstiges und zinssicheres Darlehen in Anspruch nehmen. So wissen Sie bereits bei Abschluss des Vertrages, wie viel Ihr Darlehen später kostet ein kalkulierbarer Baustein, der in jede Finanzierung gehört. Außerdem können Sie die vermögenswirksamen Leistungen von Ihrem Arbeitgeber anlegen und die staatliche Sparförderung 1 sichern. Bausparsumme Bausparguthaben Eigene Einzahlungen + vermögenswirksame Leistungen + staatliche Förderung 1 + Zinsen Bauspardarlehen Darlehenszins 2 ab 1,95 % - 4,25 % nominal p. a. (ab 2,34 % - 4,55 % effektiver Jahreszins) Sparphase Zuteilung Darlehensphase 1 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen. 2 Ab Zuteilung. 2 3

4 Jede Menge Gründe sprechen für Bausparen Wohnen nach den eigenen Vorstellungen Eine Villa Kunterbunt im Grünen für die Kinder, die schicke Altbauwohnung über den Dächern der Stadt oder der Sternenhimmel beim Blick aus dem Wintergarten. Mit Bausparen können Sie eine ganze Menge verwirklichen: Miete zahlen Nein, danke! Monat für Monat Miete zahlen. Darüber freut sich nur Ihr Vermieter. Ihnen geht dabei im Laufe der Jahre eine Menge Geld verloren. Investieren Sie diese Beträge besser ins eigene Heim. Günstiges Baugeld Mit dem niedrigen Bauspardarlehenszins ab nominal 1,95 % 2 p. a. ist Wohneigentum jetzt noch leichter machbar. Und die Zinsen sind dauerhaft garantiert. Staatlich gefördert Der Staat unterstützt die Anlage der vermögenswirksamen Leistungen und Ihre eigenen Sparleistungen mit Arbeitnehmersparzulage 3 und Wohnungsbauprämie 3. Sicher und unabhängig Bausparen erfreut sich steigender Beliebtheit. Es ist mit festen Zinssätzen ein absolut sicheres Produkt, unabhängig von Zinsschwankungen am Kapitalmarkt. Und Sie erwerben den Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen. Systematische Eigenkapitalbildung Mit der attraktiven Verzinsung Ihres Guthabens und den staatlichen Prämien 3 bilden Sie systematisch Eigenkapital zum Erwerb von Wohneigentum Miete pro Monat Eine stolze Summe nach 30 Jahren 1! Die beste Altersvorsorge 70 % der Deutschen geben den eigenen vier Wänden den Vorzug bei der Altersvorsorge. Diese ist sicher, wertbeständig und Sie können heute schon davon profitieren. Die gesparte Miete ist dabei wie eine zweite Rente. Vielseitig Mit Bausparen bleiben Sie flexibel. Schließlich können sich Ziele oder Wünsche auch ändern. 2 Ab 2,34 % effektiver Jahreszins beim zugeteilten Bauspardarlehen in der Tarifvariante Fuchs-Spezial. 3 Es gelten Einkommensgrenzen. Bei Berechtigung. 1 Angenommene jährliche Mietsteigerung 2,5 %. 4 5

5 Bausparen mit Schwäbisch Hall Ihre Vorteile im Tarif Fuchs Sie haben Ihre Ziele im Visier? Oder sind Ihnen niedrige Raten wichtig? Oder haben Sie noch keine konkreten Pläne? Unser Tarifprogramm bietet Ihnen ein Angebot, das ganz auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten ist: Günstige und sichere Darlehenszinsen Jetzt können Sie bei Schwäbisch Hall Ihre Wohnwünsche mit einem Bauspardarlehen zu einem Zinssatz ab 1,95 % nominal 1 finanzieren fest für die gesamte Laufzeit. Gebühren einmal und nie wieder Außer der Abschlussgebühr fallen keine weiteren Gebühren an. Treue wird belohnt Wenn Sie Ihr Bauspardarlehen nicht benötigen und deshalb auf das zugeteilte Bauspardarlehen verzichten, können Sie eine Treueprämie von jährlich 1 % 2 (in der Tarifvariante Fuchs-Rendite rund 2 % 2 ) erhalten. Schneller ans Geld oder mehr Darlehen Sie benötigen Ihr Angespartes früher als geplant oder bis zu 75 % Darlehen? Bei Schwäbisch Hall ist das möglich. Sprechen Sie mit uns über Ihre Wünsche. Wir beraten Sie gerne. Interessante Guthabenverzinsung Mit einem Zinssatz von jährlich1% (Tarifvariante Fuchs- Rendite jährlich 1,5 %) bieten wir Ihnen ein lukratives Angebot für die Sparphase. 1 Ab 2,34 % effektiver Jahreszins beim zugeteilten Bauspardarlehen in der Tarifvariante Fuchs-Spezial. 2 Nach mindestens 7 Jahren Laufzeit und der Erfüllung weiterer Voraussetzungen. Die Treueprämie entspricht den gutgeschriebenen Guthabenzinsen (in der Tarifvariante Fuchs- Rendite 4/3 der gutgeschriebenen Guthabenzinsen). Einzelheiten siehe 3 ABB. 6 7

6 Bausparen der Grundstein für Bauherren und Immobilienkäufer Eigenkapital ist ein wichtiger Baustein für Ihre Finanzierung. Je höher der Anteil des Eigenkapitals ist, desto günstiger sind zukünftig die Finanzierungskonditionen. Sie möchten am liebsten sofort ins eigene Heim starten? Finanzieren ist derzeit attraktiv. Niedrige Hypothekenzinsen und Immobilienpreise begünstigen die Entscheidung für Wohneigentum. Eine ideale Finanzierung besteht aus: ca. 25 % Eigenkapital Gesamtkosten ca. 50 % Hypotheken-/ Bankdarlehen ca. 25 % Bauspar-/ TA-Darlehen Im genossenschaftlichen FinanzVerbund bieten wir mit unseren Partnerbanken bzw. Pfandbriefbanken wie der DG HYP maßgeschneiderte Sofort-Finanzierungsmodelle, z. B.: Annuitätendarlehen Ihrer genossenschaftlichen Bank oder Pfandbriefbank wie der DG HYP: Wählen Sie eine für Ihren Bedarf passende Zinsfestschreibung und Tilgung ab 1 % pro Jahr. Tilgungsaussetzungsdarlehen (TA-Darlehen) der Bausparkasse Schwäbisch Hall: Ein Sofortdarlehen, für das Sie nur Zinsen zahlen. Anstelle Öffentliche Fördermittel 1 der Tilgung besparen Sie einen Bausparvertrag, der bei Zuteilung das Sofortdarlehen ablöst. 1 Bei Berechtigung 8 9

7 Ein neuer Heizkessel nach Jahren: ca Ein neuer Außenputz nach etwa 15 Jahren: ca Ein neues Bad nach Jahren: ca Neue Bodenbeläge nach Jahren: ca Eine neue Küche nach Jahren: ca Neue Heizkörper nach Jahren: ca Der Renovierungs-Check Neue Fenster nach Jahren: ca Eine Dachsanierung nach Jahren: ca Die angegebenen Zeiträume und Kosten sind grundsätzlich abhängig von individuellen Gegebenheiten. Abweichungen sind entsprechend möglich. Detaillierte Auskunft gibt das örtliche Handwerk. Schöner wohnen mit Bausparen Ein schönes Wellness-Bad? Mehr Wohnfläche für Hobbys oder den Nachwuchs? Die Wünsche und Bedürfnisse an Ihr Heim ändern sich. Schließlich kommt jede Immobilie irgendwann in die Jahre. Werten Sie mit einer Modernisierung Ihre eigenen vier Wände und damit Ihr Wohngefühl auf. Was steht bei Ihrer Immobilie an? Machen Sie bei Ihrem Haus den Renovierungs-Check. Ein beispielhafter Überblick zeigt Ihnen, welche Kosten auf Sie zukommen können. Als Renovierer mit einem Vorsorge-Bausparvertrag von Schwäbisch Hall sind Sie fein raus und bestens vorbereitet. Der Krankenschein für Ihr Haus Unsere Empfehlung: Sorgen Sie mit mindestens 15 % des Verkehrswertes Ihrer Immobilie regelmäßig für Modernisierungs- und Renovierungsmaßnahmen vor am besten mit einem Vorsorge- Bausparvertrag von Schwäbisch Hall. Unser flexibler Tarif Fuchs bietet für jeden das passende Angebot. Auch für Sofort-Entschlossene haben wir attraktive Modelle! Ab 2006 wird übrigens der Energiepass zur Pflicht. Er soll den Energiebedarf von Wohnungen und Häusern transparent machen, aber auch qualifizierte Informationen über gezielte Modernisierungsansätze zur Energieeinsparung bieten. Gerne informieren wir Sie über weitere Einzelheiten

8 Mit Bausparen und Fondssparen ist bis zu 4 x Prämie für Sie drin Wer sich für Bausparen entscheidet, kann vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber anlegen und wird vom Staat mit Prämien 1 belohnt. BAUSPAREN mit Schwäbisch Hall 8,8 % Wohnungsbauprämie 1 Prämienchance für Sparleistungen beim Bausparen pro Jahr bis zu jährlich 512 (allein stehend) 45 2 bzw (verheiratet) bzw Der Staat unterstützt Sie auch beim Fondssparen mit Prämien 1. FONDSSPAREN mit Union Investment 18 % Arbeitnehmersparzulage 1 Prämienchance für vermögenswirksame Leistungen beim pro Jahr Fondssparen bis zu jährlich pro Arbeitnehmer Vertrauen Sie bei Ihrer Zukunftsvorsorge auf Schwäbisch Hall und den genossenschaftlichen FinanzVerbund. Wir bieten Ihnen eine breite Leistungspalette an Vorsorgeprodukten für Ihre individuellen Wünsche und das aus einer Hand. 9 % Arbeitnehmersparzulage für Ihre vermögenswirksamen Leistungen beim Bausparen bis zu 470 jährlich pro Arbeitnehmer Zum Beispiel: 51%3 Altersvorsorge-Zulage 504 für Sparleistungen von z. B. 996 jährlich zum Aufbau einer Zusatzrente Das Finanzamt prüft, ob im Einzelfall zusätzliche Steuervorteile möglich sind. 1 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen. Die festen Fördersätze beziehen sich auf die Einzahlungen. 2 Betrag gerundet. 3 Bei Berechtigung. Die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Beispiel für 2006 und 2007: Verheiratet, 2 Kinder, beitragspflichtiges Vorjahreseinkommen jeweils , Altersvorsorgeförderung mit UniProfiRente von Union Investment (2 Verträge). Eigene Sparleistung der Familie 996 pro Jahr, staatliche Förderung 504 pro Jahr. Dies entspricht pro 2 Einzahlung rund 1 vom Staat. 12 Stand: 1. Januar

9 Bleiben Sie flexibel Schwäbisch Hall Tarif Fuchs ab 10/2005 Fachbegriffe aus der Bausparwelt Standard Langzeit Spezial Vierpromille Mindestspar- Rendite guthaben 40% (XX) (XL) (XS) (XV) (XM) (XR) Guthabenzinssatz p. a. in % ,5 Treueprämie 1 % 5 (in der Tarifvariante Rendite rund 2 % 5 ) jährliche Treueprämie bei Verzicht auf das zugeteilte Bauspardarlehen nach einer Sparzeit von 7 Jahren seit Vertragsbeginn und Einhalten einer Treuezeit 5 von mindestens 1 Jahr. Einzelheiten siehe 3 ABB. Regelsparbeitrag mtl. in der Bausparsumme Abschlussgebühr in % der Bausparsumme Mindestsparguthaben in % der Bausparsumme Sparzeit 1 (geschätzt) - bei Regelbesparung ca. 8 1/4 Jahre 8 1/4 Jahre 8 1/4 Jahre 10 1/4 Jahre 6 3/4 Jahre 8 1/4 Jahre - bei Sofortaufzahlung ca. 24 Monate 44 Monate 44 Monate 44 Monate 41 Monate 33 Monate Darlehenszinssatz in % nominaler/effektiver 3,75 /4,09 3,25 /3,52 1,95 /2,34 3,75 /3,99 3,50 /3,78 4,25 /4,55 Jahreszins ab Zuteilung 2 Tilgungsbeitrag 3 mtl. in der Bausparsumme Tilgungsdauer 4 8 Jahre 1 Monat 9 Jahre 9 Monate 5 Jahre 6 Monate 13 Jahre 3 Monate 9 Jahre 11 Monate 10 Jahre 4 Monate Wechselmöglichkeiten in XL,XS, XV, XR 6 in XX, XS, XV, XR 6 in XX, XL, XV, XR 6 in XX, XL, XS, XR 6 in XX, XL, XS, XV, XR 6 Keine Wechselmöglichkeit nur bei Vertragsabschluss wählbar 14 Die Mindestbausparsumme beträgt (in der Tarifvariante XM ). 1 Die Abschlussgebühr wird extra gezahlt. Die Zuteilung des Bausparvertrages richtet sich nach den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB). Die Bausparkassen dürfen sich vor Zuteilung nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Die genannten Sparzeiten sind deshalb stets unverbindlich. 2 Ohne Wahl- oder Mehrzuteilung. 3 Bei Wahlzuteilung liegt das Mindestsparguthaben zwischen 25 bis 50 % der Bausparsumme. Bei Mehrzuteilung kann bis zu 25 % der Bausparsumme zusätzlich zugeteilt werden. Der Tilgungsbeitrag erhöht sich entsprechend. Wahl- und Mehrzuteilung sind in XM 40 % nicht möglich. 4 Ohne Berücksichtigung der Prämie für die Risikolebensversicherung und bei Inanspruchnahme des maximalen Darlehensanspruchs (ohne Wahl- oder Mehrzuteilung). 5 Die Treueprämie entspricht den gutgeschriebenen Guthabenzinsen; in der Tarifvariante Rendite beträgt sie 4/3 der gutgeschriebenen Guthabenzinsen. Die Treuezeit beginnt mit Erreichen eines Bausparguthabens von 25 % der Bausparsumme (in der Variante XM: 40 %), der Zielbewertungszahl und sobald dann eine Erklärung vorliegt, dass die Treueoption gewählt wurde. Mit der Treueoption kann der Bausparer nach Ablauf von 7 Sparjahren und nach Ablauf der Treuezeit von mindestens 12 Monaten bei Verzicht auf die Inanspruchnahme des zugeteilten Bauspardarlehens eine Treueprämie erhalten. Wünscht der Bausparer nach erklärter Treueoption das Bauspardarlehen, so hat er keinen Anspruch auf Treueprämie. Die Zuteilung mit Inanspruchnahme des Bauspardarlehens kann frühestens 12 Monate nach einer entsprechenden Erklärung erfolgen (Einzelheiten 3 ABB). 6 Liegt die Umlaufrendite für festverzinsliche Wertpapiere inländischer Emittenten unter 5 % (vgl. 13 Abs. 6 ABB), so kann die Bausparkasse die Zustimmung für den Wechsel in die Variante XR verweigern. Was versteht man unter der Bausparsumme? Ein Bausparvertrag wird über eine sogenannte Bausparsumme abgeschlossen. In der Regel sparen Sie die Hälfte als Guthaben an und erhalten für die andere Hälfte einen Anspruch auf das Bauspardarlehen. Die Bausparsumme lautet dabei auf ein Vielfaches von und darf nicht unterschreiten. Die genaue Höhe richtet sich nach Ihren finanziellen Möglichkeiten und Finanzierungswünschen. Warum ist das Bauspardarlehen so attraktiv? Das besondere am Bauspardarlehen sind die günstigen und festen Zinsen. Das Bauspardarlehen ergibt sich aus der Differenz von Bausparsumme zu angespartem Guthaben. Je nach Tarifvariante zwischen 50 % und 60 % der Bausparsumme. Wenn Sie Ihr Geld früher benötigen, kann in den meisten Tarifvarianten schon ab 25 % Angespartem bis zu 75 % Darlehen ausbezahlt werden (Voraussetzungen erfragen Sie bitte beim Berater). Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Raten, wobei Sonderzahlungen und eine komplette Rückzahlung in einem größeren Betrag möglich sind. Das Darlehen darf nur wohnwirtschaftlich verwendet werden. Hierzu gehört weit mehr als Hausbau oder Renovierung. Sind bei der staatlichen Förderung Einkommensgrenzen zu beachten? Für die Gewährung von Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage gelten u. a. unterschiedliche Höchstgrenzen: / Alleinstehende/Verheiratete bei der Wohnungsbauprämie und / Alleinstehende/ Verheiratete bei der Arbeitnehmersparzulage. Gemeint ist das zu versteuernde Jahreseinkommen. Ihr Bruttoeinkommen darf höher sein. Was ist der Tilgungsbeitrag? Mit der Rückzahlung des Bauspardarlehens, also der Tilgung, beginnen Sie in der Regel sofort nach Auszahlung des Bauspardarlehens. In monatlichen Raten zahlen Sie je nach Tarifvariante festgelegte Beträge für Zins und Tilgung. Erhalte auch ich vermögenswirksame Leistungen (vl)? Viele Arbeitgeber zahlen zusätzlich zum Gehalt vermögenswirksame Leistungen (vl), beispielsweise volle 40 oder Teilbeträge. Fragen Sie bei Ihrem Arbeitgeber nach. Übernimmt Ihr Chef nur einen Teil, können Sie den Restbetrag bis zu 40 aus Ihrem Gehalt überweisen lassen. Legen Sie die vl auf speziellen vom Gesetzgeber ausgewiesenen Anlageformen an, z. B. dem Bausparvertrag, können Sie dafür bei Berechtigung Arbeitnehmersparzulage (ASZ) vom Staat erhalten. Eine zweite ASZ können Sie erhalten, wenn Sie weitere vermögenswirksame Leistungen in bestimmten Beteiligungen anlegen, z. B. in Investmentfonds. Für die Gewährung gelten jeweils Einkommensgrenzen. Was bedeutet der Begriff Zuteilung? Bei Zuteilung hat Ihr Bausparvertrag alle Voraussetzungen erfüllt, die für eine Auszahlung und Beantragung des Bauspardarlehens notwendig sind. Diese Voraussetzungen sind in den Allgemeinen Bedingungen für Bauparverträge beschrieben. 15

10 Noch Fragen? Wir beraten Sie gerne. Bausparkasse Schwäbisch Hall AG Crailsheimer Straße Schwäbisch Hall MDF 20/12/05