NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT.

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1 NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT. Hintergrundinfo zum Garantierten Rentenplan, der hohen Garantierente mit Sicherheit VERMITTLER- INFORMATION GARANTIERTER RENTENPLAN

2 GARANTIERTER RENTENPLAN DAS WICHTIGSTE AUF EINEN BLICK PRODUKTBESCHREIBUNG Produktart Zusatzoption Rentengarantiezeit Aufgeschobene, fondsbasierte Rentenversicherung, die als Basisrente, in der betrieblichen Altersversorgung und der privaten Altersvorsorge eingesetzt werden kann Garantierter Rentenplan basis Garantierter Rentenplan bav Garantierter Rentenplan privat Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Maximal für eine Dauer bis zum 85. Geburtstag der versicherten Person bei Garantiertem Rentenplan bav und Garantiertem Rentenplan privat ZEITLICHE RAHMENBEDINGUNGEN Mindesteintrittsalter 27 Jahre Höchsteintrittsalter Bei laufender Zahlung 65 Bei Einmalbeiträgen 70 Bei Zusatzoption Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit 50 Jahre Aufschubdauer Rentenbeginn Mindestens 10 Jahre Höchstens 35 Jahre Ab Alter 62 bis spätestens zum 80. Lebensjahr, wobei der Rentenbeginn einmalig vorverlegt oder bis auf das 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden kann BEITRAGSZAHLUNG Zahlungsweise Ratenzuschlag Monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich; Einmalbeiträge sind möglich* Wird nicht erhoben Mindestbeiträge Bei einer Aufschubdauer von 20 Jahren und mehr: 40 monatlich, mit Zusatzoption 80 (je nach Zahlungsweise entsprechend höher) Bei einer Aufschubdauer von weniger als 20 Jahren: 75 monatlich, mit Zusatzoption 150 (je nach Zahlungsweise entsprechend höher) Höchstbeiträge monatlich laufender Beitrag (je nach Zahlungsweise entsprechend höher) Einmalbeitrag Mindestens Höchstens (inkl. Zuzahlungen) Zuzahlungen** bei Garantiertem Rentenplan basis und Direktversicherung Beitragszahlungsdauer Planmäßige Erhöhung Mindestens 10 Jahre Höchstens 35 Jahre/bis Alter 75 Entweder um einen festen Prozentsatz von 3 %, 5 %, 7 % jährlich oder bei Direktversicherung auch infolge einer Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze (BBG-Dynamik) vereinbar RENTENZAHLUNG Optionen bei Rentenbeginn Garantierente Garantierente/Standardrente mit Rentengarantiezeit (nicht möglich beim Garantierten Rentenplan basis) Garantierente/Standardrente mit qualifizierter Hinterbliebenenabsicherung beim Garantierten Rentenplan basis Kapitalleistung (nicht beim Garantierten Rentenplan basis) MARKTOPTION BESONDERHEITEN Boni Fondsauswahl Garantierte Wertentwicklung Treueboni während der Aufschubdauer bei laufender Beitragszahlung Möglicher Schlussbonus UWP-Fonds GRP 1,5 % p. a. zum Rentenbeginn*** * außer bei rückgedeckter Unterstützungskasse ** Zuzahlungen werden stets als neuer Vertrag behandelt. *** wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind

3 01 WARUM GARANTIERTER RENTENPLAN? Hier erhalten Sie einen kurzen Überblick über die aufgeschobene fondsbasierte Rentenversicherung Garantierter Rentenplan und Sie erfahren, wie sich dieser Tarif von anderen Altersvorsorgelösungen unterscheidet. 02 PRODUKTDETAILS Ergänzend zu der nebenstehenden Übersicht Das Wichtigste auf einen Blick finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zum Garantierten Rentenplan, die Sie für den Verkauf benötigen. Für Sie im Überblick Leistungen bei Rentenbeginn Seite 06 Zusatzoption Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Seite 10 Vertragsänderungen Seite 10 Optionen bei Rentenbeginn Seite 15 Kosten und Gebühren Seite VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche finden Sie in diesem Abschnitt einige vertriebliche Hintergrundinformationen zum Garantierten Rentenplan: einige Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten, zur Vorteils argumentation sowie zu Personenkreisen, für die der Garantierte Rentenplan besonders geeignet ist.

4 04 01 WARUM GARANTIERTER RENTENPLAN? Mit dem Garantierten Rentenplan können Sie Ihrem Kunden eine innovative fonds gebundene Versicherungslösung für eine erstklassige Altersvorsorge anbieten. Er zeichnet sich durch eine hohe garantierte Rente aus. Die zugrunde liegende Kapitalanlage bietet die Chance auf mehr. SICHERHEIT MIT CHANCE AUF MEHR Der Garantierte Rentenplan eignet sich besonders für sicherheitsorientierte Anleger, die auch im fortgeschrittenen Alter etwas für die Altersvorsorge tun wollen. Canada Life ist hier der passende Anbieter, denn wir bieten jahrzehntelange Erfahrung in der Verknüpfung von Sicherheit und Rendite. Durch die Anlage in breit gefächerte Mischfonds mit Aktienanteil bietet der Garantierte Rentenplan zudem die Chance auf eine höhere Rente. Ergebnis: eine hohe Garantierente und gleichzeitig die Chance auf eine gute Standardrente. GARANTIERT IN JEDER SCHICHT Ob als Basisrentenversicherung, als betriebliche Altersversorgung oder als private Vorsorge: mit dem Garantierten Ren ten plan können Sie für jede Schicht und damit auch für jeden Kunden die passende Vorsorgelösung anbieten. RUNDUM ABGESICHERT Die Zusatzoption Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bietet Ihrem Kunden mehr Sicherheit. Wenn Ihr Kunde die Zusatzoption gewählt hat und berufsunfähig wird und deswegen die Beiträge in den Garantierten Rentenplan in dieser Zeit nicht mehr zahlen kann, übernimmt Canada Life für ihn die Beiträge. Die Altersvorsorge ist also weiter sicher, und Ihr Kunde muss sich keine Gedanken um mögliche Einbußen machen. In der Aufschubphase beinhaltet der Garantierte Rentenplan bei Tod der versicherten Person eine Beitragsrück gewähr bzw. eine Anteilguthabenerstattung, falls dieses höher sein sollte. Stirbt die versicherte Person während der beitragsfreien Zeit, ist die Todesfallleistung auf den Wert des Anteilguthabens beschränkt. In der Rentenphase können Garantiezeiten und/oder eine Hinterbliebenenrente als Prozentsatz der eigentlichen Rente versichert werden. Zu Rentenbeginn kann beim Garantierten Rentenplan eine weitere Option gewählt werden, die den Hinterbliebenen eine zusätzliche Absicherung bietet, falls die versicherte Person in der Rentenphase stirbt. DER HÖCHSTE WERT ZÄHLT Die Kapitalanlage erfolgt nach Art des bewährten Unitised-With-Profits-Prinzips. Ihre Kunden erhalten eine Mindestwertentwicklung von 1,5 % p. a., wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind. Diese garantierte Wertentwicklung sichert Ihrem Kunden den Vermögensaufbau. Die tatsächliche Wertentwicklung kann dank eines gemischten Fonds mit einem Aktienanteil von 25 % aber noch etwas höher sein. Die Standardrente, die sich aus dieser tatsächlichen Wertentwicklung ergibt, kann damit auch höher als die garantierte Rente sein. Ihre Kunden haben damit also die Chance auf mehr denn bei Rentenbeginn zählt der höchste Wert. Beim Garantierten Rentenplan basis ist eine Kapitalauszahlung jedoch ausgeschlossen.

5 05 DER HÖCHSTE WERT ZÄHLT Tatsächliche Wertentwicklung des Fondsguthabens Geglättetes Anteilguthaben garantierte Wertentwicklung 1,5 % p. a. Versicherungsbeginn Rentenbeginn SICHERHEIT IN UNSICHEREN ZEITEN Beim Garantierten Rentenplan profitiert Ihr Kunde von den Renditechancen der Kapitalmärkte und von der Sicherheit eines systematischen Vermögensaufbaus. Aber nicht nur das: beim Garantierten Rentenplan basis und Garantierten Rentenplan bav können Ihre Kunden dazu noch die Vorteile der steuerlichen Förderung nutzen. Erfüllt der Kunde die Garantievoraussetzungen, kommt er zum Rentenbeginn in den Genuss des höchsten der beiden Werte: geglättetes oder tatsächliches Anteilguthaben. Der höchste Wert zählt zum Rentenbeginn. Beim Garantierten Rentenplan basis ist eine Kapitalauszahlung jedoch ausgeschlossen. DAS PRINZIP IN ZAHLEN 1. Konto: Geglätteter Wert 2. Konto: Tatsächlicher Wert Der garantierte geglättete Wertzuwachs beträgt 1,5 % p. a Mögliche tatsächliche Wertentwicklung bei angenommenen 4,5 % p. a. Berechnung: Garantierter Rentenplan privat, Monatsbeitrag 150, Laufzeit 30 Jahre, eingezahlte Beiträge: Hinweis: Es handelt sich bei der Darstellung um ein vereinfachtes Beispiel zur Illustration der Funktionsweise zum Rentenbeginn. Bei dem Garantierten Rentenplan bav erhalten Ihre Kunden in der Rentenphase eine jährliche Rentensteigerung von 1 % das minimiert das Haftungsrisiko des Arbeitgebers. Aufgrund dieser Produkteigenschaften wird der Garantierte Rentenplan bav üblicherweise im Rahmen einer Beitragsorientierten Leistungszusage (BOLZ) eingesetzt.

6 06 02 PRODUKTDETAILS Der Garantierte Rentenplan ist eine fondsbasierte Rentenversicherung gegen laufende Beiträge oder Einmalbeitrag. In diesem Abschnitt finden Sie Details zum Garantierten Rentenplan im Überblick. Der Garantierte Rentenplan eignet sich für alle drei Schichten der Altersvorsorge. Die nachfolgenden Produktdetails beschreiben den Garantierten Rentenplan im Allgemeinen. Sofern für die Basisrente oder für die betriebliche Altersversorgung abweichende Bedingungen gelten, werden diese unter dem jeweiligen Punkt gesondert aufgeführt. LEISTUNGEN LEISTUNG BEI RENTENBEGINN Ab dem Zeitpunkt des aktuellen Rentenbeginns zahlen wir eine laufende Rente (oder beim Garantierten Rentenplan bav und Garantierten Rentenplan privat eine Kapitalleistung, wenn dies gewünscht ist), die je nach Rentenart auf Grundlage des zur Verfügung stehenden Rentenvermögens bzw. geglätteten Anteilguthabens ermittelt wird. GARANTIEN a) Für Verträge mit laufenden Beiträgen Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen geben wir zum aktuellen Rentenbeginn oder bei Kündigung vor ursprünglichem Rentenbeginn folgende Garantien: Der geglättete Wertzuwachs der dem Vertrag zustehenden Anteile beträgt mindestens 1,5 % pro Jahr. Sollten die Garantievoraussetzungen erfüllt sein und der tatsächliche Wert des Anteilguthabens höher sein als der Wert des geglätteten Anteilguthabens, zahlen wir den vollen Schlussbonus. Garantievoraussetzungen Voraussetzung für diese genannten Garantien ist, dass der Vertrag mit laufenden Beiträgen bis mindestens drei Jahre vor oder nicht mehr als drei Jahre nach dem ursprünglichen Rentenbeginn und mindestens zwölf Jahre insgesamt bestanden hat, und dass für mindestens 80 % der vergangenen Beitragszahlungsdauer die jeweils vereinbarten Beiträge gezahlt wurden; hierfür reicht eine Nachzahlung gemäß 22 Absatz 4 bzw. 23 Absatz 3 Satz 2 aus. Diese Voraussetzung ist beim Garantierten Rentenplan bav nicht erforderlich. b) Für Verträge mit Einmalbeitrag Bei Verträgen mit Einmalbeitrag garantieren wir zum Zeitpunkt des ursprünglichen oder eines um nicht mehr als drei Jahre hinausgeschobenen Rentenbeginns, dass der geglättete Wertzuwachs der dem Vertrag zustehenden Anteile 1,5 % pro Jahr beträgt. wir den vollen Schlussbonus zahlen, wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind und der tatsächliche Wert des Anteilguthabens höher sein sollte als der Wert des geglätteten Anteilguthabens.

7 07 Garantievoraussetzungen Voraussetzung für diese genannten Garantien ist, dass der Vertrag mit Einmalbeitrag mindestens zehn Jahre seit Versicherungsbeginn bestanden hat. Diese Garantien gelten nicht im Fall einer Kündigung oder eines vorgezogenen Rentenbeginns. TREUEBONI BEI LAUFENDER BEITRAGSZAHLUNG Bei uns wird Vertragstreue belohnt. Je länger ein Vertrag mit laufender Beitragszahlung läuft, desto mehr Anteile werden als Treueboni zusätzlich gewährt. Das steigert das Rentenvermögen zusätzlich. Bereits ab dem 6. Versicherungsjahr werden auf alle Verträge gegen laufende Beitragszahlung, die zum jeweiligen Stichtag der Treuebonuszuteilung nicht beitragsfrei gestellt sind, zu verschiedenen Zeitpunkten zusätzliche Anteile als Treuebonus gewährt: a) Laufender Treuebonus Ab dem 6. Versicherungsjahr bis zum aktuellen Rentenbeginn teilen wir einem Garantierten Rentenplan mit Ablauf des jeweiligen Versicherungsjahres 0,6 % zusätzliche Anteile als Treuebonus zu. Die Höhe des laufenden Treuebonus VERSICHERUNGSJAHR PROZENTSATZ DER ZUSÄTZLICHEN ANTEILE P. A. ab 6. Versicherungsjahr bis zum aktuellen Rentenbeginn 0,6 % b) Zusätzliche Treueboni Mit Ablauf des 12. Versicherungsjahres teilen wir einem Garantierten Rentenplan zusätzliche Anteile als einmaligen Treuebonus zu. Bei Verträgen mit einer Aufschubdauer von weniger als 12 Jahren erfolgt die Zuteilung zusätzlicher Anteile zum ursprünglich gewählten Rentenbeginn. Für diese Verträge entfällt der Anspruch auf zusätzliche Treueboni, sofern der Rentenbeginn vorgezogen wird. Die Höhe des Treuebonus richtet sich nach der ursprünglich vereinbarten Aufschubdauer und der Anzahl der zum Stichtag dem Vertrag zugewiesenen Anteile wie folgt. Die Höhe der zusätzlichen Treueboni URSPRÜNGLICH VEREINBARTE AUFSCHUBDAUER IN JAHREN PROZENTSATZ DER ZUSÄTZLICHEN ANTEILE 10 bis 15 7,0 % Mehr als 15 bis 20 5,5 % Mehr als 20 4,0 %

8 08 c) Rententreueboni Darüber hinaus teilen wir einem Garantierten Rentenplan als weitere einmalige Treueboni zusätzliche Anteile wie folgt zu. Die Höhe der zusätzlichen Rententreueboni ZEITPUNKT PROZENTSATZ DER ZUSÄTZLICHEN ANTEILE 3 Jahre vor ursprünglichem Rentenbeginn einmalig 2,0 % 2 Jahre vor ursprünglichem Rentenbeginn einmalig 2,0 % 1 Jahr vor ursprünglichem Rentenbeginn einmalig 2,0 % Bei Rentenbeginn einmalig 2,5 % Schlussbonus Als Schlussbonus bezeichnen wir eine mögliche positive Differenz des tatsächlichen Werts des Anteilguthabens gegenüber dem geglätteten Wert. Wenn die Garantievoraussetzungen für die Wertentwicklung ( 9) nicht erfüllt sind, besteht kein Anspruch auf einen Schlussbonus. Dennoch können wir Ihnen den vollen Schlussbonus oder einen Teil davon gewähren, wenn nach unserer Einschätzung die anderen Versicherungsnehmer des Garantierten Rentenplans dadurch auf kurze oder lange Sicht nicht unangemessen benachteiligt werden. Ein möglicher Schlussbonus findet jedoch keine Berücksichtigung bei der Berechnung der Garantierente.

9 09 LEISTUNGEN IM TODESFALL VOR RENTENBEGINN Für den Garantierten Rentenplan privat gilt Beitragsrückgewähr Bei Tod der versicherten Person vor Erreichen des aktuellen Rentenbeginns zahlen wir das Gesamtguthaben, mindestens jedoch die eingezahlten Beiträge abzüglich des Werts getätigter Teilkündigungen. Stirbt die versicherte Person während einer beitragsfreien Zeit, ist die Todesfallleistung auf den Wert des Gesamtguthabens beschränkt. Für den Garantierten Rentenplan basis und bav gilt die Zahlung einer Hinterbliebenenrente Bei Tod des Versicherungsnehmers vor Rentenbeginn leisten wir eine Hinterbliebenenrente an die/den von ihm benannte/n Hinterbliebene/n auf der Grundlage des Gesamtguthabens, mindestens jedoch der Summe der eingezahlten Beiträge (beim Garantierten Rentenplan bav gilt: abzüglich des Werts getätigter Teilkündigungen). Im Todesfall während des Beitragsurlaubes oder einer Beitragsfreistellung gemäß 23 legen wir für die Berechnung der Hinterbliebenenrente jedoch ausschließlich das Gesamtguthaben zugrunde. Beim Garantierten Rentenplan bav kann der/die Anspruchsberechtigte optional auch anstelle der lebenslangen Rente eine Kapitalauszahlung wählen. Für den Garantierten Rentenplan basis gilt: Die Hinterbliebenenrente kann nur geleistet werden an den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner in Form einer lebenslangen, monatlichen Leibrente ab Vollendung des 62. Lebensjahres und/oder die Kinder, für die der Versicherungsnehmer Anspruch auf Kindergeld oder einen Freibetrag nach 32 Absatz 6 EStG hat, in Form einer abgekürzten monatlichen Leibrente, solange sie die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des 32 EStG erfüllen. Mit Entfallen der Voraussetzungen des 32 EStG wird die Rentenzahlung eingestellt. Für den Garantierten Rentenplan bav gilt: Die Hinterbliebenenrente kann nur geleistet werden an den Ehegatten, Lebenspartner oder Lebensgefährten und/oder die Kinder im Sinne des 32 Absatz 3 und 4 Satz 1 Nr An Kinder wird eine Rente höchstens so lange geleistet, wie sie die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des 32 EStG erfüllen. ZUTEILUNGSSÄTZE Hier erfahren Sie, wie dem Garantierten Rentenplan Anteile an dem UWP-Fonds GRP zugeteilt werden. Die Gebühr für die Garantierente wird bei Verträgen mit laufenden Beiträgen vor Zuteilung des Beitrags erhoben und wirkt sich dadurch auf den für die Zuteilung zur Verfügung stehenden Betrag aus. Details hierzu finden Sie in 11 Absatz 2 der Versicherungsbedingungen.

10 10 a) Zuteilungssätze für Verträge mit laufenden Beiträgen Für Verträge mit laufenden Beiträgen hängen die Zuteilungssätze von der vereinbarten Beitragszahlungsdauer und der Beitragshöhe ab. In den ersten zehn Jahren der Vertragslauf zeit gelten im Garantierten Rentenplan reduzierte Zuteilungssätze. Ab dem 11. Versicherungsjahr gewähren wir einen Zuteilungssatz von 100 % des Beitrags. Detaillierte Tabellen dazu finden Sie in 11 der Versicherungsbedingungen und weitere Informationen gibt die Beispielrechnung aus der Berechnungssoftware. b) Zuteilung der Anteile bei Verträgen mit Einmalbeitrag Bei Verträgen mit Einmalbeitrag werden die Anteile wie folgt zugeteilt (in den Zuteilungssätzen sind die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die Gebühr für die Garantierente bereits berücksichtigt). BEITRAG ZUTEILUNGSSATZ Bis % Von bis % und mehr 95 % ZUSATZOPTION BEITRAGSBEFREIUNG BEI BERUFSUNFÄHIGKEIT Es besteht die Möglichkeit, bei laufender Beitragszahlung die Altersvorsorge auch im Fall einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Wenn die versicherte Person zu mindestens 50 % berufsunfähig wird, zahlen wir die aktuell gültigen Beiträge. Dies gilt bis zum vereinbarten Rentenbeginn, maximal bis zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person ihr 67. Lebensjahr vollendet. Für diese Option gibt es beim Garantierten Rentenplan basis und Garantierten Rentenplan bav eine vereinfachte Gesundheitsprüfung (bei einem Jahresbeitrag bis zu ). Falls der Kunde eine planmäßige Erhöhung der Beiträge vereinbart hat, endet diese bei Eintritt der Berufsunfähigkeit und wir zahlen die aktuell gültigen Beiträge. Auch bei Wiedereintritt ins Berufsleben lebt die Erhöhung nicht wieder auf. VERTRAGSÄNDERUNGEN Mit dem Garantierten Rentenplan sind Ihre Kunden auch während der Vertragslaufzeit flexibel. So können sie bei Be darf ihre Beiträge erhöhen oder reduzieren. Es ist auch möglich, den Vertrag beitragsfrei zu stellen.

11 11 PLANMÄSSIGE ERHÖHUNGEN (DYNAMIK) Bei Vertragsabschluss kann bei laufender Beitragszahlung eine planmäßige Erhöhung des Beitrags von 3 %, 5 % oder 7 % an jedem Jahrestag des Versicherungsbeginns vereinbart werden. Für den Garantierten Rentenplan bav als Direktversicherung ist auch die Vereinbarung einer planmäßigen Erhöhung infolge einer Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze (BBG-Dynamik) bei Vertragsbeginn möglich. Dabei wird bei laufender Beitragszahlung an jedem Jahrestag des Versicherungsbeginns der Beitrag im selben Verhältnis erhöht, in welchem die Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen deutschen Rentenversiche rung für Deutschland West gegenüber dem Vorjahr erhöht wird. Die BBG-Dynamik wird vertragsindividuell vereinbart. Es erfolgt keine Prüfung, ob andere Verträge bestehen. Es obliegt dem Kunden zu prüfen, ob die Beiträge oberhalb der steuerfreien/sozialabgabenfreien Beträge liegen unabhängig davon, ob die Verträge bei Canada Life oder anderen Versicherern bestehen. Der Einschluss einer BBG-Dynamik ist sinnvoll, um die Fördermöglichkeiten bestmöglich auszunutzen. ÄNDERUNGEN DER BEITRAGSHÖHE Eine Änderung der Beitragshöhe ist möglich. Dabei müssen die jeweiligen Mindest- bzw. Höchstbeiträge beachtet werden. Eine Beitragserhöhung ist auf max. 300 % des ursprünglichen Beitrags möglich und auf monatlich begrenzt. Zusätzlich gilt, dass in den ersten zwei Versicherungsjahren nach Vertragsabschluss der laufende Beitrag um höchstens 25 % reduziert werden kann. Bei einer Beitragsreduzierung (auch bei Einschluss der Zusatzoption Beitragsbefreiung) muss die jeweilige laufzeitabhängige Mindestbeitragshöhe beachtet werden. Bei Erhöhung des Beitrages ist eine erneute Risikoprüfung erforderlich. Jede Änderung der Beitragshöhe führt zu einer Neuberechnung der Garantierente. Wenn die Beitragshöhe geändert wird, hat dies keine Auswirkungen auf eine vereinbarte planmäßige Erhöhung. Diese Dynamik bleibt erhalten und steigert sich dann in den folgenden Jahren von dem neuen Beitragsniveau. BEITRAGSFREISTELLUNG Der Kunde kann den Garantierten Rentenplan privat mit laufenden Beiträgen jederzeit zum nächsten Fälligkeitstag, frühestens jedoch zum ersten Jahrestag nach Versicherungsbeginn, für einen von ihm bestimmten Zeitraum, höchstens jedoch für die restliche Aufschubdauer bis zum aktuellen Rentenbeginn, durch entsprechende Erklärung beitragsfrei stellen. Voraussetzung ist aber, dass das geglättete Anteilguthaben zu Beginn der beabsichtigten Beitragsfreistellung mindestens beträgt. Für den Garantierten Rentenplan basis und den garantierten Rentenplan bav gibt es keine Wertgrenzen für die Beitragsfreistellung. Beim Garantierten Rentenplan bav gilt die folgende Besonderheit: Beträgt das geglättete Anteilguthaben zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung mindestens 5.000, wird das geglättete Anteilguthaben zum aktuellen Rentenbeginn mindestens dem geglätteten Wert zum Zeitpunkt der letzten Beitragsfreistellung vor Rentenbeginn entsprechen. Beträgt das geglättete Anteilguthaben zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung mindestens und weniger als 5.000, wird das geglättete Anteilguthaben zum aktuellen Rentenbeginn mindestens der Hälfte des geglätteten Wertes zum Zeitpunkt der letzten Beitragsfreistellung vor Rentenbeginn entsprechen.

12 12 Ist ein Vertrag zum Jahrestag des Versicherungsbeginns beitragsfrei gestellt, so greift die Dynamik nicht. Wird die Beitragszahlung zu einem späteren Zeitpunkt wieder aufgenommen, so lebt auch die Dynamik zum nächsten Jahrestag des Vertrages wieder auf. Während der Beitragsfreistellung fallen keine Treueboni an. Auch erlischt der Anspruch auf eine Garantierente und dieser lebt auch bei einer Wiederaufnahme der Beitragszahlung nicht wieder auf. Wenn aufgrund der Beitragsfreistellung die Voraussetzungen für die garantierte Wertentwicklung gemäß 9 nicht mehr erfüllt werden können, entfällt auch die dort beschriebene Garantie. Wenn der Wert des Anteilguthabens nicht weiter ausreicht, um die Kosten und Gebühren zu decken, erlischt beim Garantierten Rentenplan basis und Garantierten Rentenplan privat der gesamte Vertrag ohne Auszahlung eines Rückkaufswertes (wobei es beim Garantierten Rentenplan basis besondere Regelungen zum Erlöschen gibt, siehe 23 Absatz 6 der Versicherungsbedingungen). Für den Garantierten Rentenplan bav gilt dies nicht, soweit zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung der geglättete Wert der dem Garantierten Rentenplan bav zugewiesenen Anteile oder mehr beträgt. Sofern die Zusatzoption Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mitversichert war, erlischt diese Option bei einer Beitragsfreistellung. Sobald der Kunde die Beitragszahlung wieder aufnimmt, hängt es vom Ergebnis einer erneuten Risikoprüfung ab, ob dieser Schutz weiterhin gewährt werden kann. BEITRAGSURLAUB Neben der bedingungsgemäßen Beitragsfreistellung ist ein vorübergehender Beitragsurlaub von bis zu 12 Monaten unter bestimmten Voraussetzungen einmalig möglich (siehe 23 Absatz 5). Beim Garantierten Rentenplan bav kann die befristete Zeit für den Beitragsurlaub in der Elternzeit auf bis zu 36 Monate ausgeweitet werden. AUSSCHLUSS DER DYNAMIK Es ist möglich, die Dynamik vollständig aus dem Vertrag auszuschließen oder auch für einzelne Jahre auszusetzen. Zu beachten ist hier, dass beim 3. Widerspruch in Folge die Dynamik ausgeschlossen wird. Als Widerspruch gilt auch, wenn nach dem Erhöhungstermin die Beiträge in bisheriger alter Höhe weitergezahlt werden. WIEDERAUFNAHME DER BEITRAGSZAHLUNG Der Kunde kann jederzeit vor Ablauf der aktuellen Beitragszahlungsdauer die Beitragszahlungen wieder aufnehmen. Auch eine Nachzahlung der Beiträge, die in den letzten zwölf Monaten vor Beendigung der Beitragsfreistellung fällig gewesen wären, ist möglich.

13 13 BEITRAGSZAHLUNGSDAUER Die Beitragszahlung kann bis zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person den 75. Geburtstag erreicht hat, erfolgen. Eine abgekürzte Beitragszahlung kann (mit Ausnahme vom Durchführungsweg Unterstützungs kasse beim Garantierten Rentenplan bav) bei Antragstellung gewählt werden. Eine Reduzierung der Beitragszahlungsdauer wirkt sich auf die ursprünglich ausgewiesene Garantierente und das garantierte Anteilguthaben aus. Die Beitragszahlungsdauer kann auch während der Aufschubdauer verlängert werden. Eine Verlängerung der Beitragszahlungsdauer wirkt sich sowohl auf die Berechnung des garantierten Anteilguthabens als auch auf die Berechnung der Garantierente aus, sofern die entsprechenden Garantievoraussetzungen erfüllt sind. Eine nachträgliche Verkürzung der Beitragszahlungsdauer ist nicht möglich. VORGEZOGENER RENTENBEGINN Der ursprüngliche Rentenbeginn kann einmalig auf einen früheren Termin vorverlegt werden. Ein Vorziehen des Rentenbeginns ist nach einer Mindestaufschubdauer von 10 Jahren und beim Garantierten Rentenplan basis und beim Garantierten Rentenplan bav erst ab Alter 62 der versicherten Person möglich. Bei laufender Beitragszahlung wird keine Wertangleichung vorgenommen, wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind. Bei vorgezogenem Rentenbeginn fällt ggf. eine Stornogebühr an. Außerdem werden ab dem vorgezogenen Rentenbeginn keine Treueboni mehr gewährt. Die Garantien für die Wertentwicklung ( 9) und der Anspruch auf einen möglichen Schlussbonus können entfallen. Das Vorziehen des Rentenbeginns wirkt sich auf die Garantierente aus. Sie wird bei Verträgen gegen laufende Beiträge neu berechnet, wenn der Rentenbeginn um bis zu 3 Jahre vor den ursprünglichen Rentenbeginn vorgezogen wird. Der Anspruch auf eine Garantierente entfällt bei Verträgen gegen laufende Beiträge, wenn der Rentenbeginn um mehr als 3 Jahre vor den ursprünglichen Rentenbeginn vorgezogen wird, und bei Verträgen gegen Einmalbeitrag generell bei einem Vorziehen des Rentenbeginns. HINAUSGESCHOBENER RENTENBEGINN Der Rentenbeginn kann einmalig bis höchstens zum 85. Geburtstag der versicherten Person hinausgeschoben werden. Das Anteilguthaben verbleibt im UWP-Fonds GRP und partizipiert weiterhin am Wertzuwachs der Fondsanteile. Die Pflicht zur Beitragszahlung erlischt bei Erreichen des ursprünglichen Rentenbeginns. Eine Verschiebung des Rentenbeginns wirkt sich auf die Garantierente aus. Sie wird neu berechnet, wenn der Rentenbeginn um bis zu 3 Jahre nach dem ursprünglichen Rentenbeginn verschoben wird (siehe 5 Absatz 5). Der Anspruch auf eine Garantierente entfällt (siehe 4 Absatz 2 b), wenn der Rentenbeginn um mehr als 3 Jahre nach dem ursprünglichen Rentenbeginn verlegt wird.

14 14 KÜNDIGUNG Eine vollständige Kündigung des Vertrags ist jederzeit vor Rentenbeginn möglich. Beim Garantierten Rentenplan basis besteht kein Anspruch auf einen Rückkaufswert. Das Anteilguthaben kann im Fall der Kündigung weder als Kapitalsumme noch in Form einer Rente vor Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person vorzeitig ausgezahlt werden. Die Rückzahlung der geleisteten Beiträge kann nicht verlangt werden. Bei einer vorzeitigen Kündigung oder bei Teilkündigung kann eine Stornogebühr erhoben werden. Es kann eine Wertangleichung des Anteilguthabens vorgenommen werden, falls die Garantievoraussetzungen für die Wertentwicklung ( 9) nicht erfüllt sind und der tatsächliche Wert unter dem geglätteten Wert des Anteilguthabens liegt. Beim Garantierten Rentenplan bav und privat ist eine Teilkündigung bei Verträgen mit laufenden Beiträgen erst nach 24 Monaten möglich. Der auszuzahlende Betrag muss mindestens 250 und das verbleibende geglättete Anteilguthaben mindestens betragen. Durch eine Teilkündigung verringert sich das Anteilguthaben. Dies führt zu einer Neuberechnung der ursprünglichen Garantierente. Im Falle einer Teilkündigung besteht kein Anspruch auf einen Schlussbonus, wenn die Garantievoraussetzungen nicht erfüllt sind. Bei der Berechnung des Rückkaufswertes bei einer Teilkündigung kann bedingungsgemäß eine Wertangleichung vorgenommen werden. Die Rückzahlung der geleisteten Beiträge kann nicht verlangt werden. BEISPIEL FÜR EINEN GARANTIERTEN RENTENPLAN PRIVAT MIT LAUFENDEN BEITRÄGEN 3 / +3 Jahre dieses Kapital wird zur Berechnung der Standardrente verwendet Wertentwicklung z. B. 4,5 % p. a. Wertentwicklung 1,5 % p. a. garantiert* dieses Kapital wird zur Berechnung der Garantierente verwendet Standardrente nicht garantiert** (dynamische Rente) Garantierente*** Rentenbeginn (mind. 62 Jahre) 85. Lebensjahr * Bitte beachten Sie die bedingungsgemäßen Voraussetzungen für die garantierte Wertentwicklung. ** Standardrente mit 1 % Steigerung. Es kann auch keine bzw. eine Steigerung von jährlich 3 % oder 5 % vereinbart werden. *** Bei vorgezogenem oder hinausgeschobenem Rentenbeginn wird die Garantierente neu berechnet bzw. kann sie sogar vollständig entfallen. Vereinfachte Darstellung

15 15 OPTIONEN BEI RENTENBEGINN AUSZAHLUNGSMÖGLICHKEIT Der Versicherungsnehmer hat zum Rentenbeginn die Wahl zwischen einer Garantierente, wenn ein entsprechender An spruch hierauf besteht, oder einer Standardrente. Der Anspruch auf eine Garantierente zum aktuellen Rentenbeginn entfällt, wenn: der Vertrag gegen laufende Beiträge nach 23 Absatz 1 beitragsfrei gestellt wurde, der Rentenbeginn bei Verträgen mit laufenden Beiträgen um mehr als 3 Jahre vor oder nach dem ursprünglichen Rentenbeginn verlegt wurde oder der Rentenbeginn bei Verträgen gegen Einmalbeitrag vorgezogen oder der Rentenbeginn um mehr als 3 Jahre nach dem ursprünglichen Rentenbeginn verlegt wurde. Entfällt der Anspruch auf eine Garantierente, besteht jedoch weiterhin Anspruch auf eine Standardrente. Für den Garantierten Rentenplan privat und bav gilt: Statt einer Rentenleistung kann auch eine Kapitalleistung gewählt werden. Der Versicherungsnehmer kann sich auch dazu entschließen, einen Teil des Rentenvermögens als Kapitalleistung und einen Teil als Rente zu erhalten. Details dazu finden Sie in den jeweiligen Versicherungsbedingungen. RENTENGARANTIEZEIT Beim Garantierten Rentenplan bav und Garantierten Rentenplan privat kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden. Eine Rentengarantiezeit kann maximal für eine Dauer bis zum 85. Geburtstag der versicherten Person vereinbart werden. Bitte beachten Sie, dass die Rentengarantiezeit in Verbindung mit der Garantierente bereits bei Antragstellung vereinbart werden muss und später nicht mehr verändert werden kann. Wenn bei Antragstellung eine Rentengarantiezeit vereinbart wurde und zum Rentenbeginn keine oder eine andere Rentengarantiezeit gewünscht wird, ist dies nur noch in Verbindung mit der Standardrente möglich. Bei der Standardrente kann die Rentengarantiezeit bei Rentenbeginn vereinbart werden. Auch hier gilt eine maximale Dauer bis zum 85. Geburtstag der versicherten Person. QUALIFIZIERTE HINTERBLIEBENENABSICHERUNG Beim Garantierten Rentenplan basis kann eine Garantierente mit qualifizierter Hinterbliebenenabsicherung von 5 oder 10 Jahren vereinbart werden. Bitte beachten Sie, dass die Dauer der qualifizierten Hinterbliebenenabsicherung im Hinblick auf die Garantierente später nicht mehr verändert werden kann.

16 16 MARKT- OPTION Wenn bei Antragstellung eine qualifizierte Hinterbliebenenabsicherung vereinbart wurde und zum Rentenbeginn keine oder eine andere Dauer für die qualifizierte Hinterbliebenenabsicherung gewünscht wird, ist dies nur noch in Verbindung mit der Standardrente möglich. Bei der Standardrente kann die qualifizierte Hinterbliebenenabsicherung bei Rentenbeginn für einen Zeitraum von 5 oder 10 Jahren vereinbart werden. RENTENDYNAMIK Eine jährliche Steigerung der Standardrente von entweder 1 %, 3 % oder 5 % ist möglich. MARKTOPTION Auf Anfrage werden für den Kunden kurz vor Rentenbeginn Angebote für Renten anderer für Canada Life verfügbarer Versicherer eingeholt. Dadurch hat der Kunde zum Rentenbeginn die Möglichkeit, mit seinem bei Canada Life aufgebauten Rentenvermögen eine für ihn eventuell günstigere Rente auf Grundlage des Angebots eines anderen Anbieters zu erhalten. Er ist also nicht an das Rentenangebot der Canada Life gebunden. Für die Garantierente und für die Standardrente gibt es jeweils weitere Gestaltungsmöglichkeiten (siehe 4 der Versicherungsbedingungen). Möglicherweise entwickeln wir zukünftig noch weitere Rentenmodelle für den Garantierten Rentenplan. Sollte dies der Fall sein, werden wir diese Modelle zusätzlich anbieten. Hierfür kann der Versicherungsnehmer sich vor seinem aktuellen Rentenbeginn entscheiden. KOSTEN UND GEBÜHREN ABSCHLUSS- UND VERTRIEBSKOSTEN Für Verträge mit laufenden Beiträgen werden die Abschluss- und Vertriebskosten durch einen verringerten Zuteilungssatz für die auf die ersten 5 Jahre gezahlten Beiträge beglichen. Dieser Zuteilungssatz besteht aus der Differenz zwischen den Zuteilungssätzen des Beitrages nach der Tabelle A und der Tabelle B in 11 Absatz 2. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag werden die Abschluss- und Vertriebskosten abhängig von der Höhe des Einmalbeitrags durch die in 11 Absatz 5 dargestellten und unter 95 % liegenden Zuteilungssätze der Anteile und durch die Differenz zwischen dem Ausgabe- und Rücknahmekurs für die Anteile in Höhe von 5 % der Rücknahmeabschlag beglichen (siehe 13). LAUFENDE KOSTEN Kosten für die Zuweisung von Anteilen Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen werden die Kosten für die Zuweisung von Anteilen durch die Differenz zwischen dem Ausgabe- und Rücknahmekurs für die Anteile in Höhe von 5 % der Rücknahmeabschlag erhoben. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag werden keine Kosten für die Zuweisung von Anteilen erhoben.

17 17 Monatliche Verwaltungsgebühr Zur Deckung unserer allgemeinen Bestandsverwaltungskosten, die durch die Verwaltung des Vertrags anfallen, erheben wir Gebühren wie folgt: Garantierter Rentenplan basis und privat Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen eine monatliche Gebühr in Höhe von derzeit 4,39 bei einer Beitragszahlungsdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter 900, 4,75 bei einer Beitragszahlungsdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag ab 900 und unter und 5,50 bei allen anderen Beitragszahlungsdauern und Jahresbeiträgen. Garantierter Rentenplan bav Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen eine monatliche Gebühr in Höhe von derzeit 4,40 bei einer Beitragszahlungsdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter 900, 5,25 bei einer Beitragszahlungsdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag ab 900 und unter und 6,05 bei allen anderen Beitragszahlungsdauern und Jahresbeiträgen. Wir überprüfen jährlich, ob die geltende Verwaltungsgebühr der Entwicklung der tatsächlichen Kosten der Bestandsverwaltung für einen Garantierten Rentenplan entspricht. Ändern sich diese Kosten um mindestens 2 %, passen wir die monatliche Verwaltungsgebühr im selben Verhältnis mit Wirkung für die Zukunft an. In der Modellrechnung ist bereits ein durchschnittlicher Anstieg von 3 % p. a. einkalkuliert. Es fällt keine monatliche Verwaltungsgebühr für einen Garantierten Rentenplan mit Einmalbeitrag an. Eine Anpassung der monatlichen Verwaltungsgebühr ist unter den Voraussetzungen des 26 Absatz 3 möglich. Im Fall einer Anpassung der monatlichen Verwaltungsgebühr unterrichten wir den Kunden über die Ergebnisse und die entsprechend danach geltende monatliche Verwaltungsgebühr. Fixkosten Durch die Fixkosten werden die allgemeinen Kosten des Unternehmens gedeckt, die unabhängig von der aktuellen Geschäftsentwicklung entstehen. Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen werden die Fixkosten durch einen verringerten Zuteilungssatz für die auf die ersten zehn Versicherungsjahre gezahlten Beiträge erhoben. Für ab dem 11. Versicherungsjahr fällige Beiträge gilt ein Zuteilungssatz von 100 % und der Vertrag wird nicht mehr mit den Fixkosten belastet. Gebühr für die Garantierte Wertentwicklung Zur Sicherstellung der in 9 beschriebenen Garantie erheben wir eine Gebühr in Höhe von 0,25 % p. a. des geglätteten sowie des tatsächlichen Anteilguthabens. Diese Gebühr wird durch die Auflösung von Anteilen zu Beginn jedes Monats erhoben. Gebühr für die Garantierente Wir erheben zur Sicherstellung der Garantierente eine Gebühr in Höhe von 5 % der gezahlten Beiträge. Bei einem Garantierten Rentenplan mit laufenden Beiträgen wird diese Gebühr von jeder Beitragszahlung vor Zuteilung von Anteilen in Abzug gebracht.

18 18 Falls der Anspruch auf die Garantierente entfällt, wird diese Gebühr bei Verträgen mit laufenden Beiträgen nicht länger erhoben. Bei einem Garantierten Rentenplan mit Einmalbeitrag ist diese Gebühr bereits in den verringerten Zuteilungssätzen nach 11 Absatz 5 berücksichtigt. Gebühren für Zusatzoption Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Sofern der Kunde die Zusatzoption vereinbart hat, erheben wir zur Deckung der Risikokosten gesonderte Gebühren. Diese Risikogebühren errechnen sich nach anerkannten versicherungsmathematischen Prinzipien. Fondsverwaltungsgebühr Wir erheben eine Fondsverwaltungsgebühr in Höhe von 1,5 % p. a. des Anteilguthabens. Diese Gebühr haben wir bei der Festsetzung des geglätteten Wertzuwachses der Anteile schon berücksichtigt. Sie wird auch entsprechend bei der Berechnung des tatsächlichen Anteilguthabens berücksichtigt. Die Fondsverwaltungsgebühr deckt unsere internen Gebühren und beinhaltet unter anderem: die Gebühr der betreuenden Fondsmanagementgesellschaft, sofern wir eine solche Gesellschaft beauftragt haben, Aufwendungen für die Einrichtung der Fonds, laufende Kontrolle der Vermögensgegenstände und ihre Anpassung, Aufwendungen für laufende Berichterstattung. STORNOGEBÜHR BEI VERTRÄGEN MIT LAUFENDEN BEITRÄGEN Wir erheben ggf. eine Stornogebühr bei vorgezogenem Rentenbeginn und bei (Teil-)Kündigung. Ob eine Stornogebühr erhoben wird, richtet sich nach der ursprünglich vereinbarten Beitragszahlungsdauer und dem Zeitpunkt des vorgezogenen Rentenbeginns oder der Kündigung, wie in der nachfolgenden Übersicht dargestellt. BEITRAGSZAHLUNGSDAUER ANWENDUNG DER STORNOGEBÜHR 10 bis 17 Jahre Stornogebühr wird nur in den ersten 4 Versicherungsjahren erhoben. Mehr als 17 bis 20 Jahre Mehr als 20 bis 25 Jahre Mehr als 25 Jahre Stornogebühr wird nur in den ersten 6 Versicherungsjahren erhoben. Stornogebühr wird nur in den ersten 7 Versicherungsjahren erhoben. Es wird bis auf die letzten 18 Jahre vor dem ursprünglichen Renten beginn eine Stornogebühr erhoben. Sollte eine Stornogebühr anfallen, richtet sich die Höhe der Stornogebühr nach der Tabelle in Anlage 1 der Versicherungsbedingungen. STORNOGEBÜHR BEI VERTRÄGEN MIT EINMALBEITRAG Die Stornogebühr beträgt in den ersten 10 Jahren der Aufschubdauer 4 % des eingezahlten Einmalbeitrages.

19 19 03 VERTRIEBSINFORMATIONEN Zur Unterstützung für Ihre Kundengespräche erhalten Sie hier unter anderem einige Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten und Informationen über weitere Materialien zur Verkaufsunterstützung. Während die GENERATION-Tarife der Canada Life auf eine hohe Ablaufleistung ausgerichtet sind, bietet der Garantierte Rentenplan hohe garantierte Renten ohne dabei die Chance auf Rendite außer Acht zu lassen. Der Garantierte Rentenplan ist bereits ab 40 Monatsbeitrag erhältlich und damit perfekt für vermögenswirksame Leistungen geeignet. ZIELGRUPPE Kunden, die eine sehr sicherheitsorientierte Anlage wünschen, ohne dabei auf Renditechancen verzichten zu müssen. Aufgrund der gebotenen Garantien und der Renditechancen der Anlage spricht der Garantierte Rentenplan eine breite Gruppe von Kunden an. STEUERVORTEIL Garantierter Rentenplan privat Erträge werden in der Ansparphase nicht versteuert. Das heißt, die Erträge verbleiben ohne Steuerabzug im Vertrag, wodurch ein positiver Zinseszinseffekt entsteht. Bei Rentenversicherungen erfolgt die Besteuerung erst in der Rentenbezugsphase. Dabei werden laufende Renten nicht voll, sondern nur mit dem Ertragsanteil besteuert. Bei Kapitalleistungen unterliegen die Erträge (Unterschiedsbetrag zwischen dem Auszahlungsbetrag und der Summe der auf die Rentenversicherung entrichteten Beiträge) der Einkommensteuer. Wird die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und nach Ablauf von zwölf Jahren seit dem Vertragsabschluss geleistet, ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags anzusetzen. Da die Einkünfte im Rentenalter in der Regel geringer als in der Erwerbsphase sind und somit ein niedrigerer Steuersatz herangezogen wird, kommt es in der Regel zusätzlich zu einem Steuervermeidungseffekt.

20 20 Garantierter Rentenplan bav Die Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung sind bis zu den gesetzlichen Grenzen komplett steuer- und sozialabgabenfrei. Der Sparanteil kann so komplett aus dem Brutto geleistet werden. Genauere Informationen entnehmen Sie bitte unserer Fachinformation Betriebliche Altersversorgung (bav). Garantierter Rentenplan basis Der Garantierte Rentenplan basis ist gemäß 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b des Einkommensteuergesetzes steuerlich förderungsfähig. Die Beiträge zur Basisrente sind in diesem Rahmen sonderausgabenabzugsfähig. Dies ist besonders interessant für Selbstständige und Besserverdienende. Mit dieser hohen steuerlichen Förderung profitiert der Kunde in der Ansparphase und durch die geringere nachgelagerte Besteuerung auch in der Auszahlphase. SPEZIELL ZUM GARANTIERTEN RENTENPLAN BAV Der Garantierte Rentenplan bav komplettiert das ganzheitliche Versorgungskonzept für eine maßgeschneiderte bav- Lösung im Unternehmen. Die Form der betrieblichen Altersversorgung, die für das jeweilige Unternehmen passt, ist im Wesentlichen eine Unternehmensentscheidung. Canada Life bietet mit ihren bav-produkten und dem Prinzip der konzeptionellen bav den nötigen Gestaltungsspielraum. Der Garantierte Rentenplan bav ist in den Durchführungswegen Direktversicherung, rückgedeckte Unterstützungskasse und rückgedeckte Direktzusage verfügbar. Diese Durchführungswege ermöglichen es dem Unternehmen, maßgeschneiderte bav-lösungen für seine Mitarbeiter anzubieten sei es für Teilzeitkräfte, Arbeiter, Angestellte, Führungskräfte und leitende Angestellte oder aber Gesellschafter bzw. Geschäftsführer. Der Garantierte Rentenplan bav bietet dem Kunden eine hohe garantierte Rente und ist insbesondere auch für Personal entscheider bei Kurzläufern mit hohen Beiträgen eine gute Wahl. BEISPIEL EINER KONZEPTIONELLEN BAV IM UNTERNEHMEN Pensionszusage Unterstützungskasse Zusätzlich für Gesellschafter-Geschäftsführer (nahezu unbegrenzt dotierbar) Zusätzlich für Führungskräfte und Arbeitnehmer im zweiten Dienstverhältnis (nahezu unbegrenzt dotierbar) Direktversicherung Basisabsicherung Arbeiter, Angestellte (steuerfreie Einzahlungen bis 4 % der BBG , wenn Voraussetzung erfüllt)

21 surance Europe Limited für Deutschland 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln , Telefax: ada Life Assurance Europe Limited ouse, Temple Road, Blackrock, Co. Dublin, Ireland Firmensitz in Irland Nr surance Europe Limited unterliegt der allgemeinen entral Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht talt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). als Kunde möchte man sich auf einen versicherer verlassen können, der sein geschäft versteht und für seine leistungsversprechen einsteht. rund 165 JaHre HIstorIe bedeutet national und InternatIonal wertvolles Know-How ausgezeichnet Canada Life ist eine Gesellschaft mit langer Tradition. Unsere Wurzeln gehen zurück bis ins Jahr Assurance Company wird regelmäßig von Ratingagen- Unsere kanadische Muttergesellschaft Canada Life Damals wurde Canada Life als erster kanadischer turen unter die Lupe genommen und erhält Bestnoten Lebensversicherer gegründet. Seitdem haben wir für Finanzstärke und Zahlungsfähigkeit. Ebenso die Generationen von Menschen gegen Risiken abgesichert. Und einen Erfahrungsschatz gesammelt, von höher als gefordert. Damit zählt Canada Life internatio- Eigenkapitalquote, die Solvabilität: Sie ist wesentlich dem unsere Kunden weltweit auch heute profitieren. nal zu den finanzstärksten Unternehmen der Branche. In Deutschland haben wir uns innerhalb weniger Jahre Und nicht nur das: Kunden in Deutschland einen Namen im Bereich der betrieblichen Altersversorgung gemacht. Wir gehören zu den führenden Versi- Life sind spitze! Das beweisen auch die Wettbewerbs- sind überzeugt: Die Altersvorsorgelösungen von Canada cherungsgesellschaften, die ihre Betriebsrenten-Tarife vergleiche unabhängiger Anbieter. Denn gerade bei der über unabhängige Vermittler anbieten. Rente ist wichtig, was am Ende herauskommt. Hervorragende FInanZstärKe a.m. best Company dominion bond rating service Fitch ratings Moody s Investor service standard & Poor s rating service A+ (hervorragend) IC-1 (ausgezeichnet) AA (sehr stark) Aa3 (ausgezeichnet) AA (sehr stark) Aktuelle Ratings für The Canada Life Assurance Company, die Muttergesellschaft der Canada Life Europe, zum Stand Januar Bitte beachten Sie, dass sich Ratings ändern können. Aktuellste Informationen dazu finden Sie auf ausgezeichnet KRAFT Note 1,0 (sehr stark) LV, Internationale Anbieter Test 17/2012 Beste Plätze für unsere Direktversicherung und Finanzkraft. In beiden Kategorien zeichnete uns FOCUS-MONEY mit dem 1. Platz aus. Canada life assurance europe limited Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Telefon: , Telefax: kundenservice@canadalife.de, Hauptsitz: Canada life assurance europe limited Canada Life House, Temple Road, Blackrock, Co. Dublin, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Canada life assurance europe limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). 21 MATERIAL ZUR VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG BROSCHÜREN ZUR KUNDENANSPRACHE Kennen Sie schon unsere Broschüren zur Unterstützung im Beratungsgespräch? Sie enthalten anschauliche Grafiken, die Sie im Gespräch einsetzen können. Zudem überzeugen die Broschüren durch kundenfreundliche Texte, so dass Ihr Kunde diese auch zum Nachlesen mit nach Hause nehmen kann. Kombinieren Sie sich Ihre Story! Für den Garantierten Rentenplan könnten Sie folgende Broschüren nutzen: Altersvorsorge, unter anderem mit: Rentenlücke, Inflation, Demografie, Volatium Basisaltersvorsorge, unter anderem mit Steuervorteilen Betriebliche Altersvorsorge mit Canada Life: die bav-broschüren für Arbeitgeber und Arbeitnehmer Private Altersvorsorge, unter anderem mit: Flexibilität, Erben/Schenken und Steuervorteilen MIt Canada life auf der sicheren seite vertrauen sie auf einen leistungsstarken Partner ALTERSVORSORGE BASISRENTE FÜR JEDEN DIE PASSENDE VORSORGE TOP FINANZ- FÜRS ALTER VORSORGEN UND DABEI STEUERN SPAREN BetrieBliche Altersversorgung mit canada life Clevere ZusatZrente MIt staatlicher HIlFe BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE CANADA LIFE: PARTNER DES MITTELSTANDES PRIVATE ALTERSVORSORGE VIELFALT FÜR IHRE WÜNSCHE IM ALTER BR bav 04 06/2013 BR bav 03 02/2013

22 22 SOFTWARE FÜR DIE BERATUNG Mit dem VorsorgePLANER haben Sie eine Software an der Hand, mit der Sie Ihren Kunden umfassend beraten können. Der Rechner führt Sie durch das Gespräch und im Anschluss können Sie die gesamte Beratung auf Knopfdruck dokumentieren. SCHICHTEN-FÖRDER-RECHNER Mit dem Schichten-Förder-Rechner zeigen Sie Ihrem Kunden die individuelle staatliche Förderung der verschiedenen Vorsorgewege durch Steuervorteile und Sozialabgabenersparnis auf. Zusätzlich können Sie Ihrem Kunden seinen maximalen Bruttobeitrag berechnen, den er in ein gefördertes Vorsorge-Produkt anlegen kann, ohne real einen Beitrag leisten zu müssen. Das Alterseinkünftegesetz vom 1. Januar 2005 hat für Ihren Kunden einen positiven Steuer-Ersparnis-Effekt zur Folge. Nutzen Sie den Schichten-Förder-Rechner aktiv, um diesen Effekt anschaulich darzustellen.

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24 WEITERE INFORMATIONEN erhalten Sie von Ihrem vertrieblichen Ansprechpartner oder von Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe Limited Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: maklerservice@canadalife.de, Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe Limited 14/15 Lower Abbey Street, Dublin 1, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Hinweis: Diese Vermittlerinformation ist zur Information des Vermittlers gedacht. Dem Versicherungsvertrag werden die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung zugrunde liegen. Sollte diese Vermittlerinformation von den Versicherungsbedingungen abweichen, so sind immer die mit dem Kunden vereinbarten Versicherungsbedingungen maßgeblich. MI GRP 01 04/2015