Private Haftpflichtversicherungen. Produktvergleich. Eine Darstellung und Bewertung von Tarifen auf unabhängiger Basis

Transkript

1 Private Haftpflichtversicherungen Produktvergleich Eine Darstellung und Bewertung von Tarifen auf unabhängiger Basis

2 Die private Haftpflichtversicherung Eine kleine Unaufmerksamkeit oder ein Missgeschick führen zu Schadenersatzansprüchen, wenn dabei andere Menschen oder fremdes Eigentum zu Schaden kommen. Wer anderen durch Unvorsichtigkeit oder Leichtsinn einen Schaden zufügt, muss dafür in voller Höhe aufkommen. Das betrifft nicht nur den Rotweinfleck auf der teuren Tischdecke, sondern auch den Verkehrsunfall, den man als Fahrradfahrer oder Fußgänger verursacht. Im schlimmsten Fall haftet der Verursacher dafür mit seinem gesamten Vermögen. Ohne Versicherungsschutz ein hohes finanzielles Risiko. Eine private Haftpflichtversicherung ist deshalb ein absolutes Muss, um ein existenzbedrohendes Risiko abzusichern. Die private Haftpflichtversicherung kommt für Schäden auf, die der Versicherte als Privatperson verursacht. Das betrifft vor allem die Bereiche Freizeit, Sport, Nachbarschaft oder Familie. Neben Sach- und Vermögensschäden wie der Bagatellschaden einer zerbrochenen Vase zählen dazu auch osten, wenn Personen verletzt werden. Ein verursachter Unfall kann zum Beispiel hohe Behandlungskosten, Schmerzensgeld oder auch eine Rentenzahlung zur Folge haben. Im Fall von Schadenersatzansprüchen prüft und zahlt der Versicherer nicht nur den Schaden, sondern schützt auch vor unberechtigten Forderungen. Extraschutz für inder unter 7 ahren In der privaten Haftpflichtversicherung sind Familienangehörige automatisch außer im Singletarif. Für inder gilt jedoch als Besonderheit, dass sie unter sieben ahren nicht deliktfähig sind. Das heißt, es gibt für den Schaden rechtlich keinen Schuldigen. Als Folge muss die private Haftpflichtversicherung auch nicht zahlen. Eltern, die eine Prüfung der Aufsichtspflicht umgehen wollen, können bei einigen Anbietern explizit deliktunfähige inder mitversichern.

3 Private Haftpflichtversicherung Single und Familientarife ohne / mit SB max-phv Premium Einfach komplett XXL Premium Exklusiv BOXflex Premium Sorglos Plus max-phv Plus classic Exklusiv Sicherheit Plus Basic Premium Schutz Basis Allgemein Mindeststandard GDV bedingungsseitig ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ nein ý ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ nein ý nein ý nein ý nein ý garantiert Innovationsklausel ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ nein ý nein ý nein ý nein ý Forderungsausfalldeckung ohne SB oder Mindestsumme Mindestschadenhöhe Forderungsausfalldeckung auch bei Vorsatz Neuwertentschädigung Mietsachschäden Sachschäden an unbeweglichen Sachen in gemieteten Räumen Sachschäden an beweglichen gemieteten, geliehenen oder gepachteten Sachen Sachschäden ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ Mindestschadenhöhe ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ ja þ nein ý ja þ nein ý nein ý ja þ bis 2.500, aufbeleg þ bis 2.500, aufbeleg þ nein ý bis 3.000, aufbeleg þ bis 500, aufbeleg þ, aufbeleg nicht älter als 12 þ nein Monate, keine Elektronik ý bis 2.500, aufbeleg nein ý vorsätzliche herbeigeführte Personenschäden sind nein þ nein ý nein ý nein ý nein ý nein ý nein ý nein ý bis bis 0,1% der bis 5 Mio bis bis bis 5.000, 200 nein L nein L bis bis bis 1% der bis bis Verlust fremder ckungssumme ckungssumme ckungssumme ckungssumme ckungssumme bis , 50, 100 Deckungs-, 200, 150 bis bis privater Schlüssel summe nein L bis bis bis 1% der bis Verlust fremder beruflicher Schlüssel ckungssumme ckungssumme ckungssumme ckungssumme bis bis , 50, 100 Deckungs-, 200 bis bis bis summe nein L nein L Fahrzeuge, Hobby, Sport Nicht versicherungspflichtige fz, Arbeitsmaschinen u. ä. þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ Eigene und fremde Surfbretter und Segelboote Eigene und fremde þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ bis 20 PS bis 15 PS bis 15 PS fremde bis 80 PS bis 15 PS bis 5 PS ist der Gebrauch fremder bis 5 PS bis 15 PS sind eigene Surfbretter und fremde Segelboote sind fremde þ nein ý þ þ sind fremde nein L þ þ ý

4 Private Haftpflichtversicherung Single und Familientarife ohne / mit SB max-phv Premium Einfach komplett XXL Premium Exklusiv BOXflex Premium Sorglos Plus max-phv Plus classic Exklusiv Sicherheit Plus Basic Premium Schutz Basis Mallorca-Deckung þ þ þ þ þ þ þ þ nein ý nein ý nein ý þ nein ý nein ý nein ý Be- und Entladeschäden, 150 nein bis 3.000, bis ckungssumme bis 2.500,, nein L nein L nein L nein L nein bis 2.500, L 150 nein L Tätigkeiten Gewerbsmäßige Betreuung von indern ohne Begren- ohne Begren- ohne Begren- ohne Begren- bis zu 5 inder nein bis bis zu 8 inder L ahresumsatz bis zu 8 inder ohne Begrenzunzunzunzunzung nein L bis zu 6 inder nein L bis bis bis bis bis Geringfügige nebenberufliche Tätigkeiten ah- ah- ah- ah- ah- ahresumsatresumsatresumsatresumsatresumsatresumsatz nein L nein L nein L nein L nein L nein L nein L Schäden aus Gefälligkeitshandlungen Ehrenamtliche Tätigkeiten bis Immobilienbesitz und Vermietung Bauherrenrisiko Eigene Ferienimmobilie im Inland Eigenes unbebautes Grundstück Photovoltaik- und Solaranlagen Personen und Familie Lebenspartner und dessen inder Au-Pair und Gastschüler Eltern und Großeltern im Pflegeheim Schäden delikt unfähiger inder Weitere deliktunfähige Personen Auslandsaufenthalt Innerhalb und außerhalb Europas ohne Begrenzung gegen Mehrbeitrag versicherbar ohne Begrenzung ahresumsatz bis bis bis bis bis 5.000, 150 bis 0,1% der bis , 200 nein L þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ bis , am selbstgenutzten Risiko bis zur bis , am selbstgenutzten Risiko bis zur ohne Begrenzung bis , am selbstgenutzten Risiko bis zur ohne Begrenzung bis bis bis L bis , am selbstgenutzten Risiko bis zur bis für selbstgenutzte Bauvorhaben bis bis bis þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ bis qm qm qm qm bis qm bis qm qm (lt. Bed. 5 Hektar) qm nein L nein L bis qm bis qm bis qm nein L nein L þ þ þ þ þ þ þ þ nein ý þ þ þ þ þ nein ý þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ þ nein ý þ þ þ þ þ þ þ þ nein þ þ nein ý nein ý nein ý þ nein ý þ nein ý bis bis jeweils unbegrenzt bis bis bis bis bis bis , 150 bis nein ý, 150 bis bis bis bis unbegrenzt und 5 ahre jeweils unbegrenzt jeweils unbegrenzt unbegrenzt und 5 ahre jeweils unbegrenzt 5 und 3 ahre unbegrenzt und 5 ahre jeweils 3 ahre bis bis L nein L nein L jeweils unbegrenzt unbegrenzt und 3 ahre bis 0,1% der bis 0,1% der unbegrenzt und 5 ahre bis , 200 bis , 200 unbegrenzt und 3 ahre bis nein L bis nein L unbegrenzt und 2 ahre unbegrenzt und 5 ahre ascore-rating

5 Private Haftpflichtversicherung Single und Familientarife ohne / mit SB max-phv Premium Einfach komplett XXL Premium Exklusiv BOXflex Premium Sorglos Plus max-phv Plus classic Exklusiv Sicherheit Plus Basic Premium Schutz Basis Besonderheiten Best-Leistungs- Garantien a) Sublimit und Mehrbeitrag þ þ nein ý þ þ nein ý, obligatorisch, obligatorisch -, obligatorisch, gegen Mehrbeitrag nein, aber Besserstellung gegenüber dem Vorvertrag nein ý nein ý nein ý nein ý nein ý nein ý nein ý nein ý b) Mitversichert sind im Ausland vorkommende Schadenereignisse ja þ nein ý - nein ý nein ý c) Mitversichert ist die Befriedigung von Ansprüchen über die ja þ nein ý - nein ý nein ý gesetzliche Haftpflicht hinaus (Neuwert) d) Der Versicherer verzichtet auf eine verkürzte ündigungsfrist ja þ ja þ - ja þ ja þ Prämien für Tarif/ 12 Mio 10 Mio 10 Mio 50 Mio 50 Mio 10 Mio 10 Mio 12 Mio 10 Mio 10 Mio 30 Mio 10 Mio 20 Mio 5 Mio Familie ohne SB 95,90 116,62 89,25 88,23 104,73 123,57 79,90 103,13 72,35 68,00 89,25 141,00 107,10 109,19 58,50 Familie mit SB 86,31 (100 SB) 70,21 (125 SB) 66,94 72,80 79,74 98,87 59,90 (100 SB) Single ohne SB 79,91 83,30 66,94 73,85 76,17 95,67 79,90 80,68 54,40 53,00 55,93 94,00 55,67 70,81 40,50 Single mit SB 71,92 (100 SB) 70,21 (125 SB) 50,21 62,69 61,89 76,53 59,90 (100 SB) 77,35 60,51 54,26 (250 SB) 40,80 (250 SB) 51,00 39,76 73,78 47,60 112,79 75,21 76,02 39,52 kein Angebot mit SB kein Angebot mit SB 45,00 (250 SB) 33,75 Datenstand CS - 25 CS - 25 CS - 21 CS - 23 CS - 22 CS - 22 CS - 20 CS - 22,5 CS - 22,5 CS - 18,5 CS - 17 CS - 20 CS - 22,5 CS - 7,5 - maxpool übernimmt Produktauswahlhaftung Hinweis: Diese Aufstellung dient als urzübersicht zur Orientierung. Angesichts der omplexität der verschiedenen Tarifvarianten ist insbesondere im Falle von speziellen Anforderungen und Erwartungen an das Produkt ein umfassender Tarifcheck und eine individuelle Prüfung hinsichtlich der tiefergehenden Einzelheiten erforderlich. Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass trotz sorgfältiger Prüfung eine Gewähr für die Vollständigkeit und Richtigkeit dieser Aufstellung nicht übernommen wird und Irrtümer sowie Darstellungsfehler enthalten sein können. Der rechtsverbindliche Umfang des Versicherungsschutzes geht ausschließlich aus den Versicherungsbedingungen des Versicherers hervor, die wir gern vorab aushändigen. Hinsichtlich der verglichenen Versicherungstarife und Gesellschaften wurde eine Auswahl an relevanten Marktteilnehmern zusammengestellt, um eine Übersicht über das Marktspektrum (insbesondere die Marktspitze) grob darzustellen. Alle angegebenen Beiträge sind Bruttobeiträge. Hamburg,

6 Übersicht Preis-Leistungs-Verhältnis Single Tarif Platzierung nach Bedingungen Hamburger Phönix maxpool / VPV Haftpflichtkasse Darmstadt Interrisk max-phv Premium Einfach komplett XXL Platz 1 Platz 2 Platz 3 Preis-Leistung GUT 50,21 71,92 (SB 100 ) 70,21 (SB 125 ) 66,94 79,91 83,30 ADCURI VHV AXA Premium Exklusiv BOXflex Premium Platz 4 Platz 5 Platz 6 62,69 61,89 73,85 76,17 76,53 95,67 Concordia Sorglos Platz 7 59,90 (SB 100 ) 79,90 Rhion Hamburger Phönix maxpool / VPV degenia Plus max-phv Plus classic Platz 8 Platz 9 Platz 10 40,80 (SB 250 ) 39,76 60,51 54,40 53,00 80,68 Ammerländer Exclusiv Platz 11 47,60 55,93 Allianz Sicherheit Plus Platz 12 75,21 94,00 anitos DEV HU-Coburg Basic Premium Schutz Basis Platz 13 Platz 14 Platz 15 39,52 33,75 40,50 55,67 70,81 Preis-Leistung NICHT GUT Bitte beachten Sie, dass einige Gesellschaften keine SB-Tarife anbieten. mit SB ohne SB Das Diagramm zeigt die bewerteten Tarife sowie ihr relatives Preis-Leistungs-Verhältnis in Bezug auf die Platzierung nach Leistung. Die Werte im grünen Bereich zeugen von einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis des Tarifs, die Werte im gelben bzw. roten Bereich spiegeln ein mittelmäßiges bzw. wenig optimales Preis-Leistungs-Verhältnis wieder. Die Aussagekraft des Diagramms basiert auf der Darstellung der Tarif-Platzierung nach Bedingungen im linken Teil sowie der Abbildung der ahresprämie im rechten Teil des Diagramms. Bitte achten Sie bei der Auswertung des Diagramms darauf, die einzelnen Leistungen immer im Detail zu prüfen, da jede Gesellschaft andere Stärken und Schwächen in den Bedingungen aufweist. Die vollständigen riterien finden Sie im Innenteil dieses Folders.

7 Familie Tarif Platzierung nach Bedingungen Hamburger Phönix maxpool / VPV Haftpflichtkasse Darmstadt Interrisk max-phv Premium Einfach komplett XXL Platz 1 Platz 2 Platz 3 Preis-Leistung GUT 70,21 (SB 125 ) 66,94 86,31 (SB 100 ) 89,25 95,90 116,62 ADCURI VHV AXA Premium Exklusiv BOXflex Premium Platz 4 Platz 5 Platz 6 72,80 79,74 88,23 98,87 104,73 123,57 Concordia Sorglos Platz 7 59,90 (SB 100 ) 79,90 Rhion Hamburger Phönix maxpool / VPV degenia Plus max-phv Plus classic Platz 8 Platz 9 Platz 10 54,26 (SB 250 ) 51,00 77,35 72,35 68,00 103,13 Ammerländer Exclusiv Platz 11 73,78 89,25 Allianz Sicherheit Plus Platz ,79 141,00 anitos DEV HU-Coburg Basic Premium Schutz Basis Platz 13 Platz 14 Platz 15 76,02 45,00 58,50 107,10 109,19 Preis-Leistung NICHT GUT Bitte beachten Sie, dass einige Gesellschaften keine SB-Tarife anbieten. mit SB ohne SB

8 Gegenstand der Marktanalyse Neben der Bedarfsermittlung erweist sich im Rahmen einer optimalen Beratung vor allem die Auswahl des richtigen Produktes als besondere Herausforderung. Um prüfen zu können, welche Versicherungsunternehmen geeignete Tarife anbieten und welche Tarife zur Deckung des Versicherungsbedarfs geeignet erscheinen, bedarf es einer detaillierten Marktanalyse. Als unabhängiger Interessenverbund für Finanzdienstleister und Berater des Beraters unterstützt maxpool Versicherungsmakler bei dieser umfassenden Aufgabe. Auf Basis eines konsequenten Marktscreenings hält maxpool regelmäßig umfassende Produktanalysen vor und aktualisiert diese laufend. Zum Umfang der spartenspezifischen Marktanalysen gehören neben dem Vergleich der jeweiligen Bedingungsparameter und Prämien auch eine zusammenfassende Beurteilung dieser Daten (nach Punkten) sowie die Darstellung des Preis-Leistungs-Verhältnisses in einem übersichtlichen Diagramm. Die Bewertungen basieren auf den objektiven und neutralen Produktscorings der Firma ascore. Die riterien umfassen alle für den Versicherungsnehmer relevanten Bestandteile eines Produktes. Es sind keine komplexen mathematischen Verfahren hinterlegt, die Vergabe der Punkte erfolgt nach dem einfachen System: Ein Punkt für jedes vollständig er füllte riterium. Der Verzicht auf Gewichtungen schützt vor Manipulationen und unterstreicht die Nachvollziehbarkeit und Objektivität. Basis für die Marktanalyse sind sämtliche aus Expertensicht relevanten Versicherer am deutschen Maklermarkt sowie deren Leistungskataloge und Prämienberechnungen. Wer ist die maxpool GmbH? maxpool zählt mit rund ooperationspartnern zu den führenden Maklerpools in Deutschland und agiert nach dem Credo Verantwortung verbindet. Der Qualitätspool bietet als Vollsortimenter das komplette Produktangebot. So können angebun dene Makler neben den bekannten Finanz- und Vorsorgeprodukten auch Gewerbe- und Transportversicherungen sowie Immo bilienfinanzierungen und Investmentprodukte über maxpool platzieren und qualifizierte Berater Beratung über maxpool beziehen. Das Produktportfolio wird durch umfassende Qualitätsdienstleistungen ergänzt, die unabhängige Makler im Tagesges chäft unterstützen. Dazu zählen neben einem verbindlichen Angebotswesen mit freiwilliger Haftungsübernahme für die Produk tauswahl vor allem kompetente Fachberater, die im Angebotsprozess behilflich sind. Auch die Veredelung von Versicherungsscheinen mit dem Logo des Maklers ist eine besondere Spezialität von maxpool. Gleich es gilt für den max-leistungsservice für den Schadenfall, der dem Makler und seinem unden beisteht, wenn es darauf ankom mt. Die undenverwaltung maxoffice mit innovativen Features entlastet den Makler im Arbeitsalltag, minimiert seine Haftung und ersetzt eigene Verwaltungssysteme im Hause des Maklers. Zudem entwickelt maxpool seit 1994 eigene Deckungskonzepte im Sachbereich, die über marktführende Leistungsmerkmale verfügen und besonders die Bedürfnisse der unden in den Mittelpunkt stellen, was bereits vielfach ausgezeichnet wurde. Als dynamisches Unternehmen ruht maxpool sich nicht auf seinen Erfolgen aus, sondern entwickelt sein Produkt- und Leistungsspektrum stetig weiter. Beratungsdokumentation Unterschrift und Stempel Vermittler Unterschrift unde/mandant