MEHR RENDITE = MEHR RENTE

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1 frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln. Garantie Investment Rente MEHR RENDITE = MEHR RENTE

2 Die GARANTIE INVESTMENT RENTE lässt keine Wünsche offen Klassische Rente Bankauszahlplan Fondsentnahmeplan Garantie INvestment Rente Lebenslanges Einkommen Rentengarantie Renditepotenzial durch Fonds Todesfallschutz Kapitalverfügbarkeit Durchgehendes Investment auch nach Rentenbeginn Transparenz bzgl. kosten & Investment Das Thema Rente betrifft jeden von uns. Manche verdrängen es, manche warten ab, viele setzen auf den Staat und die allermeisten verschätzen sich. Einem heute 40-Jährigen fehlen durchschnittlich mehr als 60 % des letzten Einkommens. Durch einen Blick in Ihre Renteninformation sehen Sie, wie groß die Differenz zum derzeitigen Einkommen ist. Höchste Zeit also, die Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen und privat vorzusorgen. EIN LEBENSLANGES EINKOMMEN: AM BESTEN ERTRAGREICH UND SICHER Auf die Leistung kommt es an Für Ihre Altersvorsorge steht Ihnen eine Vielzahl von Lösungen zur Auswahl. Die GARANTIE INVESTMENT RENTE verbindet Leistungen, die bisher als unvereinbar galten. Die GARANTIE INVESTMENT RENTE bietet Ihnen ein lebenslang garantiertes Einkommen auf Investmentfondsbasis. Tarifvarianten Die GARANTIE INVESTMENT RENTE kann auch als steuerbegünstigte Basisrente (Rürup) abgeschlossen werden. Leistungen sind dann nur in Form einer monatlichen Rente möglich.

3 Ihre Rente ist lebenslang garantiert Ein einmal erreichtes Rentenniveau bleibt lebenslang garantiert und soweit keine Entnahme getätigt wird kann nicht mehr fallen, egal wie sich Ihr Anteilguthaben entwickelt: Rentenphase Steigerung der Rente durch Anstieg des Anteilguthabens trotz Rentenzahlung Die Rente bleibt gleich, auch wenn sich das Anteilguthaben durch die Rentenzahlung reduziert. Wertentwicklung des Anteilguthabens entwicklung der aktuellen Rentenbasis entwicklung der garantierten Rente Jahre Schematische Darstellung ohne Entnahmen; Grundlage für das Beispiel ist eine sofort beginnende GARANTIE INVESTMENT RENTE Das können Sie von der GARANTIE INVESTMENT RENTE erwarten Ein hohes lebenslanges Einkommen Mit der GARANTIE INVESTMENT RENTE erhalten Sie aktuell eine der höchsten Rentenzahlungen am Markt.* Die Höhe Ihrer Rente hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn, Ihrem Geschlecht und Ihrem Einmalbeitrag ab. Je älter Sie beim Rentenbeginn sind, desto höher fällt Ihre garantierte lebenslange Rente aus. Zu Rentenbeginn gilt für jedes Renteneintrittsalter ein eigener Rentenfaktor, der dann fortan prozentual zur Rentenbasis gilt. Beispielsweise hat ein Mann, der mit 65 Jahren mit der Rentenzahlung aus der GARANTIE INVESTMENT RENTE beginnt, einen Rentenfaktor von 5 %. Bei einer Rentenbasis von ** lautet die Rechnung für eine jährliche Rente wie folgt: Ihre garantierte Rente kann nur steigen Während der gesamten Vertragslaufzeit wird zu jedem Jahrestag Ihres Versicherungsbeginns ein Automatischer Renten Check vorgenommen. Hierbei wird das aktuelle Anteilguthaben mit der zuletzt ermittelten Rentenbasis verglichen. Ist das aktuelle Anteilguthaben gestiegen, steigt auch die aktuelle Rentenbasis und somit die lebens lang garantierte Rente. Und das Beste daran: Solange keine Entnahmen getätigt werden, kann ein einmal erreichtes Renten niveau nicht fallen. * Grundlage für den Vergleich waren jeweils klassische sofort beginnende, lebenslange Rentenversicherungen mit Kapitalrückgewähr bei Tod. Die Überschussbeteiligung wurde dabei nicht berücksichtigt. ** Bruttobeitrag E ,16

4 SIE KÖNNEN AUF IHR VERMÖGEN ZUGREIFEN Entnahmen sind nach dem 1. Versicherungsjahr jederzeit möglich sogar in der Rentenphase. Die garantierte Rente wird entsprechend angepasst und kann danach wieder steigen! Entnahme z.b. 20 % Wertentwicklung des Anteilguthabens Entwicklung der garantierten Rente 0 Rentenbeginn z. B. mit 65 Jahren 20 % geringere garantierte Rente Nach dem 5. Versicherungsjahr ist die Entnahme kostenfrei 15 Auszahlung bis zum Todesfall Jahre Schematische Darstellung Entnahmen sind möglich* Ausgaben können immer anfallen, ob durch eine Autopanne, Reparaturen am Haus oder auch größere Geschenke für die Kinder oder Enkel. Mit der GARANTIE INVEST MENT RENTE kein Problem: Nach einem Jahr sind Entnahmen jederzeit möglich nach dem 5. Jahr kostenfrei. Somit haben Sie alle Freiräume für eine individuelle und flexible Lebensplanung auch im Ruhestand. Durchgehend investiert bleiben Während der gesamten Vertragslaufzeit bleibt Ihr Beitrag in dem von Ihnen gewählten Fondsportfolio investiert. So können Sie lebenslang von der Chance steigender Märkte profitieren. Besondere Hinterbliebenenabsicherung Auch hier setzt die GARANTIE INVESTMENT RENTE Maßstäbe: Im Todesfall wird mindestens das vorhandene Anteilguthaben an die von Ihnen benannten Angehörigen bzw. Begünstigten ausgezahlt. Falls der geleistete Einmalbetrag abzüglich erfolgter Entnahmen und Rentenzahlungen höher ist als das Anteilguthaben, kommt dieser zur Auszahlung. VORTEIL BESTEUERUNG Sie müssen die laufende Rente lediglich mit dem Ertragsanteil versteuern. Es fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an.** * Bei der steuerbegünstigten Basisvorsorge GARANTIE INVESTMENT RENTE basis sind keine Entnahmen möglich. ** entnahmen und Auszahlungen infolge von Kündigungen unterliegen dem besonderen Abgeltungsteuersatz zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer bzw. der hälftigen Endbesteuerung bei Einhaltung der 12/60- bzw. 12/62-Regelung bei Abschluss im Jahr 2012.

5 EXKLUSIV FÜR DIE GARANTIE INVESTMENT RENTE In Zusammenarbeit mit der renommierten Fondsgesellschaft Fidelity und dem hauseigenen Fondsmanager Setanta wurden Fondsportfolios mit unterschiedlichen Risikoprofilen für Sie entwickelt: CLE Fidelity CLE Fidelity CLE Fidelity Chance IR II Balance IR II Defensiv IR II 60 % Aktien 40 % Aktien 20 % Aktien 40 % Renten 60 % Renten 80 % Renten Aktienfonds Fidelity Funds - European Growth Fund Fidelity Funds - Euro Blue Chip Fund Fidelity Funds - America Fund Fidelity Funds - American Diversified Fund Fidelity Funds - Japan Advantage Fund Rentenfonds Setanta - Core Euro Bond Fund Ein Fondsportfoliowechsel von einer höheren in eine niedrigere Risikoklasse ist möglich, allerdings nicht umgekehrt. Renditepotential für Ihre RenteNSTEIGERUNG Grundlage für die Steigerung Ihrer Rente während der gesamten Vertragslaufzeit ist eine langfristig zuverlässige Investmentqualität denn das bedeutet für Sie: Mehr Rendite = Mehr Rente. Ihre Risikoneigung entscheidet Entsprechend Ihrer persönlichen Risikoneigung stehen Ihnen bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE drei Fondsportfolios mit unterschiedlicher Aktien- und Rentenfondsgewichtung zur Auswahl. Je höher der Aktienfondsanteil eines Portfolios ist, umso größer ist die Chance auf eine Rentenerhöhung. INVESTMENTEXPERTISE FÜR IHR FONDSPORTFOLIO Bei einem langfristigen Anlagehorizont sind Fidelity-Fonds als Renditemotor für fondsgebundene Versicherungslösungen schon seit vielen Jahren im Markt etabliert. So ist der European Growth Fund zum 5. Mal in Folge einer der meistgewählten Fonds in deutschen Fondspolicen* und das hat einen Grund: seit seiner Auflegung konnte er einen Wertzuwachs von 648,9 % erzielen.** Der Rentenfonds wurde von Setanta eigens für die GARANTIE INVESTMENT RENTE aufgelegt, um den hohen Sicherheitsansprüchen gerecht zu werden. Er investiert ausschließlich in festverzinsliche Wertpapiere mit einem hervorragenden Rating. Da das Thema Sicherheit im Fokus steht, können von dem Rentenfonds keine hohen Erträge erwartet werden. * Quelle: Mühlbrandt Report 2011 ** Quelle: Finanzen Software FundAnalyzer FVBS PLUS, Wertentwicklung in EUR, errechnet von Nettoanteilswert zu Nettoanteilswert bei Wiederanlage der Erträge ohne Berücksichtigung von Provisionen, die das Anlageergebnis vermindern.

6 Das Wichtigste auf einen Blick: Mindestalter: 40 Jahre Höchstalter: 80 Jahre bei sofort beginnender Rente bzw. 70 Jahre, falls Sie den Rentenbeginn erst zu einem späteren Zeitpunkt wünschen Rentenbeginn: frühestens im Alter von 60 Jahren möglich*, spätestens jedoch im Alter von 80 Jahren Mindestbeitrag:? wenn der Beginn der Rentenzahlung zu einem späteren Zeitpunkt erfolgt? wenn die Rentenzahlung sofort beginnen soll Höchstbeitrag:? Zusätzliche Sicherheit vor Rentenbeginn Der Rentenbeginn kann bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE bis zu 20 Jahre aufgeschoben werden.* Der Automatische Renten Check wird auch während dieser Aufschubdauer jährlich durchgeführt. So haben Sie auch hier alle Chancen bei positiver Entwicklung Ihres Anteilguthabens. Sollte sich Ihr Anteilguthaben in der Zeit bis zum Rentenbeginn eher schwach ent wickeln, greift die Mindestwertentwicklung. Ihre Rentenbasis erhöht sich garantiert um 2 % der ursprünglichen Rentenbasis zu jedem Jahrestag des Versicherungsbeginns. Beispiele für die Berechnung können Sie der nachfolgenden Tabelle entnehmen: Jahrestag des Versicherungsbeginns garantierte Höhe der Rentenbasis nach der Mindesterhöhung zum jeweiligen Stichtag 1. Jahrestag 102 % der ursprünglichen Rentenbasis 6. Jahrestag 112 % der ursprünglichen Rentenbasis 13. Jahrestag 126 % der ursprünglichen Rentenbasis 18. Jahrestag 136 % der ursprünglichen Rentenbasis Die zum Versicherungsbeginn ausgewiesene Rente berücksichtigt bereits die Mindesterhöhungen bis zum Rentenbeginn. Im Rahmen des jährlichen Automatischen Renten Checks während der Aufschubphase werden zu jedem Jahrestag des Versicherungsbeginns folgende Werte verglichen: der Wert des Anteilguthabens, die zuletzt ermittelte aktuelle Rentenbasis, das Ergebnis der garantierten Mindesterhöhung der ursprünglichen Rentenbasis. Der höchste dieser drei Werte gilt dann als die aktuelle Rentenbasis und die daraus resultierende Rente ist lebenslang garantiert.** * Bei der steuerbegünstigten Basisvorsorge GARANTIE INVESTMENT RENTE basis ist eine Aufschubzeit von 22 Jahren möglich. Mit Vertragsabschluss nach dem beträgt das früheste Renteneintrittsalter 62 Jahre. ** sofern keine Entnahmen getätigt werden

7 Aus der Praxis* 1 _ Sofortiger Beginn der Rentenzahlungen Gerhard S., 65, erhält? ,16 Auszahlung aus einer auslaufenden Lebensversicherung und möchte dieses Geld zur Aufbesserung seines persönlichen Renteneinkommens verwenden. Er entscheidet sich für eine sofort beginnende GARANTIE INVESTMENT RENTE, die jährlich gezahlt wird: 4 % p. a. angenommene durchschnittliche Wertentwicklung des Fondsportfolios CLE Fidelity Defensiv IR II Versicherungsjahr Garantierte Anteilguthaben Summe aus den bis zu diesem Rente p.a. zeitpunkt gezahlten Renten und aktuellem Anteilguthaben 1. Jahr E E E Jahr E E E Jahr E E E Jahr E E E Jahr E E E Jahr E E E Jahr E E E Jahr E E E Jahr E E 0 E Jahr E E 0 E Selbst wenn sich bei dauerhaft schwachen Börsen das Anteilguthaben durch die Renten zah lungen nach und nach aufbraucht, wird die garantierte Rente lebenslang weiter gezahlt. 2 _ Späterer Beginn der Rentenzahlung Wolfgang S., 55, erbt? Er plant, sich mit 64 zur Ruhe zu setzen, und möchte bis dahin dieses Geld sicher und gewinnbringend anlegen. Dabei wünscht er sich für später ein regelmäßiges Einkommen mit attraktiver Besteuerung. Er entscheidet sich für die GARANTIE INVESTMENT RENTE: 6 % p. a. angenommene durchschnittliche Wertent wicklung des Fondsportfolios CLE Fidelity Chance IR II W wert des Anteilguthabens Im 1. Jahr E Im 2. Jahr E Im 3. Jahr E Im 4. Jahr E Im 5. Jahr E Im 9. Jahr E Mögliche monatliche Rente**: E 439,00 Garantierte monatliche Rente***: E 363,95 Durch die anhaltend gute Börsenlage steigt von Jahr zu Jahr das Guthaben von Wolfgang S. und damit auch seine spätere Rente. Geld, das zum Beispiel zur finanziellen Absicherung von Angehörigen dienen kann oder im Bedarfsfall vollständig oder auch teilweise entnommen werden kann. Außerdem hat Wolfgang die Chance, dass durch weitere gute Jahre an den Börsen seine Rente auch nach Beginn der Rentenzahlungen weiter steigt! * stark vereinfachte illustrative Berechnungsbeispiele ** bei einer durchschnittlichen Wertentwicklung von 6 % *** nach Berücksichtigung der Mindestwertentwicklung der Rentenbasis in der Aufschubphase (118 % der ursprünglichen Rentenbasis)

8 Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: kundenservice@canadalife.de, Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese Information ist kein Bestandteil der Versicherungsbedingungen oder der gesetzlich vor geschriebenen Informationen. Sie ersetzt weder eine ausführliche Beratung noch eine steuerliche Überprüfung. Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen für die GARANTIE INVESTMENT RENTE. Sicherheit für die finanzielle Zukunft unserer Kunden Canada Life wurde 1847 als erste kanadische Lebensversicherung gegründet und entwickelte sich in mehr als 160 Jahren zu einem Finanzdienstleister der internationalen Spitzenklasse. Die Muttergesellschaft Great-West Lifeco Inc. gehört zu den weltweit größten Lebensversicherungsgesellschaften. In Deutschland gehören wir zu den führenden Maklerversicherern. Die Finanzstärke der Canada Life Gruppe und damit ihre Zahlungsfähigkeit im Leistungsfall wird von führenden Ratingagenturen als hervorragend bewertet: A.M. Best Company A+ (hervorragend) Dominion Bond Rating Service IC-1 (ausgezeichnet) Fitch Ratings AA (sehr stark) Moody s Investors Services Aa3 (ausgezeichnet) Standard & Poor s Rating Services AA (sehr stark) Aktuelle Ratings für The Canada Life Assurance Company, die Muttergesellschaft der Canada Life Europe, zum Stand: Bitte beachten Sie, dass sich Ratings ändern können. Aktuellste Informationen dazu finden Sie auf Canada Life arbeitet ausschließlich mit unabhängigen Finanzdienstleistern zusammen, die Sie jederzeit gerne beraten. ihr persönlicher Berater VU GIR 01 08/2011 Fotocredits: fotolia