Anhaltendes Niedrigzinsumfeld Lösungen mit Canada Life
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- Nele Friedrich
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1 Anhaltendes Niedrigzinsumfeld Lösungen mit Canada Life Dietmar Hummel MMM Messe 17. März in München
2 23. Januar 2015 EZB kauft Staatsanleihen WeltOnline Seite 2
3 Erste Reaktionen Versicherungswirtschaft heute ; FAS, Seite 3
4 Thomson Reuters Stand Seite 4
5 Tagesgeldvergleich 1/2015
6 Platzhalter für die Fußzeile Seite 6
7 Rechnungszins Der gesetzlich festgelegte Höchstrechnungszins orientiert sich an der Umlaufrendite zehnjähriger Staatsanleihen und darf 60% dieses Wertes nicht überschreiten, um eine dauerhafte Erfüllbarkeit der Verträge nicht zu gefährden Umlaufrendite Höchstrechnungszins Seit 1949: 3 % 3,5 % 4,0 % 3,25 % 2,75 % 2,25 % 1,75 % -1 Quelle: GDV, Bloomberg
8 Nun auch noch LVRG Reduzierung des Höchstrechnungszinses Reduzierung von 1,75% auf 1,25% zum Modell der Kapital-Lebensversicherung dadurch noch weiter unter Druck Niedrigzins erschwert zusätzlich Renditen zu erwirtschaften Break Even Point rückt immer weiter nach hinten Versicherer unter Druck Neuverträge attraktiver zu machen Die Beteiligungsquote für Kunden steigt von 75% auf 90% Höhere Beteiligung nimmt Versicherern Möglichkeit, mehr Eigenkapital zu bilden Keine direkten Auswirkungen auf CLE Generation Produkte, Garantierter Rentenplan (UWP-Konzept) haben dadurch weiter an Attraktivität gewonnen Risikoprodukte werden noch attraktiver
9 Wandel in der Branche Die Branche diskutiert... Für welche Alternative sollen sich die Lebensversicherer entscheiden? Mit klassischen Produkten ganz langsam und in Schönheit den Zinstod sterben, oder als Fondspolicenanbieter Appendix der Investmentindustrie zu werden? Es gäbe vielleicht noch einen dritten Weg: Die Lebensversicherer müssten sich aus der Knechtschaft von Politik, Aufsicht und Verbraucherschutz befreien und Produkte anbieten, die vernünftig mit Vertriebskosten belastet und transparent sind, die langfristige Kundentreue belohnen und Garantien nicht zu jedem Zeitpunkt, sondern nur zur Endfälligkeit aussprechen (es geht ja um Altersvorsorge). Die Kapitalanlage dieser Produkte müsste nicht zu 97,5% aus festverzinslichen Papieren bestehen, sondern den Kunden den echten Mehrwert einer diversifizierten Kapitalanlage auch in Sachwerte bieten, wie sie nur von Anlageprofis organisiert werden kann Dr. Marc Surminski in "Zeitschrift für Versicherungswesen" 05/2013
10 Pressestimmen An Aktien führt auch 2015 kein Weg vorbei Der Dax ist in fünf Jahren um 140 Prozent gestiegen [ ] Studien zeigen, dass Aktien der Industrieländer einschließlich Dividenden über lange Perioden Renditen von zehn bis zwölf Prozent jährlich erbrachten, trotz Börsenkrächen, Krisen und Kriegen! Nach Abzug der Inflationsrate blieben sieben Prozent übrig, bei Anleihen nur etwa zwei Prozent. Durch eine sinnvolle Diversifizierung lassen sich sowohl die Schwankungen wie das Gesamtrisiko verringern. " Quelle: Die Welt,
11 Wir über uns KANADA Muttergesellschaft in Toronto Über 165 Jahre Erfahrung Hervorragende Finanzstärke, AA S&P Starke Solvabilität DEUTSCHLAND Seit über 14 Jahren Versicherungen speziell für den deutschen Markt Niederlassung in Köln Positive Produkttests in der Presse Rechtsaufsicht durch BaFin in Bonn Seite 11
12 Canada Life im Überblick: Internationale Position Great-West Lifeco. Great-West ist weltweit Top 9 unter den Lebens- und Internationale Versicherungsgesellschaften im Vergleich (Lebens- und Krankversicherer sowie All-Sparten-Versicherer nach Marktkapitalisierung) Krankenversicherern Position Unternehmen Land Bereich Börse Währung Markt-Kapitalisierung 1 Allianz SE Deutschland All-Sparten-Versicherer DB EUR 55,719 2 American International Group USA All-Sparten-Versicherer NYSE USD 53,109 3 China Life Insurance China Lebens- und Krankenversicherer SEHK HKD 47,917 4 AXA Group Frankreich All-Sparten-Versicherer ENXTPA EUR 46,148 5 MetLife USA Lebens- und Krankenversicherer NYSE USD 43,069 6 AIA Group Hong Kong Lebens- und Krankenversicherer SEHK HKD 41,462 7 Ping An Insurance China Lebens- und Krankenversicherer SEHK HKD 39,792 8 Prudential plc Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 39,493 9 ING Niederlande All-Sparten-Versicherer ENXTAM EUR 38, Zurich Insurance Group Schweiz All-Sparten-Versicherer SWX CHF 32, Prudential Financial USA Lebens- und Krankenversicherer NYSE USD 28, Manulife Kanada Lebens- und Krankenversicherer TSX CAD 25, Assicurazioni Generali Italien All-Sparten-Versicherer BIT EUR 24, Aflac USA Lebens- und Krankenversicherer NYSE USD 20, Great-West Lifeco Kanada Lebens- und Krankenversicherer TSX CAD 19, China Pacific Insurance China All-Sparten-Versicherer SHSE CNY 18, Aviva plc Großbritannien All-Sparten-Versicherer LSE GBP 16, SunLife Kanada Lebens- und Krankenversicherer TSX CAD 15, Ameriprise USA All-Sparten-Versicherer NYSE USD 15, Legal & General Group Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 14, Samsung Life Südkorea Lebens- und Krankenversicherer KOSE KRW 13, Hartford USA All-Sparten-Versicherer NYSE USD 11, Old Mutual Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 11, Standard Life Großbritannien Lebens- und Krankenversicherer LSE GBP 10, CNP Assurance Société anonyme Frankreich Lebens- und Krankenversicherer ENXTPA EUR 10,554 in Mrd. Stand: 28. März 2014, Quelle: Capital IQ Seite 12
13 Produktübersicht RISIKOLEBEN Garantierter Rentenplan (in allen 3 Schichten) Berufsunfähigkeitsschutz Seite 13
14 Was fordert der Kunde? kommunikationslotsen.de Kirsten Reinhold
15 Unitised With Profits Sicherheit Rendite Flexibilität Seite 15
16 UWP-Prinzip Einordnung UWP-Policen Frei Fondspolicen Kapitalanlage / Renditechancen gemischt aktiv gemanagt Unitised With Profits hauptsächlich Anleihen Klassische Versicherungen Mindestgarantie Gar. Rückkaufswerte Garantie gegen Ende der Aufschubdauer Sicherheit / Garantie keine Garantie in der Aufschubdauer
17 UWP-Prinzip UWP: Unsere Empfehlung seit über 10 Jahren Traditionelle RV laufende Garantien Investition überwiegend in festverzinsliche Papiere UWP [endfällige] Garantien Investition in Sachwerte Aktienanteil: ca. 3 % Aktienanteil: ca. 50 % Höchstrechnungszins von 1,75 % zuzüglich jährlicher Überschussbeteiligung Prinzip schwer nachvollziehbar Aktueller geglätteter Wertzuwachs von 2,1 % mit Chance auf mehr (Wertzuwachs des UWP-Fonds in den letzten 10 Jahren von durchschnittlich 6 % p.a.) Transparenz der Anlage für jeden Kunden UWP-Policen: Renditechance und Sicherheit zum Rentenbeginn!
18 Das Prinzip der Generation Produkte: Unitised With Profits Funktionsweise Generation- Produkte Wert Schlussbonus Über Tatsächlicher Wert 6,0 % p.a. Wertentwicklung seit Auflegung Geglätteter Wert Mindestgarantie Garantievoraussetzungen erfüllt 5 Jahre vor RB, LZ min. 12 J.* Ursprünglicher Rentenbeginn Laufzeit Die oben dargestellte mögliche Wertentwicklung des tatsächlichen Werts und des geglätteten Werts des Anteilguthabens ist vereinfacht, dient ausschließlich zu Illustrationszwecken und gibt nicht die bisherige oder zukünftige Wertentwicklung wieder. Wenn der tatsächliche Wert des Anteilguthabens bei vorgezogenem Rentenbeginn und nicht erfüllten Garantievoraussetzungen unter dessen geglätteten Wert liegt, kann der Wert des Anteilguthabens auf den tatsächlichen Wert reduziert werden. Genaue Garantievoraussetzungen können den Versicherungsbedingungen entnommen werden. *Bei den Produkten GENERATION private und GENERATION basic plus müssen als zusätzliche Garantievoraussetzung in 80 % der tatsächlichen Vertragslaufzeit Beiträge gezahlt sein.
19 Was bedeutet das in Zahlen? Renditeorientierung mit Sicherheitsnetz das Unitised-With-Profits-Prinzip (UWP) Der jeweils höhere Wert wird ausgezahlt! Tatsächlicher Wert +147,8% gegenüber Einzahlung Eingezahlter Beitrag GENERATION private, 30 Jahre Laufzeit, Beitrag monatlich 150 Mindestwertentwicklung +21% gegenüber Einzahlung garantierte Mindestwertentwicklung des geglätteten Werts von 1,5 % p.a. für den Vertrag Hinweis: Es handelt sich bei der Darstellung um illustrative Werte. * Aktueller geglätteter Wertzuwachs Stand 04/2014 Garantie Geglätteter Wert +32,5% gegenüber Einzahlung mögliche geglättete Wertentwicklung bei durchgängig angenommenen 2,1 % p.a.* mögliche tatsächliche Wertentwicklung bei angenommenen 6 % p.a. Renditechance Es handelt sich bei der Darstellung um ein vereinfachtes Beispiel zur Illustration der Funktionsweise zum Rentenbeginn. Wertentwicklungen aus der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen zu. Bitte beachten Sie die bedingungsgemäßen Garantievoraussetzungen. Seite 19
20 UWP-Fonds Fondszusammensetzung Fondsvolumen Mio. 24,0% zum Vorjahr Unternehmensanleihen Immobilien Kasse Aktien Eurozone Aktien Deutschland Aktien Eurozone 6,9% Aktien Deutschland 2,9% Aktien Nordamerika 30,7% Aktien Großbritannien 3,0% Aktien Europa, ohne Eurozone und GB 0,8% Aktien Asien 0,4% Öffentliche Anleihen Aktien Nordamerika Aktien Schwellenländer 1,8% Öffentliche Anleihen 22,5% Unternehmensanleihen 23,2% Aktien Schwellenländer Aktien Asien Aktien Großbritannien Aktien Europa, ohne Eurozone und GB Immobilien 1,9% Kasse 6,0% Stand: Quelle: Setanta Asset Management Ltd Bitte beachten Sie: Der Aktienanteil sowie die regionale Verteilung im UWP-Fonds können sich ändern. Seite 20
21 UWP-Fonds Die hier dargestellten %-Werte geben die reine Wertentwicklung des Fonds seit dem jeweiligen Einstiegsdatum wieder und sind nicht repräsentativ für einzelne Verträge, da laufende Beiträge und Vertragskosten zu Unterschieden führen. Einstiegsdatum Zeitraum Tatsächliche Wertentwicklung Geglättete Wertentwicklung kumuliert p.a. kumuliert p.a. 6,4% 6,7% p.a. seit Auflegung* p.a. seit Auflegung* Jahre 80,7% 6,1% 33,2% 2,9% Jahre 51,4% 4,7% 28,0% 2,8% Jahre 42,4% 4,5% 23,0% 2,6% Jahre 54,2% 6,4% 18,7% 2,5% Jahre 91,5% 11,4% 14,8% 2,3% Jahre 59,6% 9,8% 11,7% 2,2% Jahre 48,9% 10,5% 9,0% 2,2% Jahre 45,9% 13,4% 6,5% 2,1% Jahre 31,8% 14,8% 4,3% 2,1% Jahr 20,4% 20,4% 2,1% 2,1% Tatsächliche Wertentwicklung seit Auflegung*: 6,7% p.a. * Der GENERATION UWP-Fonds I wurde am aufgelegt. Alle Werte nach Abzug der Fondsverwaltungsgebühren. Stand Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Gewähr für zukünftige Wertentwicklung. 21
22 UWP-Fonds Volatium -Profil: GENERATION private < 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% 8% 12% 39% 37% 11% Eine Rendite von mehr als 5% p.a. wird mit einer Wahrscheinlichkeit von 48 % erreicht Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif GENERATION private, Laufzeit 30 Jahre, Stand 03/2014 < 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% 8% Renditewahrscheinlichkeiten bei 30jähriger Laufzeit 21% 37% 30% 12% Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif GENERATION private, Laufzeit 20 Jahre, Stand 03/2014 Renditewahrscheinlichkeiten bei 20jähriger Laufzeit < 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% 8% 21% 18% 31% 21% 9% Renditewahrscheinlichkeiten bei 12jähriger Laufzeit Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif GENERATION private, Laufzeit 12 Jahre, Stand 03/2014 Wichtige Hinweise: Die tatsächlich erreichte Rendite kann als weniger wahrscheinliches Ergebnis dargestellt worden sein bzw. kann außerhalb der Kernbereiche liegen. Soweit die dargestellten Renditen über die zugesagten garantierten Leistungen hinausgehen, sind sie daher nur als möglichst realistisches Beispiel anzusehen. Eine von 100% abweichende Gesamtprozentzahl ist rundungsbedingt. Seite 22
23 Mayboro - Fotolia.com Zukunftssicherheit garantiert!
24 Produktübersicht RISIKOLEBEN Garantierter Rentenplan (in allen 3 Schichten) Berufsunfähigkeitsschutz Seite 24
25 Flexibler Rentenplan plus Investitionsfreiheit, die Sicherheit schafft! Ihr Kunde hat die Wahl Einzelfondsauswahl UWP-Fonds Automatisches Portfolio Management (APM) Renditechancen des freien Marktes voll ausschöpfen Attraktive Renditechancen und bedarfsgerechte Garantien Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau Seite 25
26 Investmentkompetenz Unsere Fondspartner Unter den Besten der Besten GREAT-WEST GRUPPE, INTERNE GESELLSCHAFTEN GROSSE US FONDSMANAGER GROSSE EUROPÄISCHE FONDSMANAGER KLEINE EUROPÄISCHE BOUTIQUEN GRÜNER SPEZIALIST Seite 26
27 Flexibler Rentenplan plus Wir sichern das Versorgungsziel Ihres Kunden ab: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und Leistungen im Fall von sieben schweren Krankheiten Die ausführlichen und allein maßgeblichen Definition der schweren Krankheiten finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Die Versicherungssumme wird individuell berechnet (Beitrag, Laufzeit, 6% Wertentwicklung) Seite 27
28 Produktübersicht RISIKOLEBEN Garantierter Rentenplan (in allen 3 Schichten) Berufsunfähigkeitsschutz Seite 28
29 Flexibler Kapitalplan Auswahl aus Fonds unterschiedlicher Anlageklassen Lassen Sie Ihren Kunden von einer lebenslangen Rente und steuerlichen Vorteilen profitieren >> Renditeorientiert und flexibel für das Alter vorsorgen Seite 29
30 Flexibler Kapitalplan Einzahlen, zuzahlen, entnehmen, verrenten Zuzahlung Einmalige Entnahme Regelmäßige Entnahme Einmalige Entnahme Guthaben Stark vereinfachte schematische Darstellung heute flexibler Rentenbeginn Jahre Seite 30
31 Flexibler Kapitalplan Investitionsfreiheit, die Sicherheit schafft! Ihr Kunde hat die Wahl Einzelfondsauswahl Automatisches Portfolio Management (APM) Renditechancen des freien Marktes voll ausschöpfen Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau Seite 31
32 Flexibler Kapitalplan Unsere Fondspartner Unter den Besten der Besten GREAT-WEST GRUPPE, INTERNE GESELLSCHAFTEN GROSSE US FONDSMANAGER GROSSE EUROPÄISCHE FONDSMANAGER KLEINE EUROPÄISCHE BOUTIQUEN GRÜNER SPEZIALIST Seite 32
33 Produktübersicht RISIKOLEBEN Garantierter Rentenplan (in allen 3 Schichten) Berufsunfähigkeitsschutz Seite 33
34
35 GARANTIE INVESTMENT RENTE Garantierte jährliche Rente zum Rentenbeginn Eine der höchsten Renten am Markt: Garantiert und lebenslang. Rentenfaktoren* Alter bei Rentenbeginn Rentenfaktor 3,92% 4,0 % 4,08 % 4,16 % 4,26 % 4,37 % 4,46 % 4,54 % 4,66 % 4,77 % 4,84 % Alter bei Rentenbeginn Rentenfaktor 4,96 % 5,06 % 5,17 % 5,30% 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % >> Ein einmal erreichtes Garantierentenniveau kann nicht mehr sinken, und sofern keine Entnahmen getätigt werden nur noch steigen. * in % der Rentenbasis / Berechnungsfaktor für garantierte Rente Seite 35
36 GIR-Wertentwicklung zum Wertentwicklung Lfd. Jahr 1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a. seit Auflegung Serie 1 CLE Fidelity Chance IR 5,2% 19,5% 15,4% 10,8% 108,5% CLE Fidelity Balance IR 4,1% 17,3% 13,3% 9,2% 87,7% CLE Fidelity Defensiv IR 3,3% 15,4% 11,3% 7,7% 69,0% Serie 2 CLE Fidelity Chance IR II 5,1% 21,2% 15,0% 66,9% CLE Fidelity Balance IR II 4,3% 20,2% 13,0% 54,0% CLE Fidelity Defensiv IR II 3,7% 19,3% 11,1% 41,8% Serie 3 CLE Portfolio Chance IR 4,3% 22,7% 34,4% CLE Portfolio Balance IR 3,8% 21,1% 28,0% CLE Portfolio Defensiv IR 3,4% 19,8% 23,4%
37 GARANTIE INVESTMENT RENTE Rentenerhöhung Frau S. aus E. möchte eine lebenslange Rente erhalten, das Vermögen soll aber im Bedarfsfall verfügbar sein. Ein gewisser Inflationsschutz soll gegeben sein. Versicherungsbeginn : Einmalbeitrag: , Sofortrente: 2.066,18 1. Versicherungsjahr gezahlte Renten bis ,16 neue Rentenbasis ,19 garantierte Rente ab ,76 Rentensteigerung 8,16 % 3. Versicherungsjahr gezahlte Renten bis ,96 neue Rentenbasis ,86 garantierte Rente ab ,11 Rentensteigerung 6,21 % 2. Versicherungsjahr gezahlte Renten bis ,12 neue Rentenbasis ,50 garantierte Rente ab ,83 Rentensteigerung 3,22 % Gesamtrechnung Beitrag ,00 Erhaltene Zahlungen ,24 AktuellesGuthaben ,86 Renteneintrittsalter: 67 Jahre, gewähltes Portfolio: CLE Fidelity Balance IR II. Bitte beachten Sie, dass es sich nicht um die aktuelle Produkt-Generation der GARANTIE INVESTMENT RENTE handelt. Seite 37
38 Perikles: Es ist nicht unsere Aufgabe die Zukunft vorherzusehen, es ist unsere Aufgabe gut auf Sie vorbereitet zu sein!
39 Mit Canada Life auf dem richtigen Weg in Ihr CLE Key Account unterstützt Sie dabei Platzhalter für die Fußzeile Seite 39
40 1 Vertriebliche Ansprechpartner Hamburg, Bremen, Niedersachsen, Schleswig-Holstein: Bernd Moje Mobil: Fax: Berlin, Brandenburg, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Thüringen, Mecklenburg-Vorpommern: Ingo Nagel Mobil: Fax: Nordrhein-Westfalen: Dirk Vaterrodt Mobil: Fax: Baden-Württemberg: Dietmar Hummel Mobil: Fax: Saarland, Rheinland-Pfalz, Hessen: Sven Müller Mobil: Fax: Bayern Ulrich Strunz Mobil: Fax: Seite 40
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