SEPA-Lastschrift: Geldbeträge europaweit einziehen

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1 SEPA-Lastschrift: Geldbeträge europaweit einziehen

2 SEPA-Lastschrift: Geldbeträge europaweit einziehen ist erschienen in der Reihe Fit für SEPA mit der Bank 1 Saar als zweite von insgesamt vier Broschüren. Dieser zweite Band gibt einen Überblick über die beiden neuen Lastschriftverfahren SEPA- Basis-Lastschrift und SEPA-Firmen-Lastschrit. Als weitere Bände sind erschienen: Band 1: SEPA auf einen Blick gibt einen Überblick über die wichtigsten Neuerungen im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum SEPA (Single Euro Payments Area). Band 3: Die SEPA-Basis-Lastschrift für Geldeinzüge in ganz Europa beinhaltet Details zum Nachfolgeprodukt des Einzugsermächtigungsverfahrens. Band 4: Die SEPA-Firmen-Lastschrift für Geldeinzüge bei Unternehmenskunden in ganz Europa beinhaltet Details zum Nachfolgeprodukt des Abbuchungsauftragsverfahrens. Darüber hinaus stehen für gewerbliche Kunden sowie für Vereine Checklisten mit nützlichen Hinweisen zu einem möglichen Handlungsbedarf bei der SEPA-Umstellung zur Verfügung. Haftungsausschluss: Diese Kundeninformation wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt. Gleichwohl übernehmen wir keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Inhalte. Stand: Januar 2014 Bank 1 Saar eg, Saarbrücken

3 Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, auf den nächsten Seiten haben wir für Sie Informationen zur neuen SEPA-Lastschrift zusammengestellt. Für weitergehende Fragen wenden Sie sich gerne an ihren Berater. Inhaltsübersicht: (1) Allgemeines (2) Zwei neue Lastschrift-Verfahren (3) Das SEPA-Lastschrift-Mandat und das SEPA-Firmenlastschrift-Mandat (4) Notwendige Daten beim Lastschriftmandat (5) Gültigkeit und Aufbewahrung des Lastschriftmandats (6) Anlage 1: Muster verschiedener SEPA-Lastschrift-Mandate (7) Anlage 2: SEPA-Teilnehmerländer 1. Allgemeines Mit der neuen SEPA-Lastschrift können Sie können Sie problemlos Geldeinzüge in Euro sowohl im Inland als auch aus allen anderen SEPA-Teilnehmerländern tätigen. Damit wird Ihr Zahlungsverkehr europäisch und Ihr Konto bei der Bank 1 Saar quasi zum Europakonto. Aufgrund europaweit geltender Standards verläuft der Geldeinzug mit dem SEPA-Lastschriftverfahren überall einheitlich ganz gleich, ob Sie in Deutschland, Frankreich oder Spanien Forderungen von

4 Ihren Kunden einziehen. Mit der Einführung eines festen Fälligkeitstermins bei der SEPA-Lastschrift bestimmen Sie als Lastschrift- Einreicher den Zahlungszeitpunkt Tag genau. So können Sie Ihr Liquiditätsmanagement und Ihre Zahlungsströme Tag genau steuern und Ihren Verwaltungsaufwand minimieren. Unser Tipp: Das Ihnen bekannte deutsche Lastschriftverfahren wird für eine Übergangsfrist bis zum aufrechterhalten. Informieren Sie sich bereits heute über die SEPA-Lastschrift und planen Sie frühzeitig die Umstellung Ihrer Buchhaltung und Software auf die neuen Standards. So können Sie sich optimal auf die anstehende Ablösung der nationalen Verfahren vorbereiten. Nutzen Sie beispielsweise unseren IBAN-Konverter, um Ihre Kundendaten fit für den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) zu machen. Die nächsten Seiten geben Ihnen einen Überblick über die wesentlichen Merkmale der beiden neuen SEPA Lastschrift-Varianten. Ausführliche Informationen zu den genannten Verfahren haben wir für Sie in zwei Broschüren zusammengestellt: Die SEPA-Basis-Lastschrift für Geldeinzüge in ganz Europa Die SEPA-Firmen-Lastschrift für Geldeinzüge bei Unternehmenskunden in ganz Europa Ihr Berater gibt Ihnen gerne weitere Informationen.

5 2. Zwei neue Lastschrift-Verfahren Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core abgekürzt: SDD Core) ähnelt dem heutigen Einzugsermächtigungsverfahren. Rechtsgrundlage ist das sog. SEPA-Lastschrift-Mandat. Das SEPA-Lastschrift-Mandat muss stets vom Kontoinhaber erteilt werden. Falls Zahlungspflichtiger und Kontoinhaber nicht identisch sind, besteht die Möglichkeit, einen abweichenden Vertragspartner im Mandat anzugeben (siehe Punkt in den Broschüren Die SEPA-Basis-Lastschrift für Geldeinzüge in ganz Europa bzw. Die SEPA-Firmen-Lastschrift für Geldeinzüge bei Unternehmenskunden in ganz Europa ). SEPA-Basis-Lastschriften können auf Privatpersonen (Verbraucher) oder Unternehmen gezogen werden. Der Zahlungspflichtige kann innerhalb einer Frist von bis zu 8 Wochen nach der Belastungsbuchung die Erstattung des Lastschriftbetrags veranlassen. (Bei Lastschriften, die beispielsweise aufgrund eines nicht erteilten oder gelöschten Lastschriftmandats als unautorisiert gelten, liegt diese Widerspruchsfrist bei bis zu 13 Monaten.)

6 Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Business-to-Business abgekürzt: SDD B2B) ähnelt dem heutigen Abbuchungsauftragsverfahren. Rechtsgrundlage ist das sog. SEPA-Firmenlastschrift-Mandat. Der Zahlungspflichtige (bzw. der Kontoinhaber, sofern dieser vom Zahlungspflichtigen abweicht) darf kein Verbraucher sein. Im SEPA-Firmenlastschrift-Mandat erklärt der Zahlungspflichtige (Kontoinhaber) seinen Verzicht auf einen Erstattungsanspruch nach erfolgter Einlösung. Der Zahlungspflichtige (Kontoinhaber) muss seine Bank vor dem ersten Lastschrifteinzug über das erteilte Mandat in Kenntnis setzen.

7 3. Das SEPA-Lastschrift-Mandat und das SEPA-Firmenlastschrift-Mandat Als schriftliche Vereinbarung zwischen Zahlungspflichtigem (Kontoinhaber) und Zahlungsempfänger dient das Mandat als rechtliche Grundlage für den Lastschrifteinzug. Das Mandat ermächtigt Sie als Zahlungsempfänger, Geldeinzüge in Euro vom Konto Ihres Kunden zu tätigen. Gleichzeitig wird die Bank des Zahlungspflichtigen (Kontoinhaber) angewiesen, vorgelegte SEPA-Lastschriften einzulösen. Der Wortlaut des Mandats ist fest vorgegeben und darf nicht geändert werden. Die Muster eines SEPA-Lastschrift-Mandats bzw. eines SEPA-Firmenlastschrift- Mandats sind in der Anlage beigefügt. Weitergehende Informationen entnehmen Sie bitte den Broschüren: Die SEPA-Basis-Lastschrift für Geldeinzüge in ganz Europa Die SEPA-Firmen-Lastschrift für Geldeinzüge bei Unternehmenskunden in ganz Europa

8 4. Notwendige Daten Beim SEPA-Lastschrift-Mandat und beim SEPA-Firmenlastschrift- Mandat geben Sie als Zahlungsempfänger folgende Informationen an: Ihren Namen und Ihre Adresse inkl. Land (Land in Volltext der ISO-Länder-Code reicht nicht aus) Ihre Gläubiger-Identifikationsnummer (Vergabe durch die Deutsche Bundesbank online zu beantragen unter Ihre Mandatsreferenz (wird von Ihnen für jedes Mandat individuell festgelegt und umfasst bis zu 35 alphanumerische Stellen) Angabe, ob das Mandat für wiederkehrend Zahlungen oder eine einmalige Zahlung gilt Vom Zahlungspflichtigen (Kontoinhaber) sind die nachstehenden Informationen auf dem Mandat erforderlich: Name und Anschrift des Kontoinhabers inkl. Land (Land in Volltext der ISO-Länder-Code reicht nicht aus) IBAN und BIC des Kontoinhabers Unterschriftsdatum und Original-Unterschrift (Faksimiles o. ä. sind nicht zulässig)

9 5. Gültigkeit und Aufbewahrung Das SEPA-Lastschrift-Mandat bzw. das SEPA-Firmenlastschrift- Mandat gilt grundsätzlich unbefristet bis zum Widerruf durch den Zahlungspflichtigen (Kontoinhaber). Wird allerdings binnen 36 Monaten seit dem letzten Lastschrifteinzug keine Folgelastschrift vom Zahlungsempfänger eingereicht, verfällt das Mandat. Sofern nachfolgend erneute Lastschrifteinzüge durchgeführt werden sollen, muss der Zahlungsempfänger ein neues Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen (Kontoinhaber) einholen. Das SEPA-Lastschrift-Mandat bzw. das SEPA-Firmenlastschrift- Mandat verbleibt dauerhaft beim Zahlungsempfänger. Dort muss das Mandat inklusive aller eventuellen Änderungen mindestens 14 Monate nach dem letzten Lastschrifteinzug im Original aufbewahrt werden.

10 6. Anlage 1: Muster verschiedener SEPA-Lastschrift-Mandate 6.1. SEPA-Lastschrift-Mandat 6.2. SEPA-Firmenlastschrift-Mandat

11 Unser Tipp: Muster-Übersetzungen der Mandatstexte finden Sie auf den Internetseiten des Europäischen Zahlungsverkehrsausschusses (EPC) unter folgenden Links: e_sdd_mandate_transalations pa_b2b_dd_mandate_translations

12 Die abgebildeten Formulare dienen nur der Illustration Muster eines SEPA-Lastschrift-Mandats SEPA-Lastschrift-Mandat MUSTER GMBH, ROSENWEG 2, IRGENDWO, Deutschland Gläubiger-Identifikationsnummer: DE99ZZZ Mandatsreferenz: CB2 Zahlungsart: Wiederkehrende Zahlung Einmalige Zahlung Ich ermächtige/ Wir ermächtigen die Muster GmbH, Zahlungen von meinem/ unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein/ weisen wir unser Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein/ unser Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann/ Wir können innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem/ unserem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Vorname und Name des Zahlungspflichtigen (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort Land D E IBAN des Zahlungspflichtigen _ Kreditinstitut des Zahlungspflichtigen (Name und BIC) Ort, Datum und Unterschrift(en) des Zahlungspflichtigen

13 Die abgebildeten Formulare dienen nur der Illustration Muster eines SEPA-Firmenlastschrift-Mandats SEPA-Firmenlastschrift-Mandat MUSTER GMBH, ROSENWEG 2, IRGENDWO, Deutschland Gläubiger-Identifikationsnummer: DE99ZZZ Mandatsreferenz: CB2 Zahlungsart: Wiederkehrende Zahlung Einmalige Zahlung Ich ermächtige/ Wir ermächtigen die Muster GmbH, Zahlungen von meinem/ unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein/ weisen wir unser Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein/ unser Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmern gezogen sind. Ich bin/ Wir sind nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin/ Wir sind berechtigt, mein/ unser Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen. Vorname und Name des Zahlungspflichtigen (Kontoinhaber) Straße und Hausnummer Postleitzahl und Ort Land D E IBAN des Zahlungspflichtigen _ Kreditinstitut des Zahlungspflichtigen (Name und BIC) Ort, Datum und Unterschrift(en) des Zahlungspflichtigen

14 7. Anlage: SEPA-Teilnehmerländer 1 inkl. Französisch Guyana, Französisch Polynesien, Französische Süd- und Antarktisgebiete, Guardeloupe, Martinique, Mayotte, Neukaledonien, Reunion, St.Pierre, Wallis und Futuna 2 inkl. Guernsey, Isle of Man, Jersey, Nordirland 3 IBAN-Länge Gibraltar (GI) 23 Stellen 4 SEPA-Zahlungen können ausschließlich in Euro (EUR) abgewickelt werden. Für Zahlungen in anderen europäischen Währungen bedarf es weiterhin einer Auslandsüberweisung.