ARAG Kranken. Tagung Universitätsklinikum Dresden. 21. März 2012

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1 ARAG Kranken Tagung Universitätsklinikum Dresden 21. März 2012

2 Das sind unsere Themen Existenzabsicherung Einkommenslücken vermeiden - Krankentagegeld Keine Unterdeckung im Pflegefall - Pflegetagegeld - Pflegekostenergänzung 2

3 Wie hoch ist das maximale Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung? Das Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung ist durch die Beitragsbemessungsgrenze (BBG), die 2012 bei 3825 Euro liegt, begrenzt. Das bedeutet, dass der maximale Bruttokrankengeldanspruch 2.677,50 Euro beträgt (70% von 3825 Euro). Ein Beispiel zur Veranschaulichung: Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen* Nettoeinkommen** Bruttokrankengeldanspruch - Arbeitnehmer-Beitrag Sozialversicherung*** 12,525% (Arbeitslosenversicherung 1,5%, Pflegeversicherung 1,225%, Rentenversicherung 9,8%) Nettokrankengeldanspruch Einkommenslücke monatlich Einkommenslücke täglich * wiederkehrende Sonderzahlungen auf die ein Rechtsanspruch besteht (z.b. Weihnachtsgeld) zählen hinzu, nicht jedoch flexible Sonder-zahlungen wie z.b. Erfolgsbeteiligungen ** Annahmen: Steuerklasse I, nicht kirchensteuerpflichtig, keine Kinder Quelle: *** Beitragssätze für , , ,50 335, ,14 757,86 25 Wichtiger Hinweis: Bei Personen mit einem Einkommen weit über der Beitragsbemessungsgrenze kann die Einkommenslücke deutlich über 25 Euro liegen. Nähere Informationen hierzu erhalten Sie bei Bedarf in der Hauptverwaltung der ARAG Krankenversicherungs-AG. 3

4 Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen* Nettoeinkommen** Bruttokrankengeldanspruch - Arbeitnehmer-Beitrag Sozialversicherung*** 12,525% (Arbeitslosenversicherung 1,5%, Pflegeversicherung 1,225%, Rentenversicherung 9,8%) Nettokrankengeldanspruch Einkommenslücke monatlich Einkommenslücke täglich 2.500, , ,00 182, ,39 344,61 * wiederkehrende Sonderzahlungen auf die ein Rechtsanspruch besteht (z.b. Weihnachtsgeld) zählen hinzu, nicht jedoch flexible Sonder-zahlungen wie z.b. Erfolgsbeteiligungen. ** Annahmen: Steuerklasse I, nicht kirchensteuerpflichtig, keine Kinder Quelle: *** Beitragssätze für 2012 Der zu versichernde Tagessatz kann auf ganze Euro aufgerundet werden. Unsere Empfehlungen für einen bedarfsgerechten Tagessatz: Nettoeinkommen Bis Bis Bis Bis Monatliche Lücke* * Gilt unter der Voraussetzung, dass 90% des Nettoeinkommens geringer sind als 70% vom Bruttoeinkommen. Empfohlener Tagesatz ,49 4

5 Die Zusatzversicherungen der ARAG: Krankentagegeld-Versicherung Verdienstausfall Existenzsicherung im Krankheitsfall Verdienstausfall (Tarif 37) Highlights Der Krankentagegeld-Tarif ist für alle Personen offen, die - in einem festen Arbeitsverhältnis stehen - Lohn- bzw. einkommenssteuerpflichtig sind - und durch Krankheit oder Unfall einen Lohnausfall erleiden können (Krankengeldlücke) Abschluss bis 200 Tagessatz ohne nähere Prüfung möglich Krankentagegeld ist allein oder kombinierbar möglich. Besonderheiten - Das Krankentagegeld wird für 30 Tage im Monat ausbezahlt - Keine Aussteuerung nach 78 Wochen 5

6 Die Zusatzversicherungen der ARAG: Krankentagegeld-Versicherung Verdienstausfall Existenzsicherung im Krankheitsfall Verdienstausfall (Tarif 37) Leistungsdetails Das Krankentagegeld (KT) wird bei medizinisch notwendiger Heilbehandlung wegen Krankheit oder Unfallfolgen vom ersten Leistungstag an für jeden Tag der völligen Arbeitsunfähigkeit (AU) gezahlt. Die Zahlung erfolgt auch für Sonn- und Feiertage. Höhe des zu versichernden Krankentagegeldes: Das Krankentagegeld darf zusammen mit sonstigen KTs und Krankengeldern das auf den Kalendertag umgerechnete, aus der beruflichen Tätigkeit herrührende Nettoeinkommen nicht übersteigen (Bereicherungsverbot). Maßgebend für die Berechnung des Nettoeinkommens ist der Durchschnitt der letzten 12 Monate vor Antragstellung bzw. vor der AU 6

7 Die Zusatzversicherungen der ARAG: Krankentagegeld-Versicherung Verdienstausfall Existenzsicherung im Krankheitsfall Verdienstausfall (Tarif 37) Besonderheiten Erforderlich ist eine ärztliche Bescheinigung, aus der Name des Patienten, Bezeichnung der Krankheit und voraussichtliche Dauer der völligen AU hervorgehen. Die AU ist spätestens am ersten Leistungstag des jeweiligen Tarifes der Hauptverwaltung zu melden. Bei verspäteter Meldung wird das Krankentagegeld erst ab Meldetag bezahlt. Mindestaufnahmealter: 16 Jahre Höchstaufnahmealter: 60 Jahre (Personen über 60 J. können u. U. unter besonderen Bedingungen versichert werden) Arbeitsunfähigkeit (AU): AU im Sinne der Vertragsbedingungen liegt vor, wenn die versicherte Person ihre derzeit ausgeübte berufliche Tätigkeit vorübergehend - in keiner Weise ausüben kann - sie auch nicht ausübt - und keiner anderweitigen Erwerbstätigkeit nachgeht 7

8 Die Zusatzversicherungen der ARAG: Krankentagegeld-Versicherung Je früher, desto günstiger. Beispielhafte Monatsbeiträge Verdienstausfall (Tarif 37) Tagessatz 25 Entspricht einer mtl. Auszahlung i.h.v. 750 Mann, 30 Jahre 6,00 Monatsbeiträge: Stand Januar 2012 Frau, 30 Jahre 6,50 8

9 Das sind unsere Themen Existenzabsicherung Einkommenslücken vermeiden - Krankentagegeld Keine Unterdeckung im Pflegefall - Pflegetagegeld - Pflegekostenergänzung 9

10 Das leistet die gesetzliche Pflegeversicherung? 10

11 SPV - Definition Pflegefall Definition Pflegefall: SGB XI, 14, Abs.1 ( Eingeführt am ) Pflegebedürftig im Sinne des Pflegeversicherungsgesetzes sind Personen, die wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen Krankheit oder Behinderung bei den gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtung im Ablauf des täglichen Lebens auf Dauer, voraussichtlich mindestens sechs Monate, in erheblichem oder höherem Maße der Hilfe bedürfen. (Reformen: 2005, 2008, 2009, 2011 usw..) 11

12 Vorsorge ist besser als Nachsorge! 12

13 Ein Blick in die Zukunft Die Zahl der Pflegebedürftigen steigt aktuellen Prognosen zufolge in den nächsten 15 Jahren um bis zu 40 Prozent. DIW-Prognose: In 30 Jahren fast doppelt! Bin ich da auch dabei? Aktuelle Pflegestatistik des Statistischen Bundesamtes erschienen Dezember

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15 Die Zusatzversicherungen der ARAG: Pflegezusatz-Versicherung Existenzsicherung im Pflegefall Highlights Anlässe Pflege (Tarif 68) Dieser Pflegekosten-Zusatztarif ist von allen Personen abschließbar, die entweder über eine soziale Pflegeversicherung oder eine private Pflegepflichtversicherung verfügen. Tarifstufen von 20% bis 200% der gesetzlichen Pflegeleistungen möglich keine Wartezeiten volle tarifliche Leistung bereits ab Pflegestufe I Leistung auch bei Pflegestufe 0 und eingeschränkter Alltagskompetenz (z.b. wegen Demenz) Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht ambulante und stationäre Leistungen sind versichert Beispiel: Der Kunde hat Tarif Pflege extra mit 200% abgeschlossen. Wäre er Pflegestufe I würde bei Angehörigenpflege 235 gesetzliche Pflegeleistung bezahlt werden. Aus seiner Pflegeergänzungsvers. erstatten wir dann zusätzlich

16 Die Zusatzversicherungen der ARAG: Pflegezusatz-Versicherung Pflege Existenzsicherung im Pflegefall Leistungsdetails Besonderheiten Pflege (Tarif 68) Die versicherten Leistungen erstrecken sich über das ganze Spektrum der ambulanten und stationären Pflege. Grundlage sind die gesetzlichen Pflegeleistungen: - häusliche Pflege - häusliche Pflege bei Verhinderung einer Pflegeperson - Pflegegeld - Pflegehilfsmittel und technische Hilfsmittel - teilstationäre Pflege - Kurzzeitpflege - vollstationäre Pflege Tarifstufen von 20% bis 200% der gesetzlichen Pflegeleistungen möglich. Die versicherten Pflegeleistungen werden ungekürzt und ungestaffelt auch bei Pflegestufe I und II gezahlt. Leistung auch bei Pflegestufe 0 und eingeschränkter Alltagskompetenz Der zu Pflegende und seine Angehörigen werden finanziell entlastet. Die ARAG verzichtet auf das ordentliche Kündigungsrecht. 16

17 Die Zusatzversicherungen der ARAG: Pflegezusatz-Versicherung Je früher, desto günstiger. Beispielhafte Monatsbeiträge Pflege (Tarif 68) Tarifstufe mit 100% Absicherung Mann, 30 Jahre 11,40 Frau, 30 Jahre 19,35 Monatsbeiträge: Stand Januar 2012 Kinder, 0-15 Jahre 2,20 17

18 Ich bedanke mich für Ihre Aufmerksamkeit Bleiben Sie Gesund Ihre Christiane Weyer Hauptgeschäftsstellenleiterin Forststr Dresden Tel: (0351) Fax: (0351) Mobil: (0160) gs.dresden@arag.de oder christiane.weyer@arag-partner.de 18