Die Initiative Einfach Investieren

Transkript

1 Die Initiative Einfach Investieren

2 Wo haben Sie Ihr Geld angelegt? Beate H. (38), Angestellte und Mutter Peter B. (52), Ingenieur Anna-Louise S. (29), Marketing- Assistentin Carsten J. (48), Bürokaufmann, und Angelika J. (46), Hausfrau David T. (32), Informatiker 2

3 Wie viel bringt Ihr Geld dort? Es gibt Geldanlagen, die vor großen Verlusten geschützt sind allerdings werfen diese nur wenig ab. Andere Anlagen wie Anleihen oder Aktien können im Wert schwanken. Aktien schneiden auf lange Sicht aber besonders gut ab. Durchschnittliche Rendite p.a. 1. Sparbücher, Tages- und Festgeldkonten 2. Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere) 3. Aktien 3,16 % 6,69 % 10,16 % Die angegebenen Renditen beziehen sich auf den Zeitraum bis (Quelle: Steria Mummert Consulting, 2006). Wie haben Sie Ihr Geld auf diese Anlageformen verteilt? 3

4 VERSPAR - ALARM! Mehr als 60 Prozent des Geldvermögens der Deutschen (im Schnitt Euro pro Haushalt) stecken in niedrig verzinsten Anlagen wie Sparbüchern, Festgeld- und Tagesgeldkonten. 1. Durchschnittliche Rendite p.a. 60% 1. 3,16% 40% ,69% 3. 10,16% 20% 62% Sparbücher, Festgeld- und Tagesgeldkonten 18% Anleihen 20% Aktien Durchschnittliche Struktur des Geldvermögens der Deutschen ohne Immobilien und Versicherungen (Quelle: Deutsche Bundesbank, Steria Mummert Consulting, 2006). 4

5 Wie gern kümmern Sie sich um Ihre Finanzen? 5

6 VERSPAR - ALARM! 45 Prozent der Bundesbürger vermeiden das Thema Finanzen. Es bereitet ihnen schlechte Laune. Nur 20 Prozent haben ein positives Verhältnis zum Geld. Studie von Sinus Sociovision für die Commerzbank 2004 Weltweit werden immer mehr Menschen Millionäre außer in Deutschland. Während die Anzahl der Millionäre global um 7,3 Prozent gestiegen ist, wuchs die Zahl der Millionäre in Deutschland lediglich um 0,6 Prozent. World Wealth Report 2005 (für den Zeitraum 2004 bis 2005) Weil sich die Deutschen nicht genügend für ihr Geld interessieren? 6

7 Wie wichtig ist Ihnen Sicherheit bei der Geldanlage? 7

8 VERSPAR - ALARM! Die Deutschen gehören zu den vorsichtigsten Anlegern der Welt. Frankfurter Allgemeine Zeitung Zur Altersvorsorge nutzen 66 Prozent der Haushalte Lebensversicherungen; aber nur 39 Prozent Wertpapiere wie Fonds, Aktien und Anleihen. Umfrage von TNS Infratest für Fidelity International 2005 Beim Investmentvermögen pro Kopf liegt Deutschland mit Euro hinter Frankreich, Großbritannien, Österreich, der Schweiz und allen skandinavischen Ländern. Die USA und Australien sind den europäischen Ländern sogar um ein Vielfaches voraus. Bundesverband Investment und Asset Management e.v Weil die Deutschen es mit der Sicherheit übertreiben? 8

9 Was tun Sie, um Ihr Geld zu vermehren? 9

10 WARUM VERSPAREN? Mangelndes Vertrauen Viele Anleger haben schlechte Erfahrungen gemacht, etwa mit der Telekom-Aktie oder durch kurzzeitige Kursschwankungen. Sie schrecken aus Angst vor Verlusten vom Anlegen an der Börse und in Aktien zurück. Unkenntnis und fehlende Beratung Andere Anleger halten das Thema Geldanlage für zu kompliziert und beschäftigen sich lieber gar nicht damit. Sie denken, mit Sparbuch oder Festgeldkonto sind sie auf der sicheren Seite. Die Deutschen setzen auf Sicherheit, nicht auf Rendite. 10

11 Das Problem Überall zwischen Sylt und Bodensee verzichten die Menschen auf Gewinne, weil sie beim Anlegen ihres Geldes zu sehr auf Sicherheit setzen. Dabei entgehen den Deutschen mindestens 27 Milliarden Euro im Jahr. SIE VERSPAREN SICH! Denn sie sparen Geld und verschwenden es trotzdem. Niedrige Zinsen lassen das Ersparte nur langsam wachsen wenn überhaupt. Durch Inflation und Steuern schrumpft es sogar. 11

12 DIE DEUTSCHEN VERSPAREN 871,78 EURO PRO SEKUNDE. Was bedeutet das für Sie? Jeder Deutsche könnte im Jahr weit über 300 Euro mehr zur Verfügung haben. Ein Betrag, mit dem Sie beispielsweise den Großteil Ihrer Altersvorsorge abdecken könnten. DIE LÖSUNG: Das Geld aufteilen. Setzen Sie nicht nur auf sichere, sondern auch auf gewinnträchtige Anlagen. Langfristig denken. Auf lange Sicht geht es an der Börse immer aufwärts, wie die Vergangenheit zeigt. Denken Sie langfristig, dann brauchen Sie vorübergehende Schwankungen nicht zu fürchten. 12

13 Bringen Sie Rendite und Risiko ins Gleichgewicht: Kombinieren Sie verschiedene Risikoklassen. Risiko-/Rendite-Skala Die Skala zeigt die typischen Renditeaussichten bei unterschiedlichen Anlageformen. Die Renditeaussichten sind abhängig vom Risiko. Je geringer das Risiko, desto niedriger wird in der Regel die Rendite ausfallen. 13

14 Setzen Sie nicht alles auf eine Karte: Teilen Sie Ihr Geld gemäß Ihrer Wünsche und Ziele auf. Verteilen Sie Ihr Geld auf unterschiedliche Geldanlagen. Wie Sie Ihr Portfolio zusammenstellen, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Risikoneigung und Ihrem Anlagehorizont ab. 14

15 Nutzen Sie den Zinseszinseffekt: Das können Sie aus 100 Euro monatlich machen. Die Grafik zeigt, wie sich Ihr Geld mit verschiedenen Renditen entwickelt. 15

16 Erkennen Sie die Vorteile von Investmentfonds: Weniger Risiko bei mehr Rendite. Bei Fonds kommt das Geld vieler Menschen wie in einem großen Topf zusammen. Ein Profi, in diesem Fall der Fondsmanager, entscheidet, welche Wertpapiere (z.b. Aktien oder Anleihen) für das Geld gekauft werden. So können die Anleger von Gewinnen an der Börse profitieren, ohne selbst Experten sein zu müssen. Geringes Risiko durch Streuung (anders als bei einer einzelnen Aktie) Mit einem Sparplan schon ab 50 Euro im Monat einsteigen Das Geld ist verfügbar: Fondanteile können jederzeit zu den tagesaktuellen Kursen zurückgegeben werden. Transparente Gebühren Sicherheit: Staatliche Aufseher garantieren, dass die Fondsanbieter die Regeln einhalten. 16

17 Profitieren Sie vom Auf und Ab an der Börse! Der Durchschnittskosteneffekt wirkt zu Ihren Gunsten. Sparplan nennt man die regelmäßige Einzahlung einer bestimmten Summe, um damit Investmentanteile zu kaufen. Mit einem Sparplan können Sie durch den Durchschnittskosteneffekt sogar von schwankenden Kursen profitieren: Bei fallenden Kursen erhalten Sie für den gleichen Betrag mehr Fondsanteile, bei steigenden Kursen sind es weniger. Ein Beispiel: 17

18 18

19 19

20 EINFACH INVESTIEREN Die Grundregeln des Investierens: Regelmäßig Zwischenbilanz ziehen Listen Sie alle Vermögensanlagen und Verbindlichkeiten auf. Klare Ziele führen zum Erfolg Formulieren Sie konkrete Ziele, an denen Sie arbeiten können. Dranbleiben Nicht von kurzfristigen Wertschwankungen verunsichern lassen. Auf die Mischung kommt es an Achten Sie auf eine Verteilung in unterschiedliche Geldanlagen. Regelmäßig investieren Am besten per Sparplan monatlich einen festen Betrag anlegen. Geld braucht Pflege Überlassen Sie nichts dem Zufall; jährlicher Anlagecheck mit Ihrem Berater. 20

21 Nutzen Sie das Wissen der Geldanlageprofis: Lassen Sie sich qualifiziert beraten. Wer Fragen rund ums Geld hat, geht am besten zu Fachleuten. Es lohnt sich, mit einem Berater zu sprechen. Denn im Dialog mit dem Experten können Sie Ihre persönlichen Ziele genauer festlegen. Ein guter Finanzberater hilft dabei, Ziele zu erreichen und mehr aus jedem Euro zu machen. 21

22 EINFACH INVESTIEREN Initiative Einfach Investieren Die Fondsgesellschaft Fidelity International hat die Initiative Einfach Investieren ins Leben gerufen, damit möglichst viele Menschen mehr aus ihrem Geld machen können. Die Initiative informiert unabhängig von bestimmten Produkten oder Anbietern. Mehr als 750 Finanzberater aus ganz Deutschland haben sich als Partner angeschlossen. Bei ihnen erhalten Sie fachkundige und neutrale Beratung zum einfachen Investieren. 22

23 EINFACH INVESTIEREN Die Initiative Einfach Investieren bietet Informationen ohne Fachchinesisch stellt Anlageformen vor, ohne Produkte zu verkaufen möchte zeigen, wie einfach das Investieren ist ermutigt, zu einer Beratung zu gehen Hier finden Sie weitere Informationen: 23

24 EINFACH INVESTIEREN Warum Investieren? Investieren ist einfach, macht Spaß und ist sicher, wenn Sie es richtig angehen. Einige Fallbeispiele zeigen Ihnen, wie leicht die ersten Schritte sind. Die folgenden vier Menschen kommen aus unterschiedlichen Lebenssituationen. Sie erzählen, wie sie es geschafft haben, mehr aus ihrem Geld zu machen. Der Unterschied zum weit verbreiteten Sicherheits-Sparen ist gewaltig. Schon nach wenigen Jahren kommen große Summen zusammen, wenn Sie einen Teil Ihres Geldes in Aktien oder Aktienfonds investieren. Das renommierte Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung ZEW fand heraus, dass eine Umschichtung von 50 Prozent des Vermögens für die Beispielpersonen bis zu Euro mehr in 30 Jahren bedeuten kann. 24

25 EINFACH INVESTIEREN Wie Beate H. mit einfachen Schritten erfolgreich ist Jetzt entscheide ich selbst. Beate H. (38), Angestellte und Mutter war lange schlecht informiert, weil ihr Mann die Finanzen geregelt hat kümmert sich jetzt selbst um sich und ihre Tochter macht jeden Monat Kassensturz weiß, dass sie auch mit kleinen Beträgen viel erreichen kann legt monatlich 50 oder 80 Euro an je nachdem, was übrig bleibt 25

26 EINFACH INVESTIEREN Für die Altersvorsorge: Aktienquote weiter steigern Versparen? Kann ich mir nicht leisten! David T. (32), Informatiker weiß, dass gerade junge Menschen früh mit der Vorsorge anfangen müssen will später seinen Lebensstil behalten und sorgt deshalb vor investiert in Fonds, seit er Geld verdient legt direkt bei einer Fondsgesellschaft im Internet an und spart so Gebühren 26

27 EINFACH INVESTIEREN Mehr Geld im Ruhestand für Peter B. Dieser Lotse ist mein Glücksfall. Peter B. (52), Ingenieur möchte seine Freizeit nutzen und vertraut deshalb seit vielen Jahren einem Berater war stets skeptisch und stellte viele kritische Fragen informiert sich sehr genau, bevor er sich für eine Geldanlage entscheidet freut sich, dass sein Berater einen exakten Plan für ihn aufgestellt hat 27

28 EINFACH INVESTIEREN Ein einfaches System für das monatliche Sparen Investieren ja, aber ganz einfach. Anna-Louise S. (29), Marketing-Assistentin hat mehr Spaß am Geld Ausgeben, als über Anlagen nachzudenken freut sich, dass sie keine Expertin sein muss, um mehr aus ihrem Geld zu machen hat Tipps von einer Beraterin bei ihrer Bank erhalten erzählt ihren Freundinnen, dass Investieren mit Fonds ganz einfach ist 28

29 EINFACH INVESTIEREN Ihre drei Schritte zur besseren Geldanlage 1. Informieren Was weiß ich? 2. Analysieren Was habe ich? 3. Investieren Was brauche ich? Nutzen Sie Infobox und Website der Initiative Einfach Investieren, sprechen Sie mit einem Berater und achten Sie auf eine ausgewogene Aufteilung Ihres Geldes. 29

30 30