Die Versorgung der selbstständigen Handwerker. Susanne Lindemann,

Transkript

1 Die Versorgung der selbstständigen Handwerker Susanne Lindemann,

2 Agenda I. Versorgungssituation II. III. IV. Altersvorsorge ausreichend versorgt? Berufsunfähigkeit was nun? Pflege wer zahlt?

3 Selbstständige und Vorsorge Selbstständige sind nicht nur für ihr Einkommen, sondern auch für ihre Altersvorsorge selbst verantwortlich Selbständige stocken Einkommen mit Hartz IV auf fehlende Altersvorsorge führt in die Altersarmut (focus.de, ). Die von der Regierung geplante Zwangsrente für Selbstständige ist gescheitert.

4 Wo bestehen für den Selbstständigen Lücken? Im Alter Der Hinterbliebenen Bei Berufsunfähigkeit Absicherung Bei Pflegebedürftig -keit

5 Agenda I. Versorgungssituation II. III. IV. Altersvorsorge ausreichend versorgt? Berufsunfähigkeit was nun? Pflege wer zahlt?

6 Was erhält ein selbstständiger Handwerksmeister aus der gesetzlichen Rentenversicherung bei Zahlung des Regelbeitrages (2013 = 429,98 EUR *) Ohne weitere Beitragszahlung Mit weiterer Beitragszahlung Altersrente aus 216 Pflichtbeiträgen 510 EUR ** Zusätzl. Altersrente bei Weiterzahlung GRV 880 EUR ** Altersrente aus 216 Pflichtbeiträgen 510 EUR ** EM-Rente Volle 930 EUR Halbe 465 EUR Altersrente aus 216 Pflichtbeiträgen 510 EUR ** * 2014 = 443,21 EUR ** incl. angenommene Rentensteigerung von 0,5 p.a.%

7 Attraktive Zusatzversorgung mit der BasisRente Einzige steuerlich geförderte zusätzliche Altersversorgung für Selbständige. Beiträge bis max. jährlich EUR (Ledige) bzw EUR (Verheiratete) möglich Steigende Steuerersparnis Durch hohe und steigende Absetzbarkeit der Beiträge (76% der Beiträge in 2013, 78% in 2014 )

8 BasisRente: Beispiel, Mann/Frau, EUR zu versteuerndes Einkommen 40 Jahre alt verh. 40 Jahre alt ledig Mtl. Beitrag für 1.000** EUR Zusatzrente ab EUR 457 EUR Steuerl. Absetzbarkeit der Beiträge 2014: 78% 2015: 80% 2014: 78% 2015: 80% Gesamtbeitrag über die Ansparzeit Davon können steuerlich abgesetzt werden EUR EUR EUR EUR Steuerrückerstattung aufsummiert EUR EUR 31% der Beiträge übernimmt das Finanzamt! 42% der Beiträge übernimmt das Finanzamt! ** Die dargestellte Wertentwicklung dient ausschließlich Illustrationszwecken. Künftige Wertentwicklungen können daraus weder abgeleitet noch garantiert werden. Die dargestellten Werte enthalten Leistungen aus der Überschussbeteiligung und ergeben sich rechnerisch, wenn die für das Jahr 2013 festgelegte Überschussbeteiligung während der gesamten Vertragslaufzeit unverändert bleibt. Sie kann nicht garantiert werden. Die angegebenen Werte sind als unverbindliches Beispiel anzusehen.

9 Attraktive Zusatzversorgung mit der BasisRente Flexible Einzahlung Sonderzahlungen jederzeit möglich Bis zum Rentenbeginn Hartz-IV sicher / insolvenzgeschützt Wahl zwischen klassischer Anlage und fondsgebundene Variante mit Beitragsgarantie Kostenlose PflegeRentenoption Bei Pflegebedürftigkeit (mind. Stufe 1) zum Rentenbeginn zahlen wir eine erhöhte Altersrente

10 Attraktive Zusatzversorgung mit der BasisRente Keine Kapitalisierung nur lebenslange Rente Versteuerung der Renten im Alter Der zu versteuernde Teil der Rente hängt vom Rentenbeginnjahr ab. Im Jahr 2013 beträgt er 66%. Er steigt bis zum Jahr 2040 auf 100% an.

11 So viele Steuern gehen von der BasisRente ab Mann/Frau (ledig) geht ab 2040 mit 67 in Rente Mann/Frau (verh.) geht ab 2040 mit 67 in Rente Mtl. BasisRente EUR EUR Mtl. Gesetzliche Rente Mtl. Gesetzliche Rente Ehegatte Mtl. Steuerbelastung 510 EUR EUR 510 EUR EUR 169 EUR Davon für die BasisRente 146 EUR 169 EUR

12 So viele Steuern gehen von der BasisRente ab Mann/Frau (ledig) geht ab 2040 mit 67 in Rente Mann/Frau (verh.) geht ab 2040 mit 67 in Rente Mtl. BasisRente EUR EUR Mtl. Gesetzliche Rente Mtl. Gesetzliche Rente Ehegatte Mtl. Steuerbelastung EUR EUR EUR EUR 386 EUR Davon für die BasisRente 256 EUR 243 EUR

13 Agenda I. Versorgungssituation II. III. IV. Altersvorsorge ausreichend versorgt? Berufsunfähigkeit was nun? Pflege wer zahlt?

14 Gesetzliche Erwerbsminderungsrenten unzureichend Volle Erwerbsminderungsrente bei Zahlung des Regelbeitrages (2013 = 429,98 EUR) 930,00 EUR Achtung: Erwerbsminderungsschutz entfällt bei Einstellung der Zahlung der Pflichtbeiträge nach 2 Jahren!!

15 Gesetzliche Erwerbsminderungsrenten unzureichend Die Zahlung einer Erwerbsminderungsrente richtet sich ausschließlich nach der zeitlichen Einsatzfähigkeit des Versicherten in jeder denkbaren Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.

16 Gesetzliche Erwerbsminderungsrenten unzureichend

17 Gesetzliche Erwerbsminderungsrenten unzureichend Die Zahlung einer Erwerbsminderungsrente richtet sich ausschließlich nach der zeitlichen Einsatzfähigkeit des Versicherten in jeder denkbaren Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt Die Zumutbarkeit einer Tätigkeit unter dem Gesichtspunkt von Ausbildung und Status der bisherigen beruflichen Tätigkeit des Versicherten ist dabei ohne Bedeutung!!

18 Vorteile der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung % Leistung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit Keine Verweisung auf eine andere Tätigkeit, die Sie noch ausüben können Flexible Vertragsgestaltung Sie bestimmen die Höhe der Rente Attraktive Zusatzleistungen Laufende Rente erhöht sich Jahr für Jahr durch Überschussbeteiligung

19 Agenda I. Versorgungssituation II. III. IV. Altersvorsorge ausreichend versorgt? Berufsunfähigkeit was nun? Pflege wer zahlt?

20 Die Zukunft der Pflegeversicherung European Embedded Value Beispiele für Garantien und Stand Optionen Jahr 2012 in der Lebensversicherung Leistungsempfänger Text Pflegebedürftige: 2,4 Mio. Kosten/Ausgaben 21,4 Mrd. EUR Einnahmen 21,05 Mrd. EUR

21 Die Zukunft der Pflegeversicherung European Embedded Value Beispiele für Garantien und Stand Optionen Jahr 2050 in der Lebensversicherung Leistungsempfänger Text Pflegebedürftige: 4,4 Mio. Kosten/Ausgaben 43 Mrd. EUR Einnahmen 17,82 Mrd. EUR

22 Welche Kosten entstehen bei einer Pflegebedürftigkeit? * Kosten der pflegerischen Versorgung ohne dementielle Erkrankungen Quellen: Gesundheitsberichterstattung des Bundes 2011, Statistisches Bundesamt, 4. Bericht zur Pflegestatistik 2011

23 Was zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung? * Zusätzliche Zuschüsse können gewährt werden ** durchschnittliche Kostensätze der Heimunterbringung inkl. Unterkunft und Verpflegung Quelle: Bundesministerium für Gesundheit

24 Wer finanziert die Versorgungslücken? Reichen Pflegeversicherung, Rente und Ersparnisse nicht, dann springt das Sozialamt ein, wobei Sie den Ehegatten und die Kinder des Pflegebedürftigen mit heranzieht.

25 Wie berechnet sich der Elternunterhalt Nettoeinkommen plus Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung + Kapitalerträge + 1/12 einer evtl. Steuererstattung minus Beiträge für Altersvorsorge (max. 5% des Bruttoeinkommens) Darlehensverbindlichkeiten berufsbedingte Aufwendungen (z.b. Fahrtkosten) Mietkosten = anrechenbares Einkommen Abzgl. Selbstbehalt (mind EUR plus EUR für Ehegatten) Restbetrag : 2 = Unterhaltszahlung

26 Wahrscheinlichkeit der Pflegebedürftigkeit steigt

27 Tendenz steigend

28 Ideal PflegeRente 3 attraktive Produktlinien für jeden Kundenanspruch Beitragsstabilität Wahl zwischen laufender Beitragszahlung, Einmalbeitrag oder Kombination aus beiden Optionale Zusatzleistungen z.b. einmalige Sofortleistung von 6 Monatsrenten, Todesfallleistung, garantierte Rentensteigerungen usw. Auf Wunsch auch schon Leistungen bei Pflegestufe 0 (Demenz)

29 PflegeRente Beispiel Eintrittsalter 40 Jahre, Tarif Klassik Rentenleistung (monatlich): Pflegerente bei Pflegestufe II Pflegerente bei Pflegestufe II inkl. Plus-Rente* Pflegerente bei Pflegestufe III Pflegerente bei Pflegestufe III inkl. Plus-Rente* inkl. 100% Todesfallleistung monatlicher Beitrag alternativ einmaliger Beitrag 384,62 EUR EUR 769,23 EUR 1.000,00 EUR 35,77 EUR ,68 EUR * Die Plus-Rente wird jedes Geschäftsjahr neu festgelegt und gilt nur für die Leistungsfälle, die in dem Geschäftsjahr eintreten. Die angegebene Plus-Rente ist auf Basis der für das Geschäftsjahr 2013 festgelegten Überschuss-Beteiligung berechnet. Eine Garantie, dass eine Plus-Rente in der dargestellten Höhe auch in den Folgegeschäftsjahren entsteht, übernehmen wir nicht.

30 PflegeRente Beispiel Eintrittsalter 50 Jahre, Tarif Klassik Rentenleistung (monatlich): Pflegerente bei Pflegestufe II Pflegerente bei Pflegestufe II inkl. Plus-Rente* Pflegerente bei Pflegestufe III Pflegerente bei Pflegestufe III inkl. Plus-Rente* inkl. 100% Todesfallleistung monatlicher Beitrag alternativ einmaliger Beitrag 384,62 EUR EUR 769,23 EUR 1.000,00 EUR 50,23 EUR ,29 EUR * Die Plus-Rente wird jedes Geschäftsjahr neu festgelegt und gilt nur für die Leistungsfälle, die in dem Geschäftsjahr eintreten. Die angegebene Plus-Rente ist auf Basis der für das Geschäftsjahr 2013 festgelegten Überschuss-Beteiligung berechnet. Eine Garantie, dass eine Plus-Rente in der dargestellten Höhe auch in den Folgegeschäftsjahren entsteht, übernehmen wir nicht.

31 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit