SEPA. Kammerveranstaltung. 6. November 2013

Transkript

1 SEPA Kammerveranstaltung 6. November 2013

2 SEPA Achtung, durch SEPA drohen Insolvenzen! FAZ, AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

3 SEPA- Kenntnisse AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

8 SEPA Überweisungen AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

9 SEPA Umstellung AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

10 IBAN Die IBAN setzt sich zusammen aus der Länderkennung (z.b. DE), einer Prüfziffer sowie Ihrer bisherigen Bankleitzahl und Kontonummer. Ihre IBAN finden Sie bereits heute auf Ihrem Kontoauszug. Quelle: Deutsche Bank AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

11 BIC Der BIC (Business Identifier Code) dient der weltweiten eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten.Für Zahlungen innerhalb der EU- Mitgliedstaaten wird der BIC schrittweise wegfallen. Wir empfehlen insbesondere in der Übergangsphase den BIC anzugeben. Für Zahlungen außerhalb des SEPA-Raumes, z. B. in die USA, ist der BIC nach wie vor wichtig. Benutzen Sie hierzu bitte den Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr (Z1). Quelle: Deutsche Bank AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

12 SEPA- Überweisung AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

13 Vorteile SEPA- Überweisung Europaweite Gutschrift am folgenden Bankarbeitstag* (Bei belegloser Überweisung) Europaweite einheitliche Kontoverbindung (IBAN / BIC) Grenzüberschreitende sowie inländische Zahlungen in Euro bei unbegrenzter Betragshöhe AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

14 Unterschiede: Nationale Überweisung/ SEPA AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

15 Zeitschiene AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

16 Übergangszeit Banken werden den Übergang erleichtern. Bei Überweisungen von Verbrauchern können sie noch bis Anfang 2016 Kontonummer und Bankleitzahl akzeptieren und in die IBAN umwandeln. Ebenfalls können Banken Daueraufträge ohne Zutun des Kunden in die neue Welt überführen. AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

17 SEPA Checkliste (kurz) Quelle: Deutsche Bank AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

18 SEPA Lastschriften AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

19 SEPA- Lastschrift AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

20 Vorteile SEPA- Lastschrift Einheitliche Standards. Mit der SEPA-Lastschrift können Euro- Rechnungsbeträge in Deutschland und den anderen SEPA-Ländern eingezogen werden auf Basis einheitlicher Standards und Rechtsgrundlagen. Vorgabe eines Fälligkeitsdatums. Bisher wurden Lastschriften am Ausführungstag zum Einzug gebracht. Durch Einführung eines Fälligkeitsdatums werden zu frühe Einzüge vermieden. Eindeutige Identifikation durch Gläubiger- Identifikationsnummer. Jeder Gläubiger erhält ähnlich einer Steuernummer eine eindeutige Gläubiger-ID. Dies gewährleistet höchstmögliche Transparenz. Wichtig für neue Lastschriftmandate, aber auch für Information SEPA- Überführung AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

21 Vorteile SEPA- Lastschrift Eindeutige Zuordnung Mandatsreferenznummern. Jede Lastschrift wird mit einer Mandatsreferenz versehen. Dies kann z. B. eine Vertrags- oder Kundennummer sein, die Ihnen eine einfache Zuordnung zur fälligen Rechnung bzw. Zahlung ermöglicht. Europaweite Nutzung. Auch ausländische Firmen aus dem SEPA-Raum können mit Ihrer Erlaubnis von Ihrem deutschen Konto mittels SEPA- Lastschrift Beträge einziehen. Bereits erteilte Einzugsermächtigungen. Bereits schriftlich erteilte Einzugsermächtigungen können durch Mitteilung der o. g. Gläubiger-ID und Mandatsreferenz in ein SEPA-Mandat umgestellt werden. AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

22 Vergleich: SEPA Basis- und Firmenlastschrift SEPA Basislastschrift Debitor kann jeder sein SEPA Firmenlastschrift Debitor darf kein Verbraucher sein Mandat ist bis auf Widerruf gültig bzw. Gültigkeitsverfall nach 36 Monaten nach einem Lastschrifteinzug bei Nichtnutzung. Rückgabe durch den Debitor ohne Angabe von Gründen bis 8 Wochen nach der Belastung einer autorisierten oder nicht autorisierten Lastschrift ist möglich. Rückgabe durch die Bank des Debitors bis 5 Arbeitstage nach der Banken-verrechnung ist möglich. Rückgabe durch den Debitor bis 13 Monate nach der Belastung der Lastschrift bei einer nicht autorisierten Lastschrift ist möglich. Rückgabe durch den Debitor nach der Einlösung einer autorisierten Lastschrift ist nicht möglich. Rückgabe durch die Bank des Debitors bis 2 Arbeitstage nach der Bankenverrechnung ist möglich. Rückgabe durch den Debitor bis 13 Monate nach der Belastung der Lastschrift bei einer nicht autorisierten Lastschrift ist möglich. (z. B. wurde das Mandat gegenüber dem Kreditor gekündigt, die Bank des Debitors wurde aber nicht informiert) AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

23 Vergleich: SEPA Basis- und Firmenlastschrift SEPA Basislastschrift SEPA-Basislastschriftmandat nötig; eine Umdeutung einer gültigen Einzugsermächtigung ist möglich. Mindestens 5 Arbeitstage (bei COR1 (Nov.13): 1 Arbeitstag) bei Erstlastschriften und max. 14 Kalendertage als Vorlauffrist vor dem Fälligkeitstermin bei der Bank des Debitors. Mindestens 2 Arbeitstage (bei COR1: 1 Arbeitstag) bei Folgelastschriften und maximal 14 Kalendertage als Vorlauffrist vor Fälligkeitstermin bei der Bank des Debitors. Prüfung der Lastschrift durch die Bank des Debitors vor der Einlösung der Lastschrift ist nicht notwendig. SEPA Firmenlastschrift SEPA-Firmenlastschriftmandat nötig; die Umdeutung eines laufenden Auftrags ist nicht möglich und ein SEPA- Basislastschriftmandat kann nicht verwendet werden: Unternehmen müssen zwingend ein neues SEPA- Mandat einholen. Mindestens 1 Arbeitstag als Vorlauffrist bei Erstlastschriften und maximal 14 Kalendertage als Vorlauffrist vor dem Fälligkeitstermin bei der Bank des Debitors. Mindestens 1 Arbeitstag als Vorlauffrist bei Folgelastschriften und maximal 14 Kalendertage als Vorlauffrist vor Fälligkeitstermin bei der Bank des Debitors Prüfung der Lastschrift durch die Bank des Debitors vor der Einlösung der Lastschrift ist notwendig. Eine Kopie des Mandats muss bei der Bank des Debitors hinterlegt sein. AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

24 Vergleich: SEPA Basis- und Firmenlastschrift SEPA Basislastschrift SEPA Firmenlastschrift Unterscheidung Erstlastschrift, Folgelastschrift, Einmallastschrift, letzte Lastschrift Es besteht die Pflicht zur Vorankündigung (Prenotification) für jede Lastschrift unter Angabe des Betrages, des Fälligkeitstermins, der Gläubiger-ID und der Mandats-ID durch den Kreditor mindestens 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitstermin. Bilateral können kürzere Fristen vereinbart werden, wobei ein Verzicht nicht möglich ist. Sie muss außerdem auf jeden Fall versendet sein, bevor die Lastschrift bei der Bank eingereicht wird. AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

25 Schriftform der SEPA- Lastschrift AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

26 Lastschriften: Onlinehandel AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

27 Lastschriften: Einzelhandel Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV) bis zum 1. Februar 2016 weiter nutzbar: Die SEPA-Verordnung räumt die Möglichkeit ein, dass das im deutschen Einzelhandel bewährte und stark genutzte Elektronische Lastschriftverfahren (ELV) bis zum 1. Februar 2016 genutzt werden kann. AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

28 Lastschriften: Gläubiger Identifikationsnummer Notwendig, um am SEPA- Lastschriftverfahren teilzunehmen Bei der Bundesbank zu beantragen ( Bei der Hausbank vorzulegen Wichtig für neue Lastschriftmandate, aber auch für Information SEPA- Überführung Nachfolgend: 10 Schritte zur Gläubigeridentifikationsnummer AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

29 Lastschriften: Gläubiger Identifikationsnummer AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

39 Lastschriften: Information Bestandsabbuchung Datum/ Betrag der SEPA Lastschriftabbuchung Mandatsreferenznummer Gläubiger- Identifikationsnummer Kontoverbindung (IBAN/BIC) von der abgebucht wird Referenznummer/Vertragsnummer AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

40 Muster: Information Bestandsabbuchung Quelle: Die Deutsche Kreditwirtschaft AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

41 Muster: Information Bestandsabbuchung Auch auf Kontoauszug (oder Rechnung möglich) AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

42 Lastschriften: Pre- Notification Mögliche Medien: Brief, Vertrag, Rechnung SMS, , Fax, Internet Erforderlicher Inhalt Mandats- ID Gläubiger- ID Ausführungsdatum Höhe der Belastung Zahlungsrhythmus bei wiederkehrenden Zahlungen AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

43 Lastschriften: Pre- Notification Quelle: Volksbank AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

44 Lastschriften: Neues SEPA- Mandat Datum/ Betrag der SEPA Lastschriftabbuchung Mandatsreferenznummer Gläubiger- Identifikationsnummer Kontoverbindung (IBAN/BIC) von der abgebucht wird Referenznummer/Vertragsnummer Anschrift des Zahlungsempfängers Einmalige- oder wiederkehrende Lastschrift sowie deren Höhe Aufklärung über Rechte/ Pflichten im Rahmen des SEPA- Mandats Kontoverbindung des Zahlungsempfängers AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

45 Muster: Wiederkehrende SEPA- Lastschrift Quelle: Die Deutsche Kreditwirtschaft AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

46 Muster: Einmalige SEPA- Lastschrift Quelle: Die Deutsche Kreditwirtschaft AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

47 SEPA Checkliste (lang) Auseinandersetzung mit SEPA-Verfahren: Haben Sie sich über die SEPA-Verfahren informiert? Kontaktaufnahme mit der Hausbank: Sind Sie bereits mit Ihrer Hausbank in Kontakt getreten, um die SEPA- Umstellung entsprechend vorzubereiten? Haben Sie Tests zur Einreichung der neuen SEPA-Verfahren vereinbart? Projektteam einrichten und Verantwortlichen bestimmen: Haben Sie bereits ein Projektteam mit Vertretern aus den relevanten Abteilungen eingerichtet (Rechnungswesen, IT, Vertrieb, Treasury, Personalabteilung)? Budget beantragen: Wurden Budgetmittel für notwendige Anpassungen bei den dafür zuständigen internen Stellen beantragt? Analyse der Systeme, Schnittstellen und Geschäftsprozesse: Haben Sie den Umstellungsbedarf für Ihre internen Systeme, den dazugehörigen Schnittstellen sowie für die relevanten Geschäftsprozesse ermittelt? Anpassung der hausinternen Anwendungen: Sind Ihre Anwendungen bereits SEPA-fähig? Sprechen Sie frühzeitig mit Systemanbietern über eventuelle Anpassungen oder planen Sie bei Eigenentwicklungen genügend Vorlauf für Programmänderungen ein. Sukzessive Umstellung des Zahlungsverkehrs auf SEPA: Haben Sie Meilensteine zur Umstellung der Zahlungsverkehrssysteme definiert? Ist es für Ihr Unternehmen sinnvoll, Überweisungen und Lastschriften getrennt umzustellen? Planen Sie genügend Vorlauf für Tests mit der Hausbank ein. IBAN und BIC auf Geschäftskommunikation: Wurden Rechnungen, Formulare, Verträge und Erfassungsmasken um IBAN und BIC der von Ihnen geführten Konten ergänzt? Zur besseren Lesbarkeit sollte die IBAN als Vierer-Blockung dargestellt werden. AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November Quelle: Bankenverband

48 SEPA Checkliste (lang) Umstellung der Stammdaten auf IBAN und BIC: Haben Sie die Stammdaten Ihrer Kunden um IBAN und BIC ergänzt? Schulungsmaßnahmen: Wurden Mitarbeiter oder Partner auf die bevorstehenden Änderungen vorbereitet? Nutzung neuer Zahlungsverkehrsvordrucke: Nutzen Sie bereitsneue SEPA-Vordrucke für Zahlscheine? Die Vorgaben sind in den Richtlinien für einheitliche Zahlungsverkehrsvordrucke definiert. Beantragung der Gläubiger-Identifikationsnummer: Haben Sie die Gläubiger-Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank beantragt? Fristen der SEPA-Lastschriftverfahren: Haben Sie einen Prozess zur Festlegung des Fälligkeitsdatums definiert? Beachten Sie dabei auch die Einreichungsfristen Ihrer Hausbank sowie die Informationspflichten (Ankündigung) gegenüber dem Zahler. Einrichtung einer Mandatsverwaltung: Haben Sie eine Systematik zur Vergabe der Mandatsreferenz festgelegt? Können Sie alle Angaben zur Einholung, Änderung und Nutzung von SEPA-Mandaten in einer Mandatsverwaltung erfassen? Nutzung des SEPA-Mandats: Verwenden Sie bereits das SEPA-Mandat, wenn Sie sich von Ihrem Geschäftspartner eine Einzugserlaubnis einholen? Unterrichtung Ihres Geschäftspartners über die Umstellung auf die SEPA-Basislastschrift (bei Bestandskunden): Haben Sie Ihren Geschäftspartner über die SEPA-Umstellung, Ihre Gläubiger- Identifikationsnummer und die SEPA-Mandatsreferenz informiert? Wegfall des Abbuchungsauftragsverfahrens: Wurde mit Ihrem Geschäftspartner eine Alternative zum Abbuchungsauftragsverfahren vereinbart? Beachten Sie, dass das SEPA- Firmenlastschriftverfahren nicht bei Verbrauchern angewendet werden darf. Quelle: Bankenverband AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

49 Weiterführende Links AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November

50 Maximizing Value for Customers Unsere Strategie garantiert unseren Kunden die langfristige Wettbewerbsfähigkeit! Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! AnNoText DictaPlus TriNotar Jurion 20. November