Altersvorsorgehighlights 2012 Produktmanagement Leben Henning Schmidt
Agenda Sichere Vorsorge in unsicheren Zeiten Continentale Kapitalanlage Frischer Wind beim Klassiker Konventionelle Rentenversicherung 2012 LifeLine Garant Das beste aus zwei Welten Fondsrente mit Garantie besser denn je! Unisex-Retter der Continentale Leben
Grundsätze der Anlagepolitik Sicherheit mit Rendite Vorsichtige Kapitalanlage nach dem Grundsatz Sicherheit mit Rendite Im Zweifel Sicherheit vor Rendite Wir tätigen nur Anlagen, die wir wirklich vollumfänglich verstehen.
Nettoverzinsung der Kapitalanlagen 8,0 7,0 in % Continentale Leben Branche 6,0 5,0 4,0 3,0 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Jahr CL - überdurchschnittliche und wenig volatile Nettoverzinsung
Laufende Verzinsung 2012 Laufende Verzinsung 2012 Unternehmen 2012 1 Targo 4,60 % 2 Interrisk 4,40% 3 Europa 4,35 % 4 Aegas 4,25 % 5 Aachen Münchener 4,20 % 5 Neue Leben 4,20 % 5 Stuttgarter 4,20 % 8 Continentale 4,15 % 9 Debeka 4,10 % 9 DEVK a.g. / Allgemeine 4,10 % 9 HanseMerkur24 4,10 % 12 Volkswohl Bund 4,05 % 12 Deutsche Ärzte 4,05 % 14 Allianz 4,00 % 14 LVM 4,00 % 14 VHV Leben 4,00 % 14. 4,00 % Laufende Verzinsung 2012 Unternehmen 2012 36 Alte Leipziger 3,85 % 36 Condor 3,85 % 36 R+V 3,85 % 39 Asstel 3,80 % 39 Axa 3,80 % 39 Gothaer 3,80 % 39.. 3,80 % 47 Hannoversche 3,75 % 47 Inter 3,75 % 49 Generali 3,60 % 50 Arag 3,50 % 50 LV 1871 3,50 % 50 Oeco Capital 3,50 % 50 Swiss Life 3,50 % 50 Württembergische 3,50 % 55 Zürich DeutscherHerold 3,35 % Marktdurchschnitt (55 LVU) 3,94 % Quelle: Vers.journal/eigene Recherche
Flexibilität im Leben & Sicherheit im Alter R1 Sicherheit und Rentabilität Lebenslange garantierte Rente garantierter Rechnungszins 1,75% Sehr gute Marktposition im Vergleich der garantierten Renten Attraktive Überschüsse Im Jahr 2012: Zinsüberschuss 2,4%* Beteiligung an den Bewertungsreserven 0,65%* Schlusszuweisung 0,20%* * Nicht garantiert Gesamtleistung (mit nicht garantierten Überschüssen) im Jahr 2012: 5,0* Spitzenposition Im Markt! * Nicht garantiert
Frischer Wind beim Klassiker Flexible Renten-Police 2012
Rentenbeginn Sicherheit für Jahrzehnte R1 2012 Flexibilität - Ansparphase Sonderzahlung bis 20.000 Euro p.a. Vorverlegung Rentenbeginn Alter laufende Beitragszahlung 30 35 40 45 50 55 60 Abrufphase 67 Rente / Kapital Kapital-Option (-Entnahme) 1x jährlich Abruf / Teilabruf Bsp.: Mann, 30 Jahre, Endalter 67, MB 100.- Euro, BR, KR, VZA
Sicherheit für Jahrzehnte R1 2012 Sonderzahlung bis 20.000 Euro p.a. Sonderzahlungen zu Verträgen mit laufender Beitragszahlung zu alten Rechnungsgrundlagen Garantiezins 1,75% Kein Unisex-Tarif (derzeitiger Stand)
Sicherheit für Jahrzehnte R1 2012 Flexibilität - Rentenphase Cash-Option 2x möglich Alter bei 67 70 85 Rentenbeginn 75 80 Lebenslange Rentenzahlung Hinausschieben RB bis max. 85 Jahre beitragsfrei
Sicherheit für Jahrzehnte R1 2012 Cash-Option Cash-Option nach Rentenbeginn über den Baustein Kapitalrückgewähr zweimal möglich Entnahme mindestens 1.000 Euro (Verbleib im Deckungskapital mind. 3.000 Euro)
Klassische Rentenversicherung Beispiel Rente gegen laufenden Beitrag Aufgeschobene Rentenversicherung Monatsbeitrag laufend (eingezahlte Beiträge 32.400 EUR) Tarif Frau, 40 Jahre 100,00 EUR R1 + BR + KR Versicherungsbeginn 01.01.2012 Rentenbeginn im Alter 67 Überschuss-System Lebenslange garantierte Rente mtl. Flexible Rente mtl. inkl. Überschussanteile* ) Kapitalabfindung inkl. Überschüsse * ) Verzinsliche Ansammlung 118,57 EUR 269,22 EUR 58.094 EUR Erlebensfallrendite in % p.a. vor Steuern 4,04 % * ) Bitte beachten Sie, dass die ausgewiesenen Werte hypothetischen Charakter haben, also auf bestimmten Annahmen für die künftige Überschussbeteiligung beruhen. Da die Zukunft nicht vorhersehbar ist, können wir nicht zusagen, dass Überschüsse in der angegebenen Höhe entstehen. Die tatsächlichen Leistungen können sowohl höher als auch niedriger sein. Quelle: Continentale Lebensversicherung, ContiSoft, Version 14.0
Klassische Rente - Einmalbeitrag Einmalbeitrag Neues Tranchenkonzept mit Tranchendauer 3 Jahre anschließend laufende Überschussbeteiligung mit jährlicher neuer Festsetzung Sonderzahlung zu bestehenden Einmalbeitrag zu alten Rechnungsgrundlagen laufende Überschussbeteiligung (keine Tranche)
Klassische Rentenversicherung bis Ende 2012 besonders interessant für Männer!
Software: Vergleichsberechnung Unisex
Bisex-Welt für Zeit nach Unisex sichern Grundsatz: Recht des Kunden auf Sonderzahlungen Nachversicherung Erhöhungen zu alten Rechnungsgrundlagen im bestehenden Versicherungsvertrag Vorteil für Kunden, Vertrieb & Verwaltung mit neuen Bedingungen ab 01.04.2012
Beispielhafter Verlauf
3 Gründe für die klassische Rente Fazit 1. Sicherheit mit Rendite sehr gute Kapitalanlageperformance bei geringer Volatilität 4,15% Gesamtverzinsung in 2012! 2. Hervorragende Wettbewerbspositionierung 3. Hochflexibles Produkt - der Lebenssituation entsprechend Kapital-Option vor Rentenbeginn Cash-Option nach Rentenbeginn Sonderzahlung bis 20.000 Euro pro Jahr zu alten Rechnungsgrundlagen
Leben Altersvorsorge FRG 2012 Das beste aus zwei Welten
Das beste aus zwei Welten FRG 2012 Sicher und rentabel Fonds-Rente mit Beitragsgarantie
Beiträge Rundum flexibel - FRG Flexibilität Ansparphase / Rentenphase Sonderzahlung bis 20.000 Euro p.a. 100% 80% 60% 40% Anlage in gewählte Investmentfonds Abrufphase Hinausschieben beitragsfrei 20% Anlage durch die Continentale mit garantierter Verzinsung Alter 0% 30 35 40 45 50 55 60 65 laufende Beitragszahlung lebenslange Rentenzahlung Kapital-Option 1x jährlich Kapital oder Rente Cash-Option 2x möglich
Fonds-Rente mit Beitragsgarantie Sonderzahlung bis 20.000 Euro p.a. Sonderzahlungen zu Verträgen mit laufender Beitragszahlung zu alten Rechnungsgrundlagen Garantiezins 1,75% Kein Unisex-Tarif (derzeitiger Stand)
Das beste aus zwei Welten FRG 2012 Fazit Zuverlässige Sicherheit mit LifeLine Garant Garantiekomponente: Beitragserhaltungsgarantie 100% Gute Renditechancen mit LifeLine Garant Sehr große und individuelle Fondsauswahl Hohes Maß an Flexibilität mit LifeLine Garant Kapital-Optionen, Sonderzahlungen und flexibler Rentenbeginn Einfache und verständliche Funktionsweise
Vorsorge mit Weitblick Individuelle und flexible Fondsrente LifeLine Invest FR3
Vorsorge mit Weitblick LifeLine Invest FR3 1. Wettbewerbsstärkerer zu 100 % garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel 2. Recht auf Sonderzahlung von 20.000 p. a. zu alten Rechnungsgrundlagen (in Schicht II und III) 3. Kapitaloption vor Rentenbeginn und nach Rentenbeginn bei Vereinbarung Kapitalrückgewähr ( Cash-Option )
Viel Erfolg!