Wealthmaster Classic Das Vorsorgekonzept nach Plan Sicherheit für Ihre Zukunft Die Lebensversicherung der zweiten Generation
Wealthmaster Classic 3 Herzlich willkommen bei Clerical Medical Tradition Sicher und stark seit 1824 Innovation Innovative Ideen unser Tagesgeschäft Stärke Teil der HBOS-Gruppe Sicherheit Aktives und vorsichtiges Anlage- Management für Ihre Sicherheit Flexibilität Maßgeschneiderte Lösungen für Ihre individuellen Bedürfnisse
4 Wealthmaster Classic Sicher und stark seit 1824 Tradition Die Geschichte von ClericalMedical lässt sichbis ins Jahr 1824 zurückverfolgen. Indiesem Jahr wurde das Unternehmen als Medical,ClericalandGeneral LifeAssuranceSociety gegründet. Inden ersten Jahren bot ClericalMedical hauptsächlichversicherungen für Angehörige des Klerus undder Ärzteschaft an,den führenden Berufsgruppen der damaligen Zeit. Über 175JahreErfahrung sinddie Grundlage für ein außergewöhnlichhohes Investment-Know-how: Nutzen Sie unser erfahrenes TeamanFinanzfachleuten,das seit vielen Jahrzehnten Kundengelder erfolgreich verwaltet. Innovative Ideen unser Tagesgeschäft Innovation Wir setzen allerdings nur dort auftradition,woes sinnvoll ist,wie etwabei der soliden und seriösen Anlage der uns anvertrauten Gelder.Wenn es jedoch umkundenservice,informationstechnologie unddie Entwicklung von Vermögensstrategien geht,steht Innovation anerster Stelle. Bei ClericalMedical stehen Sie im Mittelpunkt:Wir berücksichtigen Ihreindividuellen Anforderungen aneine Vermögensstrategie bei der Gestaltung unserer Produkte. Vor dem Hintergrundjahrzehntelanger Erfahrung in einem internationalen Wettbewerbsumfeld haben wir unsereprodukteentwickelt,die den Bedürfnissen unseres breiten Kundenstamms gerecht werden. Die Bezeichnung ClericalMedical bezieht sich aufdie ClericalMedicalInvestment GroupLimited undderen Tochtergesellschaften.
Wealthmaster Classic 5 Teil der HBOS-Gruppe Stärke ClericalMedical ist heuteteil der HBOS-Gruppe, einer der größten Finanzdienstleistungsgruppen der Welt,die durchden Zusammenschluss der Halifax undder Bank of Scotlandentstanden ist. Die HBOS-Gruppe verfügt über Vermögenswerte von mehr als 545 Milliarden Euro undbetreut einen beachtlichen Kundenstamm von über 20 Millionen Kunden weltweit. Finanzielle Stärke ist eine der wichtigsten Voraussetzungen,umaufdie Chancen undereignissean den internationalen Finanzmärkten flexibel undim Sinne des Kunden reagieren zu können. Die Finanzstärke der HBOS-Gruppe stellt sicher, dass ClericalMedical weiterhin die Leistungen und die Sicherheit bieten kann,für die unseregesellschaft bekannt ist. Finanzielle Stärke, die bewiesen ist Die Bewertung unabhängiger Ratingagenturen liefert einen verlässlichen Maßstab für die finanzielle Stärke eines Unternehmens und somit für die Sicherheit Ihres angelegten Vermögens. Seit vielen Jahren in Folge bescheinigen mit Standard&Poor s undmoody s zwei der führenden Ratinggesellschaften ClericalMedical eine ausgezeichnetefinanzielle Sicherheit: Standard&Poor s AA (ausgezeichnet) seit 1999 Moody s AA2 (excellent) seit 1997
6 Wealthmaster Classic Aktives und vorsichtiges Anlage-Management für Ihre Sicherheit Als Anleger stellen Sie Sicherheit als wichtigstes Kriterium bei der Wahl Ihrer Anlagestrategie voran? Sie suchen nacheiner Finanzlösung,die das Anlagerisiko reduziert,möchten aber gleichzeitig von hohen Ertragschancen profitieren? Der Wealthmaster Classic wurdefür Versicherungsnehmer entwickelt,die einerseits das Renditepotentialder Aktienmärkte,andererseits aber auch die Vorteile einer Anlage mit einem hohen Maßan Sicherheit nutzen wollen:ihr Beitragfür den Wealthmaster Classic wirdin einem aktiv undmit Vorsicht verwalteten Pool (Pool mit garantiertem Wertzuwachs 2.004) angelegt,der in eine Mischung aus Aktien undfestverzinslichen Wertpapieren investieren kann. Zu Ihrem Schutz wirdder Aktienanteil im Pool ständig überprüft undgegebenenfalls an sichänderndeanlagebedingungen angepasst. Hohe Ertragschancen mit reduziertem Risiko Ziel des Pool mit garantiertem Wertzuwachs 2.004 ist ein über die Vertragslaufzeit geglätteter Wertzuwachs,der die langfristige Kursentwicklung der Aktien- undrentenmärkte widerspiegelt.die Anlage in dem Pool mit garantiertem Wertzuwachs 2.004 unterliegt dazu einem speziellen Glättungsverfahren,dem sogenannten Smoothing:Ziel ist es,die direkten Auswirkungen,die die Fluktuationen der Börsenmärkteaufden Wert einer Anlage haben könnten,zu reduzieren,währendsie trotzdem von den höheren Erträgen profitieren können, die von einer Anlage in Vermögenswertemit höheren Risiken erwartet werden. In guten Börsenzeiten Reserven bilden Marktverlauf In schlechten Börsenzeiten Reserven auflösen ClericalMedicalZiel:Glättung
Wealthmaster Classic 7 Unsere Garantien Sicherheit Aus Gründen der Einfachheit undtransparenz werden mit Ihren Beitragszahlungen in den Wealthmaster Classicnominelle Anteile ampool mit garantiertem Wertzuwachs 2.004erworben. Wenn die Anlage für die gesamte vereinbarte Laufzeit im selben Pool verbleibt,haben Sie die Sicherheit einer garantierten Anlage. Anteilspreis-Garantie Wir garantieren,dass der Preis der Anteile niemals fällt. Darüber hinaus garantieren wir,dass der Anteilspreis amendeder betreffenden Vertragslaufzeit der höchstebis zu diesem Zeitpunkt ist. Deklarierter Wertzuwachs Für den Pool mit garantiertem Wertzuwachs 2.004 geben wir einmalprokalenderjahr einen deklarierten Wertzuwachs zuvor bereinigt umdie jährliche Managementgebühr bekannt.der deklarierte Wertzuwachs wirddem Pool auf täglicher Basis anteilig gutgeschrieben. Unter der Voraussetzung, dass die Anlage währendder vereinbarten Vertragslaufzeit im selben Pool verbleibt,garantieren wir, dass ein einmaldeklarierter Wertzuwachs nicht mehr zurückgenommen werden kann. Unter besonders schlechten Anlagebedingungen kann der deklariertewertzuwachs allerdings besonders niedrig oder Null sein. Währenddes Zeitraums von Februar 2004bis Januar 2006 einschließlicherheben wir keine jährliche Managementgebühr,d.h. diesegebühr wird innerhalbdieses Zeitraums keinen Einfluss aufden deklarierten Wertzuwachs haben. Entscheiden Sie sichjetzt für Wealthmaster Classic undprofitieren Sie von einem kostengünstigeren Vertragindiesem Zeitraum.
8 Wealthmaster Classic Fälligkeitsbonus Zusätzlich zumdeklarierten Wertzuwachs kann am Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit,bei Todder maßgeblichen versicherten Person oder bei Auszahlungen,die bei Vertragsbeginn oder mindestens 5 JahreimVoraus beantragt wurden,möglicherweise ein Fälligkeitsbonus zumrücknahmewert der Anteile hinzugerechnet werden. Dieser Bonus reflektiert die geglättetewertentwicklung währenddes Zeitraums der Anlage in dem Pool. Rückgabeanpassung Sollten Sie Ihren Vertrag vor Endeder vereinbarten Laufzeit kündigen,kann möglicherweiseeine Rückgabeanpassung zumtragen kommen. Diese reflektiert die geglättetewertentwicklung währenddes Zeitraums der Anlage in dem Pool undkann entwederpositiv sein undden Wert Ihres Vertrages erhöhen (Rückgabebonus)oder negativ undden Wert Ihres Vertrages verringern(marktpreisanpassung). Eine Rückgabeanpassung kann zudem bei Auszahlungen erfolgen,die nachvertragsbeginn vereinbart werden. Nutzen Sie die Chance,mit ClericalMedical Performance undsicherheit miteinander zu kombinieren.
Wealthmaster Classic 9 Maßgeschneiderte Lösungen für Ihre individuellen Bedürfnisse Flexibilität Bei der gezielten Planung Ihrer Vermögensstrategie spielen nicht nur die finanziellen Rahmenbedingungen wie Einnahmen undausgaben eine wichtige Rolle.Neben diesen Faktoren sollte sichdie persönliche Finanzplanung insbesondereauch nachihren individuellen Zielen undwünschen richten. Finanzielle Bedingungen ändern sichimlaufe des Lebens.Besonders das Risikonegativer Veränderungen,etwadurchArbeitslosigkeit oder unvorhersehbar hohe finanzielle Belastung,sollten Sie in Ihrer Finanzplanung berücksichtigen. Der Wealthmaster Classic zeichnet sichdurcheine besondereflexibilität aus:wir bieten Ihnen die Möglichkeit,den Vertrag auf Ihre individuelle Vermögensstrategie undpersönlichen Anlageziele abzustimmen. Todesfallschutz Sie können die Höhe der Todesfallleistung individuell festlegen oder sichfür die Mindesttodesfallleistung entscheiden. Die Gebühr für den Todesfallschutz wirdmonatlichneu errechnet,sodass Sie nur für die Deckung zahlen,die Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigen. Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit* Die tiefgreifenden Änderungen in der gesetzlichen Rentenversicherung machen deutlich,dass für viele Menschen privatevorsorge zumerhalt des Lebensstandards bei Berufsunfähigkeit unerlässlichist. Mit der Vereinbarung der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bieten wir Ihnen ein Vorsorgekonzept an,das eine der bedeutendsten VersorgungslückenimFalle von Berufsunfähigkeit schließt:wir übernehmen währendder vereinbarten Dauer der Beitragsbefreiung die Beitragszahlungen für Ihren Versicherungsvertrag,sofern Berufsunfähigkeit im Sinne der Vertragsbedingungen vorliegt.ihr Versicherungsschutz bleibt dabei in der vereinbarten Formerhalten. *Die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit kann nur bei maximal zwei versicherten Personen vereinbart werden.
10 Wealthmaster Classic Vertragslaufzeit Sie bestimmen die Laufzeit Ihres Vertrages bei Vertragsbeginn selbst:wählen Sie eine Laufzeit von mindestens 12 Jahren bis maximal zum96.lebensjahr der maßgeblichen versicherten Person. Flexible Beitragszahlung Die Wealthmaster Kapitallebensversicherung ist ein Vertragmit regelmäßigen Beitragszahlungen. Sie können die Höhe sowie die Frequenz Ihrer Beitragszahlungen auch währendder Laufzeit ändern. Auszahlungen Nachdem zwölften JahrestagIhres Vertrages können Sie einmalige und regelmäßige Auszahlungen aus Ihrem Vertragerhalten. IhreAnlage kann Ihnen so zusätzliches Kapitalfür eine finanziell sorgenfreie Zukunft sichern. Versicherungsbasis Es können bis zu 6 Personen als versichertepersonen im Vertrag benannt werden. Als Versicherungsbasis stehen Einzelleben,verbundene Leben auf Erstversterbensbasis sowie verbundene Leben auf Letztversterbensbasis zur Verfügung. Lehnen Sie sich zurück und schauen Sie in eine finanziell unabhängige Zukunft mit Wealthmaster Classic Schützen Sie sich,ihrefamilie undinsbesondere Ihrefinanziell von Ihnen abhängigen Kinder vor einemmöglichenverlust des Lebensstandards. SichernSie sichmit dem Wealthmaster Classic als langfristiger Anlage zusätzliches Kapitalfür einen Ruhestandohne finanzielle Sorgen. Finanzieren Sie die Ausbildung Ihrer Kinder und sichernsie ihnen soeine unbeschwerte Zukunft. Wählen Sie Wealthmaster Classicals Alternativezu langfristigen Sparanlagen,um sichihre persönlichen Wünsche zu erfüllen.
Wealthmaster Classic 11 Machen Sie den ersten Schritt Der besteweg,vermögen zu mehren,unterscheidet sichfür jeden Einzelnen. UmIhr persönliches Ziel zu erreichen,müssen Sie den ersten Schritt tun. Informieren Sie sich umfassend über das Konzept des Wealthmaster Classic, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Wenn Sie sicher sind, dass Wealthmaster Classic für Sie die richtige Anlagestrategie verfolgt,füllen Sie bittedas Antragsformular aus undbitten Sie Ihren Vermittler,das Formular für Sie bei uns einzureichen. Wichtiger Hinweis DieseBroschüreist nicht Bestandteil der Policenbedingungen. WeitereInformationen finden Sie in unserer Verbraucherinformation,den Policenbedingungen undim Antragsformular.DieseUnterlagen sindteil der vorliegenden Broschüre und müssen unbedingt gründlichdurchgelesen werden,bevor Sie sichentscheiden,einen Antrag zu stellen. NG011/0204
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