banking n So funktioniert es am iphone & ipad best banking: Welche Infrastruktur stellt Smart Engine zur Verfügung?

Transkript

1 banking KundenbindungOnline-Vergleich- und Einkaufmöglichkeiten verändern da längt und ucht nach effizienten Kundenzugängen. Smart Managing Partner von Smart Engine, die zahlreichen Vorteile bet banking: Welche Infratruktur tellt Smart Engine zur Verfügung? Bacher: Wir haben eine leitungfähige und ichere Plattform für Banken, Händler und Kunden entwickelt. Der Kern unerer Löung bildet da Analye- und Empfehlermodul, da wir nach Wunch innerhalb de Rechenzentrum der Bank bereittellen und betreiben. Damit behält die Bank jederzeit Kontrolle über ihre Daten. Die- n So funktioniert e am iphone & ipad Die iphone App vereint die Sie ind nach Aktualität und Vorteile chnell am iphone bereit. Unter In der Nähe über die Entfernung au. Die Kartenauchnitt wird vergröder Angebote nach den Kateverwendet werden, wie GeDie Angebotdetail zeigen ein nur im augewählten Zeitraum Weg von der momentanen 18 betbanking

2 banking programme für da Tagegechäft Kundenverhalten nachhaltig. Kunden ind informierter und uchen die beten Händler und Anbieter. Der Handel pürt da Engine verendet Angebote aller Partner von einer Plattform direkt an die Bankkunden. Im Interview erklärt Chritian A. Bacher, für Kunden und Bankintitute. e Modul analyiert für die Bank anonymiierte Zahltranaktionen und ermittelt Kaufintereen und Muter. Wir wenden dabei eine Reihe komplexer wienchaftlicher Verfahren an, die am Markt in dieer Kontellation einzigartig ind. Händlern tellen wir ein Kampagnen-Management Portal zur Verfügung, mit dem ie Angebote in die Plattform eintellen können. Händler erhalten keinerlei perönliche Daten über die Bankkunden, können aber beipielweie fetlegen, über welche elektronichen Kanäle oder an welche Anzahl von Kunden die Angebote zugetellt werden ollen. Da it eine Vorauwahl de Händler; die wirkliche Auwahl der kaufintereierten Kunden und die entprechende Peronaliierung der Angebote erfolgt in unerem Empfehlermodul innerhalb der Bank und ert nachdem die Bank da Angebot inhaltlich freigegeben hat. Wir etzen un damit an die Spitze de Trend zum peronaliierten Marketing antatt Maen- , Newletter und empfundenem Spaming, tellen wir relevante Angebote an intereierte Bankkunden zu. Die Zutellung erfolgt ert nach Zutimmung de Kunden. Ort und Zeitpunkt der Zutellung betimmen die Kunden elbt. Für die Zutellung bieten wir der Bank verchiedene Kanäle an. Neben Integration in da und SMS Service, können wir die peronaliierten Angebote etwa auf Webeiten präentieren. Ganz beonder etzen wir allerding auf Smartphone und Mobilgeräte und haben dafür App für Apple ios und Android entwickelt. Unere Eine Smartphone App wird mit der Smart Engine Loyalitätplattform mitgeliefert. Die Bank kann die App verwenden und in ihren Markenauftritt integrieren. iphone wichtigten Funktionen für die Loyalitätplattform auf dem mobilen Endgerät. Top Vorteile zeigt die peronaliierten Angebote. Entfernung gruppiert. Die Kunden wählen ihre bevorzugten Händler und Marken au. Dazu paende Angebote ind unter Meine griffbereit. Alle reervierten Angebote, die zuvor mit Pick it up augewählt wurden, tehen für den nächten Shopping Trip ieht man alle Angebote im Umkrei zur aktuellen Poition. Der Lokationdient betimmt die Poition und wählt die Angebote Einkauftraen ind für die Kunden gut ichtbar und werden al Hotpot, mehrere Angebote auf engem Raum, angezeigt. Der ßert, wenn ein Kunde einen Hotpot auwählt. Die Auwahl Kategorien erleichtert die Suche nach Angeboten, durch Auflitung gorienamen, wie Retaurant, Mode oder Konzerte, auf. Mehr gruppiert die weiteren Funktionen, die für pezielle Anwendungen peicherte Liten, Erparnie, Meine Händler und viele weitere. auagekräftige Bild, den Vorteil und bechreiben im Detail da Angebot mit einem Titel und einen Angebottext. Ein Angebot kann mitgenommen und eingelöt werden. Mit Pick it up! nimmt man die Angebote einfach mit. Auf einer Karte wird der chnellte Poition zum Gechäft angezeigt. Leen Sie auf der nächten Doppeleite wie diee Löung auf dem ipad funktioniert. betbanking

3 lichkeiten, die der Nutzer verwenden kann. So erhält er die Möglichkeit, Angebote nach ihrer geographichen Relevanz auzuwählen etwa innerhalb eine Einkaufzentrum oder im Bereich einer Einkauftraße. App können auf Wunch mit betehenden Mobildienten der Bank integriert werden. Der Bankkunde bekommt zu einen betehenden mobilen Bankdienten ein attraktive Mehrwertervice geliefert. Smartphone bieten mit ihren Lokationdienten zudem zuätzliche Peronaliierungmög- Intereiert ich der Kunde für ein Angebot, aktiviert er e über unere Plattform. E teht damit beim Händler für die Einlöung bereit. Die Einlöung erfolgt einfach durch Bezahlen mit der Zahlkarte der Bank. Sowohl Kredit- al auch Debitkarten ind verwendbar. Die gewünchten Zahlkarten müen vorab vom Kunden dem Sytem bekannt gegebenen werden, bzw. von der Bank für ihre Kunden voreingetellt werden. Die Einlöung de Angebot mit Zahlkarte erfolgt n Empfehlungen am ipad Die ipad App verwendet der Kunde für die Auwahl der Vorteile. Die Überichteite zeigt die Vorteile, die beim Aufruf für den Kunden dynamich ertellt werden. Intuitiv erkennen die Kunden den Vorteil über die auagekräftigen Bilder. Die Erparni und die Gültigkeitdauer informieren über den materiellen Vorteil. Die neuen Angebote (link unten) werden für jeden Kunden individuell und prominent platziert. Ein typicher ipad App Nutzer ucht nach Angeboten, erhält peronaliierte Empfehlungen und wählt die Angebote mit Pick it up au. Mit Pick it up reerviert ein Kunde da Angebot für den Einkauf. Beim nächten Einkauf mit Karte wird da Angebot eingelöt. Die Übericht über die Einkäufe und Erparnie ieht der Kunde in einer Auftellung und kann jeden Vorgang tranparent nachvollziehen. 20 betbanking in unerer Plattform vollautomatich ohne Notwendigkeit einer Integration auf Händlereite. Uner Analyemodul innerhalb der Bank bekommt den Zahlnachwei al Kartentranaktion von der Bank geliefert und tellt damit die erfolgreiche Angeboteinlöung fet. In detaillierten monatlichen Berichten belegen wir alle getätigten Tranaktionen. Hat der Händler in einem Angebot einen Rabatt vorgeehen, wird dieer über die Plattform auf da Bankkonto de Kunden ertattet. Uner Gechäftmodell erlaubt e, die Plattform invetitionfrei zur Verfügung zu tellen. Wir verkaufen keine SoftwareLizenzen, ondern bieten ein umfaende Komplettervice an, da mit ehr geringem Aufwand integriert werden kann. Unere Erfahrung bei Banken zeigt, da die Standardintegration in wenigen Wochen abgechloen it. Eine techniche Integration beim Händler it nicht notwendig. n Angebotdetail Die Angebotdetail zeigen die genaue Bechreibung, den Vorteil und Pick up now!. Multimedia Inhalte zum Angebot wecken die Aufmerkamkeit und vertärken da Interee. Alle intereanten Angebote nehmen die Kunden mit Pick up now! mit auf Shopping Tour. Den Weg in Gechäft findet der Kunde über die Wegbechreibung, welche die aktuelle Poition und da Gechäft dargetellt. Cro-Selling it ein wichtiger Betandteil der Angeboteite, die den Kunden weitere peronaliierte Empfehlungen zeigt. Die Empfehlung bezieht ich auf da Konumprofil de Kunden. ipad banking

4 banking Somit kann er unmittelbar nach Regitrierung mit Angebotkampagnen tarten. Die Plattform-Webeiten und mobilen App branden wir auf Wunch für die Bank. Damit tritt die Bank nach außen hin für Kunden und Händler al Plattform-Anbieter auf. Wir vertehen unere Löung al Ergänzung zu betehenden Programmen und Sytemen etwa im CRM Bereich. Eine weitergehende Integration mit betehenden Bankytemen, Webeiten oder Mobilapplikationen kann auf Wunch im Rahmen eine erweiterten Integrationprojekte erfolgen. bet banking: Wo ind Umatz- und Kundenpotenziale zu holen? Bacher: Im Mittelpunkt teht für un die Optimierung der Kundenbindung für Banken. Wir ehen, da e für Banken peziell im Privatkundenbereich zunehmend chwierig wird, allein mit den eigenen Produkten am Markt eine Differenzierung zu ermöglichen. Durch die Angleichung von Bankprodukten werden Kunden zunehmend flexibler und ind tendenziell tärker bereit, die Haubank vielleicht auch zu wecheln. Dazu kommt der zunehmende Druck von Direktbank Anbietern. Die Tendenz der ukzeiven Lockerung der traditionellen Kunde-Bank-Bindung it in anderen Märkten bereit weiter fortgechritten, wird ich in den kommenden Jahren aber auch in Öterreich vertärken. Wir glauben daher, da Banken ihren Kunden ein zuätzliche attraktive Mehrwertangebot bieten ollten, um dieem Trend entgegen wirken zu können. Diee Mehrwertangebot ollte ich an den Bedürfnien de täglichen Leben der Kunden orientieren. Die Bank oll unerer Anicht nach ihre Rolle al Finanzbegleiter im Alltagleben vertiefen. Mit unerer Plattform wollen wir genau diee Mehrwertangebot chaffen. E it kein Geheimni, da loyale Kunden direkt und indirekt mehr Umatz für die Bank bringen. Daneben bedeutet unere Plattform aber auch direkt mebare Zuatzeinkommen au dem Zahlungverkehr. In einem hochentwickelten Konummarkt wie Öterreich gehen wir nicht davon au, da auf Grund von peronaliierten Angeboten in Summe deutlich mehr konumiert wird. Da trifft auf Wachtummärkte wie Ruland zu. Durch die Bindung der Angeboteinlöung an die Zahlkarte chaffen wir antatt von Barzahlung zuätzliche Kartenzahlungen. Da auch peziell bei kleineren Beträgen, die in Öterreich immer noch überwiegend mit Bargeld bezahlt werden. Da bedeutet zuätzliche Einnahmen für die Bank und zudem eine Reduktion der Koten au dem Bargeldverkehr. Für die Berechnung diee Umatzpotential haben wir ein Gechäftfallmodell entwickelt. Wir paen diee Modell an den konkreten Fall an und tellen der Bank damit eine weitere Entcheidunghilfe zur Verfügung. bet banking: Die Bank al Empfehlungplattform? Bacher: Mit unerer Plattform rücken wir die Bank vertärkt in den Mittelpunkt de Netzwerk au Händlern, Konumenten und Zahlungverkehr. Gemeiname Unteruchungen mit einem namhaften Marktforchungintitut in Öterreich zeigen ganz deutlich, da Konumenten mit moderner Kommunikation über Angebote informiert werden und Vorteile betbanking

5 banking % Händler Kampagnen- Management Bank Profile matching Cahflow SE- Tran -- Plattform aktiondaten % Plattform aktiondaten % Angebote und Cahback Analye peronaliierte Angebote und Cahback Kunden Schematicher Ablauf Die Bank wird zur Loyalitätplattform für Händler und Bankkunden. Smart Engine ertellt und liefert Infratruktur, um Tranaktiondaten zu monetiieren, indem Empfehlungen darau generiert werden. Zunächt analyiert die Smart Engine Loyalitätplattform die Zahlungtranaktionen und ertellt darau Kaufprofile der teilnehmenden Bankkunden. Die Plattform baiert auf einem innovativen Empfehlerytem, da Kaufverhalten analyiert und die Zutellung von gezielten, peronaliierten Angeboten erlaubt. Damit entprecht ie einem oft formulierten Bedürfni vieler Konumenten. Die Smart Engine Händlerplattform ammelt die Angebote der Händler. Die Händler behalten volle kommerzielle Kontrolle über ihre Angebote. In der Angebotertellung werden die Werbebotchaft, die kommerziellen Parameter, die Kommunikationkanäle und die Kundenegmente augewählt. Der Abgleich der Kaufprofile mit den Angeboten der Händler erzeugt die peronaliierten Empfehlungen. Die Bankkunden wählen au den peronaliierten Empfehlungen die perönlich beten Angebote au. Etwa über Online Banking und Smartphone ind die Empfehlungen jederzeit verfügbar. Mit Lokationdienten werden Empfehlungen zu einem gechätzten Begleiter während de Einkauf. Am Point of Sale verwenden die Bankkunden die Zahlkarte de Bankintitut und löen über die Zahlung die Angebote ein. Der Kunde ieht den Mehrwert durch die Angebotempfehlungen direkt am eigenen Bankkonto. Der monetäre Vorteil wird tranparent al Cahback auf ein Bankkonto überwieen. Die Bank übernimmt damit eine zentrale Funktion in der Vorteil-Abwicklung. Der Händler erhält einen mebaren Erfolg, beginnend mit der Empfehlung bi hin zu den Einnahmen au der Zahlung. Die Bank erweitert mit der Smart Engine Loyalitätplattform die Funktionalität der Zahlkarte und bindet die Kunden über da Mehrwertervice. lukrieren wollen. Sie wünchen ich relevante Information ihren perönlichen Vorlieben und Intereen entprechend. Konumenten wollen die Kontrolle über den Angebotproze haben und die Abwicklung in einem vertrauenvollen Umfeld durchführen. Die Bank bietet diee vertrauenvolle Umfeld. Viele Banken haben bereit in der einen oder anderen Form Partnerprogramme mit Händlern durchgeführt. Viele dieer Programme ind gecheitert, nicht zuletzt dehalb, weil die erhofften Effekte für Bank und Händler nicht eingetroffen ind. Un ind ogar Beipiele bekannt, wo Banken für olche Programme chluendlich bezahlen muten. Wir glauben, da Kundenbindung auf Dauer nur erfolgreich ein kann, wenn alle Beteiligten nachhaltig einen mebaren Vorteil erhalten, alo eine ogenannte Win-Win Situation für alle gechaffen wird. Un it bewut, da die Empfehlungplattform für Banken in dieer Form einen neuen Gechäftzeig dartellt. Wir ind aber vom Nutzen überzeugt und bieten unere internationalen Erfahrungen bei der Betimmung der geeignetten Implementierung in da Marketing und Vertrieb- 22 betbanking

6 banking konzept der Bank an. Die Implementierung it von Fall zu Fall verchieden und funktioniert am beten Schritt für Schritt, behutam und augewogen. Doch eine ehen wir ganz deutlich. Die Frage it nicht, ob der Trend zu innovativen Angebotdienten kommen wird. Dieer Trend it bereit da und er wird da Konumverhalten in den kommenden Jahren maßgeblich beeinfluen. Händler wien da bereit und bereiten ich auf einen tiefgreifenden Umbruch im Handel vor. Die Frage it vielmehr, ob Banken in dieem Trend eine Rolle pielen können und werden. Wir wollen die Rolle der Banken in dieem Proze helfen zu tärken. bet banking: Welche Kommunikationkanäle kann man nützen? Bacher: Wie bereit erwähnt bieten wir herkömmliche Angebotverendung via und SMS Dient der Bank. Weiter können die peronaliierten Angebote auf betehenden Webportalen der Bank präentiert werden. Wir raten hier Banken inbeondere dazu, die Möglichkeit der Online Banking Seite zu nutzen. Unere Erfahrung zeigt, da Kunden in dieem Umfeld gerne Angebote durchehen und dabei da ichere Umfeld de Online Banking chätzen. Die Nutzung de Online Banking al Werbekanal it aber von Fall zu Fall genau abzuwägen und mit der Vertriebtrategie abzutimmen. Inbeondere trategich ind für un mobile Kanäle wie Smartphone und Tablet. Wir haben für diee Kanäle pezielle Applikationen entwickelt, die wir laufend an die aktuellen Nutzertrend und an den Stand der Technik anpaen. bet banking: Welchen mebaren Nutzen bringt da Programm für die Privatkunden? Bacher: Die Kunden erhalten nützliche Angebote und wählen nach ihren Bedürfnien au. Antatt Angebot- und Werbeflut erhalten die Bankkunden relevante Angebote, die in ihre Lebenumtände und zu ihren Kaufintereen paen. Andere Angebote werden nicht zugetellt. Durch Zahlung mit der Bankkarte wird eine Gutchrift automatich eingelöt. Der Proze an der Kaa it chneller. Der Kunde braucht keine zuätzlichen Händlerkundenkarten, keine Kuponaudrucke oder Abrie. Die Zahlkarte wird zur Loyalitätkarte, quai zur Univeralparkarte, die dem Kunden Eintritt in ein neue Sytem von tranparenten Vorteilen bietet. Die monetären Vorteile werden dem Kunden auf ein Bankkonto gutgechrieben. Sie ind damit direkt mebar und al Kundenervice der Bank nachvollziehbar. bet banking: Wo ehen Sie die größten Herauforderungen für Smart Engine? Bacher: Wir wollen bei der Entwicklung von Sytemen für peronaliierte Zielmarketing international marktführend ein. Um dieer Herauforderung gerecht werden zu können, brauchen wir einen permanenten Proze der Innovation, Weiterentwicklung und Verbeerung. Wir haben un dehalb bemüht, ein Team von Fachleuten au den verchiedenen Bereichen zuammenzutellen, die mit ihrer Erfahrung und ihrer Motivation dieer Herauforderung gerecht werden können. Die bete Innovation und Technologie nützt allerding nicht, wenn ie nicht in den Markt gebracht werden kann. Die Plattform mu pagenau in da betehende Serviceangebot der Bank integriert werden. Da Netzwerk au Händlern mu laufend gepflegt und augebaut werden, damit die Kunden nachhaltig au intereanten Angeboten und Einkaufmöglichkeiten auwählen können. Diee gezielte auf den Boden bringen von Innovation und Trend it eine große Herauforderung, der wir un mit voller Überzeugung tellen. Dabei hilft unere langjährige Erfahrung im internationalen Finanzdientleitung- und Bankenumfeld. Auch konkrete Erfahrungen bei der Implementierung unerer Plattform au anderen Märkten, wie etwa bei ruichen Großbanken, können beitragen. Wir wollen diee Erfahrungen gezielt einfließen laen und jeweil vor dem konkreten Markthintergrund die bete Umetzung erzielen. bet banking: Die Produktentwicklung oll bechleunigt werden. Können Sie un dazu heute chon da eine oder andere verraten? Bacher: Neben der laufenden Weiterentwicklung unerer bankpezifichen Diente werden wir in den kommenden Produktzyklen inbeondere da Serviceangebot für den Händler vertärken. Wir werden gezielt in den Aubau de Kampagnen- Management invetieren. In Zukunft oll der Händler die Möglichkeit erhalten, produktpezifiche Empfehlungen zu verenden. Die Vorteileinlöung für den Kunden wollen wir weiter vereinfachen. Über eine entprechende Erweiterung oll der Kunde die Möglichkeit erhalten, Gutchriften bereit direkt bei der Bezahlung einzulöen. Auch die Einbindung von betehenden Händlerprogrammen in die Plattform it geplant. Neben den konkreten Invetitionen in Weiterentwicklung arbeiten wir laufend in Forchungprojekten mit univeritären und außeruniveritären Forchungeinrichtungen in Öterreich zuammen. Wir treten dabei al wirtchaftlicher Partner auf. Neben den konkreten Forchungergebnien, die wiederum in die Weiterentwicklung unere Produkt zurückfließen, wollen wir damit einen Beitrag zur Forchungförderung in Öterreich leiten. Chritian A. Bacher, MBA y betbanking