Einladung zur Generalversammlung für das Geschäftsjahr 2010

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1 2011 Einladung zur Generalversammlung für das Geschäftsjahr 2010 Sehr geehrtes Mitglied, wir laden Sie herzlich ein zu unserer ordentlichen Generalversammlung für das Geschäftsjahr 2010 am Dienstag, 27. September 2011 um 19:00 Uhr im Saal Rheinischer Hof, Burgstraße 54, Dinklage. Tagesordnung: 1. Eröffnung und Begrüßung 2. Bericht des Vorstandes über das Geschäftsjahr 2010 und Vorlage des Jahresabschlusses sowie des Lageberichtes für das Geschäftsjahr Bericht des Aufsichtsrates über seine Tätigkeit 4. Bericht des Aufsichtsrates über das Ergebnis der gesetzlichen Prüfung und Erklärung des Aufsichtsrates hierzu 5. Beschlussfassung über den Prüfungsbericht 6. Beschlussfassung über die Feststellung des Jahresabschlusses Beschlussfassung über die Verwendung des Jahresüberschusses 8. Beschlussfassung über die Entlastung a) der Mitglieder des Vorstandes b) der Mitglieder des Aufsichtsrates 9. Wahlen zum Aufsichtsrat (näheres 2. Seite) 10. Satzungsänderung (näheres 2. Seite) 11. Verschiedenes Im Anschluss an die Generalversammlung informieren die Herren Rainer Kalvelage und Heinz-Gerd Thien zum Thema Zukunftsvorsorge und stellen hierzu die Weiterbildung unserer Kundenbetreuer zu Zertifizierten Vorsorgeberatern vor. Der Jahresabschluss für 2010 sowie der Lagebericht für 2010 liegen ab heute bis zur Generalversammlung in unseren Geschäftsräumen während der üblichen Öffnungszeiten zur Einsichtnahme durch die Mitglieder aus. Freundliche Grüße VR BANK Dinklage-Steinfeld eg DER VORSTAND

2 Generalversammlung *) Hinweise zu den Tagesordnungspunkten zu 9. Wahlen zum Aufsichtsrat zu 10. Satzungsänderung In diesem Jahr scheiden die Herren Alfons Echtermann und Reinhold Rönker turnusgemäß aus dem Aufsichtsrat aus. Nach 24 unserer Satzung müssen Vorschläge für die Wiederwahl bzw. Neuwahl von Aufsichtsratsmitgliedern spätestens 48 Stunden vor Beginn der Generalversammlung schriftlich zu Händen des Vorsitzenden des Aufsichtsrates (Herrn Franz Josef Athmann) vorliegen. Wir bitten um Beachtung! Nach den neuen Regeln zu Basel III sind Änderungen der Rahmenbedingungen für die zukünftige Anerkennung der Geschäftsguthaben bei Kreditgenossenschaften als Bestandteil des harten Kernkapitals auch auf europäischer Ebene zu erwarten. Damit unsere Geschäftsguthaben auch zukünftig als hartes Kernkapital Anerkennung finden, müssen wir in unserer Satzung eine Regelung vorsehen, nach der die Auszahlung von Geschäftsguthaben an Bedingungen geknüpft wird. Daher schlagen wir vor, den 10 Auseinandersetzung Abs. 2 Satz 2 unserer Satzung wie folgt zu ändern (Änderungen in blauer Schrift): Das ausgeschiedene Mitglied hat Anspruch auf Auszahlung des Auseinandersetzungsguthabens; für die Auszahlung ist die Zustimmung von Vorstand und Aufsichtsrat erforderlich. Darüber hinaus hat es keine Ansprüche auf das Vermögen der Genossenschaft. Die Genossenschaft ist berechtigt, bei der Auseinandersetzung die ihr gegen das ausgeschiedene Mitglied zustehenden fälligen Forderungen gegen das Auseinandersetzungsguthaben aufzurechnen. Der Genossenschaft haftet das Auseinandersetzungsguthaben des Mitglieds für einen etwaigen Ausfall, insbesondere im Konkurs- oder Vergleichsverfahren des Mitglieds. 2

3 2011 Bericht des Vorstandes Die VR BANK Dinklage-Steinfeld eg kann auch 2010 wieder auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurückblicken. Nach der tiefen Rezession im Krisenjahr 2009 haben wir im vergangenen Jahr in Deutschland das stärkste Wirtschaftswachstum seit der Wiedervereinigung erlebt. Daran konnte auch die VR BANK Dinklage-Steinfeld eg partizipieren. In nahezu allen Bereichen sind zum Teil deutliche Steigerungen zu verzeichnen. Besonders im Kreditgeschäft hat die Bank zugelegt und ihre gute Geschäftsposition als Bank vor Ort weiter ausgebaut. Die Bank ist gesund und gestärkt aus der Finanzmarktkrise hervorgegangen. In den Zahlen des abgelaufenen Geschäftsjahres spiegelt sich auch das Vertrauen unserer Kunden in die Sicherheit und Zuverlässigkeit der VR BANK Dinklage- Steinfeld eg wider. Dass dies so ist, liegt in erster Linie an unserem Geschäftsmodell, das sich auf Verantwortung und Nachhaltigkeit gründet. Unser Geschäftsvolumen konnten wir im Geschäftsjahr 2010 um 6,4 % auf 294 Mio. Euro ausweiten. Unsere Kundenforderungen erhöhten sich um 10,5 % auf 210 Mio. Euro. Diese Steigerung resultiert vor allem aus gewerblichen Finanzierungen und hier insbesondere aus Finanzierungen im Bereich der erneuerbaren Energie. Unsere Bankenrefinanzierung nahm im Geschäftsjahr aufgrund von Finanzierungen von Programmkrediten ebenfalls deutlich zu. Wie im Vorjahr waren im Einlagengeschäft wieder sichere und flexible Anlagen mit garantierten Zinsen und marktgerechten Konditionen gefragt. Trotz des anhaltend niedrigen Zinsniveaus erhöhten sich unsere Kundeneinlagen um 2,79 Mio. Euro auf 214 Mio. Euro. Unsere Ertragslage ist von deutlich gestiegenen Zinsüberschüssen und leicht gestiegenen Provisionsüberschüssen gekennzeichnet. Die Verwaltungsaufwendungen haben sich in 2010 verringert. Unser Eigenkapital haben wir deutlich gestärkt; unsere Mitglieder sollen wieder eine attraktive Dividende erhalten. Im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der Generalversammlung vor, den Jahresüberschuss wie folgt zu verwenden: Dividendenzahlung von 6,65 % ,99 Euro Zuw. zu den Ergebnisrücklagen a) Gesetzliche Rücklage ,91 Euro b) Andere Ergebnisrücklagen ,90 Euro ,80 Euro 3

4 Generalversammlung Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr 2010 die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. In regelmäßigen Sitzungen hat der Vorstand den Aufsichtsrat über die Geschäftsentwicklung und die Vermögens-, Finanz- und Ertrags lage der Bank sowie über bedeutende Ereignisse unterrichtet. Über geschäftspolitische und strategische Fragen berieten Vorstand und Aufsichtsrat gemeinsam und fassten die erforderlichen Beschlüsse. Der Jahresabschluss der VR BANK Dinklage-Steinfeld eg sowie der Lagebericht wurden vom Genossenschaftsverband Weser-Ems e. V. in Oldenburg geprüft. Die Abschlussprüfer haben den Bestätigungsvermerk in uneingeschränkter Form erteilt. Der Aufsichtsrat schließt sich dem Bericht des Vorstandes im Lagebericht an und empfiehlt der Generalversammlung, den Jahresabschluss zu genehmigen und dem Gewinnverwendungsvorschlag des Vorstandes zuzustimmen. Mit dem Ablauf der diesjährigen Generalversammlung scheiden die Herren Alfons Echtermann und Reinhold Rönker satzungsgemäß aus dem Aufsichtsrat aus. Eine Wiederwahl ist zulässig. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand und allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihr Engagement und die erfolgreiche Arbeit im Geschäftsjahr 2010! Dinklage / Steinfeld, im August 2011 Franz Josef Athmann Vorsitzender des Aufsichtsrates 4

5 2011 Matthias Becker, Rainer Grüter, Ralf Lange Freuen sich über den Gewinn: Mechthild und Hubert Krone Ein starkes Team an unserer Seite Mini Cooper - Wieder ein Gewinn bei Ihrer VR BANK Mit der R+V Versicherung AG kooperiert Ihre VR BANK schon seit langer Zeit. Mit den Herren Ralf Lange (Privatkundenberater) und Rainer Grüter (Firmenkundenberater) haben wir ein gutes Team an unserer Seite. Dieses Team wurde im Januar 2011 verstärkt durch Herrn Matthias Becker, der insbesondere im Bereich Zukunftsvorsorge Ihnen mit Rat und Tat zur Seite steht. Anfang dieses Jahres wurde dem überglücklichen Gewinner, Herrn Hubert Krone aus Dinklage, der Schlüssel für einen nagelneuen BMW Mini Cooper Cabrio im Wert von über Euro überreicht. Dieser Gewinn stammt aus der Sonderverlosung der VR-Gewinnspargemeinschaft, und es ist bereits das 3. Mal, dass Ihre VR BANK ein hochwertiges Fahrzeug an einen GewinnSparer übergeben konnte. Doch nicht nur die GewinnSparer profitieren von den Gewinnsparlosen, denn ein Teil des Spieleinsatzes fließt in gemeinnützige Projekte und Institutionen vor Ort durch Ihre VR BANK. Im Jahr 2010 konnte ein Betrag von Euro an soziale und kulturelle Einrichtungen in Dinklage und Steinfeld ausgeschüttet werden. Hinzu kamen zahlreiche Spenden und Zuwendungen, die Ihre VR BANK direkt den Vereinen und Einrichtungen hat zukommen lassen. 5

6 Generalversammlung Vorstandsmitglied Heinrich-Georg Wilmhoff wechselt in die Altersteilzeit Mit Wirkung zum 1. Dezember 2010 wechselte das Vorstandsmitglied Heinrich-Georg Wilmhoff nach über 26-jähriger Tätigkeit bei Ihrer VR BANK in die Altersteilzeit. Seine berufliche Karriere begann Heinrich-Georg Wilmhoff mit einer Ausbildung zum Bankkaufmann bei der Lohner Bank im Jahr Dort war er nach seiner Ausbildung zunächst tätig und wechselte 1984 zur Spar- und Darlehnskasse eg Dinklage, wo er bereits nach kurzer Zeit in den Vorstand berufen wurde. v.l.n.r.: Harald Rösler, Reinhard Koldehoff, Heinrich-Georg Wilmhoff, Edeltraud Wilmhoff, Benno Fangmann, Franz Josef Athmann Unsere Mitarbeiter Ihre VR BANK legt großen Wert auf eine fundierte Ausbildung und auch Weiterbildung. Denn Kompetenz bedeutet Können, Qualifikation und Sachverstand. Im Jahr 2010 hat Johanna Grote aus Essen / Oldbg. mit gutem Erfolg ihre Abschlussprüfung zum Bachelor of Arts (B.A.) in Banking and Finance absolviert. Ebenso haben Anna Schenfisch aus Neuenkirchen-Vörden und Michael Ostendorf aus Carum ihre Ausbildung zur Bankkauffrau bzw. zum Bankkaufmann auch mit gutem Erfolg abgeschlossen. Des Weiteren hat Rainer Kalvelage den Abschluss zum Bankbetriebswirt VR mit gutem Erfolg bestanden und Bernd von In den vielen Jahren seiner Tätigkeit hat sich Heinrich-Georg Wilmhoff mit sehr viel Sachkenntnis und der ihm eigenen Entschlusskraft stets für die Belange Ihrer VR BANK eingesetzt. Und wie Benno Fangmann auf der Verabschiedungsfeier richtig sagte: Du hast mehr als 26 Jahre die positive Geschichte der Bank mitgelenkt Lehmden absolvierte erfolgreich die IHK-Ausbildereignungsprüfung. Eine vertrauensvolle Zusammenarbeit mit Kunden wird unter anderem durch eine langjährige Zugehörigkeit zur Bank dokumentiert. Im Jahre 2010 konnten Elisabeth Kolhoff, Kerstin Rohe-Appel auf eine 10-jährige, Rüdiger Schacht, Günther Schlarmann, Thomas Niemann und Jutta Zerhusen auf eine 15-jährige, Thomas Meyer und Martin Kolbeck auf eine 20-jährige, Birgit Mäkel und Bettina Mergen auf eine 25-jährige, Norbert Bäuning und Monika Grave auf eine 30-jährige Zugehörigkeit zur VR BANK Dinklage-Steinfeld eg zurückblicken. Zertifizierte Weiterbildung unserer Kundenberater Der Generationenvertrag bezeichnet das Prinzip, auf dem das Umlageverfahren in der gesetzlichen Rentenversicherung beruht. Die jeweils sozialversicherungspflichtigen Erwerbstätigen zahlen mit ihren Beiträgen in die Rentenversicherung die Leistungen für die aus dem Erwerbsleben ausgeschiedene Generation und erwerben dabei einen Anspruch auf ähnliche Leistungen der nachfolgenden Generationen an sich selbst. Dieses Prinzip kann laut aktueller Expertenmeinung nur schlecht oder gar nicht eingehalten werden. Daraus resultiert, dass jeder Erwerbstätige schon heute Vorsorge für die Zukunft treffen muss. Um unsere Kunden qualifiziert und sachkundig zu informieren, wird die VR BANK ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in der Kundenberatung hinsichtlich des Themas Zukunftsvorsorge schulen. Diese Fortbildung erfolgt in Kooperation mit der Genossenschaftsakademie Weser-Ems und schließt - nach erfolgreicher Prüfung - mit dem Titel Zertifizierter Vorsorgeberater ab. Die bankinterne Schulungsmaßnahme begann Mitte August und endet Anfang November dieses Jahres. 6

7 2011 Neue Gesichter in Ihrer VR BANK In den letzten Wochen und Monaten hat sich in Ihrer VR BANK personell viel verändert. Langjährige Mitarbeiter sind in den Ruhestand bzw. in die Altersteilzeit verabschiedet worden. Neue Mitarbeiter wurden eingestellt, die wir Ihnen gerne einmal vorstellen möchten: Seit Anfang März 2010 ist Lena Kröger aus Lohne im Kundenservicebereich der Bankstelle Steinfeld tätig. Frau Kröger absolvierte ihre Ausbildung bei der Landessparkasse zu Oldenburg. Frederike Macke aus Damme ist seit dem im Kundenservicebereich der Bankstelle Dinklage tätig. Ihre Ausbildung hat Frau Macke bei der Oldenburgischen Landesbank AG durchlaufen. Ebenso seit dem verstärkt Jürgen Osterhues aus Dalinghausen unser Team. Er ist in der Bankstelle Dinklage als Abteilungsleiter Marktfolge Kredit tätig und war davor jahrelang bei der VR-Bank eg im Altkreis Bersenbrück in gleicher Position beschäftigt. Die ehemaligen Auszubildenden Anna Schenfisch aus Neuenkirchen-Vörden und Michael Ostendorf aus Carum wurden in das Angestelltenverhältnis übernommen. Anna Schenfisch ist im Kundenservicebereich der Bankstelle Steinfeld und Michael Ostendorf ist zurzeit in der Marktfolge Kredit tätig. Seit dem 1. August 2011 ist Daniel Sprehe aus Steinfeld bei uns im Hause. Daniel Sprehe wird Nachfolger von Jens Kuper aus der Marktfolge Kredit, der zum zur VR-Dienstleistungsgenossenschaft wechseln wird. Des Weiteren sind seit dem 1. August 2011 Sarah Gründing, BA-Studentin, Saskia Nuxoll, Auszubildende Bankkauffrau, und Stefan Gohl, Auszubildender Bankkaufmann, bei Ihrer VR BANK. Kreditgeschäft - Motor unseres Wachstums in 2010 Die eigenen vier Wände, Stromproduktion mit einer Photovoltaikanlage sowie Investitionen im landwirtschaftlichen und gewerblichen Bereich unserer Kundschaft waren die Wachstumstreiber unseres Kreditgeschäftes im Jahre Unverändert ist der häufigste Wunsch der Deutschen Die eigenen vier Wände. Auch wir haben in 2010 vielen unserer Kunden zu den eigenen vier Wänden verholfen. Das niedrige Zinsniveau und die Förderung energiesparender Maßnahmen kamen den Kunden dabei zu Gute. Mit der eigenen Photovoltaikanlage auf dem Dach zum Stromproduzenten werden. Unter diesem Motto konnten wir in 2010 eine Vielzahl von Photovoltaikanlagen realisieren helfen. Für die Hausbesitzer oder auch Besitzer von Gewerbeobjekten ist eine Photovoltaikanlage nicht nur unter dem ökologischen, sondern auch unter dem finanziellen Aspekt eine lohnende Sache, da zu einem die Preise für Solaranlagen in den letzten Jahren deutlich rückläufig waren und zum anderen die Konditionen für die Finanzierung günstig wie selten sind. Die gesetzliche Einspeisevergütung garantiert 20 Jahre lang einen konstant hohen Ertrag. Als Genossenschaftsbank vor Ort fühlen wir uns insbesondere dem Mittelstand verbunden. Die rege Investitionstätigkeit sowohl im landwirtschaftlichen als auch im gewerblichen Bereich sorgten für eine deutliche Ausweitung des Kreditvolumens in diesem Bereich. Dabei haben wir uns immer von unserem Leitsatz führen lassen: Wir kennen den Kunden, bevor er einen Kredit erhält, und dabei gehören Risiken zum Geschäft, aber dürfen niemals zu einem Wachstumstreiber werden. 7

8 Generalversammlung 2011 Kurzfassung AKTIVA TEUR 2010 PASSIVA TEUR 2010 Barreserve Verbindlichkeiten gg. Kreditinstituten Forderungen an Kreditinstitute Verbindlichkeiten gg. Kunden Forderungen an Kunden Treuhandverbindlichkeiten 922 Wertpapierbestand Sonstige Verbindlichkeiten 699 Beteiligungen und Geschäftsguthaben Rechnungsabgrenzungsposten 29 Treuhandkredite 922 Rückstellungen Immaterielle Anlagewerte 2 Fonds für allgemeine Bankrisiken Sachanlagen Eigenkapital Sonstige Vermögensgegenstände Gezeichnetes Kapital Kapitalrücklage 569 Summe der AKTIVA Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn 429 Summe der PASSIVA Eventualverbindlichkeiten Andere Verpflichtungen Gewinn- und Verlustrechnung TEUR 2010 Zinserträge Zinsaufwendungen Erträge aus Aktien und Beteiligungen 129 Provisionserträge Provisionsaufwendungen 334 sonstige betriebliche Erträge 248 Personalaufwand Verwaltungsaufwendungen Abschreibungen auf Sachanlagen 503 Abschreibungen und Wertberichtigungen sonstige betriebliche Aufwendungen 143 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit außerordentliche Aufwendungen 46 Steuern 651 Einstellung in Fonds für allgemeine Bankrisiken 600 Jahresüberschuss / Bilanzgewinn 429 Der vollständige Jahresabschluss 2010 und der Lagebericht tragen den uneingeschränkten Bestätigungs - vermerk des Genossenschaftsverbandes Weser-Ems e.v. Oldenburg. Der Jahresabschluss wird im Bundesanzeiger veröffentlicht Dinklage Lange Straße 16 Fon: Fax: Steinfeld Weuert 1 Fon: Fax: posteingang@vr-bank-dinklage-steinfeld.de Gedruckt auf Recyclingpapier