ALTERSVORSORGE FÜR JEDEN DIE PASSENDE VORSORGE

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1 ALTERSVORSORGE FÜR JEDEN DIE PASSENDE VORSORGE

2 WIR HABEN UNS AUSFÜHRLICH BERATEN LASSEN. Jetzt haben wir gut und flexibel vorgesorgt und müssen uns keine Gedanken mehr machen.

3 03 INHALT WARUM MUSS ICH FÜR MEIN ALTER VORSORGEN? Altersvorsorge geht jeden etwas an 04 Was ist eigentlich die Rentenlücke? 06 Demografie 08 Inflation ein Thema für mein Alter? 10 WIE KANN ICH FÜR MEIN ALTER VORSORGEN? Was sind die Vorteile einer Rentenversicherung? 12 Niedrigzinsumfeld 14 Stellen Sie Ihre Anlage auf stabile Beine! 16 Rendite für den Lebensstandard im Alter 18 Durchschnittskosteneffekt 20 WARUM ALTERSVORSORGE MIT CANADA LIFE? Wie kann ich verschiedene Tarife vergleichen? 22 Was ist die MARKTOPTION? 24 Altersvorsorge mit Canada Life 26

4 04 ALTERSVORSORGE GEHT JEDEN ETWAS AN Altersvorsorge ist ein wichtiges Thema in der heutigen Gesellschaft. Wissen Sie, wie viel Rente Sie später bekommen und ob Sie davon leben können? Sind Sie über alle Möglichkeiten und Risiken der Altersvorsorge informiert? Seit klar ist, dass für viele Menschen die staatliche Rente nicht ausreichen wird, verbreitet sich viel Unsicherheit in der deutschen Bevölkerung. Wie viel Rente bekomme ich im Ruhestand? Wie gut oder schlecht kann ich davon leben? Und was kann ich tun, um meine Rente aufzubessern? Fragen, die sich sicherlich viele Menschen stellen. Aber nur wenige sind so gut informiert, dass sie all diese Fragen beantworten können. Oder kennen Sie die Antworten? Grundsätzlich gibt es für jeden eine passende Lösung, um für das Alter vorzusorgen. Egal ob jung oder alt, mit Familie oder alleinstehend. Sparbuch, Tagesgeld, Fondssparplan, Versicherung, wenn ja: welche? Oder doch besser ein Haus kaufen? Sie stehen vor einer großen Auswahl an Möglichkeiten, das kann verunsichern. Die passende Lösung zu finden ist schwer. Wichtig ist, dass Sie sich beraten lassen! Nur so erfahren Sie alles über die vielfältigen Möglichkeiten und eventuelle Risiken. Nach einer Beratung können Sie die passende Vorsorgelösung für sich wählen und entspannt in die Zukunft blicken. Was Sie bei der Wahl Ihrer persönlichen Altersvorsorgelösung beachten sollten, erfahren Sie auf den folgenden Seiten dieser Broschüre.

5 05 GROSSE UNSICHERHEIT BEI DER RENTE Es gilt mittlerweile als sicher, dass die staatliche Rente bei vielen nicht aus reichen wird, um einen schönen Lebensabend verbringen zu können geschweige denn, den bisherigen Lebensstil halten zu können. Und zwar selbst dann, wenn die Betroffenen jahrzehntelang in die staatlichen Rentenkassen eingezahlt haben.... Handelsblatt, JEDE ZWEITE RENTE IST NIEDRIGER ALS HARTZ IV Nach einer Statistik der Deutschen Rentenversicherung belief sich im vergangenen Jahr fast jede zweite Rente auf weniger als 700 Euro [ ] Hunderttausende Rentner arbeiten als Mini jobber auch im Ruhestand weiter. [ ] Nach den Zahlen der Deutschen Rentenversicherung erhielten vergangenes Jahr 48,21 Prozent der Alters- und Erwerbsunfähigkeitsrentner weniger als die Summe, die Senioren im Schnitt als Grundsicherung im Alter inklusive Miete und Heizung zusteht. DIE WELT online,

6 06 WAS IST EIGENTLICH DIE RENTENLÜCKE? Beim Thema Altersvorsorge reden alle von der Rentenlücke. Was ist die Rentenlücke? Wie wird sie berechnet? Wie groß ist Ihre persönliche Rentenlücke? Was bedeutet das genau für Ihre Altersvorsorge? Jedes Jahr erhalten Sie von der Deutschen Rentenversicherung eine Information darüber, wie der derzeitige Stand Ihrer Rente ist und welche Rentenzahlung Sie im Alter erwarten können. Diesen Wert können Sie dann mit Ihrem jetzigen Einkommen bzw. Ihrem Wunscheinkommen im Alter vergleichen. Der Differenzbetrag zwischen diesen beiden Beträgen ist die sogenannte Rentenlücke. Dabei müssen Sie beachten, dass es sich um Bruttorenten handelt. Die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung werden, genau wie die Einkommensteuer, von der Rente noch abgezogen. Außerdem geht man bereits von der Rente mit Alter 67 aus. Wenn Sie vor der neuen Regelaltersgrenze in Rente gehen möchten, verringern Abschläge die Rentenleistung und die Rentenlücke wird größer. Sie müssen also auf eigene Faust vorsorgen und die gesetzliche Rente durch eine zusätzliche Vorsorge aufstocken, um diese Rentenlücke zu schließen. Nur so können Sie das gewünschte monatliche Einkommen erreichen, mit dem Sie Ihren Lebensstandard aufrechterhalten können. Sogar der Gesetzgeber macht jedes Jahr darauf aufmerksam, dass zusätzlich vorgesorgt werden muss.

7 Monatliche Rente 1.016,30 Jährlicher Anpassungssatz 1 Prozent Jährlicher Anpassungssatz 2 Prozent RENTENLÜCKE: DIFFERENZ ZWISCHEN RENTE UND GEWÜNSCHTEM EINKOMMEN 07

8 08 DEMOGRAFIE Deutschland überaltert. Das gesetzliche Rentensystem gerät an seine Grenzen und eine private Vorsorge ist unerlässlich geworden. Dazu kommt eine wesentlich höhere Lebenserwartung und damit einhergehend ein längerer Zeitraum, in dem eine Rentenzahlung benötigt wird. Demografie bedeutet Bevölkerungswissenschaft und hat Auswirkung auf die Altersvorsorge. Momentan befindet sich Deutschland im demografischen Wandel. Das bedeutet, dass es immer weniger Kinder und immer mehr ältere Menschen gibt. Seit Anfang der 70er Jahre geht die Geburtenrate stetig zurück lag Deutschland mit einer Geburtenrate von 1,36 Kindern auf dem vorletzten Platz innerhalb der EU.* Für die gesetzliche Rentenversicherung ist das ein großes Problem. Denn immer weniger junge Menschen müssen mit ihren Sozialversicherungsbeiträgen die Rente von vielen älteren Menschen finanzieren. Die Menschen in Deutschland werden immer älter. Grundsätzlich ist die steigende Lebenserwartung eine schöne Information. Da die Lebenserwartung jedoch auch in die Kalkulation der Rente einfließt, stellt sie sowohl das gesetzliche Rentensystem wie auch die private Altersvorsorge vor eine große Herausforderung. Denn durch eine längere Rentenbezugszeit erhöht sich die Summe der Rentenzahlungen. Dies kann jedoch nur ausgeglichen werden, indem noch während des Arbeitslebens mehr Beiträge eingezahlt werden oder mehr Kapital angespart wird. Gelingt das zukünftig nicht bzw. nicht vollständig, wird sich das auf die Höhe der Rentenzahlungen auswirken, so dass man in diesen Fällen mit sinkenden Renten rechnen muss. * Statistisches Bundesamt: Geburten in Deutschland, 2012

9 09 STEIGENDE LEBENSERWARTUNG UND WENIGER NACHWUCHS Altersaufbau in Deutschland Männer 1960 Männer 2050 Frauen 1960 Frauen Quelle: Statistisches Bundesamt, Stand 2009 / destatis.de

10 10 INFLATION EIN THEMA FÜR MEIN ALTER? Warum ist mein Geld immer weniger wert? Was genau ist Inflation und wie wird sie gemessen? Wie beeinflusst die Inflation meine persönliche Altersvorsorge? Was muss ich bei der Wahl meiner Vorsorgelösung beachten? Inflation ist ein Begriff der Volkswirtschaftslehre und gibt an, wie stark die Preise steigen. Die Inflation wird über den Verbraucherpreisindex ermittelt. Dies geschieht über einen Warenkorb, der verschiedene Güter beinhaltet. Die enthaltenen Waren und Mengen sind für einen durchschnittlichen Haushalt repräsentativ. Im Warenkorb sind neben Nahrungsmitteln, Kleidung und Pflegeprodukten auch beispielsweise Wohnungs- und Verkehrsausgaben enthalten. Die enthaltenen Produkte werden regelmäßig im Hinblick darauf angepasst, was derzeit am häufigsten konsumiert wird. So bleiben die ausgewählten Güter repräsentativ. Der sich daraus ergebende Index wird in Relation zu einem Basisjahr (derzeit 2005) angegeben. Die Inflationsrate gibt nun an, um wie viel Prozent die Preise gestiegen sind. Da man für eine höhere Geldmenge die gleiche Warenmenge erhält, spricht man auch von einer Entwertung des Geldes. Bei der Planung Ihrer Altersvorsorge sollte diese Geldentwertung in die Kalkulation mit einbezogen werden. Denn die Grafik zeigt: in 30 Jahren sind in etwa nur die Hälfte wert. Oder andersherum: für eine Kaufkraft von brauche ich in 30 Jahren mindestens 1.500, je nach Inflationsrate. Somit muss die Rendite der Anlage für die Altersvorsorge die Inflationsrate überschreiten, damit überhaupt ein realer Gewinn erwirtschaftet wird.

11 11 AUSWIRKUNGEN DER INFLATION Wert des Geldes sinkt Angenommene Inflationsrate: ,5 % 2,0 % 2,5 % 639,76 552,07 476, Jahre Quelle: Ursprungsbetrag: INFLATIONSRATE PREIS IN 30 JAHREN Entwicklung des Bierpreises auf dem Oktoberfest JAHR BIERPREIS 2,5 % 2.097,57 2,0 % 1.811,36 1,5 % 1.563,08 Quelle: , , ,74 umgerechnet in Euro bis 1991

12 12 WAS SIND DIE VORTEILE EINER RENTENVERSICHERUNG? Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie man sein Geld anlegen kann. Ob bei einer Bank, einer Versicherung oder einer Fondsgesellschaft. Dabei bietet nur eine Rentenversicherung eine lebenslange Absicherung durch eine Rentenzahlung. Der wichtigste Vorteil einer Rentenversicherung ist, dass das Risiko der Langlebigkeit abgesichert ist. Ich bin noch da, aber mein Geld ist schon weg das kann Ihnen mit einer Versicherung nicht passieren; diese zahlt die zugesagte Rente, auch wenn Ihr Kapital eigentlich schon aufgebraucht ist. Ein weiterer Vorteil ist, dass Rentenversicherungen steuerlich günstig sind. Während der Ansparphase fällt beispielsweise keine Abgeltungsteuer an. Je nach Art der Rentenversicherung erhalten Sie weitere, unterschiedliche Förderungen und Begünstigungen. Es gibt verschiedene Arten von Rentenversicherungen. Die bekannteste ist die klassische Rentenversicherung, bei der Sie eine bestimmte Verzinsung und gegebenenfalls eine Überschussbeteiligung erhalten. Hier ist es jedoch schwer nachzuvollziehen, wie das Geld angelegt ist. Bei Fondspolicen wird das angesparte Geld ganz transparent in Fonds investiert, die Sie in der Regel frei nach Ihrer Risikoneigung wählen können. Sie können aber auch eine Variante wählen, die ein Fondsinvestment mit Garantien kombiniert. Die bekannteste Lösung von Canada Life hierzu ist der Unitised-With-Profits-Fonds. Nur eine Versicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge durch Zusatzoptionen abzusichern. Beispiele sind hier eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Absicherung gegen schwere Krankheiten.

13 13 DREI-SCHICHTEN-MODELL DER ALTERSVORSORGE BEITRAGSZAHLUNG RENTENZAHLUNG 3 PRIVATE RENTENVERSICHERUNG, LEBENSVERSICHERUNG Keine staatliche Förderung Steuerbegünstigt 2 BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG (BAV) Steuerbefreiung Voll steuerpflichtig 1 GESETZLICHE RENTENVERSICHERUNG, BASISRENTE / RÜRUP-RENTE Steuerbegünstigt Stufenweise Anhebung der Steuerpflicht WIR SIND TROTZ UNSERES ALTERS FIT. Durch unsere zusätzliche Rente können wir unser Leben gestalten, wie wir möchten.

14 14 NIEDRIGZINSUMFELD In den Medien ist zu hören und zu lesen, dass wir uns in einem Niedrigzinsumfeld befinden. Der Höchstrechnungszins, oder auch Garantiezins genannt, liegt bei gerade einmal 1,75 % und wird vermutlich noch weiter sinken. Die Zukunft klassischer Lebensver sicherungen wird infrage gestellt. Bei den klassischen deutschen Lebensversicherungen ergibt sich der Sparanteil aus dem eingezahlten Beitrag abzüglich der Kosten. Der Sparanteil wird mit dem Höchstrechnungszins von derzeit 1,75 % verzinst. Dieser wird vom Bundesfinanzministerium festgelegt und hängt davon ab, wie hoch die Umlaufrendite der Eurostaaten in den letzten 10 Jahren durchschnittlich gewesen ist. Der Höchstrechnungszins darf maximal 60 % von dieser Wertentwicklung betragen. Wenn man nun die Inflation mit einberechnet, besteht bei klassischen Rentenversicherungen die Gefahr, eine negative Realrendite zu erwirtschaften. Außerdem sind deutsche Versicherer bei der Anlage in Aktien eingeschränkt. Sie dürfen nur bis zu 30 % in Aktien investieren, in der Realität liegt die durchschnittliche Aktienquote sogar bei gerade einmal etwa 3 %.* Dies erschwert es, die versprochenen Garantien der Bestandsverträge zu erreichen und darüber hinaus Renditen zu erwirtschaften. Um Rendite zu erwirtschaften, gibt es derzeit kaum eine Alternative, als in Aktien zu investieren. * Statistisches Taschenbuch der Versicherungswirtschaft 2013/GDV

15 15 HISTORISCHE MARKTINDIKATOREN 15 % % % % % % % Umlaufrendite Höchstrechnungszins Inflation Deutsche Aktien (rechte Skala) 0 Quelle: Deutsche Bundesbank, Finanzen Software FVBS Fund Analyzer; Betrachtungszeitraum:

16 16 STELLEN SIE IHRE ANLAGE AUF STABILE BEINE! Festverzinsliche Wertpapiere, Rentenpapiere, Aktien oder auch Fonds mit Garantie? Innerhalb einer fondsgebundenen oder fondsbasierten Rentenversicherung können Sie Ihr Investment selbst wählen. Ganz nach Ihrer persönlichen Risikobereitschaft. Innerhalb einer Fondspolice werden Ihre Beiträge in Fonds angelegt. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ausrichtungen und Strategien. So können Sie Ihr Investment nach Ihren persönlichen Vorlieben wählen. Alle einzelnen Fonds können dann frei zusammengestellt werden. Dabei sollten Sie sich immer die Frage stellen: Wie hoch ist meine Risikobereitschaft? Die verschiedenen Anlageklassen unterliegen unterschiedlich starken Schwankungen, der sogenannten Volatilität. Je höher die Chance auf Gewinne ist, desto höher ist auch die Gefahr eines Verlusts. Aktien, Wertpapiere, Rohstoffe oder andere Anlageklassen haben damit unterschiedlich starke Chancen und Risiken. Grundsätzlich gilt hier, dass Geldwerte- oder Rentenfonds das geringste Risiko enthalten und reine Aktienfonds das größte. Darüber hinaus gibt es noch Mischfonds, die in verschiedene Anlageklassen investieren. Es ist grundsätzlich wichtig, das Geld breit zu streuen, um bei einer Investition das Risiko eines Verlustes zu minimieren. So sind Sie nicht vom Erfolg oder Misserfolg eines einzelnen Fonds abhängig. Die Streuung kann nach Region und nach verschiedenen Branchen erfolgen. Je breiter die Anlage diversifiziert, also gestreut ist, desto ausgeglichener ist das Risiko eines großen Verlustes. Ein einzelner Fonds investiert dabei direkt schon in verschiedene Unternehmen ( Titel ). Wenn Sie nun noch weitere Fonds hinzumischen, die wiederum in verschiedene Titel investieren, können Sie jede einzelne Beitragszahlung auf eine enorme Menge von einzelnen Investments verteilen.

17 WAS IST EIN FONDS? 17

18 18 RENDITE FÜR DEN LEBENSSTANDARD IM ALTER Die langjährige Renditeerwartung ist ein wichtiger Faktor bei der Auswahl Ihrer Geldanlage und der wesentliche Baustein beim Aufbau der Altersvorsorge. Die Wahl Ihrer Anlage hängt aber auch von Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab. Was bedeutet das für Sie? Durch den sogenannten Renditeeffekt können Sie bereits mit kleinen Beiträgen viel erreichen. Renditeeffekt bedeutet, dass die erwirtschafteten Gewinne wieder angelegt werden. So können sie zusätzlich für Ihre Altersvorsorge weiterarbeiten. Natürlich gilt hier: Je länger die Laufzeit, desto mehr profitieren Sie. Eine Renditedifferenz von 2 % bei einem Vertrag mit einem Monatsbeitrag von 100 macht über 30 Jahre hinweg insgesamt 42 % mehr an Kapital aus. Doch hohe Chancen bedeuten immer auch ein gewisses Risiko. Entscheiden Sie selbst, ob Sie das Risiko höherer Schwankungen für 2 % oder 3 % mehr Rendite aufnehmen wollen. Hilfreich ist hier, die Anlage über die Zeit anzupassen. Zu Beginn der Sparzeit ist es durchaus sinnvoll, in Anlagen mit hohen Chancen auf Rendite zu investieren. Schwankungen können durch eine langfristige Anlage ausgeglichen werden. Gegen Ende des Vertrages können Sie Ihr Kapital dann in sichere Anlagen umschichten, zum Beispiel vom Aktien-Schwerpunkt zum Anleihen-Schwerpunkt. Durch dieses Ablaufmanagement sichern Sie Ihre Altersvorsorge zum Rentenbeginn ab. Das Automatische Portfolio Management (APM) der Canada Life kann diese Aufgabe für Sie übernehmen. Im APM wird das Guthaben für Sie investiert und zum Ende der Laufzeit automatisch umgeschichtet.* * Bei dem Tarif Flexibler Kapitalplan ist das APM statisch, hier gibt es kein Ablaufmanagement.

19 19 RENDITEEFFEKT FÜR DIE ALTERSVORSORGE RENDITEDIFFERENZ GUTHABEN BEI (AUSGEHEND VON 4 %) LAUF- ZEIT 4 % 5 % 6 % 7 % 8 % 1 % 2 % 3 % 4 % 30 Jahre ,1 % 42,4 % 71,1 % 106,2 % Laufender Beitrag 100 Die angegebenen Guthaben ergeben sich für einen monatlichen Beitrag von 100 nach einer gleich bleibenden jährlichen Verzinsung mit dem jeweils angegebenen Zinssatz über einen Zeitraum von 30 Jahren. Unter der Renditedifferenz im Vergleich zu 4 % wird der jeweilige prozentuale Unterschied zwischen den jeweiligen Guthaben genannt. Zum Beispiel ergibt sich mit 6 % jährlicher Verzinsung (positive Renditedifferenz von 2 %) ein um 42,4 % größeres Endguthaben im Vergleich zu einer 4%igen Verzinsung.

20 20 DURCHSCHNITTSKOSTENEFFEKT Der Durchschnittskosteneffekt, auch Cost-Average-Effect genannt, tritt bei regelmäßiger Beitragszahlung ein und kann sich positiv auf Ihre Altersvorsorge auswirken ein weiterer Vorteil beim Sparen mit Investment-Fonds. Wie funktioniert das? Bei einem Fondsinvestment kaufen Sie Anteile, die je nach Kurs im Preis schwanken. Beim Sparen mit regelmäßigen Beiträgen erhalten Sie dadurch jedes Mal unterschiedlich viele Anteile für den gleichen Beitrag. Kunde A hat in unserem Beispiel bei gleichem Investment im gleichen Zeitraum 6 Anteile mehr als Kunde B erworben. Ab diesem Zeitpunkt hat Kunde A sowohl bei steigenden als auch bei fallenden Kursen einen Vorteil gegenüber Kunde B, da er mehr Anteile in seinem Vertrag besitzt und dadurch stärker an einer möglichen späteren Steigerung der Kurse partizipieren kann. Im Kern soll der sogenannte Durchschnittskosteneffekt also dafür sorgen, dass auch in schlechten Marktlagen langfristig keine Nachteile entstehen. Denn bei hohen Anteilspreisen werden automatisch weniger Anteile gekauft, bei niedrigen Anteilspreisen entsprechend mehr. Dadurch wird je Anteil/Aktie das harmonische Mittel der Kurse bezahlt. Zuzahlungen in schwachen Börsenphasen können den Einkaufspreis zusätzlich reduzieren und sollten entsprechend genutzt werden.

21 21 DURCHSCHNITTSKOSTENEFFEKT ANTEILSPREIS KUNDE A ERWIRBT IMMER FÜR 180 ANTEILE KUNDE B KAUFT IMMER 9 FONDSANTEILE November 10 /Anteil 180 = 18 Anteile 90 = 9 Anteile Dezember 30 /Anteil 180 = 6 Anteile 270 = 9 Anteile Fazit 360 = 24 Anteile 360 = 18 Anteile

22 22 WIE KANN ICH VERSCHIEDENE TARIFE VERGLEICHEN? Die Angebote für die Altersvorsorge auf dem deutschen Markt sind vielfältig ebenso wie die Chancen und Risiken, die die verschiedenen Lösungen bieten. Somit ist es eine Herausforderung, die verschiedenartigen Tarife miteinander zu vergleichen. Volatium bietet hier Transparenz. Neben der klassischen oder der fondsgebundenen Rentenversicherung sind in den letzten Jahren immer mehr Arten der Altersvorsorge auf den Markt gekommen. Verschiedene Garantien und Anlagekonzepte sollen auf die veränderten Marktgegebenheiten eine Antwort geben. Umso schwieriger ist es daher geworden, einen Überblick zu behalten und die passende Vorsorge für sich zu finden. Das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN bietet hier einen neuen Ansatz: Volatium. Hier werden keine technischen Produktdetails verglichen, sondern es wird das gezeigt, worauf es ankommt die Risiko-Rendite- Profile der verschiedenen Altersvorsorge-Lösungen. Dabei wird dargestellt, welche Renditen mit welcher Häufigkeit über einen bestimmten Zeitraum wahrscheinlich sind. Zur Berechnung dieser Renditewahrscheinlichkeiten wird immer die gleiche Grundlage verwendet. Wichtig ist, dass diese Berechnungen auf den echten Tarifen basieren. Dazu werden denkbare Kapitalmarktverläufe erzeugt und überprüft, wie sich die Produkte verhalten. Dadurch gilt Volatium als erster Standard, mit dem alle Renten tarife am Markt einheitlich verglichen werden können. Die Ergebnisse werden danach in den Volatium -Pro filen grafisch dargestellt. Canada Life ist Volatium -zertifiziert und das mit hervorragenden Ergebnissen.

23 23 WELCHEN TARIF WÜRDEN SIE WÄHLEN? Renditewahrscheinlichkeit bei 30-jähriger Laufzeit, GENERATION private 12 % 39 % 37 % 11 % < 0 % 0 % 2 % 2 % 5 % 5 % 8 % > 8 % Renditewahrscheinlichkeit klassischer Rentenversicherungen 8 % 85 % 7 % Die Renditewahrscheinlichkeit von min destens 5 % p. a. ist bei GENERATION private 7-mal so hoch wie bei klassischen Rentenversicherungen. < 0 % 0 % 2 % 2 % 5 % 5 % 8 % > 8 % 0,07 % Quelle: Volatium, ID , Laufzeit 30 Jahre, Stand 03/2014 Wichtige Hinweise: Die tatsächlich erreichte Rendite kann als weniger wahrscheinliches Ergebnis dargestellt worden sein bzw. kann außerhalb der Kernbereiche liegen. Soweit die darge stellten Renditen über die zugesagten garantierten Leistungen hinausgehen, sind sie daher nur als möglichst realistisches Beispiel anzusehen. Eine von 100 % abweichende Gesamtpro zentzahl ist rundungsbedingt.

24 24 WAS IST DIE MARKTOPTION? MARKT- OPTION Auch wenn Sie alle Faktoren bei der Wahl Ihrer Altersvorsorge berücksichtigt haben keiner kann die Zukunft voraussagen. Niemand kann wissen, wie der Versicherungsmarkt sich entwickeln wird. Daher bietet Canada Life die sogenannte MARKTOPTION an. Was ist das? Können Sie mit Gewissheit sagen, wie Ihre Lebenssituation im Ruhestand aussieht? Sie müssen jetzt eine Entscheidung für eine Vorsorge treffen, die Sie erst in 20, 30 Jahren benötigen. Bietet der Tarif Ihnen am Ende die Rente, die Sie benötigen? Die Vorsorgeprodukte am Markt werden kontinuierlich verbessert und den Herausforderungen angepasst. Wer weiß schon, welche Gesellschaft dann besonders interessante oder starke Renten anbietet? Mit der MARKTOPTION können Sie sich auf eine Rente festlegen, wenn Sie diese Fragen beantworten können bei Rentenbeginn. Sie ist ein zusätzliches, kostenloses Serviceangebot von Canada Life: Wir stellen Ihnen auf Wunsch für uns verfügbare Rentenangebote zur Wahl. Dabei berücksichtigen wir eigene, zu Rentenbeginn aktuelle Produkte genauso wie Tarife ausgewählter Partner. Sie können daraus den passenden Tarif auswählen. Die MARKTOPTION bietet Ihnen somit volle Flexibilität bei der Bestimmung Ihrer Rente. Canada Life setzt bei der Auswahl der Partner auf namhafte Rentenversicherer, die sich durch ihre Kompetenz und Finanzstärke auszeichnen. Auch wenn Sie sich für einen anderen Anbieter entscheiden, bleibt Canada Life Ihr Vertrags- und Ansprechpartner. Daher können Sie sich mit Canada Life zurücklehnen, und die Entscheidung dann treffen, wenn es darauf ankommt.

25 25 MARKTOPTION ABSCHLUSS EINER CANADA LIFE RENTENVERSICHERUNG ZUM RENTENBEGINN: ENTSCHEIDUNG Stand der Technik ANSPARZEIT, ETWA JAHRE Stand der Technik DREI UNTERSCHIEDLICHE ANGEBOTE ANDERER VERSICHERER Vertragsabschluss Ansparzeit Entscheidung RENTE DES ZU BEGINN GEWÄHLTEN CANADA LIFE-TARIFS 1 Jahr 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre ALTERNATIVE CANADA LIFE (Z.B. GARANTIE INVESTMENT RENTE) Hinweis: Es ist möglich, dass uns zum Rentenbeginn kein externes Angebot zur Verfügung steht, das wir Ihnen unterbreiten können.

26 26 ALTERSVORSORGE MIT CANADA LIFE Canada Life bietet Versicherungstarife für die betriebliche Altersversorgung, die private Altersvorsorge oder Basisrenten an. Grundsätzlich steht Canada Life für Altersvorsorge auf Fondsbasis, denn nur so lässt sich ausreichend Rendite erwirtschaften, um eine angemessene Rente zu zahlen. Canada Life gehört zu den führenden Maklerversicherern in Deutschland und steht für innovative und verlässliche Versicherungslösungen. Unsere Altersvorsorgeprodukte kombinieren zwei wichtige Kriterien: Rendite und Sicherheit. Unsere langjährige Erfahrung und Kompetenz im Investmentbereich machen dies möglich. Damit Sie ein ausreichendes Einkommen haben, solange Sie leben, setzen wir auf Anlageformen mit hohen Renditechancen. Deshalb kommt man an einer Anlage in Fonds oder Aktien nicht vorbei. Dabei ist aber auch ein angemessenes Maß an Sicherheit nötig, daher bieten wir Altersvorsorgelösungen an, die verschiedene Garantiekonzepte bieten. Die Rentenversicherungen können als Basisrente (Rürup-Rente), als betriebliche Altersversorgung oder private Altersvorsorge abgeschlossen werden. Zusätzlich stellen unsere Produkte gegen Einmalbeitrag und eine sofort beginnende Rente attraktive Altersvorsorgelösungen dar.

27 27 WELCHE ALTERSVORSORGELÖSUNGEN GIBT ES BEI CANADA LIFE? BASIS- ALTERSVORSORGE Garantierter Rentenplan GENERATION basic plus GARANTIE INVESTMENT RENTE BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG Garantierter Rentenplan GENERATION business Fazit PRIVATE ALTERSVORSORGE Garantierter Rentenplan GENERATION private Flexibler Rentenplan plus Flexibler Kapitalplan GARANTIE INVESTMENT RENTE WELCHE INVESTMENTLÖSUNGEN GIBT ES BEI CANADA LIFE? EINZELFONDS Unsere Fondsauswahl bietet verschiedenen Themen, Schwerpunkte und Strategien und erstreckt sich passend für jeden Risikotyp von festverzinslichen Wertpapieren bis zu Misch- oder Aktienfonds. UNITISED WITH PROFITS (UWP) Dem UWP-Prinzip liegt ein Mischfonds mit Aktienanteil zugrunde. Das UWP-Prinzip verbindet Garantien zum Rentenbeginn mit attraktiven Renditechancen. AUTOMATISCHES PORTFOLIO MANAGEMENT (APM) Ausgehend von drei verschie denen Anlageprofilen übernehmen wir für Sie die Fondsauswahl. Als Ablaufmanagement schichten wir Ihr Guthaben zum Ende der Laufzeit automatisch in sicherheitsorientiertere Anlagen um.* * Bei dem Tarif Flexibler Kapitalplan ist das APM statisch, hier gibt es kein Ablaufmanagement.

28 VERSICHERN SIE SICH NICHT BEIM ERSTBESTEN, SONDERN AM BESTEN BEI UNS. BR AV 01 06/2014 Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Bank Central of Bank Ireland of und Ireland der und Rechtsaufsicht der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese Information ist kein Bestandteil der Versicherungsbedingungen oder der gesetzlich vorgeschriebenen Informationen. Sie ersetzt weder eine ausführliche Beratung noch eine steuerliche Überprüfung. Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen der jeweiligen Produkte. Fotocredit: Robert Kneschke Fotolia.com