Organisation unserer Bank

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2 Organisation unserer Bank Eigentümer: Mitglieder Vertreter: Gisela Bentrup - Ludger Demski - Hubert Friggemann - Maria Gallenkemper - Andreas Hanskötter - Volker Havers - Heinz Heisler - Karl Herbort - Thomas Hermes-Huerkamp - Thomas Heuser - Andreas Hidding - Andreas Hoenig - Theodor Holtrup - Günter Ikemann - Alfons Kohlstädde - Arnold Kottenstedde - Wolfgang Kreft - Dr. Arnold Kuchenbecker - Norbert Lakenbrink - Angelika Laumeier - Gerhard Lutterbeck - Karl Muckermann - Dr. Markus Niesmann - Walter Nölle - Mathias Nölle - Bernd Ottofrickenstein - Dieter Reichel - Norbert Schaefer - Jürgen Schulze Höckelmann - Ludger Schulze Balhorn - Christian Schwingel - Ralf Senger - Bodo Stein - Dieter Stuckmann - Martin Sturm - Ferdinand Tovar - Rudolf Viefhues - Wilhelm Volking - Andreas Volking - Gisela Vorbeck - Heinrich Wessel - Christian Westkämper - Theodor Averbeck - Hubert Barton - Herbert Flaßkamp - Andrea Freitag - Andreas Heising - Annegret Homann - Willi Höpker - Ludger Horstkötter - Norbert Kampmann - Rainer Keitlinghaus - Franz-Josef Kleigrewe - Anne Kottenstedte - Joseph Kröger - Michael Liekenbrock - Peter Lohaus - Astrid Marks - Alfred Micheel - Bernhard Middelmann - Robert Mittrup - Bernhard Northoff - Martin Pohlmann - Stephan Pöppelmann - Willi Quante - Heinz-Josef Reitkamp - Hubert Scharmann - Reinhard Schmidt - Heinz-Georg Senger - Norbert Stichling - Paul Vogt - Theodor Westarp - Alfons Austermann - Stefan Bieckmann - Hildegard Feuersträter - Lothar Fölling - Laurenz Frisch - Patrick Heinze - Karin Hellenkemper - Werner Klar - Herbert Koch - Hubert Konegen - Hermann Niemerg - Dagmar Pelke - Anton Schalkamp - Harald Schulte - Hubertus Schürmann - Günter Westerschlink Aufsichtsrat: Franz Niesemeyer, Vorsitzender Klaus Schlüchtermann, stv. Vorsitzender Hermann Mense Meinolf Schulze Brüning Ludger Zanke Vorstand: Oliver Heike Bereiche Marktbearbeitung, Vertrieb, Handel sowie Marketing Michael Schrandt Bereiche Marktfolge, Betriebsbereich, Revision, Controlling, Personal, Geldwäscheverhinderung und Compliance Mitarbeiter: Heinz Meermann Norbert Stopka Stephanie Lutter Gisela Thiel Diana Hunold Dirk Engeler Josef Reckmann Grit Bönisch Heike Schlüter Harald Kellermann Petra Rosendahl Detlev Jäger Birgit Spatzier Maria Jüttner Ulrike Tünte Tatjana Magnussen Max Beermann Gilbert Libuda Willi Amsbeck Lucas Di Matteo Susanne Krampe Alp-Eren Boncuk Merve Basol - Melanie Reiermann - Petra Westarp - Lysander Kraskes Kontakt: Volksbank Enniger Mauritiusstraße Enniger Tel.: ( ) Fax: ( ) info@vb-eow.de Volksbank Ostenfelde Dorfstraße Ostenfelde Tel.: ( ) Fax: ( ) Volksbank Westkirchen Warendorfer Str Westkirchen Tel.: ( ) Fax: ( ) Immobilienbüro Mauritiusstraße Enniger Tel.: ( ) Fax: ( ) Josef.Reckmann@vb-eow.de 2

3 In der Gemeinschaft zum Erfolg Vorwort des Vorstandes Verehrte Mitglieder, sehr geehrte Kunden und Geschäftsfreunde, das zurückliegende Geschäftsjahr war durch ein anspruchsvolles Marktumfeld geprägt. Die Auswirkungen der extremen Zinssituation und eine weiterhin ungehemmt voranschreitende Regulatorik der Bankenaufsicht haben es uns als regional agierende Volksbank nicht leicht gemacht. Unser Resümee für 2015 fällt dennoch positiv aus: Die thematisch vielfältigen Herausforderungen haben wir erfolgreich gemeistert. Das veränderte Kundenverhalten und das weiterhin niedrige Zinsniveau haben uns veranlasst, unser Haus für die Zukunft neu auszurichten. Dabei ist unser Fokus wie immer auf unsere Mitglieder und Kunden gerichtet. Uns ist bewusst, dass trotz fortschreitender Digitalisierung unsere Mitglieder und Kunden die persönliche Betreuung und die regionale Nähe ihrer Volksbank schätzen. Diesen Wettbewerbsvorteil gilt es zu verteidigen und gleichzeitig ein wettbewerbsfähiges Mehrkanalangebot zu entwickeln. Eine langfristige Kunde-Bank-Beziehung und die konsequente Ausrichtung auf die Erwartungen unserer Privat-, Firmen- und Agrarkunden vor Ort bilden die Motivation unseres Hauses. Darüber hinaus liegt uns auch das Wohl der Gesellschaft in unserer Region am Herzen, sodass wir ehrenamtliches Engagement unterstützen und Projekte aus sportlichen, kulturellen, sozialen und kirchlichen Institutionen fördern. Auch für die nächsten Jahre sind wir gut aufgestellt, um weiterhin ein starker Partner an Ihrer Seite zu sein. Unsere Stärke ist das Vertrauen unserer Mitglieder und Kunden. Unser Erfolg ist die Nähe, die wir konsequent weiter ausbauen werden. Wir bieten flexible Beratungszeiten und umfassenden Service über alle Kommunikationskanäle hinweg. Dank gilt unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren engagierten Einsatz und die erfolgreich geleistete Arbeit. Allen unseren Mitgliedern und Kunden danken wir für das Vertrauen, dass sie uns 2015 geschenkt haben. Besonders bedanken wir uns bei den Vertreterinnen und Vertretern sowie den Mitgliedern des Aufsichtsrates für die vertrauensvolle und konstruktive Zusammenarbeit. Michael Schrandt Oliver Heike 3

4 Bericht des Vorstandes über das Geschäftsjahr 2015 Geschäftsentwicklung Mit der Entwicklung unserer Bank in 2015 sind wir trotz des schwierigen Umfelds im Großen und Ganzen zufrieden. Die Bilanzsumme stieg um 4,5 Prozent. Die Kreditpolitik unseres Hauses ist stärker denn je auf qualitatives Wachstum ausgerichtet. Die gestiegene Nachfrage nach Immobilien und das anhaltend niedrige Zinsniveau haben sich mit einem Zuwachs von 2,4 Prozent positiv auf die Entwicklung der Kundenforderungen ausgewirkt. Die bei uns angelegten Kundengelder stiegen trotz Niedrigzinsumfeld um rund 4,1 Prozent. Die Liquiditätsausstattung der Unternehmen und Privatpersonen war hoch. Wir verfügen über eine breite und ausgewogene Einlagenstruktur. Mit einem Anteil von rund 77 Prozent an der Bilanzsumme bieten die Kundeneinlagen eine ausreichende Refinanzierungsbasis für das Kundenkreditgeschäft. Im Dienstleistungsgeschäft verlief das Bauspargeschäft mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG erfreulich. Der Erwerb von Wohneigentum ist immer noch eine bewährte Strategie zur Vermögensbildung und zur Altersvorsorge. Gleiches gilt für das Geschäft mit der Union Investment. Die Kurswerte der Bestände unserer Kunden in den Depots bei der Union Investment stiegen um rund 2,2 Mio. EUR. Im Jahresdurchschnitt beschäftigten wir 23 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter; davon 15 Vollzeitbeschäftigte, 8 Teilzeitbeschäftigte und 3 Auszubildende. Zur Unterstützung stellten wir insgesamt 76 Arbeitstage für Fortbildungsveranstaltungen zur Verfügung. Dank unserer auf langfristigen Erfolg ausgerichteten Geschäftspolitik stehen wir trotz Niedrigzinspolitik sicher und stabil da. Die Konzentration auf die Privatkunden sowie die kleinen und mittelständischen Unternehmen aus unserer Region hat einen wesentlichen Anteil daran. Aktiva Unsere Bank verfügte über Barreserven, Bankguthaben und Wertpapieren in Höhe von insgesamt 47,3 Mio. EUR. Im Berichtsjahr gewährleisteten Höhe und Struktur der liquiden Mittel die jederzeitige Zahlungsbereitschaft unserer Bank. Auch 2015 haben wir unsere konservative Anlagepolitik beibehalten. Die Erhöhung bei den Bankguthaben resultierte aus den gestiegenen Kundengeldern. Die Ausleihungen an Kunden stiegen um rund 1,3 Mio. EUR auf 58,2 Mio. EUR. Für Risiken aus dem Kreditgeschäft wurden gemäß unseren strengen Bewertungsmaßstäben in ausreichender Höhe Wertberichtigungen gebildet. Der Ausweis der Sachanlagen beträgt nach Abzug der gesetzlich vorgenommenen Abschreibungen 1,27 Mio. EUR. Die sonstigen Vermögensgegenstände enthalten im Wesentlichen die Aktivierung von Körperschaftssteuerguthaben gemäß 37 Abs. 5 KStG, Provisions- und Steuerforderungen. Passiva Das Eigenkapital laut Jahresbilanz zum betrug TEUR. Der Fonds für allgemeine Bankrisiken umfasste 590 TEUR. Dieser Fonds wird als Kernkapital den Eigenmitteln zugerechnet. Mit dieser soliden Eigenkapitalbasis, Grundlage einer weiterhin gesunden wirtschaftlichen Entwicklung, wurden die gesetzlichen Eigenmittelvorschriften in vollem Umfang eingehalten und den Anforderungen unseres Geschäftes in vollem Umfang gerecht. Gewinn- und Verlustrechnung Aufgrund des anhaltenden Drucks auf die Zinsmarge, insbesondere getrieben durch das derzeitige Niedrigzinsumfeld, sowie die vorzeitige Rückzahlung von Globaldarlehn an unsere Zentralbank konnte die für 2015 geplante ordentliche Zinsspanne nicht vollständig erreicht werden. Die Erhöhung des Provisionsüberschusses resultierte insbesondere aus dem Vermittlungsgeschäft und dem Zahlungsverkehr. Die Verwaltungsaufwendungen bewegten sich auf Vorjahresniveau. Die Personalaufwendungen konnten leicht reduziert werden. Der Steueraufwand betrug 143 TEUR. Der Jahresüberschuss sank leicht um 18 TEUR auf 252 TEUR. 4

5 Jahresabschluss Kurzform* Aktivseite Geschäftsjahr TEUR Vorjahr TEUR Barreserve Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere Aktien und andere festverzinsliche Wertpapiere Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften Anteile an verbundenen Unternehmen Treuhandvermögen 3 3 Immaterielle Wirtschaftsgüter und Sachanlagen Sonstige Vermögensgegenstände Rechnungsabgrenzungsposten 1 2 Summe der Aktiva Passivseite Geschäftsjahr TEUR Vorjahr TEUR Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Treuhandverbindlichkeiten 3 3 Sonstige Verbindlichkeiten Rechnungsabgrenzungsposten Rückstellungen Fonds für allgemeine Bankrisiken Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital c) Ergebnisrücklagen d) Bilanzgewinn Summe der Passiva Gewinn- und Verlustrechnung Geschäftsjahr TEUR Vorjahr TEUR Zinsüberschuss und andere Erträge Provisionsüberschuss Sonstige betriebliche Erträge Personalaufwand Andere Verwaltungsaufwendungen Abschreibungen auf Sachanlagen Sonstige betriebliche Aufwendungen Bewertungsaufwendungen(-) / Bewertungserträge (+) für Forderungen und Wertpapiere Überschuss aus der normalen Geschäftstätigkeit Steuern vom Einkommen und vom Ertrag, sonstige Steuern Zuführung Fonds für allgemeine Bankrisiken Jahresüberschuss *Die Darstellung des Jahresabschlusses erfolgt in verkürzter Form. Es handelt sich um die vorläufige und nicht um die der gesetzlichen Form entsprechende Veröffentlichung. Die Offenlegung des Jahresabschlusses mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk erfolgt nach Feststellung durch die Vertreterversammlung im elektronischen Bundesanzeiger. Vorschlag für die Ergebnisverwendung 2015 der Volksbank Enniger-Ostenfelde-Westkirchen eg Vorstand und Aufsichtsrat schlagen vor, den Jahresüberschuss von ,51 EUR wie folgt zu verwenden: EUR 4 % Dividende ,10 Einstellung in die gesetzliche Rücklage ,99 Einstellung in andere Ergebnisrücklagen ,42 insgesamt ,51 5

6 Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat sich im Berichtsjahr regelmäßig vom Bankvorstand über die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Sachfragen informieren lassen, nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Der Vorstand hat den Aufsichtsrat in fünf gemeinsamen Sitzungen über die geschäftliche Entwicklung sowie über bedeutsame Geschäftsvorfälle und zukunftssichernde Projekte unterrichtet. Die Entscheidungen des Vorstandes waren für den Aufsichtsrat durch umfangreiche Informationen und ausführliche Beratung transparent und nachvollziehbar. Die erbetenen Auskünfte wurden umfassend bereitgestellt und Beschlüsse in getrennten Abstimmungen gefasst. Während der ordentlichen Sitzungen hat der Vorstand den Aufsichtsrat über den Geschäftsverlauf, die Vermögens-, Ertrags- und Risikolage der Bank in Kenntnis gesetzt. Die bankinternen Auswertungen wurden dabei ausführlich und sachgerecht besprochen. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat über alle wesentlichen geschäftspolitischen Vorgänge. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses geprüft, für in Ordnung befunden und den Vorschlag des Vorstandes zur Gewinnverwendung befürwortet, der im Einklang mit Gesetz und Satzung steht. Der Aufsichtsrat hatte Gelegenheit, sich von der Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung des Vorstandes zu überzeugen. Der Rheinisch-Westfälische Genossenschaftsverband e.v. Münster hat die gesetzlich erfolgten Prüfungshandlungen der Prüfung des Jahresabschlusses sowie des Lageberichtes vorgenommen und den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk erteilt. Der Aufsichtsrat wurde in einer gemeinsamen Sitzung mit dem Vorstand durch die Verbandsprüfer über das Prüfungsergebnis umfassend informiert. Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung scheiden die Herren Klaus Schlüchtermann und Hermann Mense turnusgemäß aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl ist zulässig. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Dank und Anerkennung für das große Engagement und die erfolgreiche Tätigkeit im abgeschlossenen Geschäftsjahr aus. Ebenfalls dankt der Aufsichtsrat allen Mitgliedern und Kunden, die eng mit der Volksbank Enniger-Ostenfelde-Westkirchen eg verbunden sind, für ihr Vertrauen. Der Aufsichtsrat Franz Niesemeyer - Vorsitzender - In aufrichtiger Trauer gedenken wir der Mitglieder und Geschäftsfreunde, stellvertretend nennen wir unseren langjährigen Vertreter, Herrn Heinz Hunke, die wir durch den Tod verloren haben. 6

7 Projekt: Eröffnung einer Online-24-Stunden-Geschäftsstelle Als regional agierende Volksbank, die das Konzept der Nähe mit einem dichten Filialnetz und persönlichen Ansprechpartnern lebt, haben wir das Projekt Eröffnung einer Online-24-Stunden-Geschäftsstelle ins Leben gerufen, damit wir unseren Mitgliedern und Kunden ab 2017 in 24 Stunden an 7 Tagen die Woche an 365 Tagen im Jahr noch näher sein können. Eine Neuerung für all jene, die im oftmals stressigen Alltag wenigstens ihre Bankgeschäfte bequem und maximal flexibel erledigen möchten. In unserer zukünftigen Online-Geschäftsstelle können dann zahlreiche Aufträge an uns gesendet und Produkte direkt online abgeschlossen werden. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie planen Ihren nächsten Urlaub und benötigen bevor es losgeht unbedingt noch etwas Geld in der fremden Währung. Bestellen Sie die Fremdwährung künftig einfach online über einen Serviceauftrag in der neuen Online-Geschäftsstelle der Volksbank Enniger-Ostenfelde- Westkirchen eg. Und wenn Sie außerdem noch eine Kreditkarte benötigen, senden sie uns den Antrag hierzu ebenfalls einfach online zu per Serviceauftrag. Das Tolle an der ganzen Sache: Vieles lässt sich nun bequem vom Sofa aus erledigen. Und das zu jeder Tages- und Nachtzeit egal, wo man gerade ist. Die Produkte und Services im Online-Kanal sind analog zu den Angeboten in den Geschäftsstellen vor Ort. Somit gewährleisten wir, dass Sie immer den gleichen Service und die gleichen Möglichkeiten haben egal ob Sie in einer unserer Geschäftsstellen vorbeikommen oder uns online besuchen. 7

8 Impressum: Herausgeber: Volksbank Enniger-Ostenfelde-Westkirchen eg Text und Redaktion: Gisela Thiel Dieter Schomakers Fotografien: Volksbank Enniger-Ostenfelde-Westkirchen eg Dieter Schomakers Gestaltung, Satz und Druck: Druckerei Westkämper, Lippetal-Herzfeld