Die Hausratversicherung

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1 Die Hausratversicherung Wogegen sind Sie versichert? Versichert sind Sie gegen die folgenden Gefahren: Brand, Feuer, Explosion Vandalismus nach einem Einbruch Sturm ab Windstärke 8, Hagel Einbruchdiebstahl, Raub Leitungswasser Nicht automatisch versichert sind Sie u. a. gegen die folgenden Gefahren: - einfacher Diebstahl (auch von Fahrrädern) - Diebstahl aus Kfz - Glasbruch - Überspannung durch Blitz - Elementarschäden (d.h. Überschwemmung, - Plansch- und Reinigungswasser Rückstau, Lawinen, Schneedruck, Erdbeben, - Wasser aus Aquarien und Wasserbetten Erdsenkung Erdrutsch - Schäden auf Grund grober Fahrlässigkeit - Brand, bei dem keine Flamme sichtbar ist (z.b. Sengschäden) oder in Folge von Kurzschluss oder Überspannung Bei guten Bedingungswerken oder gegen Beitragszuschlag lassen sich die genannten Gefahren mitversichern. Bei sehr guten Versicherungsbedingungen verzichtet der Versicherer in vielen Fällen sogar auf den Einwand, der Versicherungsnehmer hätte grob fahrlässig gehandelt. Was ist versichert? Versichert ist der Neuwert des Hausrates. Bei Antiquitäten und Wertsachen ist der Wiederbeschaffungswert versichert. Grundsätzlich gilt: Versichert ist der gesamte Hausrat in der Wohnung (bzw. im Einfamilienhaus). Ebenfalls versichert ist der gesamte Hausrat im ausschließlich selbst genutzten Keller, Dachboden, Nebengebäude auf demselben Grundstück, einer benachbarten privat genutzten Garage. Zum Hausrat zählen alle Sachen, die einem Privathaushalt zur Einrichtung, zum Gebrauch oder zum Verbrauch dienen. Dazu zählen auch alle in das Gebäude eingefügten Sachen, die der Mieter auf seine Kosten beschafft oder übernommen hat (im Antrag angeben!). Besondere Regelungen gelten für Sachen, die sich vorübergehend nicht in den versicherten Räumen befinden (Außenversicherung). Versicherungsschutz ist von der Summe her und zeitlich begrenzt. Wertsachen, dazu zählen Bargeld, Urkunden (u. a. Sparbücher, Wertpapiere), Schmuck, Briefmarken, Münzen, alle Sachen aus Gold oder Platin, Gemälde, Zeichnungen, alle Sachen, die älter sind als 100 Jahre (außer Möbel) sind in der Regel bis zu 20 % der Versicherungssumme versichert. Sachen, die Ihrer beruflichen Tätigkeit dienen, müssen ausdrücklich mitversichert sein.. Bitte sprechen Sie uns an, wenn Sie hierzu nähere Auskünfte wünschen. Sonderfall Wohngemeinschaft Bei WGs gilt, dass die Mitglieder nur gemeinsam eine Hausratversicherung abschließen können. Es

2 ist nicht möglich, nur ein Zimmer innerhalb einer WG zu versichern. Wenn eine WG eine Hausratversicherung abschließen möchte, dann wird ein WG-Mitglied Versicherungsnehmer und die Mitbewohner werden im Antrag aufgeführt mit dem Satz: Mitversichert ist der Hausrat von.... Ändert sich die Konstellation der WG, weil jemand aus- oder einzieht, so kann die Versicherung entsprechend angepasst werden. Dies gilt auch für die Versicherungssumme. Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein? Wie wählt man die Versicherungssumme? Da der Versicherer einen Schaden maximal bis zur Höhe der Versicherungssumme ersetzt, ist die Versicherungssumme dann optimal gewählt, wenn Sie genau dem Neuwert des Hausrates (bzw. bei Wertsachen und Antiquitäten dem Wiederbeschaffungswert) entspricht. Um die Versicherungssumme zu bestimmen, können Sie zwischen zwei Verfahren wählen: Mit Hilfe eines Wertermittlungsbogens bestimmen Sie exakt den Neuwert des gesamten Hausrates zzgl. des Wiederbeschaffungswertes der Wertsachen und Antiquitäten. Einfacher ist es, die Versicherungssumme mit Hilfe einer (Faust-)Formel zu bestimmen. Danach hängt die Höhe der Versicherungssumme von der Größe der Wohnung/des Einfamilienhauses ab. Diese Formel kann z.b. lauten: Quadratmeter x 650 = Versicherungssumme. Der Vorteil dieser Vorgehensweise: Entspricht die Versicherungssumme mindestens dem Ergebnis dieser Formel, so gewährt der Versicherer Unterversicherungsverzicht (s. u.). Wichtig: Führt Verfahren 2 zu einem Ergebnis, dass offensichtlich den tatsächlichen Gegebenheiten nicht entspricht (z.b. weil sich in einer kleinen Wohnung sehr viel wertvoller Hausrat befindet), so sollte Verfahren 1 angewendet werden. Was bedeutet Unterversicherungsverzicht? Wählen Sie eine Versicherungssumme, die kleiner ist als der Neuwert des gesamten Hausrates ( Unterversicherung!), dann hat der Versicherer bei der Schadenregulierung das Recht, einen Abzug wegen Unterversicherung vorzunehmen, d.h. er darf im Schadenfall weniger ersetzen als die Schadensumme. Beispiel: Der Neuwert des Hausrates beläuft sich auf Die Versicherungssumme beträgt (= 60% von ). Bei einem Schaden ersetzt der Versicherer dann nur 60%. Bei z.b. einem Schaden in Höhe von würden also nur erstattet. Bei einem Totalverlust des Hausrates würde die Versicherungssumme ersetzt, d.h Wurde die Versicherungssumme mit Hilfe der Quadratmeter-Formel (Verfahren 2, s. o.) berechnet, so verzichtet der Versicherer auf einen Abzug wegen Unterversicherung, d.h. er gewährt Unterversicherungsverzicht. Auch hier gilt, dass der Erstattungsbetrag maximal der Versicherungssumme entspricht. Das Fahrrad in der Hausratversicherung Der einfache Fahrrad-Diebstahl muss, sofern gewünscht, separat gegen Beitragszuschlag versichert werden. Gegen Einbruchdiebstahl (bspw. wenn das Fahrrad aus der verschlossenen Wohnung gestohlen wird) besteht auch ohne gesonderte Vereinbarung Versicherungsschutz. Beispiel: Versicherungssumme = , Fahrrad-Einschluss mit 1%. Die Fahrrad- Versicherungssumme beträgt dann Es gibt auch Anbieter, die Fahrraddiebstahl bis 500 z.b. pauschal anbieten. Wichtig: Dieser zusätzliche Versicherungsschutz besteht bei den meisten Versicherern nur, wenn das Fahrrad durch ein Schloss gesichert ist und wenn sich der einfache Diebstahl zwischen 6 und 22 Uhr ereignet ( Nachtzeitausschluss ). Außerhalb dieser Zeit besteht nur dann Versicherungsschutz, wenn sich das abgeschlossene Fahrrad in einem gemeinschaftlich genutzten Fahrradabstellraum befunden hat oder wenn es nur vorübergehend abgestellt war (Kinobesuch, Party bei Freunden, als nicht vorübergehend abgestellt gilt das Fahrrad der Nachtschwester, die ihren Dienst tut oder bei Übernachtung außer Haus.

3 Spielregeln Wenn sich etwas ändert Während der Vertragslaufzeit ist grundsätzlich jede Änderung gegenüber den im Antrag abgefragten und gemachten Angaben dahingehend zu prüfen, ob sie dem Versicherer mitgeteilt werden muss. Sie sollten sich sofort bei uns melden z.b. bei: - Umzug, spätestens 1 Woche vor dem Tag des Umzugs - Kontoänderungen - Umbauten (wenn z.b. ein Gerüst am Haus aufgestellt wird) - wenn feuergefährdete Betriebe in die Nachbarschaft oder ins Haus ziehen - Anschaffung von Aquarium, Fußbodenheizung, Wasserbett - Versicherungssummen von Zeit zu Zeit überprüfen und bei Bedarf angepassen Tipps - Bei größeren Anschaffungen Quittungen aufheben (Nachweis im Schadensfall) - Fotos der Einrichtung und wertvoller Gegenständen machen. Außer Haus lagern! Verhalten, damit der Versicherer sich nicht wegen grober Fahrlässigkeit von der Leistung befreien kann - beim Verlassen der Wohnung alle Sicherungen betätigen (Schlösser, Riegel, Rollläden verschließen usw.) - beim Verlassen der Wohnung z.b. alle Kerzen löschen, keine Aschenbecher in den Papierkorb leeren und Wasserhahn zur Wasch- oder Spülmaschine zudrehen, Wasch- /Spülmaschine nicht in Betrieb nehmen - keine Nichtfachleute an den Strom- und Gasanlagen arbeiten lassen - wenig Bargeld im Haushalt lassen, Sparbücher und Wertsachen nach Möglichkeit unter Verschluss halten (Tipp: Sparbücher durch Kennwort schützen lassen) - Einbrecher haben leichtes Spiel, wenn Sie mit der Zange den Schließzylinder fassen und aufbrechen können. Dagegen helfen ein bündig abschließendes Zylinderschloss oder so genannte Sicherheitsbeschläge, die von innen verschraubt und von außen nicht abschraubbar sind. Was tun im Schadenfall? - unverzüglich melden, Formular für Schadenmeldung anfordern - Einbruchdiebstahl/ Vandalismus und Feuerschäden polizeilich melden - Schadenminderung betreiben - Höhe des Schadens feststellen und ggf. Fotos machen - beschädigte Sachen aufbewahren Haben Sie Fragen oder besondere Wünsche? Rufen Sie uns einfach an. Wir helfen Ihnen gerne. Trotz größter Sorgfalt bei der Erstellung dieses Infos übernehmen wir keine Gewähr für den Inhalt. Stand Juli Nachdruck, auch auszugsweise, nur mit unserer schriftlichen Erlaubnis. Fairsicherungsbüro Unabhängige Finanzberatung und Versicherungsvermittlung GmbH Riehler Straße 21, Köln, Tel: 0221 / , Fax: 0221 /

4 Wertermittlungstabelle für die Hausratversicherung Neuwert des Hausrats (bei Wertsachen, Antiquitäten der Wiederbeschaffungswert) Möbel, Vorhänge, Jalousien Wohnzimmer Schlafzimmer Kinderzimmer Arbeitszimmer Küche, Bad, WC, Flur Keller, Garage u. a. Summe in Lampen, Spiegel, Uhren, Fußbodenbeläge Kleidung, Schuhe Matratzen, Decken, Kissen, Bett- u. Tischwäsche, Handtücher Küchenmaschinen, -geräte, Kühlschrank, Kühltruhe Töpfe, Geschirr, Besteck, Gläser, Vasen, Zinn-, Kupfer-, Messing-, Bronzegegenstände Toilettenartikel, Kosmetika, Rasierapparat, Haartrockner, Heimsonne, Massagegerät, Sauna Fernseher, Videorecorder, HiFi-Geräte Foto-, Film- und optische Geräte mit Zubehör Wasch-, Nähmaschinen, Wäschetrockner, Staubsauger, Heizgeräte Schreib-, Rechenmaschinen, PCs und Zubehör Musikinstrumente, Noten, CDs, LPs, Musik- und Videokassetten, Bücher, Waffen gewerbliche Arbeitsgeräte und Einrichtungsgegenstände Koffer, Taschen, Schirme, Kinderwagen, Roller, Schlitten, Spielzeug Werkzeuge, Gartengeräte und möbel, Campingausrüstung, Hobbygeräte Skiausrüstung und sonstige Sportgeräte, Falt-, Schlauch-, Kunststoffboote und Kanus Kohle-, Gas-, Elektro-, Ölherde/-öfen Brennstoffvorräte (z.b. Heizöl) soweit eigenes Eigentum Fahrräder vom Mieter angeschaffte sanitäre Einrichtung vom Mieter angeschaffte Einbauküche vom Mieter angeschaffte Fußbodenbeläge Bargeld Urkunden (inkl. Sparbücher, Wertpapiere) Schmuck, Edelsteine, Perlen, Münzen, Medaillen, alles aus Gold und Platin Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins, Ölgemälde, Aquarelle, Zeichnungen, Graphiken, Plastiken, alles aus Silber Sachen, die über 100 Jahre alt sind, jedoch ohne Möbel Versicherungssumme =

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