Jahresbericht Volksbank Heuchelheim eg

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1 Jahresbericht Volksbank Heuchelheim eg

2 Volksbank Heuchelheim im Überblick Mio. Mio. Geschäftsvolumen einschließlich Eventualverbindlichkeiten 506,9 485,6 Bilanzsumme 496,3 480,1 Bilanzielle Ausleihungen an Kunden 282,9 258,2 Kreditvolumen der Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe 71,6 66,5 Bilanzielle Einlagen von Kunden 419,3 405,6 Anlagenvolumen der Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe 351,6 309,2 Betreutes Kundenvolumen insgesamt 1.125, ,5 Eigenkapital einschließlich Fonds für allgemeine Bankrisiken 46,6 44, Mitarbeiter (Jahresende) Mitglieder (Jahresende) Impressum Fotos: AdobeStock: Thaut Images S. 2, ra2 Studio S. 3, piamuc S. 16 Anne Kirch: S. 3 rechts, S. 15 links Die Rechte für alle anderen Fotos liegen bei der Volksbank Heuchelheim

3 Jahresbericht 2019 Inhaltsverzeichnis 1 Inhaltsverzeichnis Bericht des Vorstandes 02 Interview mit neuem Vorstandsmitglied Steffen Gath 04 Gute Stimmung an den Finanzmärkten Die neue digitale Erlebniswelt Meine Anlagezertifikate 06 VR Smart Finanz einfach und schnell Wünsche erfüllen 08 Unsere Kunden stellen sich vor: Giessener Dämmstoffe GmbH 09 Die neue VerantwortungsBeratung 10 MitgliederSpezial 11 Mitarbeiter-Blitzlichter 15 Gewinnsparen 16 Nachhaltigkeit Mode oder Überzeugung? 17 Erläuterungen zum Jahresabschluss 18 Jahresabschluss sowie Gewinn- und Verlustrechnung 20 Erläuterungen zur Gewinn- und Verlustrechnung 23 Bericht des Aufsichtsrates 24 Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird auf geschlechtsspezifische Formulierungen verzichtet. Soweit personenbezogene Bezeichnungen nur in männlicher Form angeführt sind, beziehen sie sich auf Männer und Frauen in gleicher Weise.

4 2 Jahresbericht 2019 Bericht des Vorstandes Bericht des Vorstandes Liebe Mitglieder, Kunden und Geschäftspartner, traditionell bietet der Jahresbericht des abgeschlossenen Geschäftsjahres die Möglichkeit, noch einmal einen überwiegenden Blick in die Vergangenheit zu werfen. Doch angesichts der aktuellen Entwicklungen der weltweiten Corona-Pandemie, ist weniger ein Résumé, sondern vielmehr ein Zusammenhang der aktuellen Ereignisse mit unserer Bank angebracht. Was anfänglich noch wie ein medialer Versuch aussah, eine asiatische Grippewelle als globalen Virus-Tsunami aussehen zu lassen, entpuppte sich in erschreckender Schnelligkeit als bittere Wahrheit. Waren wir Europäer noch Bilder von überforderten Staaten aus sicherer Entfernung gewohnt, so spielten sich solche Szenen teilweise direkt in unserer Nachbarschaft ab. Bei alledem was bis jetzt Ärzte, Krankenschwestern, Pfleger, Polizisten, Politiker und Co. geleistet haben, so ist auch die Rolle unserer Volksbank Heuchelheim nicht zu unterschätzen. In täglichen Besprechungen haben wir den Entwicklungen Rechnung getragen und neben vielen internen Maßnahmen vor allem einen wichtigen Punkt unseren Mitarbeitern abverlangt: Unter diesen Umständen persönlich für unsere Kunden vor Ort zu sein! Somit konnten wir als regionale Bank auch in diesen schwierigen Zeiten in den Gemeinden die finanzielle Versorgung und Begleitung aufrechterhalten. Während zu Beginn der Pandemie das Thema Bargeldversorgung im Fokus stand, veränderten sich die Fragestellungen. Kontaktloses Bezahlen, Online-Banking-Zugänge einrichten oder aufzeigen, wie mit der Banking-App alles mobil geregelt werden kann. Mit viel Einfühlungsvermögen wurde sich um Existenzängste einzelner Firmeninhaber gekümmert, wurden staatliche Hilfen beantragt und neue Liquiditätspläne aufgestellt. Wenn der Wunsch vom eigenen Haus ins Wanken kam, standen die Berater unserer Immobilienabteilung sofort an der Seite ihrer Kunden. Die aus diesen besonderen Gesprächen entstandenen Kundenwünsche fanden sich in den internen Abteilungen wieder und wurden dort flexibel sowie sachkundig bearbeitet. So ist es im Rahmen dieses Vorstandsberichtes für Sie sicherlich auch verständlich, warum wir die Leistung unserer Mannschaft hervorheben möchten. Wir sind sehr stolz auf Euch! Vielen Dank für alles was Ihr geleistet habt! Besondere Zeiten bringen immer auch besondere Entscheidungen mit sich, so auch für unser Haus. Die für den vorgesehene Vertreterversammlung konnten wir aufgrund der aktuellen Vorschriften für größere Veranstaltungen nicht durchführen. Stattdessen sind wir in Planungen, diesen wichtigen Termin in das letzte Quartal des aktuellen Jahres zu legen. Die Vertreter wurden bereits über unsere rechtlich abgesicherte Entscheidung schriftlich informiert. Damit verbunden werden wir auch den deutlichen Empfehlungen der europäischen Zentralbank sowie der Bundesbank entsprechen und die Gewinnverwendung (Dividende) ebenfalls erst durch diese spätere Vertreterversammlung beschließen lassen, falls dies dann ermöglicht wird. Um dennoch unserer Satzung zu entsprechen und die aufsichtsrechtlichen und regulatorischen Erleichterungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zu nutzen, konnte auf Basis einer Beschlussvorlage der Aufsichtsrat den Jahresabschluss fristgerecht diskutieren und feststellen.

5 Jahresbericht 2019 Bericht des Vorstandes 3 Bericht des Vorstandes Vom gegenwärtigen Geschehen gilt es allerdings auch nach vorne zu schauen. Es sind dabei vor allem die technischen Entwicklungen innerhalb unserer Branche, welche für stetige Änderungen sorgen. Während digitale Inhalte in unseren Wohnzimmern immer mehr Einzug halten und neben Häusern auch Autos und Fabriken immer smarter werden, ist es nicht verwunderlich, dass sich im gleichen Maß auch Finanzinstitute entsprechend zu platzieren haben. Innerhalb der Finanzgruppe der Volks- und Raiffeisenbanken wurde hierzu bereits in 2018 der Startschuss für eines der größten Projekte unserer Verbundgeschichte gegeben. Mit einem Investitionsvolumen von mehr als 450 Mio. Euro wird an der digitalen Weiterentwicklung der Volksbank von morgen gearbeitet. Doch bevor sich bei Ihnen erste Bedenken aufbauen sei gesagt, der persönliche Kontakt und damit eine wirtschaftlich vertretbare Präsenz vor Ort bleibt ein Baustein dieses Konzeptes. Weitere bestehen aus dem Ausbau von Online- Möglichkeiten, sodass verschiedene Kundenwünsche direkt und sogar online abschließend durchgeführt werden können. Auch die Kommunikation mit dem zuständigen Kundenberater oder die Übermittlung von Unterlagen von zu Hause aus, ist zum Teil schon jetzt ohne Probleme möglich. Herzstück dieses Zukunftsprojektes ist und bleibt der Zugang zum Online-Banking. Dieser kann jederzeit bei uns beantragt werden und eröffnet dem Kunden alle digitalen Dienstleistungsangebote unseres Hauses. Selbstverständlich stehen wir bei den ersten Schritten, aber auch bei später auftretenden Fragen, persönlich zur Verfügung. Ein Kreditinstitut, wie unsere Volksbank Heuchelheim, für die Zukunft auszurichten, bedeutet nicht nur technische, sondern auch personelle Entscheidungen zu treffen. In diesem Zusammenhang zeichnet es ein Unternehmen bei der internen Vorstandsnachfolge aus, wenn diese aus einem Eigengewächs besteht. Schon seit Jahren wurde mit Herrn Steffen Gath ein Mitarbeiter für die Vorstandsposition aufgebaut, der bereits seit seiner Bankausbildung für unser Haus tätig ist. Mit seiner langjährigen Erfahrung als Firmenkundenberater und Leiter des Immobilienbereiches wurde er mit Wirkung zum in den Vorstand berufen. Hier wird er in enger Zusammenarbeit mit Herrn Schäfer-Prößer als Betriebsvorstand die internen Bereiche verantworten und dessen Nachfolge Mitte des Jahres 2022 antreten. Damit erfolgte eine weitere, strategische Weichenstellung in der grundlegenden Ausrichtung als selbstständige Bank in unserer Region. Der Vorstand Rainer Schäfer-Prößer Henry Koch Steffen Gath

6 4 Jahresbericht 2019 Vorstand Interview mit neuem Vorstandsmitglied Steffen Gath stets, die Investitionsvorhaben unserer Kunden von der Idee bis zur Realisierung in finanzieller Hinsicht eng begleiten zu dürfen. Als Vorstand werden Sie zukünftig für die internen Bereiche verantwortlich sein. Braucht es jetzt eine besondere Umstellung? Herr Gath, Sie sind bereits seit der Ausbildung Mitarbeiter der Volksbank Heuchelheim. Hat es Sie nie gereizt, auch einmal bei einer großen Geschäftsbank tätig zu sein? Nein, ich bin von der genossenschaftlichen Idee absolut überzeugt. Es gab Zeiten, da galt dieses Geschäftsmodell als altmodisch und man wurde von Vertretern der großen Geschäftsbanken doch eher belächelt. Dieses Bild hat sich spätestens seit der Finanzkrise grundlegend gewandelt. Seinerzeit waren es neben den Sparkassen vor allem die Genossenschaftsbanken, die wesentlich zur Stabilisierung des heimischen Bankenmarktes beigetragen haben. Als regional verwurzelte Volksbank tragen wir durch unser satzungsmäßiges Selbstverständnis wesentlich zur Förderung der Region bei und machen diese damit für alle ein Stück lebenswerter. Unser Anspruch ist nicht die Gewinnmaximierung, sondern, dass Mitglieder und Kunden in ihrer jeweiligen Lebenssituation die Finanzdienstleistungen erhalten, die sie wirklich benötigen. Dass wir als Marktteilnehmer bei der Erfüllung dieses Auftrages auch Geld verdienen müssen, um zukunftsfähig zu bleiben, ist eine betriebswirtschaftliche Notwendigkeit. Schaut man sich Ihre einzelnen Stationen im Haus an, so waren es immer Bereiche die direkt mit Kunden zu tun haben. Wo liegt hier der besondere Reiz für Sie? Das ist richtig. Nach der Ausbildung und anschließendem berufsbegleitenden Studium war ich lange Zeit im Firmenkundengeschäft tätig. Zudem habe ich den Bereich Immobilienfinanzierung und Immobilienvermittlung verantwortet. Besonders reizvoll war hierbei Im übertragenen Sinn wechselt man gewissermaßen auf die Trainerbank. Man agiert nicht mehr direkt auf dem Spielfeld, sondern ist vielmehr spielbestimmend darin, dass man alle Voraussetzungen schafft, damit bestmögliche Bedingungen herrschen und im Idealfall für Mitarbeiter und Kunden alles optimal aufeinander abgestimmt ist. Die nicht abreißende Flut von gesetzlichen Regulierungsvorgaben stellt in diesem Kontext eine große Herausforderung dar. Da wir aber auch außerhalb des Spielfelds, sprich in den internen Bereichen der Bank, über hervorragend qualifizierte und motivierte Mitarbeiter verfügen, fällt mir diese Umstellung umso leichter. Außerdem ist es auch weiterhin so, dass ich als Entscheidungsträger sehr eng in wesentliche Kundenvorhaben eingebunden bin. Die Verbindung zum Kundengeschäft bleibt damit auch weiterhin gegeben. Wo liegen perspektivisch die besonderen Herausforderungen als Vorstand der Volksbank Heuchelheim? Derzeit fordert uns besonders die anhaltende Niedrigzinsphase sowie die dynamisch fortschreitende Digitalisierung. Einhergehend mit einem sich ändernden Kundenverhalten bauen wir die digitalen Kontaktwege weiter konsequent aus, ohne uns dabei aus der persönlichen Beratung vor Ort zurückzuziehen. Die Filiale vor Ort hat für uns nach wie vor einen hohen Stellenwert. Allerdings muss diese für uns kostspielige Infrastruktur auch nachhaltig von Kunden genutzt werden, um ihre Daseinsberechtigung zukünftig nicht zu verlieren. Des Weiteren stellt die anhaltende Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank eine besondere Herausforderung dar. So haben wir negative Effekte aus Minuszinsen bislang bewusst nicht in der Breite an unsere Kunden weitergegeben, sondern überwiegend selbst getragen. Dies ist aus betriebswirtschaftlicher Sicht aber natürlich nicht endlos so fortführbar und unterliegt daher einem stetigen Überprüfungsprozess.

7 Jahresbericht 2019 Kapitalmärkte 5 Gute Stimmung an den Finanzmärkten 2019 Von miserabel zu herausragend Das Jahr 2018 ging als enttäuschendes Anlagejahr in die Geschichtsbücher ein. Umso überraschender war es, dass 2019 eines der besten Börsenjahre wurde. Kaum einer hätte sich das vorstellen können, da doch die Märkte mit pessimistischen Erwartungen für die Wirtschaft in das vergangene Jahr starteten. Zum Jahresende notierten die Börsenkurse der Industriestaaten meist auf Allzeithochs. Anleger blickten auf ein erfreuliches Jahr, geprägt von hohen Aktienkursgewinnen, zurück. Daher überrascht es kaum, dass die Stimmung an den Aktienmärkten aufgrund dessen optimistisch bis euphorisch war. Aktienmärkte in Richtung Allzeithochs Der deutsche Aktienindex (DAX) konnte 25 % zulegen. Auch der US-Aktienmarkt hat ein überragendes Jahr hinter sich, das zu den sieben besten seit 1950 zählte. Inklusive der Dividenden konnte sich ein Euro-Investor auf einen Gewinn von 34 % freuen. Fast alle amerikanischen Indizes markierten ein neues Allzeithoch. Am besten festzumachen war der Stimmungsaufschwung anhand der Entwicklung der Aktienkurse der amerikanischen Technologieunternehmen. Gemessen an der Kurssteigerung des NASDAQ-100 in Höhe von 38 % war das vergangene Jahr für Technologieunternehmen das beste Börsenjahr seit der Finanzkrise DAX +25 % in 2019 Mrz Jun Sept Dez Politische Risiken bestimmen Aktienmärkte Punkte Die äußerst erfreuliche Entwicklung verlief nicht ohne Schwankungen. Im Jahresverlauf spitzten sich die geopolitischen Risiken weiter zu. Vor allem der Handelskonflikt zwischen China und den USA kristallisierte sich mehr und mehr als langfristiger Schlagabtausch zwischen zwei Großmächten heraus, der in der zweiten Reihe der Volkswirtschaften ebenfalls zu einer Neujustierung der handelspolitischen Strategien führte. Zum Jahresende siegten die positiven Signale, aufgrund der Einigung über den geregelten Vollzug des Brexit zum Ende Januar 2020, aber auch wegen der Aussicht auf die Teileinigung zwischen China und den USA im Handelsstreit. Goldpreis erlebt ein Comeback Neben Aktienbesitzern waren auch Goldinvestoren die großen Gewinner in Gold profitierte von der geldpolitischen Wende und der Nachfrage als Krisenwährung in unsicheren Zeiten. Zwischenzeitlich erreichte der Goldpreis ein Mehrjahreshoch und schloss mit einer Steigerung von 18 % bei US-Dollar je Feinunze das vergangene Jahr ab. Zinswende bleibt Zukunftsmusik für Sparer Vor 50 Jahren hatten Sparer noch ihre Freude. Laut einer Statistik der Deutschen Bundesbank lag der Sparzins in 1969 bei 3,5 %. 50 Jahre später sah das in 2019 ganz anders aus: Die Zinsen bewegten sich an der Nulllinie. Die Renditen von zehnjährigen Bundesanleihen lagen zum Jahresauftakt 2019 bei 0,25 %. Aufgrund der Abschwächung der Konjunktur erteilte die EZB der zuvor in Aussicht gestellten restriktiveren Geldpolitik eine Absage. Die an den Finanzmärkten noch zu Jahresbeginn vorherrschende Erwartung einer Zinswende löste sich damit in den ersten Monaten des Jahres auf. In den folgenden Monaten sanken die Renditen kontinuierlich bis tief in den Minusbereich. Ende August lag die Rendite von zehnjährigen Bundesanleihen mit 0,72 % auf einem historischen Tiefstand. Im November 2019 kam es zum Amtswechsel an der Spitze der EZB. Die neue Präsidentin, Christine Lagarde, ließ keine Bereitschaft zu einem Wechsel des geldpolitischen Kurses erkennen. Damit war die Normalisierung der Geldpolitik für das vergangene Jahr vom Tisch und ist es wahrscheinlich auch für die nächsten Jahre. Die Durststrecke für Sparer geht somit weiter.

8 6 Jahresbericht 2019 Produkte Die neue digitale Erlebniswelt Viele Menschen haben keine Lust, sich damit auseinanderzusetzen, wie man in der anhaltenden Nullzinsphase clever Geld anlegen kann. Zu abstrakt, zu unsicher und zu mühselig erscheint diese Thematik. Aber wie so oft ist es auch hier sinnvoll, einen Weg zu finden, die Geldanlage attraktiv und greifbar zu gestalten. Denn eins ist sicher: Vom Rumliegen und Nichtstun vermehrt sich Geld im aktuellen Nullzinsumfeld leider nicht. Wir haben die Herausforderung erkannt und Geldanlage erlebbar gemacht! Denn sie ist überhaupt nicht langweilig. Ganz im Gegenteil: Mit zeitgemäßen Anlagemöglichkeiten kann das eigene Geld vermehrt sowie transparent und nachvollziehbar begleitet werden. Geldanlage erleben! Im letzten Jahresbericht haben wir eine Geldanlage vorgestellt, mit der man dem Nullzinsumfeld entkommen kann. Mit Anlagezertifikaten der DZ Bank hat man die Möglichkeit, dem täglichen Wertverlust seines Realvermögens entgegenzuwirken und sein Geld für sich arbeiten zu lassen. Für viele Anleger zählt hierbei nicht nur die Attraktivität, sondern auch, wie transparent und greifbar die Geldanlage ist. Was ist Meine Anlagezertifikate? In Zusammenarbeit mit unseren genossenschaftlichen Verbundpartnern haben wir letztes Jahr die neue digitale Erlebniswelt Meine Anlagezertifikate für unsere Kunden eingeführt. Mit diesem neuen Angebot wird das Informations- und Handelssystem VR-ProfiBroker um eine moderne, intuitive Funktion erweitert. Wie kann ich das nutzen? Für die Nutzung benötigt man ein Depot und einen Online-Banking-Zugang. Nach der Anmeldung im Online-Banking und dem Klick auf den Reiter Brokerage ist dort die Funktion Meine Anlagezertifikate zu finden. Banking Brokerage UnionDepot Postfach Marktübersicht Wertpapiere & Börsen Meine Anlagezertifikate Was bietet Meine Anlagezertifikate? Dieser neue Bereich informiert Anleger aktiv während des gesamten Lebenszyklus ihres Anlagezertifikates der DZ Bank. Damit haben sie volle Transparenz über ihre Geldanlage wann und wo sie möchten. Vom Kauf über aktuelle Entwicklungen und Zinszahlungen bis hin zur Fälligkeit: Man erfährt immer den aktuellen Entwicklungsstatus seines Anlagezertifikates. Alle wichtigen Informationen findet der Anleger übersichtlich aufbereitet und in umweltfreundlicher Form ohne den üblichen Papierstapel an Dokumenten. Auch die Wiederanlage fälliger Anlagezertifikate gestaltet sich noch einfacher. Man kann sich problemlos über aktuelle Wiederanlagemöglichkeiten oder zusätzliche Investitionsmöglichkeiten in Zertifikate der DZ Bank informieren, die einem neue Chancen auf Zinsen bieten. Natürlich können interessierte Anleger auf Wunsch auch Kontakt zu ihrem Berater aufnehmen. Unsere Berater helfen gerne weiter und führen auch die Zeichnung des gewünschten Anlagezertifikates durch. Geldanlage immer im Blick Meine Anlagezertifikate verbindet persönliche und digitale Beratung. Dank tagesaktueller Informationen zu Zinszahlungen und Fälligkeiten ist man immer über den Stand seines Produktes im Bilde: egal, ob zu Hause am PC oder unterwegs mit seinem Tablet oder Smartphone.

9 Jahresbericht 2019 Produkte 7 Meine Anlagezertifikate Impulse schaffen Transparenz Mit der digitalen Erlebniswelt erleben unsere Kunden kompakt und tagesaktuell alle wichtigen Informationen rund um ihre erfolgreiche Geldanlage in Anlagezertifikaten der DZ Bank. Wie sieht das digitale Informationsangebot der digitalen Erlebniswelt aus? Einige Einzelheiten möchten wir gerne vorstellen. Basisinformationen Anlagesumme Abstand zur Barriere Wann erhalte ich meine nächste Zinszahlung und in welcher Höhe? Zinsen Rückzahlung Zinszahlung Es werden Zinsen für Sie ausgezahlt! Zu den Bewertungstagen und Zahlungsterminen wird man über Zinszahlungen des erworbenen Anlagezertifikats informiert, unabhängig davon wo man gerade unterwegs ist. Fälligkeit / Wiederanlage Zinszahlung pro Periode Anstehende Auszahlung Fixierung Meine Anlagezertifikate informiert, sobald die Laufzeit des Anlagezertifikates beginnt: Basiswert Startpreis Puffer bei Produktauflage Wertpapierkennnummer Laufzeitbeginn Produktstatus Wie hat sich der Preis des Basiswertes entwickelt und wie ist der aktuelle Status des Anlagezertifikates? Wann ist das Anlagezertifikat fällig und welche interessanten Wiederanlagemöglichkeiten gibt es? Es steht eine Auszahlung für Sie an! Rückzahlung: Ihr Anlagezertifikat ist fällig und wird zurückgezahlt! Zinsen: 535 Auch Fälligkeiten werden zusammen mit der aktuellen Ertragssituation angezeigt. Vorteile auf einen Blick Digitales Informationsangebot Volle Transparenz bei der Geldanlage Benachrichtigung bei Produktereignissen Aktuelle Wiederanlagemöglichkeiten Mit der neuen digitalen Erlebniswelt haben wir die Geldanlage für unsere Kunden erlebbar gemacht und das Beste: egal wann und wo. Unsere Berater helfen bei Fragen oder der Freischaltung für Meine Anlagezertifikate gerne weiter. Wir zahlen Zinsen trotz Nullzinsumfeld! In 2019 über Euro Zinszahlungen aus DZ Bank-Zertifikaten an unsere Kunden. Dies sind durchschnittlich Euro Zinsen je Depot!

10 8 Jahresbericht 2019 Firmenkunden VR Smart Finanz einfach und schnell Wünsche erfüllen Unser Verbundpartner VR Smart Finanz deckt in unserer Genossenschaftlichen FinanzGruppe die Finanzierungsarten Mietkauf, Leasing und Factoring ab. Das Ankerprodukt im Bereich Mietkauf ist der VR Smart express. Hier können unsere Kunden neue und gebrauchte Wirtschaftsgüter bis zu einer Investitionssumme von Euro finanzieren. Zusammen mit dem für sie zuständigen Firmenkundenberater der Volksbank Heuchelheim werden erforderliche Daten eingegeben und die gewünschte Laufzeit ausgewählt. Nach Eingabe der Daten erfolgt unmittelbar die Bearbeitung. Das automatisierte Prüfsystem ermittelt so in Minuten die individuelle Kondition sowie eine Kreditentscheidung. Auch Investitionen über die genannten Euro sind über ein weiteres Mietkaufprogramm darstellbar. Auf Wunsch kann nach der automatisierten Entscheidung der Vertrag direkt unterschrieben werden unbürokratisch und schnell. Bis auf die Rechnung des finanzierten Gutes werden keine weiteren Unterlagen benötigt. Der VR Smart express ist ebenfalls eine der wenigen Finanzierungsarten, die auf Wunsch auch eine Finanzierung inklusive Mehrwertsteuer umsetzen. Neben dem klassischen Mietkauf bietet unser Verbundpartner auch Leasing an. Falls zum Beispiel aus steuerlichen Gründen eine Investition nicht über ein Bankdarlehen oder Mietkauf finanziert werden soll, können wir unseren Kunden ein Leasingangebot unterbreiten. Wir vermitteln bis zu einem Betrag von Euro entsprechende Leasingangebote für Investitionsgüter. Die Laufzeiten können individuell im Rahmen von 40 % 90 % der Abschreibungsdauer des Finanzierungsgutes gewählt werden. Die Vertragsabwicklung und Korrespondenz mit dem Lieferanten übernimmt die VR Smart Finanz. Weiterhin bieten wir im Rahmen der Liquiditätssteuerung die Finanzierungsart Factoring an. In Kooperation mit der VR-Factorem werden laufend Forderungen von unseren Kunden angekauft. Sie erhalten schnell Ihre Liquidität aus der erbrachten Leistung und das ganz ohne Risiko eines Forderungsausfalls. Das Firmenkundenteam der Volksbank Heuchelheim steht hier für die genannten Finanzierungsarten gerne zur Verfügung. VR Smart Finanz Einfach. Genossenschaftlich. Mittelständisch.

11 Jahresbericht 2019 Firmenkunden 9 Unsere Kunden stellen sich vor: Giessener Dämmstoffe GmbH Dämmstofflieferant aus Mittelhessen Anfang der 90er Jahre gründete Herr Cuma Yildiz die Firma Yildiz GmbH in Heuchelheim. Mit den Produkten Putz und Estrich wurde die erfolgreich geführte Firma schnell über die Region Mittelhessen hinaus bekannt. Im Jahr 2008 übergab Cuma Yildiz das Unternehmen an seinen Sohn und wagte einen Neueinstieg in die Dämmstoffbranche. Gemeinsam mit seiner Frau Fatma und seiner Tochter Melike gründete er 2008 die Firma Giessener Dämmstoffe GmbH. Sein Ziel war es, auch im Bereich der Baustoffbranche ein erfolgreiches Unternehmen auf dem Markt zu etablieren. Die neue Betriebsstätte wurde unter Federführung von renommierten Bauunternehmen und Architekten der Region innerhalb von weniger als 12 Monaten erstellt. Die Produktions- und Lagerfläche wurde mit ca m² mehr als verdoppelt. Neben den vorhandenen Produktionslinien konnten die Kapazitäten durch weitere innovative Anlagen erheblich ausgeweitet werden. Durch Investition in neue Maschinen ist man jetzt in der Lage, mit weiteren Produkten für den Außen- und Sanitärbereich, das Portfolio erheblich auszuweiten und somit die Fertigungskapazitäten mehr als zu verdoppeln. Im Laufe des Jahres 2010 wurde im Gewerbegebiet Heuchelheim ein neues Werk samt Anlagentechnik zur Produktion von EPS- Dämmplatten fertig gestellt. Mit anfangs 10 Mitarbeitern startete man Ende des Jahres im Ein-Schicht-Betrieb. Durch hohe Flexibilität, kurze Lieferzeiten und mit einem guten Preis- Leistungs-Verhältnis konnte man in den folgenden Jahren das Unternehmen zum gewünschten Erfolg führen. Im Laufe der Zeit wurde die Produktion über zwei auf drei Schichten mit insgesamt mehr als 50 Mitarbeitern erweitert. Trotz ständiger Investitionen in Mitarbeiter und moderne Anlagentechnik, war der Familie Yildiz klar, dass der Standort Heuchelheim aus Platzgründen keine Zukunft mehr hat. Nach eingehender und erfolgreicher Analyse hat man sich zum Kauf eines ca m² großen Grundstücks in Gießen-Lützellinden entschlossen. Seit der Gründung der Firma Giessener Dämmstoffe GmbH im Jahr 2008 begleitet die Volksbank Heuchelheim das Unternehmen auf seinem erfolgreichen Weg. Abschließend möchte sich die gesamte Familie Yildiz bei der Volksbank Heuchelheim bedanken. Die vertrauensvolle Verbindung und die enge Begleitung über den gesamten Zeitraum waren Grundvoraussetzung für die sehr erfolgreiche Geschäftsentwicklung. Karl-Kling-Ring Gießen - Lützellinden

12 10 Jahresbericht 2019 Privatkunden Die neue VerantwortungsBeratung Es gibt spannendere Themen Für jemanden, der weder Jurist noch Notar ist, gibt es sicherlich spannendere Themen, als die Pflege-, Patienten- oder Trauerverfügung. Auch die Beschäftigung mit der Vorsorgevollmacht oder dem Testament zündet jetzt keine Spannungsrakete. Besonders in der ersten Zeit nach einem Unfall oder einer unerwarteten schweren Krankheit kann es für Betroffene und Angehörige eine zusätzliche erhebliche Belastung bedeuten, wenn es erst eines gerichtlichen Verfahrens auf Betreuerbestellung bedarf, um dem Ehegatten oder Lebenspartner auch in rechtlicher Hinsicht beistehen zu können. Die Gefahr, dass der Leser dieses Artikels jetzt schnell weiter blättert, ist äußerst hoch. Warum? Unangenehme Themen schieben wir einfach gerne auf die lange Bank oder blenden sie im schlimmsten Fall sogar ganz aus. Der plötzliche Notfall Da in jedem Alter jeden Tag etwas passieren kann, ist es aber unabdingbar und elementar wichtig, sich mit Themen zu beschäftigen, die uns und unsere Angehörigen im Notfall handlungsfähig machen. Ein Beispiel: In der Bevölkerung ist die Annahme weit verbreitet, Ehepaare dürften im Notfall Entscheidungen für den nicht mehr handlungsfähigen Partner treffen. Das ist jedoch nicht der Fall. Die Partner müssen dann erst dafür sorgen, dass sie gerichtlich zum Betreuer bestellt werden. Ein Gericht hat bei der Bestellung eines Betreuers zwar die verwandtschaftlichen und sonstigen persönlichen Bindungen der betreffenden Person zu berücksichtigen, dadurch ist aber keinesfalls gesichert, dass der Ehepartner zum Betreuer bestellt wird. VerantwortungsBeratung Es liegt in Ihren Händen Übernehmen Sie die Verantwortung Wir haben für unsere Kunden mitgedacht und bieten einen umfassenden Service mit zahlreichen Checklisten, damit bei einem Notfall an alles gedacht ist. Alle wichtigen Dokumente und von Stiftung Warentest geprüften Formulare stellen wir digital oder in einem Ordner zur Verfügung. Im zweiten Teil der Beratung gehen wir individuell auf den finanziellen Beratungsbedarf des Kunden ein. Weitere Information finden Sie auf unserer Homepage unter: verantwortungsberatung

13 Jahresbericht 2019 MitgliederSpezial 11 MitgliederSpezial Wir fördern die Region Förderbilanz Mitarbeiter haben bei uns einen Arbeitsplatz direkt in der Region 9 Auszubildende absolvieren bei uns eine qualifizierte Berufsausbildung 4 Praktikanten erhielten als Schülerpraktikanten bei uns einen Einblick ins Berufsleben Mitglieder sind Eigentümer der Volksbank Heuchelheim und profitieren von zahlreichen Vorteilen Kunden werden von uns mit Bankdienstleistungen versorgt 11 Geschäftsstellen sorgen für eine flächendeckende Versorgung unserer Kunden vor Ort 13 Geldautomaten halten rund um die Uhr Bargeld bereit EUR gaben wir als Spenden an örtliche Vereine und Institutionen EUR an Gewerbesteuerzahlungen gingen an die Gemeinden in unserem Geschäftsgebiet EUR Dividende wurden an unsere Mitglieder überwiesen 4,6 Mio. EUR Gehaltszahlungen an unsere Mitarbeiter sind auch Kaufkraft in der Region EUR Auftragsvolumen für Waren- und Dienstleistungen haben wir an Firmen und Gewerbetreibende in unserem Geschäftsgebiet vergeben 272 Mio. EUR Kreditvolumen stellten wir unseren Kunden für Anschaffungen und Investitionen zur Verfügung Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei. Seit 157 Jahren fühlen wir uns als Bank vor Ort mit der Region, der Bevölkerung und der heimischen Wirtschaft verbunden. Als regionaler Anbieter von Bankleistungen sind wir uns unserer gesellschaftlichen Verantwortung bewusst und stellen die Menschen, Unternehmen und Institutionen in unserem Geschäftsgebiet in den Mittelpunkt unserer Arbeit. In der Förderbilanz haben wir dieses regionale Engagement in Zahlen zusammengestellt. Wir fördern die Region Volksbank Heuchelheim eg

14 12 Jahresbericht 2019 MitgliederSpezial MitgliederSpezial Blitzlichter Musikalischer Leckerbissen in der Schalterhalle unserer Hauptstelle Wer am 3. Mai 2019 abends die Hauptstelle in Heuchelheim etwa zum Geldabheben oder Ziehen der Auszüge besuchte, traute vielleicht seinen Augen nicht. Musikalische Klänge füllten die Schalterhalle. Das Licht war gedimmt, eine kleine Bühne aufgebaut und von Discokugeln strahlte buntes Licht zu den Klängen moderner Popsongs. Anlässlich unseres Starts bei der sozialen Plattform Instagram veranstalteten wir ein Gewinnspiel. Zu gewinnen gab es ganz exklusiv ein kleines, gemütliches Privatkonzert mit Patrick Keil und seiner Band Lebendig. Patrick aus Klein-Linden wurde bekannt durch Deutschland sucht den Superstar. Abgerundet wurde die Veranstaltung mit selbstgemachten Burgern. Das Event war ein voller Erfolg und alle Teilnehmer hatten sichtlich Spaß. Volksbank Heuchelheim hilft Unter dem Projekt Voba hilft unterstützen wir weiterhin mit viel Herzblut regionale Projekte denn freiwilliges und ehrenamtliches Engagement hat in unserem Haus große Tradition. Auch in 2019 haben wir gemeinnützig anerkannten Vereinen und Institutionen in unserem Geschäftsgebiet durch tatkräftiges Anpacken unserer Mitarbeiter sowie durch Geldspritzen unter die Arme gegriffen. Rund um das Wichernhaus bei der evangelischen Kirchengemeinde Waldgirmes gab es einiges zu tun. Die Wiese musste mit Erde aufgeschüttet, der neue Rasen gesät, ein Sandkasten aufgebaut und die Bänke frisch gestrichen werden. Unsere Kollegen griffen gerne zu Spaten, Rechen und Schubkarre, um das Areal zu verschönern. Im Juni fand die 50-jährige Jubiläumsfeier des Landfrauenvereins Lahntal im Mehrzweckgebäude in Kinzenbach statt. Bei der Veranstaltung waren unsere Mitarbeiter eifrig im Einsatz ob beim Kuchen- und Getränkeverkauf oder bei Küchenarbeiten. Am letzten August-Wochenende lud der Gesangverein Concordia zum traditionellen Brunnenfest unterhalb des Dünsbergs ein. Bei bestem Wetter gab es reichlich Unterhaltung und Aufführungen rund um den Fellingshäuser Born. Und auch wir konnten im Rahmen unserer Aktion einen Beitrag dazu leisten. Unsere Kollegen halfen fleißig beim Aufbau und der Dekoration der Tische. Zudem spendeten wir noch vier große Sonnenschirme.

15 Jahresbericht 2019 MitgliederSpezial 13 MitgliederSpezial Blitzlichter Im September fand im Bürgerhaus Atzbach die Fotoausstellung der Fotofreunde Lahnau statt. Im Fokus dieser Ausstellung standen Aufnahmen aus der Vergangenheit rund um das Lahnauer Vereinsleben sowie historische Fotos aus der Gemeinde. Unsere Mitarbeiter haben dem Verein beim Aufbau der Stellwände und beim Anbringen der Fotos geholfen. Im Oktober stand ein Projekt beim Backhaus in Großaltenstädten auf dem Programm. Erneut waren einige unserer Kollegen unterwegs, um mit anzupacken. Dort wurde dem aufgebauten Blockhaus, das als Verkaufsstand und Lager dient, ein neuer Anstrich verliehen. Bei der beliebten Aktion waren wieder alle mit Feuereifer dabei. Wir fördern die Region! Die Idee der Gemeindevertretung, Bücherschränke in Heuchelheim und Kinzenbach aufzustellen, konnte Ende 2019 umgesetzt werden. Einer der Bücherschränke wurde in der Hauptstelle der Volksbank Heuchelheim aufgestellt. Vorstandsmitglied Henry Koch, Bürgermeister Steinz und Holger Schmidt, Mitarbeiter der Volksbank Heuchelheim, gaben Ende November den Schrank für die Öffentlichkeit frei. Für die Befüllung sorgten einige Mitarbeiter unserer Bank, die dafür eigene Bücher spendeten. Die Bücher können kostenlos ausgeliehen oder getauscht werden. Den Weltspartag feierte die Volksbank Heuchelheim in ganz besonderer Art und Weise. Ihre jüngsten Kunden konnten an einem Luftballonwettbewerb teilnehmen. Selbstverständlich wurde hierbei auf Nachhaltigkeit geachtet: Die Luftballons sowie die dazugehörigen Materialien waren biologisch abbaubar. Eine weitere Attraktion während des Weltspartages war der Besuch des Bausparfuchses, der in allen Filialen auftauchte und für viel Spaß sorgte. Im Dezember wurden die Gewinner des Luftballonwettbewerbes ermittelt. Für die drei weitesten Strecken erhielten Nike Feja, Jan-Aage Abel und Florian Petrick Preise im Wert von rund 300 Euro. Deren Luftballons legten Strecken bis zu 223 km zurück. Herzlichen Glückwunsch und viel Freude mit den Präsenten!

16 14 Jahresbericht 2019 MitgliederSpezial MitgliederSpezial Blitzlichter Auch für unsere jungen Kunden organisierten wir einige Aktionen, die sehr gerne in Anspruch genommen wurden: Kindergartenbesuche Jedes Jahr laden wir Kinder aus den heimischen Kindertagesstätten in unsere größeren Filialen ein. Dieses Angebot wurde auch im Jahr 2019 gerne angenommen. Ratespiel, gemeinsames Frühstück und vor allem die Führung durch die Räumlichkeiten der Bank standen auf dem Programm. Zum Abschied erhielt jedes Kind ein Geschenk und einen kleinen Schoko-Goldtaler. Ferienspiele Bei den Ferienspielen der Gemeinden Heuchelheim, Biebertal, Lahnau und Hohenahr waren wir auch wieder dabei. Zu unseren Angeboten meldeten sich wieder rund 50 Kinder an. Unsere Internetkurse waren komplett ausgebucht. Durch unsere Auszubildenden wurde ein unterhaltsames und kurzweiliges Konzept ausgearbeitet, das den Kindern viel Spaß machte. Spielerisch lernten sie hierbei, worauf beim Surfen im Internet geachtet werden sollte. Die Fahrt ins Geldmuseum, mit der von unseren Auszubildenden ausgearbeiteten Rallye, wurde ebenfalls gut angenommen. Auch hier kam der Spaßfaktor nicht zu kurz. Jugendwettbewerb Der seit 1970 veranstaltete Internationale Jugendwettbewerb jugend creativ hatte im vergangenen Jahr das Thema Musik bewegt. Insgesamt erhielten wir knapp 230 Bilder und 90 Quizeinreichungen. Für die Jury war es auch dieses Mal schwierig, aus der Vielzahl der teilweise kunstvoll gestalteten Bilder, eine Auswahl zu treffen. Von den Bildern der verschiedenen Altersklassen platzierte sich ein Kunstwerk mit dem Titel 1938.Jazz sogar auf den 3. Platz der Landesebene. 49. JWB jugend creativ 1938.Jazz Künstler: Malte Welch, Lahntalschule Der junge Künstler erhielt hierfür zusätzlich ein Preisgeld von 100 Euro. Vorweihnachtliche Aktivitäten Von den Kindertagesstätten in unserem Geschäftsgebiet erhielten wir wieder tollen Weihnachtsschmuck für unsere Tannenbäume in den Filialen. Im vergangenen Jahr hatten die Kinder die Möglichkeit, ihre gebastelten Schneeflocken selbst anzubringen. Wenn ungewohnter Plätzchenduft durch das Bankgebäude zieht, findet die inzwischen traditionelle Kinderweihnachtsfeier in der Hauptstelle unserer Bank statt; so auch in 2019, organisiert von unseren Auszubildenden. Rund 30 Kinder konnten einen abwechslungsreichen Nachmittag mit Basteln, Spielen und Plätzchenbacken verbringen. Vom Nikolaus wurden zum Abschluss noch Präsente für alle Kinder verteilt. Alle diese Aktionen spiegeln die Nähe zu unseren Kunden in unserem Geschäftsgebiet wider und bestätigen unseren Leitspruch Wir fördern die Region.

17 Jahresbericht 2019 Mitarbeiter 15 Mitarbeiter-Blitzlichter Jubilare 2019 Im Jahr 2019 feierten 12 unserer 117 Mitarbeiter ihr Dienstjubiläum. Dies entspricht über 10 % der gesamten Belegschaft. Eine unglaubliche Zahl, die uns stolz macht und die Verwurzelung der Mitarbeiter in unserem Unternehmen bekräftigt. In unserem Social Media Newsroom sieht man, was uns in sozialen Netzwerken bewegt. Auch per WhatsApp besteht die Möglichkeit, mit uns zu kommunizieren. Neben Kollegen mit 10-, 20- und 30-jähriger Betriebszugehörigkeit gratulierten wir besonders Jochen Mack, Bianka Kranch und Edith Zahrer, die mit je 25 Jahren auf insgesamt 75 Jahre Dienstzeit bei der Volksbank Heuchelheim zurückblicken konnten. Drei unserer Mitarbeiter sind sogar seit 40 Jahren Ihrer Volksbank Heuchelheim treu: Gabriele Meier, Angela Haas und Klaus Hofmann. Allen Jubilaren wünschen wir alles erdenklich Gute! Ausbildung oben: Angela Haas, Klaus Hofmann, Bianka Kranch, unten: Jochen Mack, Gabriele Meier, Edith Zahrer Social Media Team neu aufgestellt! Wir befinden uns in einem digitalen Wandel. Umso wichtiger ist es, als Bank vorauszuschauen und nicht hinterherzuhinken. Aus diesem Grund hat sich das Social Media Team der Volksbank Heuchelheim neu aufgestellt. Die Mitgründer des Teams Franziska Merten, Alex Peter und Oliver Will agieren nun als erfahrene Hasen. Mit Kim Barz, Mareike Bauch, Lena Rinn und Tom Schiftner konnte das Team weitere junge Mitarbeiter für sich gewinnen. So können die verschiedenen Kanäle wie Instagram, Facebook, YouTube, Twitter etc. immer auf dem aktuellen Stand gehalten werden. News und Themen rund um die Volksbank Heuchelheim werden hier veröffentlicht. Über ein Like und neue Follower freuen wir uns! Jedes Jahr geben wir bis zu drei jungen Menschen die Möglichkeit, eine Ausbildung in unserem Hause zu absolvieren. So konnten wir auch im Jahr 2019 wieder drei neue Auszubildende für unser Haus gewinnen. Im Januar 2020 hat das 3. Lehrjahr erfolgreich die Abschlussprüfung gemeistert. Um den Auszubildenden eine Orientierung zu geben, haben wir ein Personalentwicklungskonzept für unser Haus eingeführt. Dieses beinhaltet u. a. Zukunftsgespräche mit dem Vorstand sowie Möglichkeiten der Weiterbildung nach erfolgreichem Abschluss der Berufsausbildung. Wir freuen uns sehr, dass wieder alle drei unserer Bank erhalten bleiben.

18 16 Jahresbericht 2019 Produkte Gewinnsparen Glück fängt hier an! Gewinnsparen vereint Hilfe für einen guten Zweck und das Sparen, denn ein Teil des Losbeitrags wird gespart. Zusätzlich werden gemeinnützige Institutionen unterstützt. Ein Los kostet pro Monat 5,00 Euro. Davon werden 4,00 Euro gespart und 1,00 Euro ist der Spieleinsatz. Von diesem Spieleinsatz werden 25 Cent dazu verwendet, gemeinnützige Einrichtungen und Projekte in der Region zu unterstützen. Jeden Monat hat man die Chance auf einen Gewinn zwischen 2,50 Euro und Euro. Zusätzlich nimmt das Los an zahlreichen Sonderverlosungen teil. Mit einem Gewinnsparlos hat man nicht nur die Chance auf hohe Geldgewinne oder attraktive Sachpreise, sondern tut dabei auch noch Gutes! Mit jedem Los unterstützt man zum Beispiel Schulen, Kindergärten, Vereine, soziale, caritative und kulturelle Einrichtungen in der Nachbarschaft. Im Jahr 2019 kamen somit bundesweit fast Euro Spendengelder zusammen! Sonderverlosungen Zusätzlich zu den Monatsverlosungen finden zahlreiche Sonderverlosungen statt. So wird im Jahr 2020 beispielsweise monatlich ein MINI in der 60 Years Edition im Wert von Euro verlost. Ein Kunde der Volksbank Heuchelheim hatte 2020 das Glück und erhielt einen dieser tollen Mini Cooper. Jedes Jahr im Dezember findet die Jahressonderverlosung statt. Hier werden Gewinne im Wert von über 1 Mio. Euro ausgeschüttet. Der Hauptgewinn beträgt Euro. Im Dezember 2019 konnten sich gleich drei unserer Kunden über Gewinne von insgesamt über Euro freuen. Mitmachen lohnt sich also! Allen Teilnehmern wünschen wir, dass ihnen das Glück hold bleibt! 10-gewinnt! Bei der Aktion 10-gewinnt! nämlich mit 10 Losen mit fortlaufender Losnummer hat man monatlich garantiert einen Gewinn (mind. 2,50 Euro) und im Dezember wird zusätzlich eine angesparte Summe in Höhe von 480 Euro dem Konto gutgeschrieben. So können aus kleinen Sparbeiträgen beachtliche Summen entstehen, mit denen sich Wünsche erfüllen lassen. Es gibt viele Ziele, auf die es sich zu sparen lohnt! Die glücklichen Gewinner der Verlosung im Dezember.: von links: Holger Kröck, Friedel Scheld und Sven Tröster mit Christian Schneider, Leiter Privatkundenberatung der Volksbank Heuchelheim

19 Jahresbericht 2019 Nachhaltigkeit 17 Nachhaltigkeit Mode oder Überzeugung? Was über Jahrzehnte viele Politiker und Organisationen nicht vollbrachten, schaffte ein kleines Mädchen aus Stockholm in kürzester Zeit Greta Thunberg. Kaum ein anderer Name wird mit dem Thema Nachhaltigkeit mehr verbunden. Mit ihrer Bewegung Fridays for Future setzte sie weltweit eine junge und entschlossene Bewegung in Gang, welche über Monate viel Aufmerksamkeit auf sich zog. Dabei bekam das alternde Öko-Image ein modernes und mitreißendes Gewand und damit eine breitere Basis. Nicht mehr Atomenergie oder Kohleabbau stehen nun im Fokus, die gesamte Ausrichtung auf den Begriff Nachhaltigkeit wurde neu definiert. Schnell kam es auch für Unternehmen und deren Image in Mode, auf diesen trendigen Zug aufzuspringen und neue Zielgruppen anzusprechen. Von daher muss die Frage erlaubt sein, ob es sich bei Unternehmen und deren Nachhaltigkeitsbemühungen auch um Überzeugungsentscheidungen handelt oder nicht? Um eine Basis zu schaffen, muss zuerst der Begriff klar definiert werden. Nachhaltigkeit bedeutet nicht nur Bäume pflanzen oder Bio-Hühner zu halten. Das wäre nur die ökologische Säule und damit nur eine von drei. Es bedeutet auch die beiden anderen zu berücksichtigen soziale und ökonomische Nachhaltigkeit. Nur dann reden wir von einem kompletten ökologisch sozial Nachhaltigkeit ökonomisch Überbegriff eines unternehmerischen Handelns. Mit diesem Blick haben wir uns innerhalb der Volksbank Heuchelheim dem Thema angenähert und erste Diskussionen gestartet. Dabei wurden einzelne Möglichkeiten auf kleinere Gruppen verteilt, welche aktuell die Umsetzbarkeit und Wirkung erarbeiten und vorstellen. Auf dieser Grundlage werden in naher Zukunft weitere Entscheidungen getroffen und Umsetzungen veranlasst. Dass auch wir dabei Projekte wie Baumpflanzaktionen oder Säuberungsaktivitäten berücksichtigen und damit die ökologische Seite bedienen wollen, ist für uns selbstverständlich. Aber wir möchten auch bestehende, soziale Projekte wie Voba hilft, die in jeder Gemeinde Vereine und Institutionen unterstützen, in unsere Nachhaltigkeitsstrategie einbeziehen. Warum also nicht durch gezielte Bedingungen diese Projekte grün machen. Ökonomisch betrachtet, kann auch eine Bank unserer Größe sehr effektiv handeln. Anlagen, welche wir für unser Haus am Kapitalmarkt tätigen, könnten zu einem bestimmten Prozentsatz in nachhaltige Unternehmen oder Investments laufen. Car-Sharing-Modelle in den Gemeinden mit Elektrofahrzeugen oder E-Bike Ladestationen, durch uns ökonomisch unterstützt, stellen finanzielle Nachhaltigkeit dar. Dass dabei auch unsere Bankgebäude und Filialen durch bessere Energiekonzepte ausgestattet werden und somit ihren Beitrag leisten, wollen wir natürlich ebenfalls einer Prüfung unterziehen. Es ist schnell zu erkennen, dass es einige Ansätze gibt, alle drei Säulen des Themas zu bespielen und als Unternehmen in unserer Region Verantwortung zu übernehmen. Wir werden dies in den nächsten Jahren angehen, nicht weil es gerade Mode ist, sondern unsere Überzeugung.

20 18 Jahresbericht 2019 Jahresabschluss Erläuterungen zum Jahresabschluss Das Geschäftsjahr 2019 stand im Zeichen erfreulicher Wachstumsraten insbesondere im Kreditgeschäft, aber auch bei den Kundeneinlagen. Die Bilanzsumme erhöhte sich um 3,4 % auf über 496 Mio. Euro. Gerade die Ausweitung der Kredite an unsere Kunden unterstreicht einmal mehr die gute Wettbewerbsfähigkeit und Bedeutung als eigenständige Bank in der heimischen Region. Kredite an Kunden Geschäftsjahr Vorjahr Kontokorrentkredite Darlehen Avalkredite TEUR Das seit Jahren anhaltende extrem niedrige Zinsniveau hat auch im vergangenen Jahr trotz konjunkturellen Unsicherheiten die Investitionsneigung der privaten und gewerblichen Kunden nochmals deutlich beflügelt. Hiervon konnte unser Kreditgeschäft stark profitieren. Insgesamt wurden Kredite von rund 66 Mio. Euro vergeben, mit denen über 400 Projekte gewerblicher und privater Kunden finanziert wurden. Modernisieren, Energiesparen und der Wunsch vom Eigenheim wurden ebenso finanziert, wie die Immobilie als Kapitalanlage und Altersvorsorge sowie eine Vielzahl von Investitionen unserer gewerblichen Kunden. Hierbei konnten alle bonitätsmäßig vertretbaren Kreditwünsche problemlos erfüllt werden. Zur Abrundung und Optimierung unserer Finanzierungsangebote prüfen wir im Sinne einer qualifizierten Beratung regelmäßig die Einbindung öffentlicher Fördermittel. Ebenso werden Angebote unserer Genossenschaftlichen FinanzGruppe, wie Leasing und Mietkaufverträge, Bauspardarlehen, die Vermittlung langfristiger Immobilienkredite an unsere Hypothekenbanken oder Anschaffungsdarlehen der TeamBank im Kundeninteresse berücksichtigt. Das insgesamt betreute Kreditvolumen unseres Hauses hat sich gegenüber dem Vorjahr um 9,2 % auf inzwischen rund 355 Mio. Euro erhöht. Die Ausleihungen unserer Bank werden grundsätzlich nach kaufmännischen Vorsichtsprinzipien bewertet. Im Rahmen unserer verantwortungsvollen Kreditpolitik und einer qualifizierten Risikosteuerung achten wir insbesondere auf eine ausreichende Streuung nach Größenklassen und Branchen. Die im Geschäftsjahr 2019 gebildete Risikovorsorge liegt nach wie vor für den Gesamtumfang unseres Kreditgeschäftes in einem niedrigen vertretbaren Rahmen und wird weiterhin durch die gute Beschäftigungs- und Konjunkturlage in unserer Region begünstigt. Bei den Einlagen hat sich das Wachstumstempo gegenüber dem starken Vorjahr leicht vermindert. Der Zuwachs von 3,4 % entfällt im Wesentlichen auf private Kunden. Bei den Firmenkunden bewegt sich die freie Liquidität, die gegebenenfalls für künftige Investitionen vorgehalten wird, auf Vorjahresniveau. Den Privatkunden fehlen nach wie vor aufgrund der ungünstigen Zinslandschaft Anreize zum mittelbis langfristigen Sparen, sodass sich die Struktur der bilanziellen Einlagen weiter verschoben hat. Die Guthaben auf Kontokorrent und Tagesgeld erreichen mit über 332 Mio. Euro rund 79 % der gesamten Einlagen. Einlagen von Kunden Geschäftsjahr Vorjahr Kontokorrentguthaben Tagesgelder Festgelder Sparbriefe Spareinlagen TEUR Zur ganzheitlichen und bedarfsgerechten Beratung gehören gerade im derzeitigen Zinsumfeld auch ergänzende Angebote und Alternativen. Hierfür stehen uns die breit gefächerten Spezialanbieter unserer Genossenschaftlichen FinanzGruppe mit entsprechenden Produkten zur Verfügung. Dies gilt besonders für alle Formen der Wertpapieranlage, mit der über

21 Jahresbericht 2019 Jahresabschluss 19 Erläuterungen zum Jahresabschluss gezielte und ausschließlich der Risikoneigung der Kunden entsprechende Angebote, die Gesamtrendite eines Vermögensportfolios verbessert werden kann. Auch das Vorsorgesparen in Fonds, Bausparverträgen sowie Lebens- und Rentenversicherungen wird weiterhin stark nachgefragt. Das von der Bank insgesamt betreute Kundenanlagevolumen einschließlich der Werte bei den Partnern der Genossenschaftlichen FinanzGruppe erhöhte sich um über 56 Mio. Euro bzw. 7,8 % auf rund 771 Mio. Euro und erreichte damit einen neuen Rekordwert. Diese insgesamt erfreuliche Entwicklung ist auch ein Ergebnis der Beratungskonzepte, die in der Bank für alle Zielgruppen seit Jahren zum Einsatz kommen. Somit betreut unsere Bank ein gesamtes Kundenvolumen in Form von Anlagen und Krediten, das mit rund Mio. Euro einen neuen Spitzenwert erreichte. Mit Blick auf das Geschäftsgebiet der Bank und das Wettbewerbsumfeld ist dieses betreute Kundenvolumen als besonderer Erfolg der Beratungsqualität unserer Mitarbeiter zu werten. Der traditionell über den Ausleihungen liegende Bestand an Kundeneinlagen führte aufgrund der Entwicklung im Geschäftsjahr 2019 zu einer Reduzierung der Eigenanlagen der Bank. Diese erfolgen überwiegend in Wertpapieren und Termingeldern, letztere sind unter der Bilanzposition Forderungen an Kreditinstitute verbucht. Der Wertpapierbestand enthält überwiegend festverzinsliche Titel und unterliegt einem Limitsystem mit entsprechender Streuung nach Laufzeiten, Anlageklassen und Bonitäten. Er ist seit Jahren nach dem Niederstwertprinzip bewertet und beinhaltet stille Reserven. Hieraus ist auch die geordnete Liquiditätslage unserer Bank begründet. Die Position Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften enthält im Wesentlichen unsere Anteile an der DZ Bank AG sowie weiteren Unternehmen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe und stellt sich gegenüber dem Vorjahr unverändert dar. Der erhöhte Bilanzwert unserer Sachanlagen resultiert im Wesentlichen aus dem weiteren Erwerb einer Büroimmobilie im näheren Umkreis, die unter Renditegesichtspunkten als Eigenanlagealternative erworben wurde. Hierbei waren uns die Lage und die Verwertbarkeit der Immobilie sowie die Dauer des Mietvertrages und die Bonität des Mieters wichtig. Wie im Bereich der Wertpapieranlagen haben wir diese alternativen Eigenanlagen in Immobilien intern limitiert. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten liegen auf Vorjahresniveau und beinhalten öffentliche Förderkredite, die wir an unsere Kunden weitergeleitet haben. Die in der Gesamtsumme gegenüber dem Vorjahr leicht verminderten Rückstellungen betreffen im Wesentlichen Pensionen und sonstige Verpflichtungen. Zum Jahresende waren Kunden mit insgesamt Geschäftsanteilen auch Mitglied unserer Bank. Das Eigenkapital einschließlich des Fonds für allgemeine Bankrisiken hat sich aus der vorgesehenen Gewinnzuführung auf 46,6 Mio. Euro erhöht und beläuft sich in Relation zur Bilanzsumme mit 9,4 % auf Vorjahresniveau. Diese Eigenkapitalbasis bildet eine solide Grundlage für unsere zukünftige Geschäftsentwicklung und die sich weiter verschärfenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung von Banken. Sie unterlegt für unsere Bank eine gute, geordnete Vermögenslage. Eigenkapital Geschäftsjahr Vorjahr Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder Gesetzliche Rücklagen Andere Ergebnisrücklagen Fonds für allgemeine Bankrisiken Vorgesehene Zuführung aus dem Bilanzgewinn TEUR

22 20 Jahresbericht 2019 Jahresabschluss Jahresabschluss 2019 (Kurzfassung) Aktiva TEUR TEUR Barreserve Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften Treuhandvermögen 1 1 Sachanlagen und Immaterielle Anlagewerte Sonstige Vermögensgegenstände Summe der Aktiva Der Jahresabschluss 2019 in der gesetzlich vorgeschriebenen Form enthält den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes Verband der Regionen e.v. und wird im Bundesanzeiger offengelegt.

23 Jahresbericht 2019 Jahresabschluss 21 Jahresabschluss 2019 (Kurzfassung) Passiva TEUR TEUR Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Treuhandverbindlichkeiten 1 1 Sonstige Verbindlichkeiten Rechnungsabgrenzungsposten Rückstellungen Fonds für allgemeine Bankrisiken Eigenkapital Summe der Passiva Eventualverbindlichkeiten aus Bürgschaften Andere Verpflichtungen aus Kreditzusagen

24 22 Jahresbericht 2019 Jahresabschluss Jahresabschluss 2019 (Kurzfassung) Gewinn- und Verlustrechnung TEUR TEUR Zinsüberschuss Erträge aus Aktien und Beteiligungen Provisionsüberschuss Sonstige betriebliche Erträge Personalaufwand Verwaltungsaufwendungen Abschreibungen auf Sachanlagen Sonstige betriebliche Aufwendungen Abschreibungen / Wertberichtigungen auf Forderungen und Wertpapiere Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit Steuern Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken Jahresüberschuss Einstellungen in Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn

25 Jahresbericht 2019 Jahresabschluss 23 Erläuterungen zur Gewinn- und Verlustrechnung Aufgrund des weiterhin sehr niedrigen Zinsniveaus war im Geschäftsjahr 2019, wie in den Vorjahren, wiederum eine rückläufige Zinsspanne zu verzeichnen. Diese niedrigen Kapitalmarktzinsen und die flache Zinsstrukturkurve führten zu einem Rückgang von Zinsertrag und Zinsaufwand. Trotz Ausweitung des Kundenkreditvolumens wird aufgrund der stärker rückläufigen Zinserträge ein verminderter Zinsüberschuss gegenüber dem Vorjahr ausgewiesen. Dagegen konnte das Provisionsergebnis mit den Erträgen aus Kontoführung und Zahlungsverkehr und dem umfangreichen Vermittlungsgeschäft auf Vorjahresniveau gehalten werden. Hierzu beigetragen haben insbesondere das Wertpapiergeschäft und die Immobilienvermittlung sowie die Vermittlung der Produkte aus unserer Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die sonstigen betrieblichen Erträge sind geprägt aus den Mieterträgen der unter Renditegesichtspunkten als Eigenanlagealternative erworbenen Immobilien und haben sich aus dem weiteren Immobilienerwerb entsprechend erhöht. Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen bewegen sich auf Vorjahresniveau. Der Personalaufwand hat sich gegenüber dem Vorjahr entsprechend der Ausweitung des Personalbestandes erhöht. Die Verwaltungsaufwendungen liegen über Vorjahresniveau und enthalten weiterhin erhöhte Instandhaltungsaufwendungen für unsere Geschäftsstellen und die Hauptstelle, die auch zum Teil energetische Maßnahmen beinhalten und damit insbesondere Energiekosten in der Zukunft reduzieren. Im Vergleich zum Durchschnitt unserer Bankengruppe liegen wir in diesem Bereich nach wie vor auf einem günstigen Niveau. Dies verdeutlicht unsere kostenbewusste Geschäftspolitik und bildet damit einen teilweisen Ausgleich für den dagegen schwächeren Zinsüberschuss. Die planmäßigen Abschreibungen auf Sachanlagen haben sich aus den getätigten Investitionen gegenüber dem Vorjahr erhöht. Zum Teil stehen diesen Abschreibungen entsprechende Mieterträge gegenüber. Die Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und Wertpapiere liegen unter Vorjahresniveau und entfallen im Wesentlichen auf positive Kursveränderungen unserer Eigenanlagen im Rahmen der Bewertung zum Niederstwertprinzip aus den Kursentwicklungen zum Jahresende. Kompensiert wurde dies durch die Bildung pauschaler Risikovorsorge für das Kreditgeschäft, die im Vorjahr aufgelöst wurde. Per Saldo liegt das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit und damit die ordentliche Ertragslage unserer Bank im Wesentlichen aufgrund des rückläufigen Zinsüberschusses unter Vorjahresniveau. Damit verbunden ist ein ebenfalls verminderter Steueraufwand. Aus dem Ergebnis wurde aufgrund der besonderen Situation der Corona-Krise ein Betrag von 1,9 Mio. Euro (Vorjahr 1 Mio. Euro) dem Fonds für allgemeine Bankrisiken zugeführt dies auch für ständig steigende aufsichtsrechtliche Eigenkapitalanforderungen. Der ausgewiesene Jahresüberschuss liegt damit unter Vorjahresniveau. Im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat haben wir hiervon gemäß den Regelungen der Satzung einen Betrag von ,00 Euro als Vorwegzuführung in die Rücklagen eingestellt. Aufgrund der besonderen Situation der Corona-Krise hat der Aufsichtsrat auf der Grundlage aktueller gesellschaftsrechtlicher Optionen den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss 2019 am festgestellt. Für den ausgewiesenen Bilanzgewinn von ,01 Euro wird der Vertreterversammlung der nachfolgend genannte Verwendungsvorschlag von Vorstand und Aufsichtsrat unterbreitet: 4 % Dividende EUR ,23 Gewinnvortrag auf neue EUR ,78 Rechnung Bilanzgewin EUR ,01

26 24 Jahresbericht 2019 Bericht des Aufsichtsrates Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr 2019 die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben und Pflichten erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion verantwortungsvoll wahr und traf die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Dies beinhaltet auch die Befassung mit der Prüfung nach 53 GenG. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in insgesamt sieben gemeinsamen Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informationsund Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Geschäftspolitische Entscheidungen, die aufgrund von gesetzlichen oder satzungsmäßigen Bestimmungen zustimmungspflichtig waren, wurden mit dem Vorstand beraten und die erforderlichen Beschlüsse gefasst. Schwerpunkt der Beratungen im Aufsichtsrat waren grundsätzliche Fragen der Geschäftspolitik, der Geschäfts- und Risikostrategie, die Vermögensund Ertragslage sowie das Risikomanagement der Bank. Darüber hinaus erfolgte eine Schulungsmaßnahme des Aufsichtsrates. Daneben haben die aus dem Aufsichtsrat gebildeten Ausschüsse in insgesamt 12 Sitzungen die erforderlichen Beschlüsse beraten und gefasst. Der Prüfungsausschuss hat den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag über die Verwendung des Jahresabschlusses für das Geschäftsjahr 2019 geprüft. Darüber hinaus wurde dieser Ausschuss über die wesentlichen Prüfungsergebnisse der internen Revision informiert. Aus den Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat berichtet worden. Der vorliegende Jahresabschluss 2019 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband Verband der Regionen e.v. geprüft. Über das Prüfungsergebnis der gesetzlichen Prüfung wird in der zum Jahresende anstehenden Vertreterversammlung berichtet. Der Aufsichtsrat erklärt sich mit dem vorliegenden Jahresabschluss 2019, dem Lagebericht des Vorstandes und dem Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses in allen Teilen einverstanden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses entspricht den Vorschriften der Satzung. Aufgrund der besonderen Situation der Corona-Krise hat der Aufsichtsrat auf der Grundlage aktueller gesellschaftsrechtlicher Optionen den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss 2019 am festgestellt. Der Vertreterversammlung empfiehlt der Aufssichtsrat die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschussess zu beschließen. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Frau Karola Brückmann, Frau Jutta Leib- Ehlicker und Frau Christiane Petersdorff aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrates ist zulässig und wird vom Aufsichtsrat vorgeschlagen. Der Aufsichtsrat bedankt sich bei den Mitgliedern des Vorstandes für die erfolgreiche Arbeit im Geschäftsjahr 2019 und die jederzeit von großem Verantwortungsbewusstsein und gegenseitigem Vertrauen geprägte Zusammenarbeit. Gleichzeitig spricht er auch allen Mitarbeitern für ihr Engagement im vergangenen Geschäftsjahr Dank und Anerkennung aus. Ein besonderer Dank gilt auch allen Mitgliedern und Kunden für ihr Vertrauen, das sie der Volksbank Heuchelheim entgegengebracht haben. Der Aufsichtsrat Volker Kreiling, Vorsitzender Die Mitglieder des Aufsichtsrates Volker Kreiling, Heuchelheim - Vorsitzender - Karl-Ludwig Büdenbender, Gießen-Wieseck - stellv. Vorsitzender - Manfred Bender, Heuchelheim Karola Brückmann, Lahnau-Atzbach Marita Jakob-Müller, Hohenahr-Erda Jutta Leib-Ehlicker, Biebertal-Bieber Peter Neidel, Heuchelheim Frank Pauly, Heuchelheim Christiane Petersdorff, Biebertal-Bieber

27 Geschäftsbereich der Volksbank Heuchelheim Geschäftsstellen der Volksbank Heuchelheim Geldautomaten