Das Vorwort. Herzlich Willkommen zur Online-Präsentation : Neuerungen und Highlights des Allianz BU-Schutzes : Best-Practice aus dem Vertrieb

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1 Das Vorwort Herzlich Willkommen zur Online-Präsentation : Neuerungen und Highlights des Allianz BU-Schutzes : Best-Practice aus dem Vertrieb

2 Allianz starke Argumente überzeugen Erfahrung des Anbieters Einhaltung der Leistungsversprechen 1 Expertise und breiter Risikoausgleich BU-Geschäft seit ,9 Mio. Verträge im Bestand 4 map BU-Prozessquote: nur 1,54% aller Leistungsfälle M&M BU-Prozessquote: 1,06% Finanzstärke und Sicherheit Kompetentes Leistungsfallmanag. 2 Bestnoten in allen relevanten Unternehmensratings hervorragende Reservesituation 5 M&M Leistungsquote ausgezeichnet (84,2%) Professionalität in der Leistungsfallprüfung ausgezeichnet Professionelle Risikoprüfung Beitragsstabilität 3 M&M Annahmequote ausgezeichnet ca. 85,8% aller Anträge werden angenommen 6 AZL-Tarife haben das geringste Verteuerungsrisiko im Markt exzellente Marktposition hinsichtlich des Bruttobeitrags Quelle: Geschäftsbericht Allianz Lebensversicherungs-AG, MapReport 2011

3 Unser BU-Portfolio : 2015 noch attraktiver Auswirkungen der Rechnungszinssenkung Neuer Rechnungszins würde zu einer Verteuerung der Bruttobeiträge um durchschnittlich 6 % führen 1 Ergebnis nach Neupricing und Überarbeitung der Berufsgruppen Durch Pricing-Verbesserungen wird die Verteuerung durch die Rechnungszinssenkung in vielen Berufsgruppen kompensiert in der Mehrzahl ergeben sich Preisverbesserungen: insbesondere in den Berufsgruppen A+ bis C+ und G ab Eintrittsalter 30 und Endalter 65 Jahre Überprüft wurden 150 Tätigkeitsgruppen (entspricht ca. 75 % des Neugeschäfts): davon 30 in einer besseren und 15 in einer schlechteren Berufsgruppe 1 Rückstellungen für den Fall der Berufsunfähigkeit werden mit dem Rechnungszins verzinst. Rechnungszins-Effekt wirkt umso stärker, je länger die Versicherungsdauer, d.h. je jünger der Kunde ist.

4 Bessergestufte Berufe mit erheblichen Preisverbesserungen Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice - Beiträge im Überblick Beispiel: Monatliche BU-Rente EUR, Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 65 Jahre, Tarif SBU, BU Plus, monatlicher Zahlbeitrag in EUR SBU Beruf alt neu Beitrag bisheriger Tarif Beitrag neuer Tarif Informatiker Apothekenhelfer Automobilkaufleute und Verkäufer Kraftfahrzeug- und Zweiradmechaniker Gas- und Wasserinstallateure A A % 38 B A % 47 C B * % 66 C C+ * % 94 D C % 120 Hinweis: Beiträge gerundet. Verrechnungsüberschüsse im Zahlbeitrag sind nicht garantiert. 1 Durch die Bewertungskriterien ergibt sich die Möglichkeit zur Verbesserung der Berufsgruppe Copyright Allianz

5 1 Berufsunfähigkeit : es trifft nur die anderen! Produkte zur Berufsunfähigkeitsvorsorge Optionen und Gestaltungsmöglichkeiten Best Pratice : Erfolgstorys aus dem Vertrieb Services

6 Es trifft immer nur die anderen Eine der wichtigsten Versicherungen ist viel zu wenig verbreitet: Nur in jedem vierten Haushalt in Deutschland liegt eine Berufsunfähigkeitspolice. Welche Gründe sprechen gegen eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Versicherung ist zu teuer Geld für andere Dinge ausgeben auf andere Art vorgesorgt 54% 52% 49% Absicherung durch Partner/Familie zu alt/zu jung für Versicherung 41% 41% nicht ausreichend informiert 27% keine Beratung gefunden 19% Mehrfachnennung möglich, Befragte: 581 Berufstätige ohne Absicherung Studie Berufsunfähigkeit 2011 Marktforschungsinstitut TNS Infratest im Auftrag des Versicherers Continentale

7 Ursachen der Berufsunfähigkeit Allianz Leben Entwicklung (Anmeldung mit bekannter Ursache) % % 9% 9% % 14% 12% Nerven/Psyche Krebs Unfall 39% 23% Skelett/Bewegungsapparat 11% 8% Herz- Gefäßsystem 2012 Jahr Nerven- bzw. psychische Erkrankungen haben in den letzten Jahren stark zugenommen und machen mittlerweile über 25% der Schadenmeldungen aus. Dagegen hat der Anteil der Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats (tw. Auch des Herzen und Gefäßsystems) signifikant abgenommen.

8 Ursachen der Berufsunfähigkeit Allianz Leben Alter versicherter Personen bei Schadenanmeldung % Nerven/Psyche Krebs Unfall Skelett/Bewegungsapparat Herz- Gefäßsystem Alter der VP altersspezifische Hauptursachen Jung: Unfall Mittel: Nervenkrankheiten Alt: Herz- und Gefäßsystem Alter

9 2 Berufsunfähigkeit : es trifft nur die anderen! Produkte zur Berufsunfähigkeitsvorsorge Optionen und Gestaltungsmöglichkeiten Best Pratice : Erfolgstorys aus dem Vertrieb Services

10 Produkte zur Berufsunfähigkeitsvorsorge

11 Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice Zielgruppen sind Personen, die nur eine vorübergehende Berufsunfähigkeitsabsicherung benötigen.... ausschließlich eine Berufsunfähigkeitsabsicherung brauchen, da die Altersvorsorge anders abgesichert wird. Leistungen sind unter den gleichen Voraussetzungen wie beim Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge absicherbar.

12 Allianz Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice (EBV) Produktbeschreibung Möglichkeit, eine ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung an bestehende Verträge anzuhängen EBV hat die neuesten Bedingungen analog Zusatzbaustein. BU Plus/Karenz, Dynamik und garantiert steigende BU-Rente möglich Identische Beitragskalkulation wie Zusatzbaustein. Bei BU entfällt der Beitrag für die EBV. Verzicht auf 163 VVG Vergleich zur selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBV) identische Leistung für weniger Beitrag

13 Allianz Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice (EBV) Voraussetzungen: Koppelung an bestehende Verträge Bei mehreren Verträgen wird die EBV an den Vertrag mit dem höchsten Endalter des Kunden gekoppelt. Bei Kündigung der Kapitalversicherung wird die EBV auf einen selbstständigen BU-Vertrag umgestellt. Versicherte Person der Kapitalversicherung entspricht der versicherten Person der EBV.

14 Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Invest Berufsunfähigkeitsrente + Beitragsbefreiung + Kapitalzahlung bei Ablauf steuerfrei Kapitalzahlung bei Ablauf steuerfrei, da rein aus Überschüssen finanziert, die nicht der Steuer unterliegen Laufende Überschüsse werden in vom Kunden ausgewählte Top-Fonds angelegt. Bei guter Fondsentwicklung entspricht die Kapitalzahlung bei Ablauf in etwa der Summe der gezahlten Beiträge.

15 Beitragsvergleich Mann, 30 Jahre, Endalter 65, Berufsgruppe A, monatliche BU-Rente EUR, ohne Zuwachs Produkt zu zahlender Beitrag 1 Beitragssumme 1 EBV 43,55 EUR ,00 EUR SBV 47,22 EUR ,40 EUR Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Invest 2 61,71 EUR ,20 EUR Mögliche Gesamtleistung 1 keine keine bei 0,00% jhrl. Wertentwicklung 6.012,82 EUR bei 2,00% jhrl. Wertentwicklung 8.465,28 EUR bei 4,00% jhrl. Wertentwicklung ,85 EUR bei 6,00% jhrl. Wertentwicklung ,58 EUR bei 8,00% jhrl. Wertentwicklung ,71 EUR bei 10,00% jhrl. Wertentwicklung ,93 EUR 1 Die Werte zur Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 2 Anlage in 50% Vermögenskonzept Ausgewogen-C-EUR 50% in Strategiefonds Balance-A-EUR AMIS: Stand 01/2015

16 3 Berufsunfähigkeit : es trifft nur die anderen! Produkte zur Berufsunfähigkeitsvorsorge Optionen und Gestaltungsmöglichkeiten Best Pratice : Erfolgstorys aus dem Vertrieb Services

17 Optionen Anlassunabhängige Optionen Teilbeitragszahlung bei BUZ Option zur Steuerung der finanziellen Belastung Umwandlung der Erwerbsunfähigkeitsvorsorge in eine Berufsunfähigkeitsvorsorge für Selbstständige Anlassabhängige Erhöhungen Erhöhungsoption Karriere Erhöhungsoption für Studenten Wechsel der Berufsgruppe - Existenzgründer - Hausfrauen/-männer

18 Leistungen wegen Krankschreibung Beitragsfreies Feature für Neuabschlüsse ab Leistung bei längerer Krankheit Nachweis Zahlung Welche Tarife sind nicht betroffen Nach dem 6. Monat, rückwirkend ab dem 1. Tag der Krankschreibung Voraussetzung: 6 Monate ununterbrochen krankgeschrieben 1 Gelber Zettel AU-Bescheinigung des Arztes oder durch die Krankenkasse mind. eine fachärztliche Krankschreibung bis BU festgestellt wurde max. bis zum Ende der BU-Leistungsdauer längstens für 18 Monate 2 Bausteine zur BU-Absicherung innerhalb der Basisvorsorge, bav und BSR sowie BUZ(DL) 3 Parallele Prüfung auf BU als klarer Vorteil für den Kunden. Sobald BU festgestellt ist besteht eine noch höhere Planungssicherheit für den Kunden. 1 Die im Vertrag vereinbarten Ausschlusskriterien gelten auch für Leistungen wegen Krankschreibung 2 Die maximale Leistungsdauer in Höhe von 18 Monaten gilt für die Summe der Leistungsdauern aller eintretenden Schadenfälle wegen Krankschreibung, Krankschreibe Zeiten, die im Nachhinein auch BU-Zeiten waren, werden nicht auf die 18 Monate angerechnet. 3 Die BUZ (DL) kann nicht mit BUZPlus und daher auch nicht mit dem neuen BU-Feature Leistungen wegen Krankschreibung angeboten werden, DL = Deutsche Lebensversicherungs A

19 Leistungen wegen Krankschreibung Beitragsfreies Feature für Neuabschlüsse seit So kommt der Kunde schnell und unkompliziert an sein Geld! Krankmeldung 6. Monat 18. Monat Mind. eine fachärztliche Krankschreibung muss vorliegen. Einreichung gelbe Scheine, Prüfung auf Leistungen wegen Krankschreibung, gleichzeitige Prüfung auf BU (BU-Antrag) Dadurch schnellere Zahlung der Leistungen wegen Krankschreibung (rückwirkend ab 1. Tag der Krankschreibung) Rentenzahlung aufgrund Krankschreibung rückwirkend ab dem 1. Tag (längstens für 18 Monate) Leistungen wegen Krankschreibung Es erfolgt die Zahlung einer Rente i.h.d. vereinbarten BU-Rente und die Beitragsbefreiung. Gilt nicht für: BasisRente, bav und BSR = Berufsunfähigkeitsrente zur Beitragssicherung bei RiesterRenten Wird Berufsunfähigkeit festgestellt, werden BU- Leistungen erbracht und die Leistungen wegen Krankschreibung eingestellt.

20 Ausschlussklauseln heilen Bei Verbesserung des Gesundheitszustands kann bei Ausschlussklauseln mit Prüfoption auf Antrag eine Überprüfung der Klausel vorgenommen werden. Dabei soll eine gezielte Prüfung der Ausschlussgründe durchgeführt werden (keine vollständige Risikoprüfung). Antrag Risikoprüfung Policierung Wartezeit mindestens 2 Jahre Optionsausübung Klauselprüfung durch den Kunden Prüfung, Entscheidung und ggf. Nachtrag zum Vertrag durch den Innendienst Restlaufzeit: unverändert/ ohne Klausel Diese Ausschlussklauseln können eine Prüfoption enthalten: Beschwerden des Bewegungsapparats Wirbelsäule Kniegelenke Arme Sprunggelenk Sonstige Erkrankungen Ohrenerkrankungen (insbesondere Tinnitus) Voller BU-Schutz bis zum Ende der Vertragslaufzeit

21 Ausschlussklauseln heilen Fakten zur BU-Option Klauselprüfung Wartezeit bis Optionsausübung Alter der VP Mind. 2 Jahre Keine Begrenzung Tarifgeneration Ab Neugeschäft 07/2013 Häufigkeit der Überprüfung Voraussetzung Ausführung Votum Der Kunde hat ein einmaliges Überprüfungsrecht. Zurückbildung der Beschwerden Antrag durch den Kunden Prüfung mithilfe eines Fragebogens Keine Änderung des bestehenden Vertrags oder Wegfall der Klausel

22 Vorsorgebonus für Studenten, junge Akademiker und für Promotionsstudenten Gilt für BU-Verträge ab 01/2012 in Kombination mit einem Altersvorsorgevertrag BG A+ (wenn zuvor eine Zuordnung in BG A erfolgt wäre) für - Studenten: in allen Semestern möglich (bis Alter 30 Jahre) - Berufseinsteiger: ab 07/2013 Vertragsabschluss zum Berufsstart bis 2 Jahre (zuvor 1 Jahr) nach dem Studienabschluss (unbefristeter Vertrag; Probezeit gilt als unbefristet)

23 Berufsunfähigkeitsschutz für Studenten Versicherbar über die Studentenklausel (EV-0006Z0) für den mit dem Studium angestrebten Beruf Beim Studiengangwechsel besteht der BU-Schutz in unveränderter Form weiter. Bei Studienabschluss, aber Tätigkeit in einem anderen als dem mit dem Studium angestrebten Beruf, besteht der BU-Schutz in unveränderter Form weiter. Studienabbrecher, die keine berufliche Tätigkeit aufnehmen, können gegen Erwerbsunfähigkeit versichert werden. Für Studienabbrecher, die eine dauerhafte Tätigkeit aufnehmen, kann die Vorsorge umgewandelt werden. Dieses Recht erlischt nach 10 Jahren.

24 Optionen: BU Plus mit optimalem Pflegeschutz BU Plus mit zusätzlichem Pflegeschutz Einstieg in die Pflegevorsorge BU + Plus inkl. KS 1 + Pflege 2 (optional) Auch für die KSP möglich! Zusätzlicher Pflegeschutz in 2 Phasen 1 2 Mitversicherte Pflegezusatzrente während der Versicherungsdauer und Option auf späteren Abschluss 3 einer selbstständigen Pflegeversicherung ohne erneute Risikoprüfung 1 Gilt nicht für: BasisRente, bav und BSR = Berufsunfähigkeitsrente zur Beitragssicherung bei RiesterRenten (KS=Krankschreibung) 2 Gilt nicht für: BU-Zusatzversicherung zu (lebenslanger) RisikoLebensversicherung, BasisRente, Beitragssicherungsrente für Riester, bav, Versicherungen mit variablen Beitrag (VarEB), Versicherungen gegen Einmalbeitrag und technisch einjährige Versicherungen. 3 Möglichkeit zum Ablauf oder 5, 15, 25 Jahre vor Ablauf eine selbstständige Pflegeversicherung zu den dann geltenden Konditionen abzuschließen.

25 Optionen: Einkommensvorsorge mit zusätzlichem Pflegeschutz 1 Während der BU/KSP-Versicherungsdauer 2 Zum Ablauf der BU/KSP-Versicherungsdauer bzw. zu bestimmten Zeitpunkten Baustein Pflegezusatzrente mitversichert Höhe der Pflegerente bei Vertragsabschluss entspricht der vereinbarten BU/KSP-Rente (bis zu einer H.v. max EUR). Zahlung der Pflegezusatzrente bei Pflegebedürftigkeit (ab 3 ADL-Punkte, volle mitversicherte Pflegerente) Zahlung erfolgt lebenslang bzw. solange der Kunde pflegebedürftig ist. Damit doppelte Leistung aus BU/KSP und Pflege während der BU Versicherungsdauer Pflegerente lebenslang bezahlt wird. + Pflegeanschlussoption Der Kunde kann bei Allianz Leben die Pflegezusatzrente ohne erneute Risikoprüfung in eine selbstständige Pflegeversicherung * mit lebenslangem Versicherungsschutz umwandeln. (max EUR monatliche Pflegerente) Zum Ablauf oder 5, 15, 25 Jahre vor Ablauf Voraussetzung: Kunde ist bei Ausübung der Option nicht pflegebedürftig und der Vertrag darf nicht beitragsfrei gestellt sein EUR BU/KSP-Rente EUR Pflegerente während BU/KSP-Versicherungsdauer, bei Eintritt des Pflegefalls lebenslang Alter Alter Kein Eintritt von Pflegebedürftigkeit Lebenslanger Pflegeschutz (durch Abschluss einer neuen selbstständigen Pflegevorsorge ohne erneute Risikoprüfung) * Die garantierte monatliche Pflegerente der Anschlussversicherung darf maximal der zuletzt vereinbarten monatlichen BU-/KSP-Rente, maximal jedoch EUR monatliche Pflegerente entsprechen. Der Abschluss einer selbständigen Pflegeversicherung erfolgt nach den dann geltenden Konditionen.

26 Beitragsbefreiung Plus mit Dynamik Beispiel Mann: 25 Jahre, Endalter: 63 Jahre, Berufsgruppe B, Garantiekapital: EUR, Tarifbonus/Verrechnung Gesamtleistung Tarif RS2UOB* bei Beitragsbefreiung... (in EUR) mit Dynamik (5%) bei BU im 1. Jahr:... ohne Dynamik: Mehrleistung bei B mit Dynamik: ca EUR ca EUR EUR Jahre * Die Werte zur Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. AMIS: Stand 01/2015

27 Garantiert steigende BU-Renten Plus Automatische jährliche Erhöhung der gezahlten Berufsunfähigkeitsrente Steigerungssatz der Berufsunfähigkeitsrente kann bei Abschluss gewählt werden (1%, 2% oder 3%). Schutz vor Wertverlust durch Inflation Zahlbeitrag für den Baustein Berufsunfähigkeitsrente Plus* (in EUR) ,63 51,07 47,07 43,55 3% 2% 1% ohne (RS2BR, Gesamtbeitrag mtl. 200 EUR, mtl. BU-Rente EUR; Mann 30 Jahre; Berufsgruppe A; Dauer 35 Jahre) * Die Werte zur Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. AMIS: Stand 01/2015

28 4 Berufsunfähigkeit : es trifft nur die anderen! Produkte zur Berufsunfähigkeitsvorsorge Optionen und Gestaltungsmöglichkeiten Best Pratice : Erfolgstorys aus dem Vertrieb Services

29 Produkt-Highlights der BU Invest Kombination eines Berufsunfähigkeitsschutzes mit einer Kapitalanlage. Leistung wegen Krankschreibung¹ ohne Aufpreis Mit den laufenden Überschussanteilen erwerben wir Anteileinheiten entsprechend der vom Kunden gewählten Aufteilung Nach Ablauf der Versicherungsdauer erfolgt eine steuerfreie Kapitalzahlung in Höhe des Fondswertes Hohe Flexibilität: Erhöhung der Berufsunfähigkeitsvorsorge ohne erneute Gesundheitsprüfung. 1 Möglichkeit steuerfreier Kapitalentnahmen aus dem Fondsguthaben. Optional: Inflationsschutz mit garantiert steigender BU-Rente Optional: Pflege-Zusatz und Pflege-Option Neu seit 07/2014 ¹unter bestimmten Voraussetzungen Individuelle Renditechancen inklusive: Frei wählbare Fonds oder Anlagestrategie Aktive Mitgestaltung des Kunden durch kostenloses Umschichten und kostenlosen Fondswechsel Bei guter Fondsentwicklung kann die Kapitalzahlung die Summe der gezahlten Beiträge übersteigen. Copyright Allianz

30 BU-Vorsorge : Preiswert - Leistungstark Beispiel: Berufsgruppe A, Alter 28, Endalter 65, mtl.bu-rente Pflege-Zusatz z.b.15 EUR Beitrag SBV z.b.45 EUR Beitrag BU Invest z.b.59 EUR Beitrag BU Invest z.b.59 EUR 45 EUR 59 EUR 74 EUR

31 BU-Vorsorge: Highlights im Vergleich Zusätzliche Highlights: Zusätzliche Highlights: Pflege-Zusatzrente Pflege-Anschlussoption - Zahlreiche Erhöhungsmöglichkeiten¹ Zahlung bei AU¹ Infektionsklausel Keine abstrakte Verweisung Steuerfreies Kapital bei Ablauf Entnahmen möglich¹ Beitragsfreistellung und Rückkauf möglich Neuaufteilung und Umschichten/Anteile möglich Steuerfreies Kapital bei Ablauf Entnahmen möglich¹ Beitragsfreistellung und Rückkauf möglich Neuaufteilung und Umschichten/Anteile möglich ¹unter bestimmten Voraussetzungen;

32 Ablaufleistungen im Vergleich Beispiel: Berufsgruppe A, Alter 28, Endalter 65, mtl.bu-rente 1.000

33 Ablaufleistung im Vergleich; Beispiel Ergotherapeut (BG B), Alter 30, Endalter 65 Jahre, BU Rente Ablaufleistung BU Invest¹ EUR Ablaufleistung BU Invest¹ EUR Ablaufleistung 0 EUR mtl.zahlbeitrag 66 EUR mtl.zahlbeitrag 87 EUR mtl.zahlbeitrag 103 EUR ¹voraussichtliche Ablaufleistung incl. 6 % Wertentwicklung p.a., Werte sind ca.-angaben

34 BU Invest 1 BU mit Chance auf Geld zurück 2 Steuerfreie Kapitalzahlung bei Ablauf 3 Renten-Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit¹ 4 Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung möglich¹ 5 Optional: Pflege-Zusatz und Pflege-Abschlussoption 6 Optional: Inflationsschutz durch Renten-Airbag ¹unter bestimmten Voraussetzungen Copyright Allianz

35 Allianz KinderPolice. Ein Geschenk fürs ganze Leben.

36 Die Allianz KinderPolice im Überblick Als lebensbegleitendes Vorsorgekonzept garantiert die Allianz KinderPolice in jeder Situation ein Höchstmaß an Flexibilität. Flexible Altersvorsorge Je nach Risikoneigung: Klassik, Perspektive, Index Select, Invest alpha balance und Invest. Allgemeine Entnahmemöglichkeiten der PrivatRente Flexibler Aufbau Laufende Beiträge, abgekürzte Beitragszahlung oder Einmalzahlung. Übertragbar ab Volljährigkeit des Kindes. Flexible Leistung Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalzahlung (kombinierbar). Frei wählbare Leistungsphase zwischen 55 und 85 Jahren.

37 Die Allianz KinderPolice im Überblick Als lebensbegleitendes Vorsorgekonzept garantiert die Allianz KinderPolice in jeder Situation ein Höchstmaß an Flexibilität. Flexible Bausteine für die optionale Absicherung Fünf Vorsorgebereiche für flexible Entscheidungen Pflegeversicherung Einschlussoption Allianz Kinderpflegerente. Einschlussoption Pflege zum Rentenbeginn Berufsunfähigkeitsvorsorge BU-Schutz zum Berufsstart inklusive (bis zu 6 Monate) kostenlos! Umwandlungsoption der Kinderpflegerente in BU-Schutz (bis 1000 Monatsrente, maximal Höhe der Kinderpflegerente) ohne Gesundheitsprüfung! Hinterbliebenenvorsorge Einschluss Hinterbliebenenabsicherung ohne Gesundheitsprüfung möglich!

38 Das perfekte Geschenk für jeden Geldbeutel. Ob Familie, Paten oder Freunde: Die Allianz KinderPolice ist für alle interessant, denen die Zukunft eines Kindes am Herzen liegt. Individuelle Starthilfe ins Leben: Klassische Vorsorge oder Fondsmodell. Schon ab ca. 10 pro Monat. Auch mit Einmalbeitrag möglich.

39 Weil es sich einfach rechnet Die Allianz KinderPolice bietet die Möglichkeit, eine attraktive Absicherung schon mit kleinen Beiträgen aufzubauen. Lassen Sie Ihre Kunden davon profitieren: Optimale Ausnutzung des Zinseszinseffekts Zusatzchancen durch attraktive Vorsorgekonzepte abgeltungsteuerfreier Vermögensaufbau, Steuer nur bei Entnahmen Kinderpflegerente mit BU-Option!

40 Beispiel 1: Kundenlebenslauf mit Ausbildungsberuf. 2. Geburtstag Ausbildung 18.Geburtst. Führerschein Autokauf Abschluss der KinderPolice mit Kinderpflegerente in Höhe von 1000 /Monat. Umwandlung der Kinderpflegerente in eine Berufsunfähigkeitsrente von 1000 /Monat ohne Gesundheitsprüfung 1. Zuzahlung von Entnahme von unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Berufseinstieg Erstes Kind Immobilienkauf Rente Übernahme Vertrag durch versichertes Kind; Erhöhung Berufsunfähigkeitsrente auf /Monat ohne Gesundheitsprüfung. 1 Einschluss Hinterbliebenenvorsorge von ohne Gesundheitsprüfung 1 ; Abschluss einer Allianz KinderPolice für das Kind. Erhöhung der Berufsunfähigkeitsvorsorge auf ohne Gesundheitsprüfung. 1 Einschluss der Option Pflege. 2 1 Prinzipiell gilt: Höher versicherte Leistungen sind nach Risikoprüfung möglich. 2 Flexibler Rentenbeginn zwischen 55 und 85 Jahren frei wählbar. Copyright Allianz

41 Beispiel 2: Kundenlebenslauf mit Studium. 2. Geburtstag 18. Geb. Studium Umzug in WG Abschluss der KinderPolice mit Kinderpflegerente in Höhe von 1000 /Monat. Zuzahlung von Umwandlung der Kinderpflegerente in eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von /Monat ohne Gesundheitsprüfung. 1, 2 Entnahme von Berufseinstieg Erhöhung BU Immobilienkauf Rente Übernahme des Vertrags durch versichertes Kind (ab Alter 18); Erhöhung Berufsunfähigkeitsrente auf /Monat ohne Gesundheitsprüfung. 1, 2 Ereignisabhängige Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente um 500 auf /Monat Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente auf /Monat ohne Gesundheitsprüfung 1 ; Einschluss der Hinterbliebenenvorsorge in Höhe von ohne Gesundheitsprüfung. 1 Einschluss der Option Pflege. 3 1 Prinzipiell gilt: Höher versicherte Leistungen sind nach Risikoprüfung möglich. 2 Studentenklausel: Eine versicherte Berufsunfähigkeitsrente kann unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung um 100 % (max jährlich) erhöht werden. 3 Flexibler Rentenbeginn zwischen 55 und 85 Jahren frei wählbar. Copyright Allianz

42 Zielgruppen Allianz BU-StartPolice Für wen eignet sich das Produkt? Alle, die eine Alternative zur SBV oder EBV suchen Kunden, die einen hohen BU-Schutz zu anfänglich günstigen Beiträgen benötigen, wie z.b. - junge Berufsstarter, - Auszubildende und - Studenten - Existenzgründer.

43 Allianz BU-StartPolice Beitragsverlauf % ca. 10% p.a. vom Endbetrag Startphase Aufbauphase Zielphase % Versicherungsschutz ab Beginn Um 50% reduzierter Startbeitrag moderate Beitragssteigerungen bis zum Endbeitrag TOP-Flexibilität z.b. durch Erhöhungsoptionen Endalter 67 Jahre

44 Allianz BU-StartPolice Gestaltungsmöglichkeiten Beitragszyklus Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter Mindestendalter Leistungs- und Vers.dauer Dynamik Karenzzeit Garantiert steigende BU-Rente Startphase 3 Jahre Aufbauphase 4. bis 8. Jahr Ab dem 8. Jahr Zielbeitrag 15 Jahre 1 36 Jahre 60 Jahre 2 max. bis zum (rechnungsmäßigen) Alter %, ab 2. Jahr nach Erreichen des Zielbeitrags 3 Leistung erst nach Ablauf einer wählbaren Karenzzeit (1-24 Monate) 1%, 2% oder 3% 1 Analog SBV gegen konstanten Beitrag 2 Diverse Berufe können die BUStartPolice auf Grund ihres Renteneintrittalters nicht abschließen 3 Analog StartUp-Tarifen, sowie StartPolicen

45 5 Berufsunfähigkeit : es trifft nur die anderen! Produkte zur Berufsunfähigkeitsvorsorge Optionen und Gestaltungsmöglichkeiten Best Pratice : Erfolgstorys aus dem Vertrieb Services

46 Von der Anfrage zur Zahlung im Leistungsfall: die Risikovoranfrage Biometriehotline für Fragen rund um die Risikoprüfung Telefonische anonymisierte Risikovoranfragen Vertriebsorientierte Risikovoranfrage schriftlich anonymisierte Voranfragen mit schnellerer Rückmeldung Persönlicher Ansprechpartner 46

47 Von der Anfrage zur Zahlung im Leistungsfall: Risikoprüfung vertriebsorientiert und professionell Ausgezeichnete Annahmequote Risikogerecht und verantwortungsbewusst M-Check erisp Professionelle Risikoprüfung Qualifizierte Rückmeldung innerhalb von 5 Werktagen Mit Zwischenbescheiden zur Risikoprüfung auf dem Laufenden bleiben Verständliche und produktbezogene Risikofragen 47

48 Von der Anfrage zur Zahlung im Leistungsfall: Der Leistungsfall unkompliziert und persönlich Professionelles und serviceorientiertes Leistungsfallmanagement Herausragende Finanzstärke Echte Praxiserfahrung bei Leistungsfällen seit 1928 Auch bei Pflege Top-Leistungsquote Niedrige Prozessquote Zahlung im Leistungsfall Einbindung des Vermittlers Leistung auch wegen Krankschreibung Hohe Überschussbeteiligung im Leistungsfall 48

49 Disclaimer Die Präsentation ist urheberrechtlich geschützt. Sie wurde ausschließlich zu Informations-, Schulungs- und Fortbildungszwecken erstellt und ist nur für Ihren persönlichen Gebrauch bestimmt. Jede sonstige Verwendung der Präsentation, sei es im Ganzen oder in Auszügen, insbesondere die Vervielfältigung und Weitergabe der Präsentation an Dritte, bedarf unserer vorherigen schriftlichen Zustimmung. Verstöße gegen das Urheberrechtsgesetz haben zivil- und strafrechtliche Konsequenzen. Die in der Präsentation enthaltenen Informationen, Auskünfte und Einschätzungen geben den Stand zum Zeitpunkt der Publikation wieder. Die Präsentation soll einen Überblick über die angesprochenen Themen geben, sie berücksichtigt nicht die Umstände des konkreten Einzelfalls und kann daher die Prüfung eines solchen Einzelfalls nicht ersetzen. In Zweifelsfällen stehen Ihnen die bekannten Ansprechpartner zur Verfügung. Die Präsentation wurde durch uns mit der gebotenen Sorgfalt erstellt. Wir übernehmen keine Gewährleistung, Garantie oder sonstige Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der enthaltenen Informationen, Auskünfte und Einschätzungen. Dies gilt insbesondere für solche Informationen, Auskünfte und Einschätzungen, die wir von Dritten übernommen haben. Diese haben wir in der Präsentation gekennzeichnet; wir haben sie nicht auf ihre Richtigkeit hin geprüft.