Berufsunfähigkeitsversicherung Altersvorsorge

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1 Berufsunfähigkeitsversicherung Altersvorsorge

2 Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von den Verbraucherzentralen als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt empfohlen. sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden, weil bestehende Vorerkrankungen zu Leistungsausschlüssen oder zur Ablehnung des Antrages führen und der Beitrag deutlich günstiger ist. zahlt eine monatliche Rente an Versicherte, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf zu mehr als 50% auszuüben, bis zu dem vereinbarten Leistungsendalter, derzeit maximal bis zum 67. Lebensjahr. Vereinbart werden kann eine Rente in Höhe von durchschnittlich 60% des Nettoeinkommens, das ab bestimmten Rentenhöhen bei Vertragsabschluss nachgewiesen werden muss. Durch eine Dynamisierung der Rente kann diese an Einkommenssteigerungen angepasst werden Berufsunfähigkeitsversicherung 2

3 Ursachen der Berufs-/ Erwerbsunfähigkeit 11,40% 16,50% 30,40% Skelett- und Muskelerkrankung Psyche Herz- und Gefäßerkrankung Unfall 11,60% 13,10% 17,00% Tumor Sonstiges Berufsunfähigkeitsversicherung 3

4 Rahmenvertrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung zwischen dem BDÜ und HDI-Gerling Durch den Abschluss eines Rahmenvertrages zwischen dem BDÜ und der HDI-Gerling Versicherung konnte für BDÜ-Mitglieder die Einstufung in die preisgünstigste Berufsgruppe und eine zusätzliche Rabattierung erreicht werden. HDI-Gerling wurde aufgrund der hervorragenden Leistungskriterien ausgewählt: Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung auf andere Tätigkeiten, die eventuell noch ausgeübt werden könnten. Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit wird nur der zuletzt ausgeübte Beruf geprüft, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war. Weltweite Geltung; bei Eintritt der Berufsunfähigkeit werden in der Regel ausländische Arztberichte akzeptiert. Eine ggf. in Deutschland erforderliche Überprüfung erfolgt auf Kosten von HDI-Gerling (Arzt-, Reise- und Unterbringungskosten). Für Studenten im letzten Viertel des Studiums und Existenzgründer in den ersten beiden Jahren ist der Abschluss einer monatlichen Rente von Euro ohne Einkommensnachweis möglich Berufsunfähigkeitsversicherung 4

5 Beitragsbeispiele Netto-Monatsbeiträge für Euro monatliche Berufsunfähigkeitsrente bis zum Alter 65 Eintrittsalter 25 Jahre 35 Jahre 45 Jahre Männer 32,08 Euro 41,18 Euro 54,56 Euro Frauen 36,38 Euro 49,74 Euro 66,48 Euro Berufsunfähigkeitsversicherung 5

6 Altersvorsorgeplanung und Inflation Die Inflation in Deutschland beträgt im langjährigen statistischen Mittel 2%. Der Kapitalbedarf beträgt nach heutigen Sterbetafeln ca. das 200-fache einer gewünschten monatlichen Rente. Rendite und Laufzeit haben maßgeblichen Einfluss auf die Höhe der notwendigen Sparrate. Alter bei Sparbeginn heute sind mit 65 Kapitalbedarf Notwendige monatliche Sparrate Notwendige monatliche Sparrate mit einer jährlichen Steigerung von 2% Bei 4% Rendite Bei 6% Rendite Bei 4% Rendite Bei 6% Rendite Altersvorsorge 6

7 Möglichkeiten der Altersvorsorge Das Drei-Schichten-Modell Basisversorgung: -Die gesetzliche Rentenversicherung -Die Basisrente ( Rürup-Rente ) Kapitalgedeckte Zusatzversorgung: -Die betriebliche Altersversorgung -Die Zulagenrente ( Riester-Rente ) Kapitalanlageprodukte: -Lebens- und Rentenversicherungen -Rentenpapiere, Aktien, Fonds- und Bankprodukte, Immobilien Altersvorsorge 7

8 Die Basisrente ( Rürup-Rente ) Einzige Möglichkeit für Freiberufler und Selbstständige, den Staat an der Altersvorsorge zu beteiligen. Beiträge können in bestimmtem Umfang als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden, im Gegenzug werden die Rentenzahlungen besteuert. Hartz IV geschützt Lebenslange Rentenzahlung Kapitalabfindung nicht möglich Leistungen frühestens ab dem vollendeten 60. Lebensjahr Hinterbliebenenleistung nur an Ehepartner und kindergeldberechtigte Waisen in Form einer Rente möglich Nicht vererblich, nicht beleihbar, nicht veräußerbar, nicht übertragbar, nicht kapitalisierbar Altersvorsorge 8

9 Altersvorsorge Die Boss-Assekuranz bietet eine hochwertige, produktunabhängige Altersvorsorgeplanung auf der Basis von Kapitalbarwerten an. Die Analyse zeigt auf, wie der derzeitige Stand Ihrer Altersvorsorge unter Einbeziehung aller bereits vorhandenen Komponenten und der Inflationsrate ist. Es wird dargestellt, wie Sie eine gegebenenfalls vorhandene Lücke optimal unter Berücksichtigung rechtlicher und steuerlicher Aspekte schließen können. Bei Interesse senden Sie uns bitte den Fragebogen ausgefüllt zu, den Sie auf unseren Internetseiten finden. Dieser Service ist exklusiv für BDÜ-Mitglieder bis auf weiteres kostenlos Altersvorsorge 9