Vergessen Sie den Niedrigzins nutzen Sie den

Transkript

1 Vergessen Sie den Niedrigzins nutzen Sie den Steuer - Zins - Effekt

2 Die aktuelle Situation

3 Niedrigzinsphase Das aktuelle Zinsumfeld verunsichert und reduziert die Renditen sicherer Anlagen 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% 0,40% 0,20% 0,00% Zinsen während Kapitalmärkte starken Schwankungen unterliegen

4 Sie haben 2 Alternativen Anlageform Rürup-Rente Anlageform Tagesgeld Stand Anlagebetrag zum 58 Lj.: Tagesgeld zum 63. Lj.: Barwert Auszahlplan: Anlagebetrag zum 58 Lj.: Investierte Beiträge gesamt zum 63. Lj.: davon aus Steuer: Barwert RürupRente: Annahmen: Selbstständiger, 58 Jahre, EK p. a , Sie, 58 Jahre, EK p.a ; verheiratet, Grenzsteuersatz: 44,64 %, Abgeltungst.: 27,82 %, Stat. Lebenserwartung: 91 Jahre, Barwertberechnung (BW) zum 58 Lj., 2 % inflationsbereinigt. Anlage 1: Tagesgeld, Zins 0,9 % Ansparphase, 2% Rentenphase, zum (58 Jahre), BW bei gleicher Monatsrente bis 82. Lj. Anlage 2: Rürup-Rente, Kapital zu Beginn: , Steuerl. Vorteil wird reinvestiert in Rürup-Rente, Beitrag von p. a., Anlage des verbleibenden Guthabens jeweils in ein Tagegeldkonto (gleiche Bedingungen wie oben), Todesfallleistung: Hinterbliebenenrente aus Restkapital

5 Sie haben 2 Alternativen Anlageform Rürup-Rente Anlageform Tagesgeld Stand Anlagebetrag zum 58 Lj.: Tagesgeld zum 63. Lj.: Barwert Auszahlplan: Anlagebetrag zum 58 Lj.: Investierte Beiträge gesamt zum 63. Lj.: davon aus Steuer: Barwert RürupRente: Annahmen: Selbstständiger, 58 Jahre, EK p. a , Sie, 58 Jahre, EK p.a ; verheiratet, Grenzsteuersatz: 44,64 %, Abgeltungst.: 27,82 %, Stat. Lebenserwartung: 91 Jahre, Barwertberechnung (BW) zum 58 Lj., 2 % inflationsbereinigt. Anlage 1: Tagesgeld, Zins 0,9 % Ansparphase, 2% Rentenphase, zum (58 Jahre), BW bei gleicher Monatsrente bis 82. Lj. Anlage 2: Rürup-Rente, Kapital zu Beginn: , Steuerl. Vorteil wird reinvestiert in Rürup-Rente, Beitrag von p. a., Anlage des verbleibenden Guthabens jeweils in ein Tagegeldkonto (gleiche Bedingungen wie oben), Todesfallleistung: Hinterbliebenenrente aus Restkapital

6 Vorteil: Steuer-Zins-Effekt Der positive Rürup-Effekt Absetzbarkeit Besteuerung Jahr Alter der Beiträge der Renten Durchschnitt 76% 78% 80% 82% 84% 74% 80% 74%

7 Altersvorsorge für 50plus Rendite mit Rürup Beispielrechnung für eine Rentenversicherung, Ansparphase 5 Jahre, Steuersatz in der Rentenphase 25% Ehepaar beide 58 Jahre Einkommen Frau: (Angestellte) Einkommen MANN: (Selbständig) Bruttobeitrag zur Basisrente: 5x p.a. Beitragzahlungsdauer 5 Jahre

8 Altersvorsorge für 50plus Rendite mit Rürup Beispielrechnung für eine Rentenversicherung, Ansparphase 5 Jahre, Steuersatz in der Rentenphase 25% Ehepaar beide 58 Jahre Einkommen Frau: (Angestellte) Einkommen MANN: (Selbständig) Bruttobeitrag zur Basisrente: 5x p.a. Beitragzahlungsdauer 5 Jahre

9 Gesetzliche Voraussetzungen Monatliche lebenslange Rente Basis-Rente ( Rürup ) Beginn nicht vor 62. Lebensjahr Grundsätzlich nicht: beleihbar, übertragbar, vererbbar, veräußerbar, kapitalisierbar Hohe staatliche Förderung durch Steuern Steuern sparen mit Sicherheit Basis-Rente Verlustzuweisung 76% in 2013 und 78% in 2014 Jährlich steigend bis 100% in 2025 Sichere Geldanlage in der klass. Variante bzw. FmB

10 Wenn es dennoch flexibel sein soll

11 Vorsorgestrategie in unruhigen Zeiten Rente aus Stein monatliche Fixkosten 50-70% Gesetzliche Rente Berufst. Vers.werk Basis-Rente Riester-Rente Betriebs-Rente Private Renten Immobilie eigenund/oder fremdgenutzt Inflations-Sch utz Flexible Liquidität Rohstoffe, Aktien, Fonds, Beteiligungen Tagesgeld Festgeld

12 Was sind Fixkosten Gesundheit & Pflege Wohnen & Nebenkosten monatliche Fixkosten Freizeit & Mobilität Lebenshaltung

13 Entwicklung der Nebenkosten Durchschnittliche Entwicklung der Kosten von 1995 bis 2012 Strom, Gas u.a. Brennstoffe (für Heizung) 4,6% p.a. Wasserversorgung u.a. Dienstleistungen 2,0% p.a. Kostensteigerung im Jahr Nebenkosten gesamt 3,6% p.a. Energie 9,5% 5,6% Quelle: Statistisches Bundesamt, Verbraucherpreisindizes für Deutschland

14 Ihr eigenes individuelles Angebot Für Ihr persönliches Angebot benötige ich folgende Daten: Ehemann Name: Anschrift: Geburtstag: Bruttoeinkommen: gewünschter Beitrag p.a.: Beabsichtiges Rentenalter: Ehefrau Detlef Burmeister Vers.Betriebswirt (DVA) Spezialist für Finanzdienstleistungen Dürener Str Eschweiler Ruf Mobil: D.Burmeister@t-online.de