Generationengerechtigkeit

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1 Private Altersvorsorge ist generationengerecht Dr. Gerhard Rupprecht Berlin, Generationengerechtigkeit

2 Fazit aus der psychonomics-studie Jüngere: Wie zufrieden meinen Sie, werden Sie mit dem, was Sie an staatlicher Rente bekommen werden, sein? zufrieden unzufrieden Jeder Einzelne sollte mehr Eigenverantwortung für seine finanzielle Absicherung im Alter übernehmen. Jüngere: Aus welchen Quellen wird sich Ihr Renteneinkommen vermutlich zusammensetzen? stimme nicht zu stimme zu Jüngere sehen Gesetzliche Rentenversicherung 83 Konsequenzen Private Altersvorsorge (z.b. KLV, RV) 81 Angaben in Prozent, geschlossene Fragestellung, n=1000, Jüngere (25-40 Jahre; n=497), Ältere (Rentner ab 55 Jahre; n=503)

3 Generationengerechtigkeit Mehr Eigenverantwortung Private Altersvorsorge Generationengerechtigkeit braucht Eigenverantwortung für ergänzende Altersvorsorge. Bundesgesundheitsministerium Generationengerechtigkeit durch mehr Eigenverantwortung. Weitere Stärkung der ergänzenden privaten oder betrieblichen kapitalgedeckten Altersvorsorge ist anzustreben. Initiative Neue Soziale Marktwirtschaft Rürup-Kommission

4 Die neue Altersvorsorge Basisvorsorge: Gesetzliche Rentenversicherung, private Leibrentenversicherung Zusatzvorsorge: Betriebliche Altersversorgung (BAV), Riester-Rente (RR) Eigenvorsorge: Private Kapitallebens- und Rentenversicherung Nachgelagert besteuert, Beiträge in der Endstufe bis (2005: ) absetzbar BAV: Nachgelagert besteuert, Beiträge bis steuerfrei RR: Zulagen und Sonderausgabenabzug bei Beiträgen bis (ab 2008; derzeit ) Vorgelagert besteuert, Besteuerung des Ertragsanteils

5 Private Leibrente braucht Hinterbliebenenvorsorge Problem: Ansprüche aus privater Leibrentenversicherung (Basisvorsorge) sollen nicht auf Hinterbliebene übertragen werden können. Diese Einschränkung ist vor allem für Bürger mit Familie inakzeptabel. Sie können sich nicht vorstellen, dass im Todesfall die eingezahlten Gelder nicht an ihre Hinterbliebenen gehen sollen. Mangelnde Nachfrage der Bürger nach privater Leibrente Lösung: Hinterbliebenenvorsorge muss möglich sein! Ansonsten wird die private Leibrentenversicherung kein Erfolg. Dies kann nicht im Interesse des Gesetzgebers sein.

6 Vollförderung macht Riester-Rente attraktiver Durchschnittlicher Monatsbeitrag für eine Riester-Rente bei Allianz Leben Mit 60 im Monat läßt sich eine monatliche Gesamtrente von rund 600 * aufbauen! Wegen 5 Zulage im Monat füllen gerade 50 % der Kunden ein Formular aus! Zulage Eigenbeitrag Derzeitige Förderung Vollförderung *Private Riester-Rente für einen Mann, 20 Jahre alt, 45 Jahre Laufzeit, inklusive Überschussbeteiligung

7 Diskriminierung der gegenüber reinen Kapitalanlagen Auszahlung vor Steuer Besteuerung Auszahlung nach Steuer Sparbuch Keine Besteuerung. Zinsen werden jährlich durch Sparerfreibetrag freigestellt Aktien und Aktienfonds Teilweise Besteuerung. Dividenden in Höhe von 2 % jährlich werden nach Halbeinkünfteverfahren besteuert * = Kursgewinne in Höhe von 6 % jährlich steuerfrei ** Volle Besteuerung. 1.) (eingezahlte Beiträge) ) x 35 % (Steuer) * Bei einem Steuersatz von 35 % ** 30-jähriger Mann zahlt 35 Jahre lang 421 /Jahr ein.

8 Besteuerung der ist nicht generationengerecht Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung Gesetzliche Rente Steuerfreie Kapitalzahlung Junge Generation Ältere Generation Fazit: Die Jungen sind dreifach benachteiligt. Höhere Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, niedrigere Renten, zusätzliche Belastungen der privaten Altersvorsorge. Das ist nicht generationengerecht.

9 Für Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung! Private Altersvorsorge ist generationengerecht Berlin,