PENSIONSVORSORGE FÜR SPÄT- EINSTEIGER: ACTIVE CAPITAL PENSION.

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1 PENSIONSVORSORGE FÜR SPÄT- EINSTEIGER: ACTIVE CAPITAL PENSION. Ein Produkt der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG. Einmalig einzahlen, Privatpension genießen. 1) Der Ruhestand rückt immer näher, oder Sie genießen bereits Ihre Pension? Ihre finanzielle Basis ermöglicht Ihnen den Spielraum, für eine Privatpension einen einmaligen, größeren Betrag zu investieren? Active Capital Pension bietet Ihnen als Zusatzpension für Ihren wohlverdienten Ruhestand garantierte, unwiderrufliche Rentenauszahlungen. Sichere Veranlagung, sichere Privatpension. 1) Auf eine Privatpension muss man sich verlassen können. Um diese Verlässlichkeit zu erreichen, ist die sichere Veranlagung eine wesentliche Voraussetzung. Active Capital Pension als klassische Rentenversicherung bietet Ihnen diese. Denn der Sparanteil Ihrer einmaligen Einzahlung (das ist der zu veranlagende Betrag nach Abzug der 4 % Versicherungssteuer, der Kosten für Abschluss, Verwaltung und Versicherungsschutz) wird nach den gesetzlichen Vorschriften im sogenannten klassischen Versicherungs-Deckungsstock veranlagt bis zum Beginn der ersten Rentenauszahlung und auch während der Rentenauszahlungsdauer. Für die gesamte Veranlagungsdauer (inklusive der Zeit der Rentenauszahlungen) gilt eine unveränderbare Garantieverzinsung der Sparanteile, über die Höhe der Garantieverzinsung informiert Sie gerne Ihre Betreuerin bzw. Ihr Betreuer gerne. Anspruch auf Gewinnbeteiligung. 1) Darüber hinaus haben Sie auch einen Anspruch auf Gewinnbeteiligung, wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG über der Garantieverzinsung liegen. Diese können nicht vorausgesehen werden und sind im Gegensatz zur Garantieverzinsung unverbindlich. Die etwaige zugewiesene Gewinnbeteiligung wird automatisch im klassischen Versicherungs- Deckungsstock veranlagt und kann das Pensionskapital erhöhen. Die Gewinnbeteiligung während des Bezugs der Privatpension sorgt dafür, dass laufende Rentenauszahlungen Jahr für Jahr steigen können. Pension sofort oder erst später. Mit Active Capital Pension ist beides möglich: Bei der gewünschten Sofortpension wird die vereinbarte Rentenzahlung bereits ab dem kommenden Monat an Sie überwiesen. Bei der aufgeschobenen Pension veranlagt die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG vorerst den Sparanteil Ihrer Einzahlung für den gewünschten Zeitraum (mindestens ein Jahr), die vereinbarte Privatpension startet im Anschluss daran. Wenn zwischen Abschluss und gewünschtem Beginn der Privatpension ein Zeitraum von mindestens 15 Jahren liegt, können Sie sich nachträglich auch für eine steuerfreie Einmalauszahlung anstelle der regelmäßigen Pensionszahlungen entscheiden. 1) Beachten Sie bitte, dass die steuerliche Behandlung von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und die angegebenen Steuervorteile aufgrund künftiger Gesetzesänderungen ganz oder teilweise wegfallen können. 1) Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz auf Seite 4 Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise. Active Capital Pension der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 1von 5.

2 Privatpension individuell gestalten. Den Gestaltungswünschen Ihrer Zusatzpension sind bei Active Capital Pension keine Grenzen gesetzt. Folgende Möglichkeiten können Sie wählen: Die Auszahlungsdauer zeitlich begrenzt oder lebenslang. Einen Rentenübergang: Bei Ableben wird die Privatpension an eine zweite, namentlich genannte Person weiter ausbezahlt. Eine etwaige Rückzahlung des bei Ableben durch Rentenauszahlung noch nicht verbrauchten Veranlagungskapitals. Die Höhe Ihrer Privatpension wird anhand Ihrer Angaben nach versicherungsmathematischen Grundlagen ermittelt. Diese können während der Laufzeit nachträglich nicht mehr geändert werden, auch wenn zwischen Ihrer Einzahlung und den Auszahlungen der Privatpension Jahre liegen und sich die Lebenserwartung zwischenzeitlich erhöht. Steuervorteile nutzen. 1) Active Capital Pension als Versicherungsveranlagung bietet Steuervorteile. Ihre Privatpension ist bis zum Erreichen des Kapitalwertes (Pensionskapital inkl. Gewinnbeteiligung) einkommensteuerfrei. Beachten Sie bitte, dass die steuerliche Behandlung von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und die angegebenen Steuervorteile aufgrund künftiger Gesetzesänderungen ganz oder teilweise wegfallen können. Lassen Sie sich beraten. Kommen Sie zum Beratungsgespräch zu Ihrer Betreuerin bzw. Ihrem Betreuer und informieren Sie sich über alle Details von Active Capital Pension. 1) Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz auf Seite 4 Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise. So rechnet sich Active Capital Pension* ). Beispiel 1: Beispiel 2: Beispiel 3: Peter K., 50 Jahre, verheiratet, berufstätig in leitender Position, entscheidet sich für folgende Variante: Die Privatpension soll EUR 1.000, **) monatlich betragen und erstmals in 15 Jahren auf Lebenszeit gezahlt werden.. Bei Ableben soll seine Frau (derzeit 49 Jahre) die Privatpension in Höhe von 50 % auf Lebenszeit weiter ausgezahlt bekommen. Die Einmalprämie dafür beträgt EUR ,14. Maria M., 74 Jahre, verwitwet, investiert EUR , in Active Capital Pension. Die Privatpension soll sofort ab dem nächsten Monat auf Lebenszeit bezahlt werden. Es wird zusätzlich eine 8-jährige Garantie vereinbart. Sollte Frau M. innerhalb der nächsten 8 Jahre ableben, wird die Pension für den auf 8 Jahre verbleibenden Zeitraum an ihren derzeit 15-jährigen Enkel für die Finanzierung seiner Ausbildung überwiesen. Die Privatpension beträgt unter diesen Vereinbarungen EUR 305,69 **) pro Monat. Hubert D., 45 Jahre, selbstständig, strebt eine Zusatzpension an. Die Privatpension soll erstmals ab dem Alter von 60 Jahren auf Lebenszeit, längstens 15 Jahre lang, ausbezahlt werden und EUR 700, **) monatlich betragen. Am Ende der 15-jährigen Aufschubdauer bietet sich Herrn D. die Möglichkeit einer einkommensteuerfreien ***) Einmalauszahlung anstelle der Privatpension. Es wurde kein Ablebensschutz gewählt. Die Einmalprämie für diese Variante von Active Capital Pension beträgt EUR ,22. *) Diese Beispiele dienen der Illustration und stellen keine vollständigen Angebote dar. Details entnehmen Sie bitte Ihrem persönlichen Offert. **) Dieser Wert beruht ausschließlich auf dem garantierten Rechnungszins von 2 % p. a. und kann noch durch die Gewinnbeteiligung erhöht werden. ***) Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und die Angaben über die Steuervorteile auf Basis der geltenden Rechtslage gemacht werden, über deren Beibehaltung keine Auskunft gegeben werden kann. Active Capital Pension der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 2 von 5.

3 Active Capital Pension im Überblick: 1) Versicherer: Charakteristik: Laufzeit: Einzahlung (Versicherungsprämie): Erträge/Verzinsung: Auszahlung: Kapitalsicherheit: Versicherungsschutz: Vorzeitiger Ausstieg: Kosten: Steuerliche Behandlung: Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG Klassische Rentenversicherung mit Anspruch auf Gewinnbeteiligung mit sofort beginnender Privatpension oder aufgeschobener Privatpension. Rentenversicherung mit sofort beginnender Privatpension: Auszahlungsbeginn der Privatpension einen Monat nach Versicherungsbeginn Rentenversicherung mit aufgeschobener Privatpension: Auszahlungsbeginn der Privatpension nach Aufschubdauer von mindestens einem Jahr. Berechnungsbasis ist eine Mindestrente von EUR 20,. Die Erträge beruhen in der Kalkulation auf einer Garantieverzinsung (Rechnungszins) von 2 % p. a.; Bonuszinssatz für Bonusrente 0,75 % p. a.; aktuelle Gesamtverzinsung des klassischen Deckungsstocks 3,625 % p. a. jeweils bezogen auf die Sparanteile der Einzahlungen. Die Gewinnbeteiligung kann nicht vorhergesehen werden. Bei Rentenversicherung mit sofort beginnender Privatpension: lebenslange oder zeitlich begrenzte Auszahlung der Privatpension Bei Rentenversicherung mit aufgeschobener Privatpension: lebenslange oder zeitlich begrenzte Auszahlung der Privatpension oder einmalige Kapitalauszahlung Veranlagung im klassischen Versicherungs-Deckungsstock gemäß den gesetzlichen Vorschriften. Bei Ableben während der Laufzeit (Rentenversicherung mit aufgeschobener Privatpension): Auszahlung der bezahlten Einmalprämie exkl. Versicherungssteuer zuzüglich bereits zugewiesener Gewinnbeteiligungen Bei Ableben während der Rentenzahlung: abhängig von der getroffenen Vereinbarung Während der Laufzeit: Vorzeitiger Rückkauf möglich. Der Rückkaufswert kann niedriger sein als die getätigte Einzahlung (Einmalprämie). Während der Rentenzahlung: Kein Rückkauf möglich. Bei Rentenversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung: Kosten, die in der Versicherungsprämie inkludiert sind: einmalige Abschlusskosten: 3,5 % der Prämie exkl. Versicherungssteuer (In diesen Abschlusskosten sind 3 % Abschlussprovision für die Bank Austria in ihrer Eigenschaft als Versicherungsagent inkludiert.) Verwaltungskosten: 1 % jeder Rente Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos: Basis Sterbetafel AVÖ 2005 R Bei Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung: Kosten, die in der Versicherungsprämie inkludiert sind: einmalige Abschlusskosten: 4,5 % der Prämie exkl. Versicherungssteuer (In diesen Abschlusskosten sind 3 % Abschlussprovision für die Bank Austria in ihrer Eigenschaft als Versicherungsagent inkludiert.) Verwaltungskosten: bis zum Beginn der Rentenzahlung: 0,05 % des Ablösekapitals jährlich ab Beginn der Rentenzahlung: 1 % jeder Rente Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos: Basis Sterbetafel AVÖ 2005 R Kostenabzug bei vorzeitigem Rückkauf: 2 % der Deckungsrückstellung 4 % Versicherungssteuer Kapitalauszahlung am Ende der Laufzeit steuerfrei Rentenauszahlungen steuerfrei bis zum Erreichen des Kapitalwertes bei Rückkauf oder Kapitalauszahlung vor Ablauf von 15 Jahren 7 % nachträgliche Versicherungssteuer und Einkommensteuer auf einen eventuell erreichten Veranlagungsertrag 1) Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz auf Seite 4 Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise. Active Capital Pension der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 3 von 5.

4 Die Vorteile von Active Capital Pension auf einen Blick: Einmalinvestition ohne weitere Einzahlungen. Garantierte, unwiderrufliche Privatpension auf Lebenszeit oder für den gewählten Zeitraum. Sichere Veranlagung nach gesetzlichen Vorschriften während der gesamten Dauer inklusive Rentenauszahlungszeit. Individuelle Gestaltung nach persönlichen Anforderungen. Anspruch auf Gewinnbeteiligung. Steuervorteile: keine KESt., Rentenauszahlungen steuerfrei bis zum Erreichen des Kapitalwertes, steuerfreie Kapitalauszahlung am Ende der Laufzeit. Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise: Active Capital Pension ist eine klassische Lebensversicherung (Rentenversicherung). Der Sparanteil Ihrer Einzahlung wird im klassischen Deckungsstock der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG veranlagt. Ihre Einzahlung (Versicherungsprämie) enthält neben der 4%igen Versicherungssteuer (die von der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG abgeführt werden muss) auch Kosten für Abschluss, Verwaltung und Deckung des Ablebensrisikos. Sie sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlage. Kosten und Gebühren sind detailliert im Versicherungsantrag und in den Besonderen Versicherungsbedingungen angeführt. Die Sparanteile Ihrer Einzahlung führt die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG dem klassischen Deckungsstock zu. Vermögenswerte, die einem Deckungsstock gewidmet sind, stellen im Konkursfall Sondervermögen dar. Für den theoretischen Fall des Konkurses des Versicherers darf der Deckungsstock nur zur Befriedigung der Ansprüche der Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer verwertet werden. In diesem theoretischen Fall würden Sie die auf Ihre Versicherungspolizze entfallende Deckungsrückstellung erhalten. Diese kann auch niedriger als Ihre Einzahlung sein. Bei Ableben der versicherten Person vor erstmaliger Auszahlung der Rente wird Ihre Einmaleinzahlung (Versicherungsprämie) exklusive Versicherungssteuer zuzüglich der bis dahin zugewiesenen Gewinnbeteiligung ausgezahlt. Bei Ableben des Rentenempfängers nach Pensionszahlungsbeginn endet die Rentenzahlung. Eine etwaige weitere Auszahlung bestimmt sich nach der von Ihnen individuell gestalteten Active Capital Pensions-Variante. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie im Falle eines Rückkaufes vor Beginn der Rentenauszahlung nicht die gesamte investierte Einzahlung zurückerhalten. Im Falle einer Kündigung, eines Rückkaufes bzw. einer Kapitalauszahlung vor Ablauf von 15 Jahren ab Vertragsbeginn sind die steuerlichen Konsequenzen zu beachten: 7 % nachträgliche Versicherungssteuer; Diff.-ESt. Eine Kündigung bzw. ein Rückkauf nach Beginn der Rentenzahlung ist nicht mehr möglich. Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und die angegebenen Steuervorteile aufgrund künftiger Gesetzesänderungen ganz oder teilweise wegfallen können. Active Capital Pension der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 4 von 5.

5 Active Capital Pension ist ein Produkt der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, ERGO Center, Businesspark Marximum/Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien. Die UniCredit Bank Austria AG ist in der Versicherungsvermittlung in der Form "Versicherungsagent" als Nebengewerbe für die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG tätig, mit der Berechtigung zum Empfang von Prämien und von für den Kunden bestimmten Beträgen. Versicherungsvermittlerregister Nr. VVM Die vorliegenden Informationen zu Active Capital Pension stellen keine Anlageberatung oder Anlageempfehlung dar. Insbesondere sind sie kein Angebot und keine Aufforderung zum Abschluss einer Versicherung. Sie dienen nur der Erstinformation und können eine auf die individuellen Verhältnisse und Kenntnisse der Anlegerin bzw. des Anlegers bezogene Beratung nicht ersetzen. Es besteht die Möglichkeit, dass die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer nicht die gesamte investierte Summe zurückerhält, wenn die Kapitalanlage nicht bis zum Laufzeitende gehalten wird; diese Möglichkeit besteht insbesondere dann, wenn die Kapitalanlage nur kurze Zeit besteht. Stand: April 2011 Irrtum und Druckfehler vorbehalten. Erstellt von der UniCredit Bank Austria AG, Schottengasse 6 8, 1010 Wien. Active Capital Pension der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 5 von 5.