Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank)

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1 s Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) 2006

2 Inhaltsübersicht Auf einen Blick Unsere Geschäftsstellen Vorwort Privatkunden Firmenkunden Die junge Sparkasse Engagement für unsere Region Persönliches aus der Sparkasse Geschäftsjahr 2006 Bericht des Verwaltungsrates Jahresabschluss Gewinn- und Verlustrechnung Sparkassenorgane Historisches und Impressum

3 Auf einen Blick Bilanzsumme Kundeneinlagen Kreditvolumen Bilanzgewinn Eigenkapital Mitarbeiter/ -innen Auszubildende Geschäftsstellen Selbstbedienungszweigstellen Fahrbare Zweigstellen Geldausgabeautomaten Kontoauszugsdrucker Überweisungsterminals 1.215,9 Mio. EUR 986,9 Mio. EUR 692,9 Mio. EUR 2,3 Mio. EUR 79,6 Mio. EUR Stand: 31. Dezember 2006 Die Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) ist eine gemeinnützige, mündelsichere Anstalt des öffentlichen Rechts. Sie ist Mitglied des Sparkassenund Giroverbandes Rheinland-Pfalz und über diesen dem Deutschen Sparkassenund Giroverband e.v. angeschlossen. 3

4 Geschäftsstellen Hauptstelle Oberstein Telefon / Idar Telefon / Baumholder Telefon / Kirn Telefon / Fahrbare Zweigstelle 1 Telefon 0175 / Algenrodt Telefon / Berschweiler Telefon / Rhaunen Telefon / Finsterheck Telefon / Heidensteil Telefon / Heimbach Telefon / 827 Bundenbach Telefon / Fischbach Telefon / 2311 Tiefenstein Telefon / Rauher Biehl Telefon / Hottenbach Telefon / Göttschied Telefon / Allenbach Telefon / Rückweiler Telefon / 7595 Stipshausen Telefon / Herrstein Telefon / Herborn Telefon / Birkenfeld Telefon / SB Geschäftsstellen: Marktplatz Telefon / Mittelbollenbach Telefon / Mittelreidenbach Telefon / Kempfeld Telefon / Kirschweiler Telefon / Sensweiler Telefon / Brücken Telefon / Fahrbare Zweigstelle 2 Telefon 0175 / Hoppst.-Weiersbach Telefon / Birkenfeld FH Umwelt-Campus E-Center Elisabeth-Stiftung Idar-Oberstein EKZ Städt. Krankenanstalten Nahbollenbach Telefon / Niederbrombach Telefon / 288 Niederwörresbach Telefon / Sien Telefon / Struth Telefon / Weierbach Telefon / 2431 ImmobilienCenter Telefon / Truppenübungsplatz Baumholder IDAR - OBERSTEIN = Haupststelle + ImmobilienCenter Ge häft telle 4

5 Ihre Kreissparkasse - Ihr Partner für die Gestaltung Ihrer Zukunft Die Globalisierung setzt Wirtschaft und Gesellschaft unter enormen Anpassungsund Wettbewerbsdruck. Die weltweit offenen Märkte ermöglichen Chancen für Wachstum und Wohlstand. Die Schattenseiten dieser Entwicklung sind jedoch die immer kurzfristiger orientierten Handlungsweisen einiger Finanzmarktakteure, die fast ausschließlich auf eine möglichst schnelle Gewinnmaximierung ausgerichtet sind. Dies verursacht eine große Verunsicherung bei vielen Menschen, untergräbt ihr Vertrauen in die wirtschaftlichen Führungskräfte des Landes und lässt sie an einer langfristigen positiven Entwicklung zweifeln. Wir, die Kreissparkasse Birkenfeld, sowie die gesamte Sparkassenorganisation stellen uns dieser Situation. Für uns steht, neben dem selbstverständlich notwendigen wirtschaftlichen Erfolg für unser Haus, auch unsere Region und die hier beheimateten Bürgerinnen und Bürger im Vordergrund. Als Marktführer begleiten wir unsere hiesigen Firmenkunden in allen Phasen ihrer Entwicklung; angefangen von der Existenzgründung, Expansion bis hin zur Unterstützung bei der Unternehmensnachfolge. In jeder Phase sind wir ein verlässlicher Partner, für den ein nachhaltiges Wachstum wichtiger ist als der schnelle Geschäftsabschluss. Im harten Wettbewerb mit Privat- und Direktbanken wird oftmals vergessen, dass wir, die Sparkassen, die wahren Direktbanken sind und mit Geschäftsstellen und Geldautomaten das dichteste Netz aller Kreditinstitute Deutschlands haben. Bei der Kreissparkasse Birkenfeld verfügen die Kunden, neben dem Online-Banking, über den direkten Kontakt zu unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern. An insgesamt 121 lokalen Punkten im Geschäftsgebiet sind wir präsent und halten für unsere Kunden Finanzdienstleistungen bereit. Unsere hochqualifizierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind tief mit der Region verwurzelt und geben der Sparkasse ihr bekanntes Gesicht. Bei all unseren Aktivitäten wissen wir folgendes: Was gut für die Kreissparkasse Birkenfeld ist - ist auch gut für die Region! Was gut für die Region ist - ist auch gut für unsere Sparkasse! Wir danken Ihnen herzlich für Ihr Vertrauen. Joachim Köls Thomas Späth 5

6 Privatkunden Zum 1. April 2007 übernahmen Walter Goldschmidt (Filialdirektor) und Carsten Hoffmann (Stellvertreter) die Leitung der Filiale Birkenfeld. Der langjährige Filialdirektor, Walter Suck, wurde zu diesem Termin in seinen wohlverdienten Ruhestand verabschiedet. Im Foto links: Walter Goldschmidt, rechts: Carsten Hoffmann. Kundennähe und Servicequalität Kundennähe ist ein kostbares Gut in einer erfolgreichen Geschäftsbeziehung. Da wir viele Kunden tagsüber aus beruflichen oder privaten Gründen nicht erreichen, rufen wir diese in den Vorabendstunden zu wichtigen Themen und Anlässen an. Mit den dann vereinbarten Terminen erleich- tern wir unseren Kunden und den Kundenberatern ihre Zeitplanungen für gemeinsame, effiziente Gespräche. Seit 2002 ist unser Telefonserviceteam ein wichtiges Bindeglied in den Serviceaktivitäten unserer Sparkasse. Die Damen haben ihr Büro im Gebäude der Zweigstelle Nahbollenbach. Das Sparkassen- Finanzkonzept Persönliche Beratung wird in unserer Sparkasse traditionsgemäß groß geschrieben. Sich kümmern ist dabei wesentlicher Bestandteil unserer Philosophie. Mit Einführung des S-Finanzkonzeptes bieten wir unseren Kunden die bedarfsorientierte Optimierung einer erfolgreichen Geschäftsbeziehung. Mit den Bausteinen Service und Liquidität, Absicherung der Lebensrisiken, Altersvorsorge und Vermögen bilden begleiten wir unsere Kunden lebenslang. Orientiert an den Lebensphasen und Wünschen des Kunden passen wir diese individuell an. Im April sprachen die Kolleginnen und Kollegen der Hauptstelle in Oberstein ihre Kunden dazu mit dem Motto Fit in den Frühling an und ernteten von den Kunden viel Lob. Die virtuelle Sparkassenfiliale Innerhalb weniger Jahre hat sich das Internet zu einem wichtigen Pfeiler für den Vertrieb unserer Finanzdienstleistungen entwickelt. Rund 1000 Kunden besuchen uns täglich in der virtuellen Filiale um per Online-Banking Geschäfte abzuwickeln. 6

7 Unser Telefonserviceteam. V.l.n.r.: Sandra Leber, Sandra Knapp, Marion Sorg, Angela Braun, Melanie Greber-Comtesse, Manuela Eberhard. Mitarbeiter der Filiale Oberstein haben die Kundenhalle anlässlich ihrer Beratungsoffensive Fit in den Frühling passend dekoriert. V.l.n.r.: Patrick Schwinn, Stefanie Kaul, Brigitte Lenz, Denise Schunck, Heike Bauer, Susanne Meng-Brunk, Brigitte Knieling.

8 Firmenkunden Übergabe der ersten Business Card an die Geschäftsleitung der BVG, Kirn. V.l.n.r.: Elmar Krüger, Basalt AG,Jürgen Riebenich, Niederlassungsleiter Basalt AG, Kirn, Willi Heipp, Direktor unserer Filiale Kirn, Annette Pick, Kreditkartenmanagerin, Udo Bock, Geschäftsführer der BVG, Joachim Köls, Vorstandsvorsitzender unserer Sparkasse. Die Business Card für unsere Firmenkunden Für Firmenkunden haben wir unser Leistungsspektrum mit der Business Card erweitert. Besonders das optimierte Zahlungsverkehrsmanagement bietet kleinund mittelständischen Unternehmen sowie Freiberuflern enorme Zeit- und Kostenersparnis. Die Business Card ist aber keinesfalls nur als Zahlungsmittel, sondern für die Begleichung fast aller Geschäftsausgaben geeignet. Exklusive Zusatzleistungen und attraktive Vorteilsangebote runden das Angebot ab. Ein weiterer Clou ist die Möglichkeit, das eigene Firmenlogo auf der Karte aufbringen zu lassen. Partnerschaften im Detail: Erfolgsgeschichten Bereits seit 1928 besteht die Firma Julius Haupt GmbH, Stanz- und Umformtechnik. Bis zum Jahr 1999 wurde im Firmengebäude in der Vollmersbachstraße produziert. Im gleichen Jahr bezog man die neue Betriebsstätte in der Albert-Einstein-Straße in Idar. Heute fertigt das Unternehmen mit 60 Mitarbeitern Präzisionsteile für die verschiedensten Industriezweige vornehmlich für die Automobilund Elektronikindustrie. Geschäftsführer Achim Haupt hat sich schon vor vielen Jahren für uns als kompetenten Partner in allen Finanzangelegenheiten entschieden. Ebenso sind wir stolz darauf, schon seit Jahrzehnten die Kirner Privatbrauerei Ph. & C. Andres GmbH & CO. KG als deren Hausbank zu begleiten. Bereits seit 1798 wird in Kirn traditionell Bier gebraut. Mittlerweile findet Kirner Bier seinen Absatz weit über unsere Region hinaus. Die Kirner Privatbrauerei ist mit einem Ausstoß von Hektolitern eine der wichtigsten Braustätten in Rheinland-Pfalz. Die Gerste bezieht man über langfristige Verträge, vornehmlich von regionalen Landwirten, betont der geschäftsführende Gesellschafter Eberhard Andres. 8

9 Zu Besuch bei der Firma Julius Haupt GmbH. Links: Horst Lang, Direktor unserer Filiale Oberstein. Rechts: Geschäftsführer Dipl. Wirtsch. Ing. Achim Haupt. Hier kommt das Kirner Bier her. Im Hintergrund, die Braukessel. Eberhard Andres, geschäftsführender Gesellschafter der Kirner Privatbrauerei Ph. & C. Andres (2.v.l.) bei einem Rundgang durch die Brauerei zusammen mit unserem Vorstand und dem Direktor der Filiale Kirn Willi Heipp (rechts).

10 Die junge Sparkasse Unser Geld, der Euro! Die Knackfrösche vom Kindergarten Weierbach lernen von unserer Kollegin Ines Milbredt alles über den Euro und dem Vorgänger DM. Planspiel Börse 2007 feiert das Planspiel Börse sein 25- jähriges Jubiläum, eine echte Erfolgsgeschichte also. Jährlich spielen europaweit rund Teams mit. Neben sozialer Kompetenz steht beim Planspiel Börse das Wissen um die Funktionsweise der Börse und des Wertpapiergeschäfts im Vordergrund. Die Teilnehmer haben im Spiel die Möglichkeit, sich Fähigkeiten anzueignen, die in allen Bereichen der Wirtschaft und Gesellschaft immer wichtiger werden. Im Jahr 2006 haben bei unserer Sparkasse insgesamt 57 Spielgruppen teilgenommen. Die Siegergruppe konnte das eingesetzte Kapital von während der Spieldauer von 10 Wochen um rd. 26% steigern. Das Jugendmarktkonzept Junge Menschen möchten auch in der Sparkasse von jungen MitarbeiterInnen bedient werden. Die gemeinsame Sprache ist eben wichtig für eine erfolgreiche Beratung. Deshalb finden unsere jungen Kunden in jeder Filiale Jugendberater, die für deren Betreuung zuständig sind. Unsere jungen Kollegen stehen den Jugendlichen beim Aufbau einer neuen Geschäftsverbindung mit uns gerne hilfsbereit zur Verfügung. Sei es die Kontoeröffnung oder kompetente Beratung zu vermögenswirksamen Leistungen. Unsere Junioren lassen keine Fragen unbeantwortet. In unserem Nachwuchsförderkreis veranstalten junge Berater Seminare für Schulabgänger, z.b. zu den Themen Bankwesen oder Aktienhandel. In den Schulabgängerklassen werden auch Seminare zum Thema Bewerben abgehalten, eine wichtige Hilfestellung, die schon vielen Schülern zum erfolgreichen Berufseinstieg verholfen hat. 10

11 Rennschnecken GmbH - das sind die Sieger der Kreissparkasse Birkenfeld beim Planspiel Börse. Die Aufnahme entstand im Movietown anlasslich der Siegerehrung. Unsere Jugendberater betreuen unsere jungen Kunden. V.l.n.r.: Patrick Schwinn, Carsten Dreher, Ines Milbredt, Katja Nix, Eve Mitterer, Lars Spornitz, Tina Jäckel.

12 Engagement für unsere Region Bei der Grundsteinlegung des jetzigen Gebäudes legte der ehemalige Landrat Dr. Beyer eigenhändig die Kupferröhre in die Öffnung des Betonbodens. Ein Blick in die Schalterhalle des früheren Hauptstellengebäudes im Jahr Die Räumlichkeiten werden heute von internen Abteilungen genutzt. Die Hauptverwaltung im Wandel der Zeit Nachdem 1951 die Hauptstelle von Birkenfeld nach Idar-Oberstein verlegt worden war, wurde schnell klar, dass der Bau eines größeren Gebäudes notwendig war. Ursprünglich sollte das bestehende Gebäude erhalten werden aber es stellte sich heraus, dass das über hundertjährige Haus weitaus baufälliger war als man zunächst angenommen hatte. Die Mauern hatten durch Bomben und die Sprengung der benachbarten Brücke stark gelitten, selbst der Tresor war nicht mehr in Ordnung. Mit dem Abriss des alten Gebäudes wurden im April 1959 die Bauarbeiten begonnen. Die Angestellten mussten in einem Ausweichquartier ihre Kunden bedienen, bis nach 16 monatiger Bauzeit das neue Haus an alter Stelle fertiggestellt war. Den Höhepunkt der bisherigen Sparkassengeschichte in baulicher Hinsicht bildete die Errichtung des neuen Hauptstellengebäudes Das 1960 bezogene Haus konnte schon seit Jahren nicht mehr den erhöhten Mitarbeiterbestand sowie die erforderlichen Fachabteilungen aufnehmen. Ganze Abteilungen waren inzwischen in andere Gebäude im Stadtgebiet ausgelagert. Im Oktober 1979 wurde der Grundstein zum jetzigen Hauptstellengebäude gelegt. Die offizielle Eröffnung des Neubaus fand im April 1982 statt. Prominenter Redner bei der Eröffnungsfeier war der als Superminister bekannt gewordene Wirtschaftsminister a.d. Prof. Dr. Karl Schiller. Im Jahr 1982 wurde auch der erste Geldautomat im Landkreis im Außenbereich der Filiale Oberstein in Betrieb genommen. Heute stehen unseren Kunden insgesamt 38 Geldautomaten zur Verfügung. 12

13 Die Hauptstelle um Standort Otto-Decker-Straße (früher Bahnhofstraße). Die gleiche Ansicht im Jahr Die Otto-Decker-Brücke wurde von den sich zurückziehenden deutschen Truppen gesprengt.

14 Engagement für unsere Region Die Ortsgruppe des Alpenvereins fand mit ihrer Kletterwand vor allem bei den jüngeren Besuchern Beachtung. Kinderschminken und Luftballonmodellieren zogen die Kleinsten in ihren Bann. Die Mannschaft des TSG Idar-Oberstein freute sich über ihren Sieg beim Maxi-Kicker-Turnier. 25 Jahre KSK-Neubau am Platz Auf der Idar Gesamtwirtschaftlich scheint sich auf den ersten Blick seit 1980 nicht viel geändert zu haben, denn der Artikel zur Wirtschaftslage im Geschäftsbericht der Sparkasse für das Jahr 1980 beginnt mit den Worten Steigende Ölpreise... und im weiteren Verlauf des Textes wird auf die fast 9% betragende Arbeitslosenquote im Arbeitsamtsbezirk Idar-Oberstein hingewiesen. Aussagen, die durchaus auch im neuen Geschäftsbericht stehen könnten, auch wenn sich bei Benzin und Heizöl die Preise heute in ganz anderen Dimensionen bewegen als damals. Die Bilanzsumme der Kreissparkasse lag bei ca. 700 Mio. DM. Beschäftigt wurden damals 260 Mitarbeiter und 13 Auszubildende, heute sind es 388 Mitarbeiter und 18 Auszubildende. Jubiläumsfeier Mit einem großen Jubiläumsfest auf dem neugestalteten Platz Auf der Idar feierte die Sparkasse am Samstag, dem 12. Mai 2007 die Einweihung des KSK-Gebäudes vor 25 Jahren. Sport, Spiel und Spaß bot ein Turnier der C-Jugend auf einem Human-Kicker-Feld, an dem 12 Mannschaften teilnahmen. Der Alpenverein sorgte mit seiner Kletterwand für einen weiteren Publikumsmagneten. Besonders die jüngeren Besucher nutzten dieses Sportgerät. Tanzeinlagen präsentierten die Jazz-Tanz-Gruppe Magic Dancers und die Rope-Skipping-Gruppe Jump for Fun. Für die musikalische Unterhaltung sorgten der Musikverein 1861 Idar-Oberstein, das Kreisjugendorchester und die Moscitos. Am Abend trat die saarländische Kultband SAARBRUCK LIBRE mit ihrem Sänger und Songschreiber Roland Helm vor begeistertem Pubilikum auf. 14

15 Ein aufblasbares Fußballfeld im Stil eines Tischfußballspiels war die Attraktion bei Spielern und Zuschauern. Einen farbenprächtigen Anblick boten die Magic Dancers des TV Hettenrodt.

16 Engagement für unsere Region Die PC-Ausstattung von verschiedenen Schulen im Landkreis Birkenfeld wurde aus Spendenmitteln der Kreissparkasse verbessert. Insgesamt wurden zur Verfügung gestellt. Das Foto zeigt den PC-Raum im Göttenbach Gymnasium. Oberstudiendirektor Reimut Schmitt (links) bedankte sich für die Unterstützung. Wirtschaftsförderung / Soziales Engagement Die Sparkassen sind ein lebendiger, mitgestaltender Teil der Gesellschaft in örtlicher Verantwortung. Durch die enge Bindung an die Region entsteht ein gemeinsames Interesse an den Menschen und den Unternehmen vor Ort. Ihr betriebswirtschaftlicher Erfolg ermöglicht es ihnen, ihre Erträge für die Allgemeinheit einzusetzen und so die Entwicklung des regionalen gesellschaftlichen Umfeldes in den unterschiedlichsten Bereichen zu fördern. Diese Förderung erfolgt durch unmittelbare Zuwendung der Institute sowie der durch sie errichteten Stiftungen. Durch ihr langfristiges gesellschaftliches Engagement tragen die Sparkassen wesentlich zum vielfältigen gesellschaftlichen Angebot überall im Land bei. Sie stärken die Lebensqualität für die Menschen und fördern den unverwechselbaren Charakter der Regionen. Die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe sind heute der größte nichtstaatliche Kulturförderer, der größte Förderer des Breitensports und einer der großen Förderer im sozialen Bereich. Auch die Kreissparkasse Birkenfeld übernimmt gerne Veranwortung für die Region und deren gesellschaftliche Entwicklung. Im Jahr 2006 hat sie hierfür einschließlich der Erträge aus den drei sparkasseneigenen Stiftungen über Euro zur Verfügung gestellt. Im Einzelnen sind dies für Kulturförderung, für Soziale Einrichtungen, für Bildung und Erziehung, für den Breitensport, für Wirtschafts- u. Wissenschaftsförderung und für Verbraucherorientierung. 16

17 Idar-Oberstein aus der Luftperspektive.Ein beliebtes Motiv aus der Luftbildaktion in Zusammenarbeit mit der WFL GmbH für unsere Kunden. Die Deutsche Edelsteinkönigin repräsentiert die Dt. Edelsteinstraße, die Ferienstraße rund um Idar-Oberstein und die dort ansässige Edelstein- u. Schmuckbranche. Im Foto, die derzeitige Deutsche Edelsteinkönigin Carolin Schmäler mit Dir. Joachim Köls, Bürgermeister Klaus Beck u. Vorstandsmitglied Thomas Späth.

18 Persönliches aus der Sparkasse Alles im Renndress. Dieses außergewöhnliche Abschiedsfoto schenkten die Mitarbeiter/innen der Filiale Birkenfeld ihrem langjährigen Filialdirektor Walter Suck. Eine Institution geht in den Ruhestand. Dieter Klein (rechts) leitete über Jahrzehnte unser Vorstandsreferat. Peter Zumbach (links) wurde Nachfolger. In den nächsten Jahren scheiden viele ältere Mitarbeiter aus. Daher soll die Zahl der Auszubildenden in den kommenden Jahren deutlich über 20 steigen. Nach wie vor gilt dabei, dass die Kreissparkasse bedarfsorientiert ausbildet. Sofern während der Ausbildung die Leistung stimmt, werden die Auszubildenden in das Angestelltenverhältnis übernommen. Weil von der Fluktuation einige Führungspositionen betroffen sind, eröffnen sich jüngeren Mitarbeitern interessante Aufstiegschancen. Ausbildungsoffensive Sparkassenakademie Schloss Waldthausen Die Sparkassenakademie Schloss Waldthausen bietet als Dienstleister für die Sparkassen-Finanzgruppe in Rheinland- Pfalz die gesamte Wertschöpfungskette in der Personalentwicklung an. Hierzu gehören Personalauswahlverfahren, Lehr- und Studiengänge, Fachtagungen, Seminare, Workshops, Arbeitskreise, Projektbegleitungen, Verhaltenstrainings wie auch Coa- chings und Beratung in personalwirtschaftlichen Fragen. Das Bildungskonzept zielt primär auf eine Verbesserung der beruflichen Handlungskompetenzen, also Fach-, Methoden- und Sozialkompetenz, ab. Bereits unsere jungen Kollegen befinden sich während ihrer Ausbildung - zur Vorbereitung auf die Abschlussprüfung - vier Wochen in Mainz. Jubilare Im Jahr 2006 konnten Bernd Hahn, Bernd Biegel, Manfred Fuchs, Trude Glaser, Herbert Müller, Bernd Brenner, Hans-Joachim Beckmann und Walter Fuchs auf eine 40- jährige Dienstzeit zurückblicken. 25-jähriges Jubiläum feierten Susanne Meng- Brunk, Martina Schmidt, Martina Dalheimer, Gerlinde Gerhardt, Achim Krieger, Stephanie Sandifer, Stefan Schwarz, Iris Stein, Bernd Wahl, Marion Petry und Sabine Ulrich. 18

19 Unsere Jubilare 2006 bei der Feier im Stadttheater Idar-Oberstein. Unsere Auszubildenden V.l.n.r.: Anika Müller, Carina Dreher (sitzend), Julia Wirt, Sebastian Eising, Sylvia Dziemba, Raffaela Brill, Artur Wenzel, Julia Milz, Denise Schunck, Thorsten Setz, Evelin Olubowicz.

20 Geschäftsjahr 2006 Bilanzsumme und Geschäftsvolumen Trotz einer insgesamt positiven Wirtschaftsentwicklung in Deutschland bleibt festzustellen, dass der konjunkturelle Aufschwung im Landkreis Birkenfeld nicht so deutlich wie in anderen Regionen zu spüren war. Als Folge davon war noch eine gewisse Zurückhaltung der Unternehmen bei anstehenden Investitionen zu erkennen. Trotzdem ist es uns gelungen, den Rückgang der Bilanzsumme, insbesondere verursacht durch eine gezielte Reduzierung des Interbankengeschäfts, zum großen Teil auszugleichen Mio. EUR Bestände Mio. EUR 2006 Mio. EUR Veränderungen 2006 v.h v.h. Bilanzsumme 1.234, ,9-18,2-1,5-3,6 Geschäftsvolumen (Bilanzsumme, Eventualverbindlichkeiten und andere Verpflichtungen) 1.312, ,3-27,4-2,1-3,5 Passivgeschäft Unsere Kundeneinlagen stiegen in 2006 um 12,1 Mio. EUR bzw. 1,2 % auf 986,9 Mio. EUR an. Aufgrund des nach wie vor niedrigen Zinsniveaus und der geringen Zinsdifferenz zwischen Geld- und Kapitalmarkt schlossen unsere Kunden überwiegend Verträge mit kurzen Vertragslaufzeiten ab. Hiervon profitierten insbesondere die Sparkassenbriefe sowie die Inhaberschuldverschreibungen. Erfreulich ist, dass diese Entwicklung nicht ausschließlich zu Lasten der Spareinlagen ging. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten ermäßigten sich um 33,5 Mio. EUR und betrugen zum Jahresende 130,5 Mio. EUR. 20

21 Geschäftsjahr 2006 Passivgeschäft Bestände Veränderungen Mio. EUR Mio. EUR 2006 Mio. EUR 2006 v.h v.h. Spareinlagen 493,0 472,2-20,8-4,2-1,1 Befristete Einlagen 124,6 120,5-4,1-3,3-6,6 Sichteinlagen/Tagesgelder 185,6 189,5 3,9 2,1-0,1 Sparkassenbriefe 97,9 121,7 23,8 24,3-1,0 Sonstige Einlagen 42,1 40,2-1,9-4,4 6,4 Inhaberschuldverschreibungen 31,6 42,8 11,2 35,6 10,0 Kundeneinlagen 974,8 986,9 12,1 1,2-1,0 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 164,0 130,5-33,5-20,4-18,0 Kreditgeschäft und Geldanlagen Das Kreditvolumen beläuft sich auf 692,9 Mio. EUR gegenüber 708,2 Mio. EUR im Vorjahr. Dies entspricht einem Rückgang von 2,2 %. Insbesondere bei unseren Privatkunden war eine eher verhaltene Entwicklung zu verzeichnen. Trotz neuer Darlehenszusagen in Höhe von 51 Mio. EUR konnten die hohen Tilgungsleistungen nicht aufgefangen werden. Hier machte sich auch die zum Jahresbeginn 2006 in Kraft getretene Abschaffung der Eigenheimzulage und der damit verbundene Vorzieheffekt bei privaten Bauvorhaben im Jahr 2005 bemerkbar. anstehender Erweiterungs- und Neuinvestitionsmaßnahmen weiterhin eine eher abwartende Haltung ein. Die Veränderungen bei den übrigen Personalkrediten und den Realdarlehen sind im Wesentlichen auf modifizierte bankinterne Zuordnungskriterien zurückzuführen. Zum Jahresende betrugen die Geldanlagen der Sparkasse in Form von liquiden Mitteln (Kassenbestände und Bankguthaben) sowie von Wertpapieren 534,4 Mio. EUR nach 538,8 Mio. EUR im Vorjahr. Die in unserer Wirtschaftsregion angesiedelten Unternehmen nahmen bezüglich 21

22 Geschäftsjahr 2006 Kreditgeschäft und Geldanlagen Mio. EUR Bestände Mio. EUR 2006 Mio. EUR Veränderungen 2006 v.h v.h. Kreditgeschäft Kontokorrent- und xx xx x Dispositionskredite 69,8 65,2-4,6-6,6-2,4 Übrige Personalkredite 263,9 166,8-97,1-36,8-10,5 Realkredite 253,7 337,0 83,3 32,9 13,5 Körperschaftskredite 66,3 71,3 5,0 7,5 87,5 Eigene Akzepte 0,0 0,0 0,0 0,0-100,0 Wechselkredite 3,6 4,5 0,9 24,3-9,0 Avalkredite 50,7 47,9-2,7-5,4-13,7 Treuhandkredite 0,2 0,2-0,0-7,7-6,0 Kreditvolumen 708,2 692,9-15,3-2,2 2,5 Geldanlagen Kasse und Bankguthaben 93,5 47,6-45,8-49,0 17,1 Wertpapiere und Schuld- x x x x x scheinforderungen 445,3 486,8 41,4 9,3-15,7 Geldanlagen insgesamt 538,8 534,4-4,4-0,8-11,4 Wertpapierund Dienstleistungsgeschäft Die positive Entwicklung an der Börse in 2006 führte zu einer Belebung des Wertpapiergeschäfts. Getragen vom Geschäft mit Aktien und Investmentfonds stieg das Umsatzvolumen deutlich an. Viele Anleger partizipierten an der positiven Börsenlandschaft durch eine vorweggenommene Realisation ihrer Aktiengewinne; damit dominierten in diesem Segment die Verkäufe. Die Vermittlung von Produkten unserer Verbundpartner hat sich im vergangenen Jahr unterschiedlich entwickelt. Wie erwartet, war im Bereich der Immobilienvermittlungen ein Rückgang zu verzeichnen, da viele Vertragsabschlüsse aufgrund des Wegfalls der Eigenheimzulage in 2005 vorgezogen wurden. Der Absatz von Lebensversicherungsverträgen verlief zufrieden stellend. Dies gilt auch für die Riester-Verträge nach dem Altersvermögensgesetz. Die Vermittlung von Bausparverträgen war leicht rückläufig. 22

23 Geschäftsjahr 2006 Personal Die Kreissparkasse Birkenfeld beschäftigte am 31. Dezember 2006 insgesamt 378 (Vorjahr: 383) Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, davon 211 Frauen und 167 Männer. In dieser Zahl enthalten sind 115 Teilzeitkräfte. Wir haben damit eine Teilzeitquote von rund 30 %, in der sich widerspiegelt, dass wir gerne den Bedürfnissen der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter entgegenkommen und insbesondere die Vereinbarkeit von Familie und Beruf erleichtern wollen. Ausbildungsverhältnis bei der Sparkasse. Der sich ständig verschärfende Wettbewerb erfordert von allen Beschäftigten die Bereitschaft, das erworbene Wissen den veränderten Kundenansprüchen und den permanent wachsenden Anforderungen an das Kreditgewerbe anzupassen. Die fortlaufende Qualifizierung und ständige Weiterbildung durch Teilnahme an internen sowie externen Seminaren und Lehrgängen hat deshalb einen unverändert hohen Stellenwert in unserer Sparkasse. Das Angebot zur Altersteilzeit wurde weiterhin intensiv genutzt. Die durch den Eintritt in die Freizeitphase der Altersteilzeit freiwerdenden Stellen werden primär durch eigene Nachwuchskräfte bzw. durch Folgebeschäftigung eigener Auszubildender gedeckt. Insgesamt standen zum Jahresende 18 junge Menschen in einem Durch ihre Motivation und ihr Engagement trugen unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter wesentlich zum Erfolg der Sparkasse bei. Hierfür gilt ihnen unser Dank und unsere Anerkennung. Dem Personalrat danken wir für die stets vertrauensvolle und sachliche Zusammenarbeit. Finanzlage Die Zahlungsfähigkeit der Sparkasse war im Geschäftsjahr 2006 aufgrund einer planvollen und ausgewogenen Liquiditätsvorsorge jederzeit gegeben. Tages- und Termingelder aufgenommen. Die von der Deutschen Bundesbank angebotenen Refinanzierungsgeschäfte nutzten wir in Form von Offenmarktgeschäften. Die von der LRP Landesbank Rheinland- Pfalz, Mainz, eingeräumten Kreditlinien wurden zeitweise in Anspruch genommen. Bei verschiedenen Kreditinstituten wurden Das zur Erfüllung der Mindestreservevorschriften notwendige Guthaben wurde in der erforderlichen Höhe bei der Deutschen Bundesbank unterhalten. 23

24 Geschäftsjahr 2006 Finanzlage Der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht gemäß 11 KWG erlassene Grundsatz II, der zur bankaufsichtsrechtlichen Beurteilung der Liquiditätslage eines Kreditinstitutes dient, wurde im Geschäftsjahr stets eingehalten. Bei einem vorgeschriebenen Mindestwert von 1,0 betrug im Dezember die Liquiditätskennzahl 3,83. Nach unserer Finanzplanung ist die Zahlungsbereitschaft auch in absehbarer Zukunft sichergestellt. Anzeichen für eine Beeinträchtigung der Finanz- und Liquiditätslage sind auf der Basis unserer vorausschauenden Planungsrechnung nicht erkennbar. Ertragslage Im Geschäftsjahr 2006 hat sich die Ertragslage der Kreissparkasse Birkenfeld zufrieden stellend entwickelt. Insbesondere aufgrund eines gegenüber den Erwartungen geringeren Verwaltungsaufwandes erhöhte sich das Betriebsergebnis vor Bewertung auf 14,6 Mio. EUR (Vorjahr 13,4 Mio. EUR). Dies entspricht 1,14 % der Durchschnittsbilanzsumme (DBS). Versicherungsverträgen konnte insbesondere durch erhöhte Erträge aus dem Bereich Giroverkehr ausgeglichen werden. Das Nettoergebnis aus Finanzgeschäften, das aus dem Handel mit Wertpapieren, Devisen und Derivaten resultiert, lag mit 0,3 Mio. EUR leicht über dem Vorjahreswert. Einschließlich der laufenden Erträge gemäß Position 3 der Gewinn- und Verlustrechnung betrug das Zinsergebnis 31,7 Mio. EUR nach 33,1 Mio. EUR im Vorjahr. Ursächlich für den Rückgang der Zinsspanne war vor allem eine Erhöhung des Zinsaufwandes aufgrund des veränderten Anlageverhaltens unserer Kunden. Der Provisionsüberschuss erreichte mit einem Volumen von 5,8 Mio. EUR das Niveau des Vorjahres. Die Verminderung der Erträge aus dem Immobiliengeschäft und der Vermittlung von Bauspar- und Die Erhöhung der allgemeinen Verwaltungsaufwendungen auf 23,8 Mio. EUR nach 23,3 Mio. EUR im Vorjahr ist vor allem auf außerordentliche Faktoren zurückzuführen. Während sich die anderen Verwaltungsaufwendungen auf dem Niveau des Vorjahres bewegen, hätte sich ohne Beeinflussung durch Sonderfaktoren beim Personalaufwand eine Reduzierung um fast 0,2 Mio. EUR ergeben. Der Bewertungsaufwand aus Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere 24

25 Geschäftsjahr 2006 Ertragslage sowie Zuführungen zu den Rückstellungen im Kreditgeschäft belief sich im Berichtsjahr - nach Verrechnung mit den Erträgen - auf 7,6 Mio. EUR (Vorjahr 8,4 Mio. EUR). Das Betriebsergebnis nach Bewertung hat sich gegenüber dem Vorjahr um 2,4 Mio. EUR erhöht und beträgt 6,9 Mio. EUR. Die Abweichung gegenüber der Prognose des Vorjahres ist insbesondere auf die Bildung zusätzlicher Vorsorge im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten zurück zu führen. Nach Berücksichtigung des neutralen Ergebnisses und Abzug der gewinnabhängigen Steuern verbleibt wie im Vorjahr ein Jahresergebnis von 2,3 Mio. EUR. Mit dem im Berichtsjahr erreichten Ergebnis, das im Wesentlichen mit unseren Erwartungen und Planungen übereinstimmt, sind wir zufrieden. Dem Kreis Birkenfeld werden wir, vorbehaltlich eines noch erforderlichen Beschlusses des Verwaltungsrates, einen Teil unseres Bilanzgewinns im Sinne einer marktgerechten Verzinsung des Stammkapitals ausschütten. Der verbleibende Betrag wird wie im Vorjahr dem haftenden Eigenkapital zugeführt. Die ermittelte Cost-Income-Ratio sank auf 63 % gegenüber 66 % im Vorjahr; die Eigenkapitalrentabilität vor Steuern beträgt zum Jahresende 12,4 % (Vorjahr 8,6 %). Vermögenslage Innerhalb der Vermögens- und Kapitalstruktur haben sich im abgelaufenen Geschäftsjahr keine nennenswerten Verschiebungen ergeben. Nach wie vor entfallen mehr als 50 % der bilanzierten Vermögensgegenstände auf die Ausleihungen der Sparkasse an Kunden. Auf der Passivseite der Sparkassenbilanz dominieren weiterhin die Kundeneinlagen mit einer Größenordnung von mehr als 81 %. Der Anteil der Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten ging um rund 3 % zurück. Sämtliche Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten sind unter Beachtung der geltenden handels- und steuerrechtlichen Vorschriften bilanziert. Der gesamte Wertpapierbestand wurde nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Ergänzend hat die Sparkasse im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten weitere Vorsorge getroffen. Für die erkennbaren und die latenten Risiken im Kreditgeschäft wurden in ausreichendem Umfang Wertberichtigungen und Rückstellungen gebildet. 25