Zurich Top Invest. Anlegen, wie es Ihren Anlagen entspricht. Die flexible fondsgebundene Lebensversicherung von Zurich.

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1 Zurich Top Invest Anlegen, wie es Ihren Anlagen entspricht. Die flexible fondsgebundene Lebensversicherung von Zurich.

2 Erfahrung, die sich auszahlt. Wenn es um Geld geht, geht es immer auch um Vertrauen und Sicherheit. Wir schützen Werte, sichern Familien und Eigentum ab, denken an die Zukunft. In Österreich seit mehr als 130 Jahren. Weltweit vertrauen 35 Millionen Menschen in mehr als 120 Ländern unserer Finanz- und Versicherungsgruppe, der Zurich Financial Services. International zählen wir zu den Top Ten der Versicherungen und Vermögensverwalter. Dieser Erfolg hat mehrere Gründe. Zum einen macht ihn der Schweizer Hintergrund, die Stabilität und Finanzkraft unseres Unternehmens aus. Aber auch die Partnerschaft mit renommierten Fondsgesellschaften, den besten der Welt. Und vor allem unsere Leistungen, die speziell auf unsere Kuninnen und Kunden zugeschnitten sind. Zurich Top Invest ist ein Anlage-Modell, das sich ganz nach Ihren Anlagen richtet. Jetzt und in Zukunft. Weil das Leben immer in Bewegung ist.

3 Wie sind Sie veranlagt? Geldanlage, Zukunftsvorsorge, Pensionssicherung, Vermögensaufbau wie Sie es auch nennen wollen eines steht fest: finanzielle Sicherheit ist wichtig. Aber wie sorgt man optimal vor? Welche Anlageform eignet sich dafür am besten? Mit dem Zurich Top Invest haben wir ein Produkt entwickelt, das viele Vorteile in sich vereint. Und das so flexibel ist wie die Wünsche unserer Kundinnen und Kunden. Die Grafik (Beträge in EUR) veranschaulicht die mögliche Wertentwicklung basierend auf folgendem Beispiel: Mann, 35 Jahre, Laufzeit 30 Jahre, monatliche Prämie EUR 150,-, Versicherungsschutz 5%, Wertanpassung 2% , , , , , , , , ,- 0,- Einbezahlte Prämie Fondswert bei 3% Fondswert bei 6% Fondswert bei 9% p.a. Starke Steigerungen des aktuellen Fondswertes führen zu hohen Leistungen, geringe Steigerungen oder Verminderungen des aktuellen Fondswertes zu geringeren Leistungen (Kapitalverlust). Steuerersparnis Sie selbst zahlen weder Kapitalertrag- noch Einkommensteuer. Weil Zurich Top Invest die Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte mit der Sicherheit einer Lebensversicherung kombiniert. Die Prämien können Sie je nach Einkommenssituation im Falle einer vereinbarten Rentenauszahlung als Sonderausgabe geltend machen. Chancen Sie nützen die Ertragschancen der internationalen Finanzmärkte. Mit attraktiven Kapitalanlagefonds. Viele verschiedene Kapitalanlagefonds, die von Experten der weltweit führenden Kapitalanlagegesellschaften professionell verwaltet werden, vereinen Sicherheit und Ertrag. Erfolgsmischung Auf die richtige Mischung kommt es an. Das Portefeuille, die Zusammensetzung Ihrer Geldanlage, bestimmen Sie. Sie wählen die Anlagestrategie. Diese können Sie jederzeit ändern und bei Zurich ohne Kosten switchen. Wir setzen Ihre Wünsche professionell in die Tat um. Absicherung Flexibilität wird auch beim Versicherungsschutz ganz groß geschrieben. Bei der Höhe Ihres Ablebensschutzes zur Absicherung Ihrer Angehörigen können Sie zwischen 5% und 200% der Prämiensumme wählen. Je nachdem, wo Ihre Prioritäten liegen, kann Ihr Versicherungsschutz auch während der Laufzeit an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst werden.

4 Ein Leben in Bewegung. Gerade bei langfristiger Geldanlage und Vorsorge ist Flexibilität besonders wichtig. Zurich Top Invest ist so flexibel wie Ihr Leben. Und begleitet Sie auch bei allen privaten und beruflichen Änderungen. Maximale Flexibilität für Ihre Anlagestrategie: Sie können jederzeit kostenlos switchen.

5 Kapital jederzeit verfügbar Sie möchten sich kleine oder größere Wünsche schon vor dem Ende der Vertrags laufzeit erfüllen? Kein Problem. Sie können auch zwischendurch jederzeit Kapital vom Fondswert entnehmen. Und gönnen sich einfach etwas. Ohne zusätzliche Kosten. Zuzahlungen flexibel und unbürokratisch Selbstverständlich können Sie auch jederzeit zusätzlich Geld einzahlen. Etwa wenn Ihr Bausparvertrag fällig wird. Oder eine Erbschaft ansteht. Sie investieren einfach in weitere Fondsanteile. Große Freude, wenn das Baby kommt Nachwuchs ist unterwegs. Wir freuen uns mit Ihnen und haben ein besonderes Angebot für Sie: Während der Karenz können sie die Prämienzahlung bereits nach einem Jahr vollständig bezahlter Prämie bei vollem Versicherungsschutz aussetzen. Damit Sie sich ganz auf Ihr Baby konzentrieren können. Wenn es finanziell eng wird... Zurich Top Invest kommt Ihnen auch in finanziell nicht so rosigen Zeiten entgegen. Wenn Sie Ihre Beschäftigung verlieren. Oder Präsenz- bzw. Zivildienst leisten. Dann können Sie die Prämienzahlung bereits nach einem Jahr vollständig bezahlter Prämie aussetzen. Ihr Versicherungsschutz besteht trotzdem in voller Höhe weiter. Gewinne, die bleiben Gut gesichert ist halb gewonnen. Sie können die Erträge, die Zurich Top Invest für Sie erwirtschaftet hat, während der Laufzeit absichern lassen. Mit der Gewinnabsicherung. Auf Ihren Wunsch hin schichten wir Ihre Gewinne in Kapitalanlagefonds mit einer geringeren Schwankungsbreite um. Ende gut, alles gut Fünf Jahre vor Ende der Laufzeit bieten wir Ihnen an, mit der Umschichtung Ihres Vermögens in Kapitalanlagefonds mit einem höheren Anteil an festverzinslichen Wertpapieren zu beginnen. Um Ihr Risiko zu minimieren. Wollen Sie das Geld auf einmal ausbezahlt? Oder eine lebenslange, monatliche Rente? Ein Vorteil, den Ihnen nur eine Lebensversicherung bieten kann.

6 Zeit ist Geld. Ihr Geld. Monatlich einzahlen oder einmal einen größeren Betrag investieren? Sie entscheiden und profitieren in jedem Fall! Laufende Einzahlung Auch hier wird Flexibilität groß geschrieben. Sie sagen uns, ob Sie monatlich oder in größeren Intervallen investieren möchten. Die Höhe Ihrer Prämie kann flexibel nach oben oder nach unten angepasst werden. Einmalerlag Sie haben sich dafür entschieden, einmalig einen größeren Betrag anzulegen und sind sich unschlüssig über den geeigneten Zeitpunkt? Mit Zurich Top Invest relativiert sich diese Frage. Denn Sie können auch beim Einmalerlag den Cost Average Effekt für sich nützen. Sicher ist in jedem Fall: Schon mit geringen Beträgen können Sie alle Vorteile des Zurich Top Invest nützen. Unser besonderes Angebot: Die abgekürzte Prämienzahlungsdauer. Sie zahlen die Prämien nur über wenige Jahre, das investierte Geld arbeitet aber bis zum Vertragsende für Sie weiter. Und so funktioniert s: Zunächst investieren Sie Ihren Einmalerlag in einen risikoarmen Kapitalanlagefonds. Damit die Gefahr von Kursschwankungen zum Einstiegszeitpunkt minimiert wird. Von diesem weg wird regelmäßig in die von Ihnen gewählten Kapitalanlagefonds umgeschichtet. Sie entscheiden, in welchen Intervallen diese Umschichtungen erfolgen sollen, wir kümmern uns um die rechtzeitige Durchführung. Kostenlos aber sicher nicht umsonst. Fallende Kurse müssen kein Nachteil sein. Bei regelmäßigen Einzahlungen eines gleichbleibenden Betrages werden bei fallenden Kursen mehr Fondsanteile, bei steigenden Kursen weniger Fondsanteile gekauft. Insgesamt ergibt sich somit über die Vertragslaufzeit ein niedrigerer Durchschnittskaufpreis. Im Fachjargon wird dies Cost Average Effekt genannt.

7 Namen, die für Erfolg stehen. Die Top Kapitalanlagegesellschaften, die Ihr Investment managen. Unsere PartnerInnen bürgen für Qualität. Sie zählen zu den besten am Markt. Sie verfügen über jahrelange Erfahrung am internationalen Kapitalmarkt und haben schon viele Investmentfonds zum Erfolg geführt. DWS Investments ist mit 122,1 Milliarden Euro verwaltetem Fondsvermögen mit Abstand Marktführer in Deutschland. In Europa verwaltet DWS Investments derzeit 154 Mrd Euro und zählt damit zu den führenden Fondsgesellschaften. Mit 242 Mrd. verwalteten Geldern weltweit findet sich DWS Investments unter den Top 10. Das einzigartige Geschäftsmodell verbindet globales Investment-Know-how mit lokaler Präsenz, einer gemeinsamen Marke und einer an die jeweiligen Märkte angepassten Vertriebs- und Servicestrategie. In Österreich hat die Gesellschaft 2006 bereits zum achten Mal in Folge den Standard & Poor s Fund Award als beste große Fondsgesellschaft in Österreich erhalten. Als österreichweit agierendes Finanzdienstleistungsunternehmen umfasst der Tätigkeitsbereich der ARICONSULT- Gruppe neben der Vermögensverwaltung, welche sich von der Konzeption und Verwaltung eigener Investmentprodukte bis hin zum institutionellen Asset Management erstreckt, vor allem die Bereitstellung einer umfassenden Service-Plattform zur Abwicklung von Wertpapiertransaktionen für eine Vielzahl an Kooperationspartnern. Pioneer Investments Austria GmbH ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Bank Austria Creditanstalt AG. Die Investmentaktivitäten von Pioneer Investments Austria GmbH reichen bis ins Jahr 1956 zurück. Mit einem verwalteten Fondsvermögen von 26,4 Mrd. EUR und einem Marktanteil von 15,95% gehört Pioneer Investments Austria GmbH zu den großen drei Kapitalanlagegesellschaften in Österreich. Die Constantia Privatbank ist eine auf die Vermögensverwaltung spezialisierte Privatbank und beschäftigt sich ausschließlich mit der Betreuung, Verwaltung und Vermehrung bedeutender Vermögen. Fidelity Investments ist das größte unabhängige Fondsmanagement-Unternehmen der Welt und steht seit über 50 Jahren für erfolgreiches Management von Investmentfonds. Fidelity Investments verwaltet einige der weltweit größten und erfolgreichsten Aktienfonds sowie ausgezeichnete Renten-, Cash- und Mischfonds. Eines der erfahrensten Teams aus Fondsmanagern, Analysten und Anleihe-Spezialisten sorgt für erfolgreiche Investments. JPMorgan Asset Management ist einer der größten aktiven Anlageverwalter der Welt (Quelle: Pensions & Invesments, 2006). Zum 30. Juni 2006 belief sich das verwaltete Vermögen auf über 898 Milliarden US-Dollar (beinhaltet Investment Management und Private Banking) ein Beleg für das hohe Ansehen, das JPMorgan bei Investoren weltweit genießen. Mit mehr als Mitarbeitern in 40 Niederlassungen rund um den Erdball ist JPMorgan ein wahrhaft globaler Anlageverwalter. Das Unternehmen beschäftigt über 670 Anlageprofis (Portfoliomanager, Analysten, Leiter der Anlageteams usw.) in unseren Investmentzentren in Europa, Asien, Japan und auf dem amerikanischen Kontinent, die durch vier zentrale Stützpunkte in London, New York, Tokio und Hongkong miteinander verbunden sind. Gegründet im Jahre 1994, gehört Threadneedle Investments heute zu den bedeutendsten Investmentgesellschaften in Europa. Threadneedle konzentriert sich ausschließlich auf die Verwaltung von Kundengeldern mit dem Ziel, effektive Investmentlösungen anzubieten, die überdurchschnittliche Erträge mit effektiver Risikokontrolle und einem hervorragenden Kundenservice kombinieren. Um dies zu ermöglichen, stellt Threadneedle Investments dem Research wichtige Ressourcen zur Verfügung. Das Erfolgsgeheimnis: Flexibilität Sie können auf Ihre Anlagestrategie jederzeit Einfluss nehmen. Je nachdem, wo Ihre Schwerpunkte gerade liegen. Für das Wechseln zwischen den Fonds - das Switchen - fallen keinerlei Kosten an. Damit nicht nur Ihr Leben in Bewegung bleibt, sondern auch Ihre Geldanlage.

8 Wir bieten Lösungen nach Maß. Ausgabe Jänner P 059/07 N 10 Druckfehler und Änderungen vorbehalten Für jede Situation im Leben. Seit 130 Jahren ist Zurich ein verlässlicher Partner für viele Österreicherinnen und Österreicher. Zurich ist eine Tochtergesellschaft der Zurich Financial Services. Insgesamt ist Zurich Financial Services, eine der weltweit führenden Ver sicherungsgruppen, in 120 Ländern vertreten. Nützen Sie die Vorteile und das Know-how einer großen, internationalen Versicherungsgruppe. Wir bieten den Kundinnen und Kunden umfassende, auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen in der Risikoabsicherung, Vorsorge und Vermögensbildung. Ihre persönliche Betreuerin/ Ihr persönlicher Betreuer berät Sie gerne. Die wichtigsten versicherten Leistungen haben wir für Sie in diesem Prospekt übersichtlich dargestellt. Rechtlich verbindlich bleiben die jeweils gültigen zutreffenden Versicherungsbedingungen und mit Ihnen getroffene, schriftliche Vereinbarungen. Für künftige gesetzliche Änderungen bzw. anders lautende Verordnungen oder Erlässe wird keine Haftung übernommen. Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft Schwarzenbergplatz 15, 1010 Wien Zürich ServiceCenter kostenlos unter: