Individueller Vorschlag für Herrn Mustermann, Carl-Maria vom

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1 Individueller Vorschlag für Herrn Mustermann, Carl-Maria vom Dieser Vorschlag wurde Ihnen überreicht von Ihrem IDEAL Partner: SüGa Versicherungsmakler GmbH Frank Ulbricht Hauptstr Affalter Telefon: Telefax: Die IDEAL ist ausgezeichnet! Der Vorschlag für Ihr besteht aus: Individuelle Tarifberechnung Seite 2 Produkthighlights Seite 3 Unverbindliche Modellrechnung Seite 4 IDEAL Lebensversicherung a.g. Handelsregister Nr. HRB 2074 B Amtsgericht Berlin-Charlottenburg Deutsche Bank AG IBAN DE BIC DEUTDEBBXXX Vorsitzender des Aufsichtsrates: Dr. Joachim Lemppenau Wichtiger Hinweis: Dies ist ein Vorschlag für das. Die Informationen sind nicht abschließend. Die nach 7 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) vorvertraglichen Informationen beinhalten weitere Vertragsunterlagen. Wenn Ihnen dieser Vorschlag zusagt, erhalten Sie die abschließenden Informationen vor Vertragsschluss. Vorstand: Rainer M. Jacobus (Vorsitzender) Olaf Dilge Karlheinz Fritscher Dr. Arne Barinka (stv.) Seite 1 / 5

2 Individuelle Tarifberechnung für das für Mustermann, Carl-Maria: Zugrunde liegende Daten Versicherte Person geboren Eintrittsalter 65 Jahre Tarifberechnung Versicherungsbeginn Versicherungsdauer lebenslang Versicherungssumme ,00 Ihr Einmalbeitrag 9.817,50 Ihr Versicherungsschutz: Sie haben sich für das mit einer Vorsorgesumme von ,00 bei der IDEAL Lebensversicherung a.g. entschieden. Mit dem treffen Sie die richtige Wahl und haben die Möglichkeit, alles Notwendige frühzeitig abzusichern. Bei Tod der Versicherten Person ab dem 7. Monat nach dem Beginn der Versicherung zahlen wir die garantierte Versicherungssumme. In den ersten 6 Monaten ist die Versicherungsleistung auf den einmaligen Beitrag beschränkt. Stirbt die Versicherte Person in Folge eines Unfalls, den sie nach dem Beginn der Versicherung erlitten hat, besteht voller Todesfallschutz bereits ab Beginn. Ein Unfall liegt vor, wenn die Versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper einwirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Seite 2 / 5

3 Mit dem haben Sie das sichere Gefühl, alles geregelt zu haben! Die Highlights Ihres in der Übersicht: lebenslanger Versicherungsschutz Die garantierte Versicherungssumme in Höhe von ,00 wird nach Ihrem Tode an Ihre Erben ausgezahlt. Produkthighlights Aufnahme bis zum Eintrittsalter 80 Selbst bei laufender Beitragszahlung ist die Aufnahme bis zum Eintrittsalter 80 möglich! ohne Gesundheitsfragen! Für den Vertragsabschluss müssen Sie sich hinsichtlich Ihres Gesundheitszustandes keinerlei Fragen unterziehen. auch im Ausland gut abgesichert Aufwendungen für eine Rückführung bei einem Todesfall im Ausland sind selbstverständlich ohne Zusatzbeitrag mitversichert. Bei Rückholung aus dem europäischen Ausland bis zu 5.200,00, bei Rückholung aus dem außereuropäischen Ausland bis zu ,00. Auch die Rückreisekosten des Partners bei einem Todesfall im Ausland werden von uns bis zu einer Höhe von 2.560,00 übernommen. voller Versicherungsschutz Ab dem 7. Monat nach dem Beginn der Versicherung zahlen wir die garantierte Versicherungssumme. In den ersten 6 Monaten ist die Versicherungsleistung auf den einmaligen Beitrag beschränkt. finanzielle Entlastung der Hinterbliebenen Ein Todesfall kann heute leicht zu einem erheblichen finanziellen Problem für Ihre Familie werden. Das bietet Ihnen lebenslangen Versicherungsschutz und somit das gute Gefühl, für die finanzielle Absicherung Ihrer Angehörigen gesorgt zu haben. Leistungserhöhung ohne Mehrbeitrag durch entstehende Überschüsse Alle Beiträge sind so kalkuliert, dass die zugesagte Versicherungsleistung über die gesamte Vertragsdauer sichergestellt ist. An den entstehenden Überschüssen werden Sie selbstverständlich beteiligt. Regeln Sie schon heute alles Notwendige - frühzeitig und selbstverantwortlich - mit dem! Seite 3 / 5

4 Unverbindliche Modellrechnung Auf den folgenden Seiten erhalten Sie Informationen zu Ihrer Versicherungsleistung. Sie finden hier die garantierten Leistungen des s und ein UNVERBINDLICHES BEI- SPIEL für die Entwicklung der Versicherungsleistungen inklusive der nicht garantierten Überschuss-Beteiligung. Hinweise zur Modellrechnung Für die Berechnung der Versicherungsleistung inklusive Überschuss-Beteiligung nehmen wir beispielhaft für die ersten 5 Versicherungsjahre eine Gesamtverzinsung des Guthabens von 2,5 % p. a. und in den folgenden Versicherungsjahren 3 % p. a. an. Diese und die übrigen verwendeten Überschuss-Sätze entsprechen den für das Geschäftsjahr 2017 festgelegten Werten. Mögliche Änderungen des Kapitalmarkts sowie Änderungen im Verlauf der Sterblichkeit sind nicht berücksichtigt. Die unverbindliche Modellrechnung beinhaltet: die garantierte Versicherungsleistung sowie die Versicherungsleistung inklusive nicht garantierter Überschuss-Beteiligung bei Tod die garantierte Versicherungsleistung sowie die Versicherungsleistung inklusive nicht garantierter Überschuss-Beteiligung bei Kündigung Eine Garantie, dass die Überschüsse in der dargestellten Höhe entstehen, übernehmen wir nicht. Wie erfolgt die Überschuss-Beteiligung? Sie sind mit dem an den jährlichen Überschüssen der IDEAL Lebensversicherung a.g. beteiligt. Diese entstehen insbesondere durch Kapitalerträge, den Verlauf der Sterblichkeit und durch die Entwicklung der Kosten. Der dieser Versicherung zugewiesene Überschuss wird angesammelt und verzinst. Die Zuweisung erfolgt jährlich, immer zum Ende des Versicherungsjahrs. Bei Tod der Versicherten Person ab dem 4. Versicherungsjahr zahlen wir einen zusätzlichen Schluss-Überschuss. Wie sich die Überschüsse in der Zukunft entwickeln, können wir nicht sagen. Auch das Beispiel für die Entwicklung der künftigen Überschüsse in der "Mitteilung der Wertentwicklung" ist unverbindlich. Eine Garantie, dass Überschüsse in der dort dargestellten Höhe entstehen, übernehmen wir nicht. Wichtiger Hinweis: Das bietet Ihnen lebenslangen Versicherungsschutz. Ist der Versicherungsfall nicht bis zum letzten dargestellten Termin eingetreten, besteht Ihr Versicherungsschutz weiter fort. Selbstverständlich ist Ihr auch über diesen Termin hinaus am Überschuss beteiligt. Seite 4 / 5

5 Leistungen - Unverbindliche Modellrechnung Termin garantierte Versicherungsleistung Versicherungsleistung inklusive nicht garantierter Überschuss-Beteiligung Bei Tod Bei Kündigung Bei Tod Bei Kündigung , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,02 Unverbindliche Modellrechnung Seite 5 / 5

6 Vermögensschutz und Vermögensaufbau für Generationen Zugrunde liegende Daten Versicherte Person geboren am Eintrittsalter Mustermann, Carl-Maria Jahre Versicherungssumme Beitrag Zahlweise , ,50 Einmalbeitrag Vorschlag Nr. vom Nachlassplanung und Vermögensübertragung Versicherungsleistung bei Tod garantiert voraussichtlich* Eingezahlte Beiträge Bei Sparbuch mit Zinssatz i.h.v. 0,3 % Leistung nach dem 1. Jahr Leistung nach dem 5. Jahr Leistung nach dem 20. Jahr , , , , , , , , , , , ,64 * Inkl. nicht garantierter Überschussbeteiligung - Stand 2017 Wichtige Vorteile auf einen Blick Vermögen schützen, optimieren und übertragen Derzeit erhalten Sparer nahezu keine Nominalverzinsung. Wir bieten Ihnen eine echte Alternative. Vermögen bis zu EUR (zzgl. Überschussbeteiligung) lässt sich einfach und problemlos übertragen - auch außerhalb der gesetzlichen Erbfolge. Wahl des bzw. der Begünstigten Sie haben die freie Wahl darüber, wer die Leistung im Todesfall erhalten soll. Über das Bezugsrecht können Sie auch mehrere Begünstigte einsetzen, z.b. (Ehe-) Partner, Kinder, Enkelkinder. Gegen Vorlage einer Sterbeurkunde erhalten Sie die Versicherungsleistung unkompliziert ausgezahlt (Es ist kein Erbschein erforderlich). Eintrittsalter bis 80 Jahre Eine Aufnahme ist bis zu einem Eintrittsalter von 80 Jahren möglich, bei einmaliger Beitragszahlung bis zum Alter von 70 Jahren - und das ohne Gesundheitsfragen. Einkommenssteuerfreiheit Leistungen im Todesfall unterliegen lediglich der Erbschaftssteuer. Hier greifen in der Regel hohe Freibeträge. Darüber hinaus ist eine steuerfreie Auszahlung der Versicherungsleistung möglich, wenn sich Partner gegenseitig versichern ("Überkreuzversicherung"). Schneller Versicherungsschutz Der Versicherungsschutz gilt bei Einmalzahlung bereits nach 6 Monaten und bei monatlicher Zahlweise nach 18 Monaten**. Bei Unfalltod wird die Versicherungssumme sofort ausgezahlt. ** Bei finanziellen Engpässen ist eine Verfügbarkeit während der Vertragslaufzeit möglich. Seite 1 / 2

7 Beispiel für eine Vermögensübertragung mit Hilfe der Nachlassplanung Ein 60-jähriger Kunde sichert sich mit einer Versicherungssumme i.h.v EUR ab und verstirbt nach 18 Jahren. Bei Vertragsabschluss wurde definiert, dass der Ehepartner 30 % der fälligen Todesfallleistung zur Abwicklung der Bestattung erhalten soll. Die übrigen 70 % sollen an das gemeinsame Kind ausbezahlt werden. Absicherung Vereinbarte Versicherungssumme Einmalbeitrag Ersparnis ("Liquiditätsvorteil") Eintritt Leistungsfall Todesfallleistung im Jahr 2035 Bestattungskosten Auszahlung Ehepartner (30 %) Auszahlung Kind (70 %) EUR ,00 EUR 852,00 EUR ,67 EUR* EUR 8.917,70 EUR* ,97 EUR* Aufgrund der hohen Freibeträge (Ehepartner EUR; Kind EUR; Enkel EUR**) fällt keine Erbschaftssteuer an. Zudem ist die Leistung einkommenssteuerfrei. Ihre individuelle Regelung zum Bezugsrecht Begünstigter Name Geburtsdatum Aufteilung in % A B C Gesamt 100 % * Inkl. nicht garantierter Überschussbeteiligung - Stand 2017 ** 16 ErbStG Seite 2 / 2