Clever investieren und für den Pflegefall vorsorgen: Gothaer PflegeRent Invest. Gothaer Lebensversicherung AG Arnoldiplatz Köln

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1 Clever investieren und für den Pflegefall vorsorgen: Gothaer PflegeRent Invest Gothaer Lebensversicherung AG Arnoldiplatz Köln

2 Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen auch Ihre Kunden! Über 2 Millionen Menschen in Deutschland sind derzeit ständig auf Pflege angewiesen. Tendenz weiter steigend. Nicht nur ältere Menschen sind dem Pflegerisiko ausgesetzt, auch Jüngere können durch Unfälle und schwere Krankheiten pflegebedürftig werden. Private Vorsorge ist wichtiger denn je! M03, Stand

3 Die Gesetzliche Pflegeversicherung nur eine Grundversorgung! Unter Berücksichtigung der Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung bleibt ein hoher Eigenanteil für die Betroffenen: Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I) Ø Heimkosten EUR Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II) Ø Heimkosten EUR gesetzl EUR Eigenanteil EUR gesetzl EUR Eigenanteil EUR Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) Ø Heimkosten EUR gesetzl EUR Eigenanteil EUR Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2007 M03, Stand

4 Gothaer PflegeRent Invest mehr als nur eine Risikovorsorge für Ihre Kunden! Risikoversicherung für den Pflegefall schön und gut. Aber was ist, wenn der Pflegefall gar nicht eintritt? Dann ist das Geld weg und die Angehörigen Ihrer Kunden gehen leer aus! Nicht so bei der fondsgebundenen Gothaer PflegeRent Invest: Gothaer PflegeRent Invest hat die Geld-zurück-Garantie und viele Highlights mehr! Sehen Sie selbst M03, Stand

5 Geld-zurück-Garantie - den Erben geht nichts verloren! Bei Tod während der Vertragslaufzeit vor Pflegebedürftigkeit erhalten die Erben mindestens die eingezahlten Beiträge, oder, wenn höher, 101% des Fondsvermögens. Bei Tod nach Pflegebedürftigkeit erhalten die Erben - trotz geleisteter Pflegerente und der Soforthilfe bei Pflegebeginn - die eingezahlten Beiträge zurück. Geld-zurück-Garantie für die Angehörigen M03, Stand

6 Die Geld-zurück-Garantie den Erben geht nichts verloren! Geld-zurück-Garantie über die komplette Laufzeit* * Bitte beachten Sie: Wenn die Wertentwicklung des Fondsvermögens oder die Höhe der Überschussbeteiligung niedriger als angenommen ausfallen, wird der vereinbarte Beitrag nicht ausreichen, um den Versicherungsschutz über die gesamte Versicherungsdauer aufrechtzuerhalten. Ein 50-Jähriger Mann zahlt einen Einmalbeitrag von 9.058,64 EUR für EUR monatliche Pflegerente ein. Mit 75 Jahren erkrankt er schwer und wird zum Pflegefall. Mit 80 Jahren verstirbt er. Die Leistungen der Gothaer: - Bei Pflegebeginn: Einmalhilfe ,00 EUR Monatliche Pflegerente 1.000,00 EUR für 5 Jahre insgesamt ,00 EUR - Bei Tod zum Alter 80 Jahre: Erstattung Einmalbeitrag an die Hinterbliebenen 9.058,64 EUR Stirbt der Kunde vor Eintritt des Pflegefalls erhalten die Hinterbliebenen den Einmalbeitrag zurück, oder, wenn höher, 101 % des Fondsvermögens! M03, Stand

7 Eindeutige Definition der Pflegebedürftigkeit das bedeutet Sicherheit für Ihre Kunden! Unabhängig davon leistet Gothaer PflegeRent Invest auch bei Demenz! Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person für mindestens vier der folgenden sechs Verrichtungen der Hilfe einer anderen Person bedarf: Fortbewegen im Zimmer Aufstehen und Zubettgehen An- und Auskleiden Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Waschen Verrichten der Notdurft Regelungen unabhängig von der gesetzlichen Pflege! Ein weiteres Plus: Nachweis der Pflegebedürftigkeit durch den Hausarzt! M03, Stand

8 Das Fondsvermögen gehört Ihrem Kunden so bleibt er völlig flexibel! Das Fondsvermögen gehört dem Kunden: Vor Eintritt des Pflegefalls kann er jederzeit den Vertrag kündigen und das Fondsvermögen entnehmen (abzügl. Stornogebühr). So bleibt Ihr Kunde jederzeit flexibel, wenn sich seine Lebensplanung ändert! Das Fondsvermögen gehört Ihrem Kunden! Gothaer PflegeRent Invest ist deshalb auch für junge Menschen sehr attraktiv! M03, Stand

9 Anlage in Investmentfonds so profitiert Ihr Kunde von den Kapitalmärkten! Preisgünstige Beiträge für den Versicherungsschutz aufgrund des Fondsmotors Bei guter Fondsentwicklung erhöht sich das verfügbare Fondsguthaben Finanzierung der steigenden Risikobeiträge im Alter durch langfristige Anlage Die Chancen der Kapitalmärkte nutzen! M03, Stand

10 Der Fondsmotor so entsteht der Aufbau des Fondsvermögens: Zu Vertragsbeginn Aufbau des Fondsvermögens Fondsmotor Im Vertragsverlauf Abbau des Fondsvermögens Aufbau eines Fondsguthabens zur Risikoabsicherung Beitrag Fondsmotor Risikogerechte Entnahme zur Deckung des kalkulierten Risikos Risikogerechte Entnahme zur Deckung des kalkulierten Risikos Der in der Anfangsphase nicht verbrauchte Teil des Beitrags wird dem Fondsvermögen zugeführt. Dadurch wird der höhere Risikobeitrag im Alter finanziert. Vor Pflegebeginn kann Ihr Kunde über das Fondsvermögen verfügen! M03, Stand

11 Unterstellte Fondsentwicklung für die Beitragsermittlung realistisch kalkuliert! Für die Beitragsermittlung wird eine Fondsentwicklung von 7,5% p. a. unterstellt. Zur Festlegung der unterstellten Fondsentwicklungen wurden die Tageskurse der drei Indizes DAX 30, EURO STOXX 50, MSCI World seit Auflegung bis zum betrachtet. Dabei lagen die Werte im Schnitt deutlich über diesen 7,5%. Durch den lebenslangen Versicherungsschutz ergeben sich sehr lange Vertragslaufzeiten. Fazit: Unterstellte Fondsentwicklung von 7,5% über diese langen Vertragslaufzeiten ist realistisch! M03, Stand

12 Jährliche Vertragsüberprüfung - Ihr Kunde kann reagieren oder einfach abwarten! Die Vertragsüberprüfung einmal jährlich (erstmals nach fünf Jahren). Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag nicht zur Aufrechterhaltung des Schutzes ausreicht, wird dem Kunden empfohlen: die vereinbarte Pflegerente zu reduzieren, eine Beitragserhöhung durchzuführen oder einen Einmalbeitrag zu leisten. Auch diese Beiträge gehören bei Tod zur Geld-zurück- Garantie! Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung hoffen. Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen! Wenn kein Fondsguthaben mehr vorhanden ist, endet der Vertrag und somit auch die Geld-zurück-Garantie. Auch bei niedrigerer Fondsentwicklung reichen die Beiträge lange aus... M03, Stand

13 Beispiele für niedrigere Fondsentwicklungen so lange reichen die Beiträge, wenn Ihr Kunde nichts tut! Laufender Beitrag 50 jähriger Mann, 100,09 EUR Einmalbeitrag 60 jähriger Mann, ,69 EUR Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 28 Jahre, die eines 60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre Schon bei einer Fondsentwicklung Erlöschen vondes nur Vertrages, 3 % würde sofern das der Fonds- Erstes Empfehlungsschreiben Fondsvermögen zur Erhaltung des Versicherungsschutzes nahezu Kunde ausreichen! alle Schreiben ignoriert entwicklung p. a. nach x Jahren Auch diese Beiträge gibt es bei Tod garantiert zurück! Nachzahlung bzw. erhöhter Beitrag nach x Jahren Erreichtes Alter 0% 6 110, % 8 114, % , % , % , % , Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 28 Jahre, die eines 60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre. Schon bei einer Fondsentwicklung von nur 3 % würde das Fondsvermögen zur Erhaltung des Versicherungsschutzes im Hinblick auf die durchschnittliche Lebenserwartung nahezu ausreichen! M03, Stand

14 Die Fondsanlage Anlage in erstklassige Investmentfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften Individueller Fondsmix möglich Kostenlose Fondswechsel Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag Fonds KAG WKN Risikoklasse LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST LBB-INVEST Templeton Growth Euro Fund Templeton M&G Global Basics Fund A M&G Pioneer Funds - Global Ecology A Pioneer A0MJ48 5 Carmignac Investissement Carmignac A0DP5W 4 Fidelity Funds European Growth Fund Fidelity Pioneer Funds - U.S. Pioneer C Pioneer Gothaer Comfort Ertrag DWS DWS0RW 2 Gothaer Comfort Balance DWS DWS0RX 3 Gothaer Comfort Dynamik DWS DWS0RY 4 M03, Stand

15 Top Wettbewerbspositionierung mit hervorragenden Leistungen Laufende Beiträge für eine versicherte monatliche Pflegerente von EUR Produkt 30j. Mann 40j. Mann 50j. Mann Volle Leistung bereits ab 4 ADL PflegeRent Invest Sofort Pflege Schutz Plus Pflege Premium Comfort RingPflegerente PVZ-Komfort PflegeRente Exklusiv Pflegerentenvers. Exklusiv Plus Pflege Vorsorge Exklusiv PflegePolice Invest Pflegerente Premium Pflegerentenversicherung Beitragsrückgewähr bei Tod Volle Leistung bei Demenz Einmalige Soforthilfe bei Pflegebeginn Verfügbarkeit über Vertragsguthaben Gothaer 27,71 50,31 100,09 Delta Lloyd 39,32 51,55 73, Iduna 44,93 61,57 88, Deutscher Ring Ideal erst ab EA 40 erst ab EA 40 45,60 62, ,15 77,38 - O - Neue Leben 44,07 52,07 79,37 - O - Volkswohl Bund 47,03 64,87 93,48 - O Allianz 50,08 60,11 80, Inter 36,08 46,64 64, Nürnberger 13,72 17,93 24, (Quelle: eigene Recherche, Stand August 2009) M03, Für die Stand Richtigkeit der Angaben wird keine Gewähr übernommen. Bitte beachten Sie, dass sich die Leistungen und die Voraussetzungen dafür je nach Anbieter unterscheiden können. 15

16 Top Wettbewerbspositionierung mit hervorragenden Leistungen Laufende Beiträge für eine versicherte monatliche Pflegerente von EUR Produkt 30j. Frau 40j. Frau 50j. Frau Volle Leistung bereits ab 4 ADL PflegeRent Invest Sofort Pflege Schutz Plus Pflege Premium Comfort RingPflegerente PVZ-Komfort PflegeRente Exklusiv Pflegerentenvers. Exklusiv Plus Pflege Vorsorge Exklusiv PflegePolice Invest Pflegerente Premium Pflegerentenversicherung Beitragsrückgewähr bei Tod Volle Leistung bei Demenz Einmalige Soforthilfe bei Pflegebeginn Verfügbarkeit über Vertragsguthaben Gothaer 29,85 55,02 110,76 Delta Lloyd 60,66 80,04 115, Iduna 61,68 85,48 123, Deutscher Ring Ideal erst ab EA 40 erst ab EA 40 61,90 85, ,48 102,21 - O - Neue Leben 77,31 79,00 103,92 - O - Volkswohl Bund 63,87 88,94 128,81 - O Allianz 64,15 80,31 110, Inter 51,92 69,56 98, Nürnberger 22,93 30,43 42, (Quelle: eigene Recherche, Stand August 2009) M03, Für die Stand Richtigkeit der Angaben wird keine Gewähr übernommen. Bitte beachten Sie, dass sich die Leistungen und die Voraussetzungen dafür je nach Anbieter unterscheiden können. 16

17 Top Wettbewerbspositionierung mit hervorragenden Leistungen Einmalbeitrag für eine versicherte monatliche Pflegerente von EUR Produkt 50j. Mann 55j. Mann 60j. Mann Volle Leistung bereits ab 4 ADL PflegeRent Invest Sofort Pflege Schutz Plus Pflege Premium Comfort PflegeRente Exklusiv Pflegerentenvers. Exklusiv Plus Pflege Vorsorge Exklusiv Pflegerente Premium Pflegerentenversicherung Beitragsrückgewähr bei Tod Volle Leistung bei Demenz Einmalige Soforthilfe bei Pflegebeginn Verfügbarkeit über Vertragsguthaben Gothaer 9.058, , ,69 Delta Lloyd , , , Iduna , , , Ideal , , ,07 - O - Neue Leben , , ,27 - O - Volkswohl Bund , , ,87 - O Inter , , , Nürnberger 5.742, , , (Quelle: eigene Recherche, Stand August 2009) Für die Richtigkeit der Angaben wird keine Gewähr übernommen. Bitte beachten Sie, dass sich die Leistungen und die Voraussetzungen dafür je nach Anbieter unterscheiden können. M03, Stand

18 Top Wettbewerbspositionierung mit hervorragenden Leistungen Einmalbeitrag für eine versicherte monatliche Pflegerente von EUR Produkt 50j. Frau 55j. Frau 60j. Frau Volle Leistung bereits ab 4 ADL PflegeRent Invest Sofort Pflege Schutz Plus Pflege Premium Comfort PflegeRente Exklusiv Pflegerentenvers. Exklusiv Plus Pflege Vorsorge Exklusiv Pflegerente Premium Pflegerentenversicherung Beitragsrückgewähr bei Tod Volle Leistung bei Demenz Einmalige Soforthilfe bei Pflegebeginn Verfügbarkeit über Vertragsguthaben Gothaer , , ,94 Delta Lloyd , , , Iduna , , , Ideal , , ,48 - O - Neue Leben , , ,19 - O - Volkswohl Bund , , ,75 - O Inter , , , Nürnberger , , , (Quelle: eigene Recherche, Stand August 2009) Für die Richtigkeit der Angaben wird keine Gewähr übernommen. Bitte beachten Sie, dass sich die Leistungen und die Voraussetzungen dafür je nach Anbieter unterscheiden können. M03, Stand

19 Die wichtigsten Zielgruppen auch Ihre Kunden haben Bedarf! Junge Leute Alleinstehende Kinder, die ihre Eltern absichern wollen Personen über 50 Jahre Preisgünstige Absicherung Alternative zum Fondssparen Ergänzung zur BU-Absicherung, die irgendwann endet Sicherstellung der häuslichen Pflege Absicherung mit niedrigen laufenden Beiträgen Absicherung des Erbes und des eigenen Vermögens, denn das Verfassungsgericht hat entschieden: Kinder müssen für ihre Eltern aufkommen. So sind das Erbe und der eigene Wohlstand schnell dahin. Finanzielle Unabhängigkeit auch im Pflegefall Vererbung über Geld-zurück-Garantie Finanzierung auch über Einmalbeitrag, z.b. aus ablaufender LV M03, Stand

20 Der besondere Service für Sie Hotline der Risiko- und Leistungsprüfung Servicetelefon Garantierte Ansprechzeit von 8-17 Uhr (Montag bis Freitag, außer Feiertage) Telefonische Erreichbarkeit während der Hauptgeschäftszeiten ermöglicht es uns, Ihnen qualifizierte und umfassende Auskünfte zu geben. Ihre Kontaktnummer lautet: 0551/ Rückrufservice Sie und Ihre Kunden haben die Möglichkeit, 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche eine Nachricht auf Band zu hinterlassen und werden am nächsten Arbeitstag zurückgerufen. M03, Stand

21 Die Highlights auf einen Blick so punkten Sie bei Ihren Kunden! Einzige echte fondsgebundene Pflegerente am Markt! Investition in chancenreiche Aktienfonds! Verfügbarkeit des Fondsvermögens! Geld-zurück-Garantie bei Tod! 100 % Leistung bereits ab 4 ADL oder bei Demenz. Keine Warte- oder Karenzzeiten. Zusätzliche Soforthilfe bei Pflegebeginn. Lebenslanger Versicherungsschutz. Alleinstellungsmerkmale! M03, Stand