Beispielangebot für einen Sparplan für Kinder nach dem Tarif Kindervorsorge Invest Vario der Basler Versicherung:

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1 Beispielangebot für einen Sparplan für Kinder nach dem Tarif Kindervorsorge Invest Vario der Basler Versicherung: Folgende Eingaben wurden dem Angebot zugrunde gelegt: Beginn des Vertrages: im Jahr 2016 Kind: geboren am Vater: 30 Jahre alt Beruf: Großhandels-Kfm Beitragsübernahme durch die Versicherung bei Tod oder Berufsunfähigkeit des Vaters: bis das Kind 27 ist Sparbetrag: 25,00 EUR monatlich DR Finanzkontor GmbH, Reutlinger Str. 2, Tübingen, Tel ,

2 Produktinformationsblatt Produktinformationsblatt zu Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario Die folgenden Informationen geben Ihnen einen Überblick über die vorgeschlagene Versicherung. Sie sind nicht abschließend. Grundlagen des Vertrags sind folgende Unterlagen: Der Antrag, die individuelle Vertragsinformation, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen, der Versicherungsschein und ggf. zusätzliche Vereinbarungen. 1. Welche Art der Versicherung bieten wir Ihnen an? Basler KinderVorsorge Invest Vario Wir bieten Ihnen eine fondsgebundene Rentenversicherung an. Sie können einen Teil Ihres Beitrags anstelle in Fonds auch in ein Garantievermögen investieren. Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit Zusätzlich bieten wir Ihnen Leistungen für den Fall der Berufsunfähigkeit an. 2. Welche Risiken und Leistungen sind versichert? Versicherte Person Mann Geburtsdatum: Alter bei Beginn des Vertrags: 0 Jahre Mitversicherte Person Mann Geburtsdatum: Alter bei Beginn des Vertrags: Beruf: 30 Jahre Groß- und Außenhandelskaufmann/- kauffrau Leistungen zum Rentenbeginn Sie können einen Rentenbeginn zwischen dem und wählen. Wenn die versicherte Person den Rentenbeginn erlebt, zahlen wir eine lebenslange Altersrente. Anstelle der Altersrente zahlen wir Ihnen auf Wunsch das Vertragsvermögen (Kapitalabfindung) aus. Für den Teil Ihres Beitrags, den Sie in Fonds investieren, gilt: Ihre Leistungen hängen bis zum Rentenbeginn davon ab, wie sich die Fonds entwickeln. Daher können Ihre Leistungen höher oder niedriger ausfallen. Wie sich die Fonds entwickeln, können wir nicht vorhersehen. Sie können Ihr Risiko begrenzen, wenn Sie einen Teil Ihres Beitrags in das Garantievermögen investieren. Für den Teil Ihres Beitrags, den Sie in das Garantievermögen investieren, gilt: Wie sich Ihr Garantievermögen verzinst, hängt davon ab, wie sich die Überschüsse entwickeln. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 1 von 8 EAL / / :59

3 Produktinformationsblatt Leistungen bei Tod der versicherten Person Wir garantieren zum eine monatliche Altersrente von 24,00 EUR je EUR Vertragsvermögen (garantierter Rentenfaktor). Vor Rentenbeginn Nach Rentenbeginn Leistungen bei Berufsunfähigkeit der mitversicherten Person Leistungen bei Tod der mitversicherten Person Begriff der Berufsunfähigkeit Weitere Informationen Wenn die versicherte Person vor dem Rentenbeginn stirbt, zahlen wir den zu diesem Zeitpunkt höheren der beiden folgenden Beträge aus: - Entweder das Vertragsvermögen oder - bis zum : die eingezahlten Beiträge ohne Beiträge für die zusätzlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit. Nach dem Versicherungsvertragsgesetz ist die Leistung bei Tod eines Minderjährigen auf EUR begrenzt. Diese Begrenzung entfällt zum Beispiel, wenn die versicherte Person Versicherungsnehmer wird. Wenn die versicherte Person in den ersten 23 Jahren nach dem Rentenbeginn stirbt, zahlen wir folgende Leistungen: - Entweder die Altersrente bis zum Ende des 23. Jahres ab Rentenbeginn oder - einmalig den Zeitwert (Deckungskapital) der bis zum Ende des 23. Jahres noch ausstehenden Altersrenten. Wenn die versicherte Person später als 23 Jahre nach dem Rentenbeginn stirbt, zahlen wir keine Leistungen. Wenn die mitversicherte Person bis zum berufsunfähig wird, übernehmen wir für Sie die Beiträge zu diesem Vertrag. Wenn die mitversicherte Person bis zum stirbt, zahlen wir die bis zum noch ausstehenden Beiträge in einer Summe in das Vertragsvermögen ein. Bis zum brauchen Sie keine Beiträge zu zahlen. In den ersten drei Jahren leisten wir nur, wenn die mitversicherte Person aufgrund eines Unfalls stirbt. Unser Begriff der Berufsunfähigkeit stimmt nicht mit den folgenden Begriffen überein: - Dem Begriff der Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung im Sozialversicherungsrecht oder - dem Begriff der Berufsunfähigkeit in der Krankentagegeld- Versicherung. Abschnitt "Leistungen und Einschränkungen" und Abschnitt "Aufbau des Vertragsvermögens" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Informationen zu Überschüssen finden Sie im Abschnitt "Sonstige Regelungen während der Vertragsdauer". 3. Wie hoch ist Ihr Beitrag, wann müssen Sie diesen zahlen und welche Kosten fallen an? Zahlungsweise Monatlich, jeweils zu Beginn eines jeden Monats. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 2 von 8 EAL / / :59

4 Produktinformationsblatt Beiträge Beiträge zu zahlen Tarifbeitrag zu zahlender Beitrag von bis Basler KinderVorsorge Invest Vario Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit ,27 EUR 24,27 EUR ,98 EUR 0,73 EUR Gesamt 25,25 EUR 25,00 EUR Der zu zahlende Beitrag berechnet sich so: Tarifbeitrag abzüglich sofort fälliger Überschüsse. Die sofort fälligen Überschüsse sind nicht garantiert. Den ersten Beitrag müssen Sie unverzüglich nach Abschluss des Vertrags an uns zahlen, jedoch nicht vor dem Beginn der Versicherung. Alle weiteren Beiträge müssen Sie zu den vereinbarten Terminen zahlen. Lesen Sie mehr dazu unter Zahlungsweise. Folgen bei verspäteter Zahlung/Nichtzahlung Wenn Sie den ersten Beitrag (Einlösungsbeitrag) schuldhaft nicht oder nicht rechtzeitig zahlen, gilt: Wir können vom Vertrag zurücktreten, solange Sie nicht gezahlt haben. Im Versicherungsfall müssen wir dann nicht leisten. Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht oder nicht rechtzeitig zahlen, erhalten Sie eine Mahnung mit einer Frist von mindestens zwei Wochen. Begleichen Sie den offenen Beitrag nicht innerhalb dieser Frist, entfällt oder vermindert sich Ihr Versicherungsschutz. Welche Kosten fallen an? Die Kosten für Ihren Vertrag sind in den Beiträgen enthalten. Sie müssen die Kosten nicht zusätzlich bezahlen. Die Kosten haben wir vorsichtig angesetzt. Dadurch entstehen in der Regel Überschüsse, an denen wir Sie beteiligen. Wenn Sie Ihre Beiträge automatisch erhöhen lassen, erhöhen sich die genannten Kosten. Abschluss- und Vertriebskosten In den ersten fünf Jahren jährlich Ab dem sechsten Jahr 67,03 EUR 0,00 EUR Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen insgesamt 335,15 EUR. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 3 von 8 EAL / / :59

5 Produktinformationsblatt Übrige Kosten Bis zum jährlich 78,87 EUR Vom bis zum jährlich Ab dem jährlich 76,92 EUR 49,44 EUR Bis zum Rentenbeginn zusätzlich jährlich 0,12 EUR je 100 EUR Fondsvermögen, höchstens 23,40 EUR Ab Rentenbeginn 1,50 EUR je 100 EUR gezahlter Rente Bei den übrigen Kosten handelt es sich vollständig um Verwaltungskosten. Gebühren Bei bestimmten Anlässen erheben wir zusätzlich Gebühren. Beispiele: 30 EUR, wenn Sie einen neuen Versicherungsschein anfordern oder 7,50 EUR, wenn Sie eine Lastschrift widerrufen. Alle Gebühren finden Sie in der Gebührentabelle bei Ihren Vertragsunterlagen. Die Höhe der Gebühren kann sich ändern. Wie mindert sich die Wertentwicklung (Rendite) durch Kosten? Folgende Kosten mindern die Rendite Ihres Vertrags: - Die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die übrigen Kosten für Ihren Vertrag (siehe oben). - Die Kosten der Fondsgesellschaften für die Verwaltung Ihrer Fonds. Diese Kosten mindern unmittelbar die Fondskurse. Bitte beachten Sie: - Wir erheben keine Ausgabeaufschläge, um Fondsanteile zu erwerben. - Sie erhalten fondsabhängige Überschüsse, die einen Teil der Kosten der Fondsgesellschaften ausgleichen. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 4 von 8 EAL / / :59

6 Produktinformationsblatt Effektivkosten Damit Sie einschätzen können, in welchem Ausmaß sich Ihre Wertentwicklung vermindert, geben wir die sogenannten Effektivkosten an. Die Effektivkosten geben an, um wie viele Prozentpunkte sich die jährliche Wertentwicklung durch Kosten vermindert. Beitragsteile für die Leistungen bei Tod oder Berufsunfähigkeit gehen in die Effektivkosten nicht ein. In der Tabelle weiter unten haben wir die Effektivkosten zum unter folgenden Annahmen berechnet: - Den aktuellen Fondskosten, - einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung der Fonds von 6 % nach Abzug der Fondskosten und - unseren aktuellen Sätzen für Überschüsse, insbesondere mit der jährlichen Verzinsung des Garantievermögens von 3,45 %. Angenommene jährliche Wertentwicklung des Vertragsvermögens vor Abzug von Kosten nach Abzug der Fondskosten nach Abzug aller Kosten Effektivkosten insgesamt 7,80 % 6,00 % 5,79 % 2,01 % Fondskosten und fondsabhängige Überschüsse Aktuelle Kosten der gewählten Fonds und Sätze für deren Überschüsse: Jährliche Fondskosten Jährlicher fondsabhängiger Überschuss Durchschnitt der Fonds 1,80 % 0,64 % Die Effektivkosten können sich ändern, wenn - Sie andere Fonds wählen oder die Fondskosten sich ändern, - die tatsächliche Rendite der Fonds von der angenommenen Wertentwicklung abweicht, - wir die Sätze für die Überschüsse ändern oder - Sie die Beiträge ändern, zusätzliche Beiträge einzahlen oder die Beiträge über eine kürzere Zeit zahlen. Weitere Informationen Abschnitt "Beitragszahlung und Kosten" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 5 von 8 EAL / / :59

7 Produktinformationsblatt Zu den Fondskosten und den Sätzen für die Überschüsse beachten Sie bitte auch Ihre individuelle Vertragsinformation. 4. Welche Leistungen sind ausgeschlossen? Wir beschränken zum Beispiel unsere Todesfall-Leistung auf das Vertragsvermögen, wenn die versicherte Person sich in den ersten drei Jahren selbst tötet. Leistungen für den Fall der Berufsunfähigkeit sind zum Beispiel ausgeschlossen, wenn die mitversicherte Person vorsätzlich oder im Zusammenhang mit einer Straftat berufsunfähig wird. Leistungen für den Fall des Todes der mitversicherten Person sind zum Beispiel ausgeschlossen, wenn die mitversicherte Person sich aktiv an kriegerischen Ereignissen beteiligt und dabei stirbt. Weitere Informationen Abschnitt "Leistungen und Einschränkungen" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 5. Welche Pflichten haben Sie bei Vertragsabschluss und welche Folgen kann eine Verletzung dieser Pflichten haben? Bitte füllen Sie den Antrag vollständig und wahrheitsgemäß aus. Sonst gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz, da wir uns zum Beispiel vom Vertrag lösen können. Mögliche Folgen: Wir zahlen im Versicherungsfall keine oder verminderte Leistungen aus. Weitere Informationen Abschnitt "Vertragsschluss" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 6. Welche Pflichten haben Sie während der Vertragslaufzeit und welche Folgen kann eine Verletzung dieser Pflichten haben? Wenn sich Ihre Anschrift, Ihre Bankverbindung oder Ihr Name ändern, teilen Sie uns dies bitte unverzüglich mit. Gleiches gilt, wenn Sie oder eine andere am Vertrag beteiligte Person eine ''US- Person'' wird. Wenn uns Angaben fehlen, kann dies den reibungslosen Vertragsablauf beeinträchtigen. Weitere Informationen Abschnitt "Sonstige Regelungen während der Vertragsdauer" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 7. Welche Pflichten haben Sie bei Eintritt des Versicherungsfalls und welche Folgen kann eine Verletzung dieser Pflichten haben? Wenn Sie Leistungen aus dem Vertrag beantragen, benötigen wir bestimmte Unterlagen, zum Beispiel den Versicherungsschein. Wenn die versicherte Person stirbt, muss uns dies unverzüglich mitgeteilt werden. Außerdem benötigen wir die Sterbeurkunde. Wenn Sie eine Altersrente wählen, müssen Sie uns nachweisen, dass die versicherte Person noch lebt. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 6 von 8 EAL / / :59

8 Produktinformationsblatt Wenn die mitversicherte Person berufsunfähig wird, müssen Sie uns dies unverzüglich anzeigen. In diesem Fall benötigen wir Arztberichte sowie Angaben über den zuletzt ausgeübten Beruf. Außerdem muss sich die mitversicherte Person unter Umständen von weiteren Ärzten untersuchen lassen. Wenn wir die Beiträge übernehmen, müssen Sie uns über folgende Ereignisse informieren: - Der Grad der Berufsunfähigkeit vermindert sich oder - die mitversicherte Person nimmt die bisherige berufliche Tätigkeit wieder auf. Wenn die mitversicherte Person (mitversicherte Person) stirbt, muss uns dies unverzüglich angezeigt werden. In diesem Fall benötigen wir folgende Unterlagen: - Die Sterbeurkunde und - ein ausführliches ärztliches oder amtliches Zeugnis über die Todesursache. Wenn uns Nachweise fehlen, können wir Leistungen gar nicht oder nicht reibungslos auszahlen. Weitere Informationen Abschnitt "Auszahlung der Leistungen" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 8. Wann beginnt und wann endet Ihr Versicherungsschutz? Beginn der Versicherung Rentenbeginn Ende der Versicherung Der Versicherungsschutz beginnt, - wenn Sie den Versicherungsschein erhalten haben oder wir die Annahme des Vertrags bestätigt haben, - frühestens zu dem im Versicherungsschein genannten Beginn der Versicherung und - wenn Sie den ersten Beitrag gezahlt haben. Frühester Rentenbeginn: Geplanter Rentenbeginn: Spätester Rentenbeginn: Der Versicherungsschutz endet, wenn - Sie sich anstelle der Rente die Kapitalabfindung auszahlen lassen oder - die versicherte Person stirbt. Der Versicherungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit endet am Weitere Informationen 9. Wie können Sie Ihren Vertrag beenden? Der Versicherungsschutz für den Fall des Todes der mitversicherten Person endet am Abschnitt "Vertragsschluss" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Sie können den Vertrag jederzeit kündigen. Dann erhalten Sie folgende Leistung: Das vorhandene Vertragsvermögen abzüglich 125,00 EUR. Weitere Gebühren fallen nicht an. Nach der Kündigung erlischt der Vertrag. Wenn wir bereits eine Altersrente zahlen, können Sie nicht kündigen. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 7 von 8 EAL / / :59

9 Produktinformationsblatt Weitere Informationen Abschnitt "Kündigung des Vertrags" der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 8 von 8 EAL / / :59

10 Individuelle Vertragsinformation Individuelle Vertragsinformation zu Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario Weitere Grundlagen des Vertrags sind folgende Unterlagen: Das Produktinformationsblatt, der Antrag, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen, der Versicherungsschein und ggf. zusätzliche Vereinbarungen. Versicherte Person Geburtsdatum Alter bei Beginn des Vertrags 0 Jahre Mitversicherte Person Geburtsdatum Eintrittsalter Beruf Beitrag Zahlungsweise 30 Jahre Groß- und Außenhandelskaufmann/-kauffrau Monatlich, jeweils zu Beginn eines jeden Monats. Beiträge zu von zahlen bis Tarifbeitrag zu zahlender Beitrag Basler KinderVorsorge Invest Vario Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit ,27 EUR 24,27 EUR ,98 EUR 0,73 EUR Gesamt 25,25 EUR 25,00 EUR Der zu zahlende Beitrag berechnet sich so: Tarifbeitrag abzüglich sofort fällige Überschüsse. Die sofort fälligen Überschüsse sind nicht garantiert. Wir investieren den Anlagebeitrag (d.h. den zu zahlenden Beitrag nach Abzug von Kosten) Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario gemäß folgender Aufteilung: Anteil Fondsvermögen (Fonds-Anteil) 100,00 % Anteil Garantievermögen (Garantie-Anteil) 0,00 % Leistungen Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario Tarif FRVG 15 Beginn der Versicherung Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 1 von 16 EAL / / :59

11 Individuelle Vertragsinformation Beginn der Ausbildungsphase mit 18 Jahren am Ende der Ausbildungsphase mit 27 Jahren am Leistungen aus der Altersvorsorge Frühester Rentenbeginn mit 27 Jahren am Geplanter Rentenbeginn mit 67 Jahren am Spätester Rentenbeginn mit 85 Jahren am Rentengarantiezeit 23 Jahre, höchstens bis Alter 90 Jahre Garantierte Leistungen zum geplanten Rentenbeginn Garantierte monatliche Altersrente je EUR Kapital (garantierter Rentenfaktor) 24,00 EUR Unverbindliche Modellrechnung zu Ihren möglichen Leistungen Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 2 von 16 EAL / / :59

12 Individuelle Vertragsinformation Die Versicherungsleistungen hängen von den Wertentwicklungen der Fonds und von den Überschüssen ab. Die Höhe der Rente hängt zusätzlich davon ab, welchen Rechnungszins und welche Sterbetafel wir zum Rentenbeginn für die Berechnung der Rente verwenden. Zur Veranschaulichung stellen wir Ihnen mögliche Leistungen dar, die sich ergeben, wenn Sie einen der angegebenen Termine als Rentenbeginn wählen. Bitte beachten Sie die Hinweise unter "Welche Annahmen haben wir bei den unverbindlichen Modellrechnungen verwendet?" und "Warum sind die dargestellten Leistungen unverbindlich und nicht garantiert?" (67 Jahre ) Jährliche Wertentwicklung der Fonds nach Abzug von Fondskosten / Jährliche Verzinsung des Garantievermögens 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % Dynamikrente 42,00 EUR 145,00 EUR 575,00 EUR 2.549,00 EUR oder Zuwachsrente Kapitalabfindung anstelle der Rente 52,00 EUR 179,00 EUR 710,00 EUR 3.143,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR (85 Jahre) Dynamikrente 59,00 EUR 364,00 EUR 2.455,00 EUR ,00 EUR oder Zuwachsrente Kapitalabfindung anstelle der Rente 69,00 EUR 422,00 EUR 2.849,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR Bei den angenommenen Wertentwicklungen der Fonds sind die Kosten der Fondsverwaltung bereits abgezogen. So werden die Wertentwicklungen auch meistens in Tageszeitungen oder im Internet dargestellt. Um diese Wertentwicklungen zu erzielen, müssen sich die Fonds vor Abzug der Fondskosten mindestens wie folgt entwickeln: Wertentwicklung nach Abzug von Fondskosten Wertentwicklung vor Abzug von Fondskosten 0,00 % 3,00 % 6,00 % 9,00 % 1,80 % 4,80 % 7,80 % 10,80 % Eine jährliche Verzinsung des Garantievermögens von 3,45 % entspricht der für 2016 festgelegten Überschuss-Deklaration. Wir haben die angenommene Verzinsung um einen Prozentpunkt verringert bzw. erhöht. Dafür haben wir den jährlichen Zinsüberschuss auf das Garantievermögen und den jährlichen Überschuss auf die klassische Schlussgewinn-Anwartschaft um einen Prozentpunkt verringert bzw. erhöht. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 3 von 16 EAL / / :59

13 Individuelle Vertragsinformation Zum geplanten Rentenbeginn ergibt sich eine monatliche Altersente je EUR Kapital (Rentenfaktor) in Höhe von 27,86 EUR. Mit diesem Rentenfaktor haben wir die Dynamikrente zum geplanten Rentenbeginn berechnet. Leistungen bei Tod der versicherten Person Vor Rentenbeginn Wir zahlen das Vertragsvermögen. Bis zum zahlen wir die eingezahlten Beiträge (ohne Beiträge für die zusätzlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit), wenn diese höher sind. Zusätzlich können Schlussüberschüsse und eine Beteiligung an den Bewertungsreserven hinzukommen. Aufgrund gesetzlicher Bestimmungen ist die Höhe der Todesfallleistung in bestimmten Fällen in den ersten Jahren auf EUR begrenzt. Beachten Sie dazu bitte die Todesfall-Leistungen in der Tabelle "Entwicklung der möglichen Leistungen bis zum geplanten Rentenbeginn. Nach Rentenbeginn Wir zahlen einmalig den Zeitwert (Deckungskapital) für die bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Altersrenten. Wenn Sie es wünschen, zahlen wir stattdessen die Altersrenten bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit weiter. Nach Ablauf der Rentengarantiezeit zahlen wir keine Leistungen aus, wenn die versicherte Person stirbt. Leistungen bei Tod der mitversicherten Person Wir zahlen die bis zum noch ausstehenden Beiträge (ohne Beiträge für die Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit) in einer Summe in das Vertragsvermögen ein. Bis zum brauchen Sie keine Beiträge zu zahlen. In den ersten drei Versicherungsjahren leisten wir ausschließlich für Todesfälle aufgrund eines Unfalls. Leistungen aus der Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit Tarif B 15 Berufsklasse 1O Beginn der Versicherung Ende der Versicherung mit 57 Jahren am Ende der Leistungsdauer mit 57 Jahren am Wenn die mitversicherte Person berufsunfähig wird, übernehmen wir Ihre Beiträge für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ihre Fondsanlage Anlagesplitting BFI Dynamic (EUR) ISIN LU ,00 % Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 4 von 16 EAL / / :59

14 Individuelle Vertragsinformation BFI Equity Fund (EUR) ISIN LU ,00 % Fidelity - European Growth Fund ISIN LU ,00 % Fidelity Funds - World Fund ISIN LU ,00 % Ausgewähltes Anlagepaket Exklusiv-Mix Dynamik Re-Balancing Wir schichten das Fondsvermögen und die fondsgebundene Schlussgewinn-Anwartschaft zu Beginn jedes Versicherungsjahres um. Nachdem wir die Fonds umgeschichtet haben, sind sie wieder so aufgeteilt wie das Anlagesplitting. Das Re-Balancing können Sie jederzeit gebührenfrei ausschließen. Weitere Vereinbarungen BU-Option Die versicherte Person kann während der Ausbildungsphase unter bestimmten Voraussetzungen eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ohne bzw. mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abschließen. Automatische Erhöhung Ihre Beiträge erhöhen sich jedes Jahr automatisch um 5 %. Hierdurch erhöhen sich auch Ihre Leistungen. Überschussbeteiligung Basler KinderVorsorge Invest Vario vor Rentenbeginn Überschusssystem Gewinnverband Schlussüberschuss F15E04 Basler KinderVorsorge Invest Vario nach Rentenbeginn Überschusssystem Zuwachsrente Wir ordnen Ihre Versicherung nach Rentenbeginn einem anderen Gewinnverband zu. Über diesen informieren wir Sie zum Rentenbeginn. Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit Überschusssystem Gewinnverband Beitragsreduktion B15E00 Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 5 von 16 EAL / / :59

15 Individuelle Vertragsinformation Hinweise Was müssen Sie bei den genannten Leistungen beachten? Die genannten Leistungen setzen voraus, dass - der Vertrag so zustande kommt, - die Beiträge wie vereinbart gezahlt werden, - keine Auszahlungen oder Teilverrentungen erfolgen und - keine sonstigen Vertragsänderungen vorgenommen werden. Zukünftige automatische Beitragserhöhungen haben wir nicht berücksichtigt. Welche Chancen und Risiken sind mit Ihrer fondsgebundenen Versicherung verbunden? Ihre Rente ermitteln wir zum Rentenbeginn aus dem Vertragsvermögen, den Schlussüberschüssen und einer Beteiligung an den Bewertungsreserven. Das Vertragsvermögen und die Schlussüberschüsse hängen bis zum Rentenbeginn unmittelbar davon ab, wie sich die von Ihnen gewählten Fonds entwickeln. Das bedeutet: Je nach Entwicklung der Fondsanteile fällt Ihre Rente höher oder niedriger aus. Wie sich die Fonds entwickeln, ist nicht vorauszusehen. Die Fondsentwicklung ist beispielsweise beeinflusst durch die Art der Fonds, die Entwicklung der Kapitalmärkte, das Zinsumfeld, die Inflationsrate, Währungskurse und Anlageentscheidungen des Fondsmanagements. Sie haben die Chance, dass der Wert Ihres Vertrages bei Kurssteigerungen wächst. Sie tragen aber auch das Risiko, dass der Wert Ihres Vertrages bei Kursrückgängen sinkt. Sie können Ihr Risiko begrenzen, indem Sie einen Teil Ihres Beitrags in ein Garantievermögen investieren. Wir garantieren Ihnen, dass Ihr Garantievermögen ab einem Wert von EUR nicht mehr sinkt, solange Sie Ihrem Garantievermögen kein Kapital entnehmen. Ihr Garantievermögen ist in unserem gebundenen Vermögen angelegt. Für das Garantievermögen garantieren wir keine Verzinsung. Stattdessen führen wir monatlich Überschüsse zu, sofern wir welche erwirtschaften. Sie können für Ihre Anlagebeiträge das Aufteilungsverhältnis zwischen Fondsvermögen und Garantievermögen sowie das Anlagesplitting für Ihre Fondsanlage wählen. Hierüber haben Sie Einfluss auf die Chancen und Risiken hinsichtlich der Wertentwicklung Ihres Vertrages bis zum Rentenbeginn. Chancen auf hohe Wertentwicklungen sind mit einem hohen Risiko verbunden. Dies gilt zum Beispiel, wenn Sie einen hohen Anteil Ihres Beitrags in Fonds investieren und diese Fonds einer hohen Risikoklasse zugeordnet sind (z.b. Aktienfonds). Bei einer sehr sicherheitsorientierten Anlage ist das Erreichen von überdurchschnittlich hohen Wertentwicklungen unwahrscheinlich. Dies gilt zum Beispiel, wenn Sie einen hohen Anteil Ihres Beitrags in das Garantievermögen investieren oder Ihre gewählten Fonds einer niedrigen Risikoklasse zugeordnet sind (z.b. Geldmarktfonds). Während der Ausbildungsphase haben Sie die Möglichkeit, Teile Ihres Garantievermögens in das Fondsvermögen umzuschichten. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 6 von 16 EAL / / :59

16 Individuelle Vertragsinformation Welche Annahmen haben wir bei den unverbindlichen Modellrechnungen verwendet? Die ausgewiesenen möglichen Leistungen haben wir berechnet: - mit gleichbleibenden jährlichen Wertentwicklungen Ihrer Fonds nach Abzug der Fondskosten, - mit gleichbleibenden jährlichen Verzinsungen Ihres Garantievermögens, - mit den für 2016 festgelegten Überschüssen (inkl. der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven), - ohne Berücksichtigung einer Beteiligung an den Bewertungsreserven über die Mindestbeteiligung hinaus, - mit dem Rechnungszins und der Sterbetafel, die wir aktuell für die Berechnung von Renten verwenden. Wir stellen Ihnen mögliche Leistungen bei unterschiedlichen Wertentwicklungen Ihrer Fonds und Verzinsungen Ihres Garantievermögens dar. Für die fondsgebundene und klassische Schlussgewinn- Anwartschaft haben wir dieselben Annahmen zur Wertentwicklung der Fonds und zur Verzinsung zugrunde gelegt wie für das Vertragsvermögen. Wir haben die Renten auf ganze Euro abgerundet und die übrigen Werte auf ganze 10 Euro abgerundet. Warum sind die dargestellten Leistungen unverbindlich und nicht garantiert? Für den Teil Ihres Beitrags, den Sie in Fonds investieren, gilt: Ihre Leistungen hängen bis zum Rentenbeginn davon ab, wie sich die Fonds entwickeln. Daher können Ihre Leistungen höher oder niedriger ausfallen. Wie sich die Fonds entwickeln, können wir nicht vorhersehen. Für den Teil Ihres Beitrags, den Sie in das Garantievermögen investieren, gilt: Wie sich Ihr Garantievermögen verzinst, hängt davon ab, wie sich die Überschüsse entwickeln. Die Höhe der Rente hängt außerdem davon ab, welchen Rechnungszins und welche Sterbetafel wir zum Rentenbeginn für die Berechnung der Rente verwenden. Daher sind die in den Modellrechnungen dargestellten Leistungen unverbindlich und nicht garantiert. Die angegebenen Beträge stellen keine Ober- oder Untergrenze dar und dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Die tatsächlichen Leistungen werden auch dann von den hochgerechneten Werten abweichen, wenn die durchschnittliche Wertentwicklung mit den Hochrechnungen übereinstimmt. Dies liegt daran, dass die Wertentwicklung in einzelnen Jahren höher oder niedriger ausfallen kann. Schwankungen wirken sich umso stärker aus, je mehr sich die Versicherung dem Rentenbeginn nähert. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 7 von 16 EAL / / :59

17 Individuelle Vertragsinformation Wie beteiligen wir Sie vor Rentenbeginn an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven? Die Überschüsse Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario entstehen: - wenn wir mit dem Garantievermögen aller unserer Versicherungsnehmer Erträge erzielen, - wenn wir Erträge aus der Fondsanlage unserer Versicherungsnehmer erzielen, - wenn versicherte Risiken in geringerem Umfang eingetreten sind, als wir anfangs angenommen haben, - wenn die tatsächlich angefallenen Kosten niedriger sind als anfangs angenommen. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung ist nicht vorhersehbar und wird jedes Jahr neu festgelegt. Die Überschüsse führen wir teilweise Ihrem Vertragsvermögen und teilweise einer Schlussgewinn- Anwartschaft zu. Soweit die Überschüsse für den Aufbau einer Schlussgewinn-Anwartschaft verwendet werden, gilt: - Wir führen die Überschüsse teilweise einer fondsgebundenen und teilweise einer klassischen Schlussgewinn-Anwartschaft zu. Die Aufteilung entspricht dem von Ihnen gewählten Aufteilungsverhältnis beim Anlagebeitrag für die Anlage in Fondsvermögen und Garantievermögen. - Die Schlussüberschüsse berechnen wir als Summe aus fondsgebundenen und klassischen Schlussüberschüssen. Wir berechnen die fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussüberschüsse in Prozent Ihrer maßgebenden fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinn-Anwartschaft. - Die fondsgebundenen und klassischen Schlussüberschüsse werden jeweils nur für ein Jahr festgesetzt und gelten nur für Verträge, die in diesem Jahr zur Auszahlung kommen. Die Schlussüberschüsse können wir kürzen oder streichen, wenn sich das Kapitalanlageergebnis, der Risiko- oder Kostenverlauf negativ entwickelt. Die Leistungen können sich durch eine Beteiligung an den Bewertungsreserven erhöhen. Über die zukünftige Höhe der Bewertungsreserven können wir keine Angaben machen. Als Sockelbetrag gewähren wir eine Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven. Den Sockelbetrag legen wir jährlich neu fest. Bei der Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit verwenden wir die Überschüsse, um Ihren Beitrag zu senken. Wir setzen jedes Jahr neu fest, um welchen Betrag sich Ihr Beitrag vermindert. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 8 von 16 EAL / / :59

18 Individuelle Vertragsinformation Wie berechnen wir die Renten? Die Altersrente berechnen wir, indem wir das Vertragsvermögen, die Schlussüberschüsse und die Beteiligung aus den Bewertungsreserven mit einem Rentenfaktor multiplizieren und durch teilen. Der Rentenfaktor gibt die Höhe der lebenslangen monatlichen Altersrente je EUR Kapital an. Den Rentenfaktor berechnen wir mit dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person zum Rentenbeginn, der vereinbarten Rentengarantiezeit und den folgenden Rechnungsgrundlagen: - Dem Rechnungszins, den wir zum Rentenbeginn für vergleichbare sofort beginnende Renten verwenden. - Unternehmenseigenen Sterbetafeln, die wir zum Rentenbeginn für vergleichbare sofort beginnende Renten verwenden. - Unseren für den Rentenbezug festgelegten Kosten. Die Kosten haben wir bereits bei Beginn Ihres Vertrags festgelegt. Die Höhe der Kosten können Sie Ihrem Produktinformationsblatt entnehmen. Wir berechnen die Altersrente ab dem geplanten Rentenbeginn mindestens mit dem garantierten Rentenfaktor. Nach dem Rentenbeginn ist die berechnete Altersrente garantiert. Bei der Dynamikrente erhöhen wir Ihre Altersrente im Rentenbezug jährlich durch Überschüsse. Die erhöhte Altersrente ist garantiert. Den Erhöhungssatz für 2016 finden Sie im Abschnitt "Aktuelle Überschusssätze". Der Erhöhungssatz ist für die Zukunft nicht garantiert. Bei der Zuwachsrente erhalten Sie eine garantierte Altersrente und eine nicht garantierte Zusatzrente. Die garantierte Altersrente erhöhen wir einmal im Jahr, wenn ausreichend Überschüsse vorhanden sind. Die erhöhte Altersrente garantieren wir. Den Erhöhungssatz für 2016 finden Sie im Abschnitt "Aktuelle Überschusssätze". Der Erhöhungssatz ist für die Zukunft nicht garantiert. Wenn wir die Überschüsse senken, können wir außerdem die Zusatzrente reduzieren. Was gilt bei Kündigung oder Beitrags-Stopp? Die Werte bei einer Kündigung oder einem Beitrags-Stopp werden nach 169 VVG auf Basis des vorhandenen Vertragsvermögens ermittelt. Dabei wird der in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen vereinbarte Abzug berücksichtigt. Eine Kündigung oder ein Beitrags-Stopp Ihrer Versicherung kann mit Nachteilen verbunden sein. Die Werte erreichen nicht unbedingt die Summe der gezahlten Beiträge. Da der Wert Ihres Vertrages von der Entwicklung der Fonds abhängt, können wir keine Leistungen bei einer Kündigung oder einem Beitrags-Stopp garantieren. Das bedeutet: Die garantierten Werte betragen 0,00 EUR. Falls der für den Beitrags-Stopp erforderliche Mindestbetrag in Höhe von 1.000,00 EUR nicht erreicht wird, ist kein Beitrags-Stopp möglich. Der Vertrag erlischt, und Sie erhalten die Leistung bei Kündigung. Die Leistung bei Kündigung kann sich durch Schlussüberschüsse und eine Beteiligung an den Bewertungsreserven erhöhen. Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 9 von 16 EAL / / :59

19 Individuelle Vertragsinformation Unverbindliche Modellrechnungen zu Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario Die Versicherungsleistungen hängen von den Wertentwicklungen der Fonds und von den Überschüssen ab. Die Höhe der Rente hängt zusätzlich davon ab, welchen Rechnungszins und welche Sterbetafel wir zum Rentenbeginn für die Berechnung der Rente verwenden. Bitte beachten Sie die Hinweise unter "Welche Annahmen haben wir bei den unverbindlichen Modellrechnungen verwendet?" und "Warum sind die dargestellten Leistungen unverbindlich und nicht garantiert?" Entwicklung der möglichen Leistungen bis zum geplanten Rentenbeginn Wenn Sie kündigen oder die Beiträge stoppen, dürfen wir einen Abzug nehmen. Bis zum nehmen wir einen Abzug in Höhe von 125,00 EUR. In der genannten Kündigungsleistung ist dieser Abzug bereits berücksichtigt. Termin Kündigung (EUR) Jährliche Wertentwicklung der Fonds nach Abzug von Fondskosten / Jährliche Verzinsung des Garantievermögens 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) ,00 291,24 10,00 291,24 10,00 291,24 10,00 291, ,00 582,48 150,00 582,48 160,00 582,48 170,00 582, ,00 873,72 300,00 873,72 310,00 873,72 330,00 873, , ,96 440, ,96 470, ,96 510, , , ,20 580, ,20 640, ,20 700, , , ,44 800, ,44 880, ,44 970, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,65 Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 10 von 16 EAL / / :59

20 Individuelle Vertragsinformation Termin Kündigung (EUR) Jährliche Wertentwicklung der Fonds nach Abzug von Fondskosten / Jährliche Verzinsung des Garantievermögens 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,27 Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 11 von 16 EAL / / :59

21 Individuelle Vertragsinformation Termin Kündigung (EUR) Jährliche Wertentwicklung der Fonds nach Abzug von Fondskosten / Jährliche Verzinsung des Garantievermögens 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) Kündigung (EUR) Tod (EUR) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,14 Entwicklung der möglichen Leistungen zwischen dem geplanten und spätesten Rentenbeginn Wenn die versicherte Person stirbt oder die Kapitalabfindung wählt, zahlen wir das genannte Kapital. Die dargestellte Rente ist die mögliche Dynamikrente. Diese zahlen wir lebenslang, wenn der Rentenbeginn zum angegebenen Termin gewählt wird. Termin Jährliche Wertentwicklung der Fonds nach Abzug von Fondskosten / Jährliche Verzinsung des Garantievermögens 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % Rente (EUR) Kapital (EUR) Rente (EUR) Kapital (EUR) Rente (EUR) Kapital (EUR) Rente (EUR) Kapital (EUR) , ,00 145, ,00 575, , , , , ,00 153, ,00 625, , , , , ,00 161, ,00 680, , , , , ,00 170, ,00 739, , , , , ,00 180, ,00 803, , , , , ,00 189, ,00 872, , , , , ,00 200, ,00 948, , , , , ,00 211, , , , , , , ,00 222, , , , , , , ,00 234, , , , , , , ,00 246, , , , , , , ,00 259, , , , , , , ,00 272, , , , , , , ,00 286, , , , , , , ,00 301, , , , , , , ,00 316, , , , , , , ,00 331, , , , , , , ,00 347, , , , , , , ,00 364, , , , , ,00 Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 12 von 16 EAL / / :59

22 Individuelle Vertragsinformation Möglicher Anteil aus Schlussüberschüssen und Bewertungsreserven In den dargestellten möglichen Leistungen sind die möglichen Schlussüberschüsse und eine Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven enthalten. Damit Sie den Anteil der Schlussüberschüsse und Bewertungsreserven an den Leistungen abschätzen können, stellen wir Ihnen diese für zwei Termine getrennt dar. 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % Termin Schlussüberschuss (EUR) Schlussüberschuss (EUR) Schlussüberschuss (EUR) Schlussüberschuss (EUR) , , , , , , , ,00 Garantierte Leistungen aus der Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit In der genannten Kündigungsleistung ist ein Abzug in Höhe von 4,95 EUR bereits berücksichtigt. Termin Kündigung (EUR) Termin Kündigung (EUR) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,97 Aktuelle Überschusssätze Wir legen für jedes Kalenderjahr die genaue Höhe Ihrer Überschussbeteiligung neu fest. Für jeden Gewinnverband veröffentlichen wir die Überschusssätze im Anhang unseres Geschäftsberichts. Die nachfolgenden Überschusssätze gelten für Überschussbeteiligung Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario vor Rentenbeginn Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 13 von 16 EAL / / :59

23 Individuelle Vertragsinformation Zuführungen zum Garantievermögen Monatliche Basisverzinsung 1,25 % / 12 des maßgebenden Garantievermögens Zuführungen anteilig zum Fondsvermögen bzw. Garantievermögen Die Aufteilung der Zuführungen auf Fondsvermögen und Garantievermögen entspricht dem von Ihnen gewählten Aufteilungsverhältnis beim Anlagebeitrag. Monatlicher Zinsüberschuss 1,50 % / 12 des maßgebenden Garantievermögens Zuführungen zur fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinn-Anwartschaft Die Aufteilung der Zuführungen auf fondsgebundene und klassische Schlussgewinn-Anwartschaft entspricht dem von Ihnen gewählten Aufteilungsverhältnis beim Anlagebeitrag auf Fondsvermögen und Garantievermögen. Monatlicher Überschuss auf das Garantievermögen in beitragspflichtiger Zeit in beitragsfreier Zeit 0,70 % / 12 des maßgebenden Garantievermögens 0,70 % / 12 des maßgebenden Garantievermögens Monatlicher Überschuss auf die klassische Schlussgewinn-Anwartschaft in beitragspflichtiger Zeit in beitragsfreier Zeit Monatliche fondsabhängige Überschüsse 3,45 % / 12 der maßgebenden klassischen Schlussgewinn- Anwartschaft 3,45 % / 12 der maßgebenden klassischen Schlussgewinn- Anwartschaft in Prozent *) in Prozent *) des maßgebenden Fondsvermögens der maßgebenden fondsgebundenen Schlussgewinn-Anwartschaft Monatlicher Risikoüberschuss in beitragspflichtiger Zeit in beitragsfreier Zeit 10,00 % des maßgebenden Risikobeitrages 0,00 % des maßgebenden technischen Risikobeitrages 10,00 % des maßgebenden Risikobeitrages 0,00 % des maßgebenden technischen Risikobeitrages Monatlicher Risikoüberschuss 10,00 % des maßgebenden Risikobeitrages für die Leistungen bei Tod der mitversicherten Person Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 14 von 16 EAL / / :59

24 Individuelle Vertragsinformation monatlicher Überschuss auf den Beitrag 0,60 % des maßgebenden Beitrages Fälligkeit der Schlussüberschüsse und der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven im Leistungsfall Fondsgebundene Schlussüberschüsse Klassische Schlussüberschüsse Mindestbeteiligung an Bewertungsreserven 100,00 % der maßgebenden fondsgebundenen Schlussgewinn-Anwartschaft 40,00 % der maßgebenden klassischen Schlussgewinn- Anwartschaft 150,00 % der maßgebenden klassischen Schlussüberschüsse In Abhängigkeit des Leistungsfalls (Tod, Kündigung, Rentenbeginn) können unterschiedliche Prozentsätze gelten. Überschussbeteiligung Ihrer Basler KinderVorsorge Invest Vario nach Rentenbeginn Dynamikrente Jährliche Rentenerhöhung 1,80 % der zuletzt gezahlten Monatsrente (davon sind 0,05 %-Punkte aus Bewertungsreserven) Zuwachsrente Modifizierter Zins 2,50 % Modifizierte Sterbetafel tarifliche Tafel Jährliche Rentenerhöhung 0,55 % der zuletzt gezahlten Monatsrente (davon sind 0,05 %-Punkte aus Bewertungsreserven) Zu Ihrer Information nennen wir Ihnen die jährlichen Fondskosten der Kapitalanlagegesellschaften. Diese Fondskosten werden in der Regel jährlich veröffentlicht. Trotz aller Sorgfalt können die hier verwendeten jährlichen Fondskosten bereits veraltet sein. Bitte informieren Sie sich daher zusätzlich anhand der wesentlichen Anlegerinformationen oder anderer im Internet leicht zugänglicher Fondsinformationen über die Risiken der gewählten Fonds und deren aktuelle Kosten. Fonds Anteil gemäß Jährliche Anlagesplitting Fondskosten Fondsabhängiger monatlicher Überschuss BFI Dynamic (EUR) 40,00 % 1,62 % 0,65 % / 12 BFI Equity Fund (EUR) 20,00 % 1,94 % 0,80 % / 12 Fidelity - European Growth Fund 20,00 % 1,89 % 0,56 % / 12 Fidelity Funds - World Fund 20,00 % 1,92 % 0,56 % / 12 Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 15 von 16 EAL / / :59

25 Individuelle Vertragsinformation Fonds Anteil gemäß Jährliche Anlagesplitting Fondskosten Fondsabhängiger monatlicher Überschuss Freie Fondsauswahl (gewichtet) --- 1,80 % 0,64 % / 12 Überschussbeteiligung Ihrer Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit Überschussbeteiligung bei laufender Beitragszahlung Beitragsreduktionssatz 25,00 % des maßgebenden Beitrags Überschussbeteiligung während der Leistungspflicht Verzinsliche Ansammlung für die Übernahme der Beiträge Zinsüberschuss 1,65 % des maßgebenden Deckungskapitals Zinsüberschuss 1,65 % des maßgebenden Gewinnguthabens Basisverzinsung 1,25 % des maßgebenden Gewinnguthabens Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 16 von 16 EAL / / :59

26 Rentenverlauf Mögliche Entwicklung der Leistungen im Rentenbezug In diesem Dokument möchten wir Ihnen darstellen wie sich Ihre lebenslange Altersrente entwickeln könnte. Mögliches Verrentungskapital zum Mögliches Verrentungskapital in EUR bei einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung der Fonds nach Abzug der Fondskosten/Jährliche Verzinsung des Garantievermögens von 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % , , , , , , , ,00 Bitte beachten Sie die Hinweise in der Individuellen Vertragsinformation unter "Welche Annahmen haben wir bei den unverbindlichen Modellrechnungen verwendet?" und "Warum sind die dargestellten Leistungen unverbindlich und nicht garantiert?". Das Verrentungsmodell "lebenslange Altersrente" Die Rente wird Ihnen garantiert lebenslang gezahlt. Sie können zum Rentenbeginn eine Rentengarantiezeit wählen. Ein Verzicht auf eine Rentengarantiezeit führt zu einer Erhöhung der Rentenzahlung. Stirbt die versicherte Person nach dem Rentenbeginn aber während der gewählten Rentengarantiezeit, so besteht ein Anspruch auf Zahlung der garantierten Renten bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit. Grundsätzlich finden wir die bis zum Ablauf der vereinbarten Mindestlaufzeit noch ausstehenden garantierten Renten durch einen einmaligen Kapitalbetrag (= Deckungskapital) ab. Auf Wunsch erfolgt stattdessen die Fortzahlung der erreichten garantierten Altersrente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit. Im Vergleich zum Überschusssystem "Dynamikrente" wird beim Überschusssystem "Zuwachsrente" Ihre Altersrente zum Rentenbeginn durch eine Zusatzrente erhöht. Die Höhe dieser Zusatzrente können wir Ihnen jedoch nicht garantieren. Sowohl Ihre Altersrente als auch Ihre Zusatzrente werden jeweils zum Monat des Rentenbeginns (erstmalig ein Jahr nach Rentenbeginn) erhöht. Diese Erhöhung fällt jedoch geringer aus, als beim Überschusssytem "Dynamikrente". Der sich durch diese Erhöhung ergebene Betrag ist für die Zukunft garantiert. Rentengarantiezeit Überschusssystem Mögliche Rentenentwicklung im Verrentungsmodell "lebenslange Altersrente" 23 Jahre, höchstens bis Alter 90 Jahre Zuwachsrente Im Rahmen der nachfolgenden Modellrechnung haben wir Ihnen den Verlauf Ihrer unverbindlichen Gesamtrenten auf der Basis der für 2016 deklarierten Überschussbeteiligung dargestellt. Ausgegangen sind wir dabei von den zum Rentenbeginn erreichten Gesamtleistungen Ihrer Rentenversicherung aus unserer unverbindlichen Modellrechnung in der individuellen Vertragsinformation. Über die konkrete Höhe der zukünftigen Überschussanteile, die jährlich geprüft und gegebenenfalls neu festgelegt werden, kann insbesondere aufgrund der nicht vorhersehbaren Schwankungen an den Kapitalmärkten keine verbindliche Aussage getroffen werden. Verlauf ab dem geplanten Rentenbeginn mit 67 Jahren zum Unverbindliche Gesamtrente in EUR auf der Basis der für 2016 deklarierten Überschussanteilsätze während des Rentenbezugs. Jährliche Wertentwicklung der Fonds nach Abzug von Fondskosten/ Jährliche Verzinsung des Garantievermögens 0,00 % / 2,45 % 3,00 % / 3,45 % 6,00 % / 3,45 % 9,00 % / 4,45 % ,00 179,00 710, , ,28 179,98 713, ,28 Risikoträger: Basler Lebensversicherungs-AG MPP / / NORMAL / Seite 1 von 3 EAL / / :59