Wer pflegt mich im Alter? Und wer

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2 EDITORIAL Schöne Reisen kosten Geld. Wissen ist Geld. Verdrängen gilt nicht Wer pflegt mich im Alter? Und wer bezahlt dann meine Pflegekosten? Wichtige Fragen denn fast jeder Zweite (%) wird vor dem Lebensende pflegebedürftig, so eine Studie der Gmünder Ersatzkasse. Die gesetzlichen Pflegeleistungen sind im Ernstfall nicht kostendeckend, bieten nur Teilkaskoschutz. Einen beachtlichen Teil der Kosten muss der Betroffene daher selbst stemmen. Reichen Rente und Vermögen nicht aus, können sogar die Kinder zur Kasse gebeten werden. Eine private Pflegeversicherung hilft, die finanziellen Folgen eines Ernstfalls abzufedern. Eine Option sind Pflegerenten-Policen. Welche Tarife umfassenden Schutz bieten, lesen Sie in diesem Booklet. Redaktion: Melanie Rübartsch, Ursula Stohner FOCUS-MONEY /0 Titel: Foto: Dreamstime INHALT Einleitung Warum eine private Pflegevorsorge immer wichtiger wird und was Pflegerenten-Tarife leisten Tarif-Check 8 Nach den Kriterien Rentenhöhe, Finanzstärke und Tarifmerkmale wurden die Policen bewertet Basis-Pflegerenten Die Ergebnisse für den absoluten Grundschutz im Überblick Komfort-Pflegerenten Tarife für 0-, - und -Jährige mit etwas höherem Schutz Premium-Pflegerenten 8 00-prozentige Absicherung in den Pflegestufen II und III Flexible Pflegerenten 0 Die Ergebnisse für die Rundum-sorglos-Pakete

3 EINLEITUNG Auswege aus dem Pflege-Dilemma Die gute Nachricht zuerst: 0 werden die Sätze in der gesetzlichen Pflegeversicherung steigen. Für die meisten Leistungen gewährt der Gesetzgeber pauschal vier Prozent mehr (siehe Tabelle rechts). Die schlechte Nachricht: Auch dieses Zubrot ist am Ende des Tages nur ein Tropfen auf den heißen Stein. Denn an der grundsätzlichen Konzeption der gesetzlichen Generationen: Private Vorsorge entlastet auch die Nachkommen Pflegeversicherung ändert sich nichts. Sie bietet den Betroffenen nach wie vor nur einen Teilkaskoschutz. Mit anderen Worten: Der Staat übernimmt im Ernstfall grundsätzlich nur einen Teil der Kosten. Den anderen muss der Patient selbst aufbringen und der kann beträchtlich werden. So kostet etwa ein Pflegeplatz für eine vollstationäre Betreuung in der Pflegestufe III im Bundesdurchschnitt rund 00 Euro pro Monat. Aktuell schießt die Pflege kasse aber in der Regel nur 0 Euro zu ab Januar Euro. Dann bleiben immer noch rund 90 Euro, die aus der eigenen Tasche fließen müssen. Alternde Gesellschaft. Augen zumachen ist gefährlich. Auf Grund der demografischen Entwicklung steigt nämlich das Ri- siko, selbst auf Pflege angewiesen zu sein, stetig an. Dank des medizinischen Fortschritts und verbesserter Lebensbedingungen haben neugeborene Mädchen schon heute eine Lebenserwartung von durchschnittlich 0 Jahren. Doch je älter man wird, desto mehr schwächeln Körper und Geist. Benötigten im Jahr 00 rund, Millionen Deutsche Pflege, werden Pflegesätze 0: Tropfen auf den heißen Stein Äußerst moderat steigen 0 die Pflegesätze. So erhalten selbst Schwerstkranke in Pflegestufe III nur 8 Euro Pflegegeld pro Monat mehr. Und lediglich Euro monatlich dazu gibt es für die gleiche Gruppe bei den Sachleistungen. Pflege- Pflegegeld (Euro) Pflegesachleistungen (Euro) Pflege im stufe ohne Demenz mit Demenz ) ohne Demenz mit Demenz ) Heim (Euro) 0 I II III ) ) ) Pflegebedürftige mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz; ) in Härtefällen bis zu 99 Euro pro Monat; Pflegegeld: für zu Hause betreute Pflegebedürftige; Pflegesachleistung: zur Begleichung von Sachleistungen durch professionelle Pflegekräfte, die Patienten ambulant im häuslichen Umfeld betreuen Quelle: Bundesministerium für Gesundheit; Angaben pro Monat Foto: Can Stock Photo FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0

4 EINLEITUNG nach wissenschaftlichen Prognosen bis 00 noch einmal eine Million hinzukommen (siehe Grafik unten). Frühzeitig handeln. Viele Experten raten daher, den Teilkaskoschutz mit Hilfe einer privaten Pflegeversicherung aufzustocken. Dabei gilt: Je früher man sich entscheidet, desto günstiger wird der Schutz. Der Interessent muss nämlich vor Abschluss Gesundheitsfragen beantworten, die über Aufnahme und Beitragshöhe entscheiden. Aus Faustregel gilt: Jüngere und gesündere Patienten zahlen weniger als ältere Menschen mit einigen Vorerkrankungen. Die private Pflegeversicherung gibt es in unterschiedlichen Varianten: Pflegerente, Pflegetagegeldversicherung, Pflegekostenversicherung und Förder-Pflege. In diesem Booklet geht es ausschließlich um die Pflegerente. Sie zahlt im Leistungsfall lebenslang eine Rente, deren Höhe sich nach den geleisteten Beiträgen und der jeweiligen Pflegestufe richtet. Welche das ist, hängt bei Kassenpatienten grundsätzlich von den Attesten des Medizinischen Dienstes (MD) ab. Für Privatversicherte gilt die Diagnose des Dienstleisters Medicproof. Alternativ lässt sich der Grad der Pflegebedürftigkeit auch an den sogenannten Aktivitäten des täglichen Lebens (ATL) ausrichten. Dazu zählen etwa Aufstehen und Zubettgehen sowie An- und Ausziehen. Schlechte Prognose Dank des demografischen Wandels hierzulande wird sich binnen 0 Jahren die Zahl Pflegebedürftiger verdoppeln. Pflegebedürftige in Deutschland Anzahl in Millionen, Prognose,, 00,9 00, 00 00,0,0,0 Quelle: PKV-Verband Geschmeidiger Schutz. Gegenüber anderen Versicherungsoptionen punktet die Pflegerente mit einer etwas höheren Flexibilität und Stabilität. So müssen die Versicherten die Pflegekosten etwa nicht einzeln nachweisen, sondern können frei über die Rente verfügen. Das bedeutet vor allem: Es muss nicht unbedingt der Pflegedienst bestellt werden, auch pflegende Angehörige können das Geld beziehen. Zudem dürfen die Kunden in der Regel Von Basis bis flexibel Die im Booklet dargestellten Pflegerententarife unterscheiden sich in den von der jeweiligen Pflegestufe abhängigen monatlichen Leistungen: Basis 0 % 70 % 00 % Komfort 0 % 7 % 00 % Premium 0 % 00 % 00 % flexibel 00 % 00 % 00 % Quelle: DFSI Pflegestufe I II III auswählen, ob sie ihre Prämien einmalig, laufend oder flexibel zahlen möchten. Dabei bleibt der Beitrag während der gesamten Zahlungsdauer stabil. Komfortabel ist auch, dass sich Beiträge auch mal einige Jahre oder sogar komplett aussetzen lassen, ohne dass gleich der gesamte Versicherungsschutz weg ist. Und Kunden können je nach Tarif später auch ohne erneute Gesundheitsprüfung die Leistungen erhöhen, wenn sich etwa ihre Lebensum stände geändert haben. Verschiedene Sicherheitsstufen. Im FOCUS-MONEY-Test sind die Policen in Basis-, Komfort-, Premium- und flexible Tarife unterteilt. Sie unterscheiden sich jeweils in der Rentenhöhe, die die Versicherer abhängig von der jeweiligen Pflegestufe auszahlen (siehe Tabelle links). Im Basis-Tarif etwa ist die Rente in Stufe III (schwerste Pflegebedürftigkeit) am höchsten. In den Stufen I und II (erhebliche/schwere Pflegebedürftigkeit) sind die Leistungen niedriger. Bei den flexiblen Angeboten dagegen kann der Kunde eine Absicherung von bis zu 00 Prozent in jeder Pflegestufe wählen. 7 FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0

5 TARIF-CHECK Gründlich durchleuchtet Für FOCUS-MONEY hat das Deutsche Finanz- Service Institut (DFSI) in Köln die aktuellen Tarife genau analysiert. Wie gut sind die jeweiligen Tarifbedingungen, und wie finanzstark ist der Anbieter? Wie hoch sind die garantierten Renten und mögliche Ablaufleistungen, und was zahlt der Versicherer, wenn eine Beitragsfreistellung erfolgt? Im Beispielsfall investiert der Versicherte 00 Euro pro Monat. Er will eine Police, die im Leistungsfall in allen drei Pflegestufen ohne Wartezeit zahlt. Die Testergebnisse sind unterteilt in Basis-, Komfort-, Premium- und flexible Tarife (s. S. 7), jeweils für 0-, - und -Jährige. Die Kriterien Finanzstärke, Tarifbedingungen und Rentenleistung flossen dabei zu je einem Drittel in die Gesamtnote ein. Rentenleistung: Die Notenabstufungen hat das DFSI für jedes Beispiel nach einem einheitlichen Schema berechnet. Es hat zunächst Teilnoten in den fünf verschiedenen Kategorien Garantierente, Renten bei Pflegefall nach zehn bzw. 0 Jahren, Rente bei Beitragsfreistellung nach zehn oder 0 Jahren ermittelt. Dafür haben die Analysten die Leistungen in den einzelnen Pflegestufen je Kategorie summiert. Ab dem jeweils in einem Vergleich erzielten Höchstwert minus zehn Prozent gab es die Note. Höchstwert minus 0 Prozent Spurensuche: Für den Test schauten die Experten auch ins Kleingedruckte SCHULNOTEN FOCUS-MONEY-Benotung Finanzstärke AA = AA =, A+ =,7 A = A =, BBB+ =,7 BBB = BBB =, BB+ =,7 BB = Tarif-Check (DFSI-Notenspiegel) ab 0 Punkte = ab 7 =, ab = ab =, ab 8 = ab =, ab = Rentenleistung Die Methodik (s. S. 8) wird am Beispiel Basisabsicherung, 0 Jahre, dargestellt: garantierte Rente Höchstwert: 7,00 Euro ab,0 = ab 89,0 =, ab 0,80 = ab,0 =, ab 787,00 = usw. Pflegerente nach zehn Jahren Höchstwert: 8, Euro ab,8 = ab 8,7 =, ab 70, = ab 888,78 =, ab 07, = usw. Pflegerente nach 0 Jahren Höchstwert: 00 Euro ab 90,00 = ab 080,00 =, ab 70,00 = ab 00,00 =, ab 0,00 = usw. beitragsfreie Rente nach zehn Jahren Höchstwert: 078, Euro ab 970, = ab 8,8 =, ab 7,8 = ab 7,0 =, ab 9,8 = usw. beitragsfreie Rente nach 0 Jahren Höchstwert: 99, Euro ab 9,8 = ab 079, =, ab 89, = ab 9,9 =, ab 99, = usw. 8 Foto: RF FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0 9

6 TARIF-CHECK Bewertungskriterien max. Punkte Tarifmerkmale und DFSI-Bewertung Bewertungskriterien TARIFBEDINGUNG Pflegerente bekam eine, und so weiter (s. Schulnoten S. 9). Aus den Einzelnoten wurde dann die Gesamtnote errechnet. Für die Finanzstärke hat das DFSI die Subs tanzkraft nebst Kundenperformance auf Basis aktueller Überschussbeteiligungen ins Visier genommen. Berücksichtigt wurden zudem die Bonitäts-Ratings verschiedener Analysehäuser (s. Schulnoten). Tarifbedingungen: Um die Kundenfreundlichkeit zu bewerten, untersuchte das DFSI alle Klauseln auf bestimmte Tarifmerkmale (s. unten). Ab 0 Punkten gab es die Note,0 (s. Schulnoten). max. Punkte Mindestalter Höchstalter Mindestvertragsdauer Einstufung lt. SGB oder ADL Wartezeit zeitlich befristete Anerkenntnis Dynamik vor Eintritt Pflegefall Dynamik nach Eintritt Pflegefall Pflegestufe bei Demenz Leistung bei Suchterkrankung Leistung bei stationärem Klinikaufenthalt Leistungen bei Reha-Maßnahmen, Kur- oder Sanatoriumsbehandlungen Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten Versicherungsende, wenn die SPV/PPV endet Leistung je Pflegestufe flexibel Beitragsbefreiung im Pflegefall Möglichkeit der Beitragszahlung (monatlich, jährlich usw.) Möglichkeit der abgekürzten Beitragszahlung Möglichkeit, gegen einen Einmalbeitrag einen Pflegeschutz abzuschließen Zahlungsmodalitäten im Pflegefall Wiedereingliederungshilfen Todesfallleistung rückwirkende Leistung (Monate) Nachversicherungsgarantie Optionsrecht bei gesetzlichen Änderungen Geltungsbereich Wohnsitzverlegung vereinfachte Gesundheitsprüfung Zeitraumbezug Arztbesuche, Erkrankungen, Unfällen usw. Zeitraumbezug stationäre Behandlungen Zeitraumbezug Drogenkonsum/Alkoholgenuss Zeitraumbezug HIV-Infektion Assistanceleistungen maximal mögliche Punktzahl 0 FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0

7 0 Jahre BASIS-N-POLICEN Was Versicherte für 00 Euro Prämie pro Monat bekommen können Rang Unternehmen Tarifname Gesamt- Note Finanz- Note Punkte Note note ) Finanzstärke stärke ) Tarif-Check Tarif-Check Rentenhöhe ) BASIS-TARIF WWK PflegeRente,0,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Basler Pfleger. Premium PVP,0,00 A,0 8,0, Volksw. Bd. SPV (Pfl. Vors. Flex.),8, AA,0,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,08, A+ (= A ),00,0, Basis-Tarif garantierte Rente Rente bei Pflegefall Rente bei Pflegefall beitragsfreie Rente beitragsfreie Rente pro Monat in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % Jahre BASIS-TARIF WWK PflegeRente,0,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Basler Pfleger. Premium PVP,0,00 A,0 8,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,0, A+ (= A ),00,0, Volksw. Bd. SPV (Pfl. Vors. Flex.),0, AA,0,0, s. Beispiel S. 8; Schulnoten s. S. 9; je Gesellschaft nur ein Tarif; Rentenwerte gerundet; ) Gewichtung Finanzstärke, Tarif-Check und Renten je /; ) Genannt sind das beste vergebene Rating und in Klammern die Übersetzung für den Test (s. S. 9); ) Gewichtung Garantierente, Rente nach 0 J./0 J., beitragsfr. Rente nach 0 J./0 J. je /; ) Beitragszahlungsdauer bis Endalter 8 FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0 Quelle: DSFI

8 BASIS- + KOMFORT-N-POLICEN Basis-Tarif Komfort-Tarif Jahre 0 Jahre Rang Unternehmen Tarifname Gesamt- Note Finanz- Note Punkte Note note ) Finanzstärke stärke ) Tarif-Check Tarif-Check Rentenhöhe ) 7 8 garantierte Rente Rente bei Pflegefall Rente bei Pflegefall beitragsfreie Rente beitragsfreie Rente pro Monat in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % 0 % 70 % 00 % BASIS-TARIF WWK PflegeRente,0,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Basler Pfleger. Prem. PVP,0,00 A,0 8,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl.Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,0, A+ (= A ),00,0, Volksw. Bd. SPV (Pfl.Vors. Flex.),08, AA,0,0, % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % KOMFORT-TARIF WWK PflegeRente,0,00 AAA (= AA),00 0,00, Aach.Münch. Private Pfleger. PRS,,7 A (= A ),0 8,00, Zurich PflegeRente,,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,8,7 A+,00,0, Volksw. Bund SPV (Pfl. Vors. Exkl.),9, AA,0,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,0, A+ (= A ),00,0, Generali ) PflegeRente (SPR),,7 A (= A ),0,00, s. Beispiel S. 8; Schulnoten s. S. 9; je Gesellschaft nur ein Tarif; Rentenwerte gerundet; ) Gewichtung Finanzstärke, Tarif-Check und Renten je /; ) Genannt sind das beste vergebene Rating und in Klammern die Übersetzung für den Test (s. S. 9); ) Gewichtung Garantierente, Rente nach 0 J./0 J., beitragsfr. Rente nach 0 J./0 J. je /; ) Beitragszahlungsdauer bis Endalter 8 FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0 Quelle: DSFI

9 Jahre Jahre KOMFORT-N-POLICEN Rang Unternehmen Tarifname Gesamt- Note Finanz- Note Punkte Note note ) Finanzstärke stärke ) Tarif-Check Tarif-Check Rentenhöhe ) garantierte Rente Rente bei Pflegefall Rente bei Pflegefall beitragsfreie Rente beitragsfreie Rente pro Monat in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % KOMFORT-TARIF WWK PflegeRente,0,00 AAA (= AA),00 0,00, Aach.Münch. Priv. Pflegerente PRS,,7 A (= A ),0 8,00, Zurich PflegeRente,,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,9,7 A+,00,0, Ideal PflegeR./sup.Pfl.Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,0, A+ (= A ),00,0, Volksw. Bd. SPV (Pfl.Vors. Exkl.),0, AA,0,0, Generali ) PflegeRente (SPR),,7 A (= A ),0,00, KOMFORT-TARIF WWK PflegeRente,0,00 AAA (= AA),00 0,00, Aach.Münch. Priv. Pflegerente PRS,,7 A (= A ),0 8,00, Zurich PflegeRente,,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,9,7 A+,00,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,9, A+(= A ),00,0, Volksw. Bd. SPV (Pfl. Vors. Exkl.),08, AA,0,0, Generali ) PflegeRente (SPR),,7 A (= A ),0,00, s. Beispiel S. 8; Schulnoten s. S. 9; je Gesellschaft nur ein Tarif; Rentenwerte gerundet; ) Gewichtung Finanzstärke, Tarif-Check und Renten je /; ) Genannt sind das beste vergebene Komfort-Tarif Rating und in Klammern die Übersetzung für den Test (s. S. 9); ) Gewichtung Garantierente, Rente nach 0 J./0 J., beitragsfr. Rente nach 0 J./0 J. je /; ) Beitragszahlungsdauer bis Endalter 8 7 FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0 Quelle: DSFI

10 PREMIUM-N-POLICEN Premium-Tarif 0 Jahre Rang Unternehmen Tarifname Gesamt- Note Finanz- Note Punkte Note note ) Finanzstärke stärke ) Tarif-Check Tarif-Check Rentenhöhe ) garantierte Rente Rente bei Pflegefall Rente bei Pflegefall beitragsfreie Rente beitragsfreie Rente pro Monat in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % PREMIUM-TARIF WWK PflegeRente,,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,8,7 A+,00,0, Volksw. Bund SPV (Pfl.Vors. Flex.),8, AA,0,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,98, A+ (= A ),00,0, Generali ) PflegeRente (SPR),8,7 A (= A ),0,00, Jahre PREMIUM-TARIF WWK PflegeRente,7,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,88,7 A+,00,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Volksw. Bund SPV (Pfl. Vors. Flex.),9, AA,0,0, Inter ) P0,0, A+ (= A ),00,0, Generali ) PflegeRente (SPR),8,7 A (= A ),0,00, s. Beispiel S. 8; Schulnoten s. S. 9; je Gesellschaft nur ein Tarif; Rentenwerte gerundet; ) Gewichtung Finanzstärke, Tarif-Check und Renten je /; ) Genannt sind das beste vergebene Rating und in Klammern die Übersetzung für den Test (s. S. 9); ) Gewichtung Garantierente, Rente nach 0 J./0 J., beitragsfr. Rente nach 0 J./0 J. je /; ) Beitragszahlungsdauer bis Endalter 8 Quelle: DSFI 8 9 FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0

11 PREMIUM- + FLEXIBLE N-POLICEN Premium-Tarif Flexibler Tarif 0 Jahre Jahre Rang Unternehmen Tarifname Gesamt- Note Finanz- Note Punkte Note note ) Finanzstärke stärke ) Tarif-Check Tarif-Check Rentenhöhe ) 7 garantierte Rente Rente bei Pflegefall Rente bei Pflegefall beitragsfreie Rente beitragsfreie Rente pro Monat in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % 0 % 00 % 00 % PREMIUM-TARIF WWK PflegeRente,7,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,88,7 A+,00,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Inter ) P0,9, A+ (= A ),00,0, Volksw. Bund SPV (Pfl. Vors. Flex.),0, AA,0,0, Generali ) PflegeRente (SPR),08,7 A (= A ),0,00, % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % FLEXIBLER TARIF WWK PflegeRente,7,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,7,7 A+,00,0, Volksw. Bund SPV (Pfl.Vors. Flex.),8, AA,0,0, Inter ) P0,9, A+ (= A ),00,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Generali ) PflegeRente (SPR),,7 A (= A ),0,00, s. Beispiel S. 8; Schulnoten s. S. 9; je Gesellschaft nur ein Tarif; Rentenwerte gerundet; ) Gewichtung Finanzstärke, Tarif-Check und Renten je /; ) Genannt sind das beste vergebene Rating und in Klammern die Übersetzung für den Test (s. S. 9); ) Gewichtung Garantierente, Rente nach 0 J./0 J., beitragsfr. Rente nach 0 J./0 J. je /; ) Beitragszahlungsdauer bis Endalter 8 0 FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0 Quelle: DSFI

12 FLEXIBLE N-POLICEN Flexibler Tarif Jahre Rang Unternehmen Tarifname Gesamt- Note Finanz- Note Punkte Note note ) Finanzstärke stärke ) Tarif-Check Tarif-Check Rentenhöhe ) 7 garantierte Rente Rente bei Pflegefall Rente bei Pflegefall beitragsfreie Rente beitragsfreie Rente pro Monat in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in nach 0 Jahren in 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % FLEXIBLER TARIF WWK PflegeRente,,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,7,7 A+,00,0, Inter ) P0,8, A+ (= A ),00,0, Volksw. Bund SPV (Pfl.Vors. Flex.),88, AA,0,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Generali ) PflegeRente (SPR),,7 A (= A ),0,00, Jahre 7 FLEXIBLER TARIF WWK PflegeRente,7,00 AAA (= AA),00 0,00, Zurich PflegeRente,8,7 A (= A+),00,00, Stuttgarter PflegeR. 70 bzw. 70.,7,7 A+,00,0, Inter ) P0,78, A+ (= A ),00,0, Ideal PflegeR./sup. Pfl. Sch.,9,7 A (BBB+),00,00, Volksw. Bund SPV (Pfl. Vors. Flex.),0, AA,0,0, Generali ) PflegeRente (SPR),08,7 A (= A ),0,00, s. Beispiel S. 8; Schulnoten s. S. 9; je Gesellschaft nur ein Tarif; Rentenwerte gerundet; ) Gewichtung Finanzstärke, Tarif-Check und Renten je /; ) Genannt sind das beste vergebene Rating und in Klammern die Übersetzung für den Test (s. S. 9); ) Gewichtung Garantierente, Rente nach 0 J./0 J., beitragsfr. Rente nach 0 J./0 J. je /; ) Beitragszahlungsdauer bis Endalter 8 Quelle: DSFI FOCUS-MONEY /0 FOCUS-MONEY /0

13 FOCUS-MONEY /0 WaS, WENN MoRGEN das ENtSCHEIdENdE fehlt? WWK PflegeRente. Leistungspakete wählbar Vielfältige Assistance-Leistungen Leistung auch bei Demenz Stabile Beiträge über die gesamte Laufzeit Profitieren auch Sie vom ausgezeichneten Schutz der starken Gemeinschaft. WWK VERSICHERUNGEN Vertriebsberatung: 089/ 000 oder Basis+Komfortschutz