VORSORGE SofortRente invest. VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. 2015

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1 VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A

2 Agenda Marktumfeld Produktlösung - VORSORGE SofortRente invest Informationen zur Kapitalanlage Zusammenfassung 2

3 VORSORGE SofortRente invest Erheblicher Zinsverfall geringe Renditechancen bei klassischen Lebensversicherungen Rendite 10-jähriger dt. Staatsanleihen vs. 10-jähriger EUR-Swapsatz Höchstrechnungszins seit ,25% Stand ,16% Quelle: Bloomberg 3

4 Aktuelles Marktumfeld erfordert neue Produktideen Da fehlt noch etwas, so Prof. Hauer auf dkm 2014 (Geschäftsführer Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH) VORSORGE SofortRente invest nimmt sich der Herausforderung an Bewusster Verzicht auf eine Anlage im klassischen Deckungsstock Innovatives Anlagekonzept in der Rentenphase kombiniert Sicherheit (garantierte Rentenzahlung) mit Ertragschancen (Fondsanlage) Die VORSORGE hat entsprechend reagiert 4

5 Agenda Marktumfeld Produktlösung - VORSORGE SofortRente invest Informationen zur Kapitalanlage Zusammenfassung 5

6 Auch während Rentenbezugsphase in Fondsanteilen investiert. Produktfeature Produktart Altersgrenzen Leistungsversprechen Erhöhungsmechanismus Anlagekonzept Geschäftsvorfälle Ausprägung Sofort beginnende oder aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag, bei der das Deckungskapital in der Rentenbezugsphase in Fondsanteilen investiert bleibt Mindesteintrittsalter / Mindestalter bei Rentenbeginn: 18 Jahre Höchsteintrittsalter / Höchstalter bei Rentenbeginn: 85 Jahre Lebenslange, monatliche Rente (garantiert zu Vertragsbeginn): Altersabhängiger Prozentsatz vom Einmalbeitrag (Umrechnungsprozentsatz Rente), monatliche Mindestrente: 50 Bei Tod der versicherten Person wird der Fondswert ausgezahlt (Rentenbezugsphase) bzw. das Maximum aus Einmalbeitrag und Fondswert (Aufschubzeit, maximal 15 Jahre) Rentensteigerung, wenn Differenz aus Fondsguthaben und Restbetrag (Einmalbeitrag abzüglich bereits gezahlter Renten und Teilauszahlungen) positiv ist 100% MEAG FlexKonzept Wachstum (analog ERGO Rente Garantie) 50% - Target Volatility Fund 12% (TVF 12%) 50% - Fixed-Income-Fund (FIF) Rückkauf: Auszahlung des Fondswerts (mit Abschlag 150,- Euro), solange Fondswert > 0 Teilrückkauf: Reduktion des Fondswerts und anteilige Reduktion der Rente 6

7 Produkt bietet garantierte Rente und die Chance auf Mehr Schematische Darstellung der Wirkungsweise Die Rente ist vom Start an garantiert und kann niemals sinken Jährliche Chance auf mögliche Rentensteigerungen, je nach Entwicklung des Anlagekonzeptes Fondsguthaben jederzeit für Kunden verfügbar (Rückkauf * oder Teilauszahlung**) Rente Fondsguthaben Wie funktioniert die Rentengarantie? Die Garantieleistung der VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. (nachfolgend: VORSORGE Luxemburg) ist durch den Rückversicherer NewRe sichergestellt. Hierfür werden die im Produkt einkalkulierte Risikokosten erhoben. Sollte das Fondsguthaben aufgebraucht sein, leistet der Rückversicherer an die VORSORGE Luxemburg einen Kapitalbetrag, aus dem dann die lebenslange garantierte Rente finanziert wird. Erhöhungen der Rente sind ab diesem Zeitpunkt ausgeschlossen. * Die Kündigung kann den Verlust der gesamten oder eines wesentlichen Teils des eingezahlten Beitrages zur Folge haben. ** Die Garantierente wird bei Teilauszahlungen entsprechend reduziert und neu festgeschrieben. 7

8 Leistungen bei 10 Jahren Aufschubzeit (Beispielrechnung) Garantierte lebenslange Rente: 291,67 Euro* * Berechnungsgrundlagen: Tarif SRI 01 I Alter: 55 (Geburtsdatum ) I Versicherungsbeginn: I Aufschubzeit: 10 Jahre Beginn der Rentenzahlung: / Einmalbeitrag: Euro. 8

9 Kosten bei 10 Jahren Aufschubzeit (Beispielrechnung) Tarif SRI 01 Alter: 55 (Geburtsdatum ) Versicherungsbeginn: Aufschubzeit: 10 Jahre Beginn der Rentenzahlung: Einmalbeitrag: Euro 9

10 Leistungen bei sofortbeginnender Rente (Beispielrechnung) Garantierte lebenslange Rente: 291,67 Euro* * Berechnungsgrundlagen: Tarif SRI 01 I Alter: 65 (Geburtsdatum ) I Versicherungsbeginn: I Aufschubzeit: keine Beginn der Rentenzahlung: / Einmalbeitrag: Euro. 10

11 Kosten bei sofortbeginnender Rente (Beispielrechnung) Tarif SRI 01 Alter: 65 (Geburtsdatum ) Versicherungsbeginn: Aufschubzeit: keine Beginn der Rentenzahlung: Einmalbeitrag: Euro Hinweis: Effektivkosten ( Reduction in Yield ) nur bei Aufschubzeit. 11

12 Erhöhungsmechanismus der garantierten Rente Die Rente ist ein altersabhängiger Prozentsatz vom Einmalbeitrag (Umrechnungssatz für die Rente) Zur Rentensteigerung kommt es, wenn die Differenz aus Fondsguthaben und Restbetrag (Einmalbeitrag abzgl. bereits gezahlter Renten und Teilauszahlungen) positiv ist. Auszug AVBen: Ob eine Rentenerhöhung möglich ist, überprüfen wir jeweils zum Jahrestag des Versicherungsbeginns. Übersteigt das dann vorhandene Fondsguthaben den Restbetrag, erhöht sich die Rente. Der Erhöhungsbetrag der monatlichen Rente ergibt sich, indem man die positive Differenz mit dem Umrechnungssatz für die Rente multipliziert und durch 12 dividiert. Nach einer Erhöhung wird der Restbetrag um die positive Differenz angehoben. Die Rentenerhöhung wird zum Folgemonat wirksam. Der Umrechnungssatz für die Rente bezeichnet den Anteil der garantierten jährlichen Rente am Einmalbeitrag. Er ist abhängig vom bei Vertragsabschluss festgelegten Rentenbeginnalter. Er wird gemäß folgender Tabelle festgelegt und in der Versicherungsurkunde dokumentiert. Die monatliche Rente ergibt sich, in dem man den Einmalbeitrag mit dem Umrechnungssatz für die Rente multipliziert und durch 12 dividiert. Rentenbeginnalter Umrechnungssatz für die Rente Rentenbeginnalter Umrechungssatz für die Rente Jahre 1,50 % Jahre 3,50 % Jahre 1,75 % Jahre 4,00 % Jahre 2,00 % Jahre 4,50 % Jahre 2,50 % Jahre 5,50 % Jahre 3,00 % 85 Jahre 6,00 % 12

13 Erhöhungsmechanismus Beispiel (1 / 2) erste Erhöhung Rentenalter 65 Jahre Beginn Anlagebetrag EUR Faktor: 3,5% Startrente: *3,5% = EUR jährlich (291,67 EUR mtl.) Berechnung zum Stichtag : 1) Aktuelles Fondsguthaben zum Stichtag : EUR 2) Restbetrag: EUR (Anlagebetrag abzüglich aller bisher gezahlter Renten) 3) Differenz: EUR 4) Erhöhung: EUR * 3,5% = 87,50 EUR / 12 = 7,29 EUR mtl. 5) Neue Rente zum : 291,67 EUR + 7,29 EUR = 298,96 EUR Dieses Beispiel dient lediglich Anschauungszwecken und ist fiktiv. Die Entwicklung des Fondsguthabens ist nicht vorherzusagen. Es kann niedriger oder höher sein, als der dargestellte Wert. Auch ein vollständiger Verlust ist möglich. Ansprüche auf Versicherungsleistungen lassen sich hieraus nicht ableiten. 1 Wert gerundet 13

14 Erhöhungsmechanismus Beispiel (2 / 2) keine Erhöhung Rentenalter 65 Jahre Beginn Anlagebetrag EUR Faktor: 3,5% Startrente: *3,5% = EUR jährlich (291,67 EUR mtl.) Berechnung zum Stichtag : 1) Aktuelles Fondsguthaben zum Stichtag : EUR 2) Restbetrag: ,48 EUR (Fondsguthaben zum Zeitpunkt der letzten Erhöhung abzüglich aller ab dann gezahlter Renten) 3) Differenz: ,48 EUR 4) Erhöhung: = keine 5) Neue Rente zum : 298,96 EUR + 0,00 EUR = 298,96 EUR Dieses Beispiel dient lediglich Anschauungszwecken und ist fiktiv. Die Entwicklung des Fondsguthabens ist nicht vorherzusagen. Es kann niedriger oder höher sein, als der dargestellte Wert. Auch ein vollständiger Verlust ist möglich. Ansprüche auf Versicherungsleistungen lassen sich hieraus nicht ableiten. 14

15 Agenda Marktumfeld Produktlösung - VORSORGE SofortRente invest Informationen zur Kapitalanlage Zusammenfassung 15

16 Kapitalanlage Anlagekonzept FlexKonzept invest Investiert aktuell zu 100 % in den MEAG Fonds FlexKonzept Wachstum FlexKonzept und sein Teilfonds FlexKonzept - Wachstum der MEAG Luxembourg S.à r.l. sind ausschließlich in Luxemburg zum öffentlichen Vertrieb zugelassen. In einem anderen als dem aufgeführten Land stehen der FlexKonzept und seine Teilfonds weder zum öffentlichen Vertrieb zur Verfügung noch dürfen sie dort angeboten werden. Die Informationen über FlexKonzept begründen weder eine Aufforderung noch ein Angebot oder eine Empfehlung zum Erwerb oder Verkauf von Fondsanteilen oder zur Tätigung sonstiger Transaktionen. Sie dienen lediglich zur Information und sind nicht als Anlageempfehlung gedacht. Informationen rund um die MEAG und ihr Angebot: Wichtiger Hinweis: Der Fonds FlexKonzept sowie seine Teilfonds können von Privatanlegern nicht direkt erworben werden. 16

17 Kapitalanlage Ziele und Anlagepolitik MEAG Fonds FlexKonzept Wachstum* Anlageziel des MEAG Fonds FlexKonzept -Wachstum ist die Erwirtschaftung eines attraktiven Wertzuwachses durch Investition in die deutschen Renten- und Aktienmärkte. Um dies zu erreichen, investiert der Fonds auf Basis eines dynamischen Konzeptes. Ziel des Konzeptes ist eine Partizipation von 50 Prozent des Fondsvermögens an der Entwicklung der deutschen Rentenmärkte und eine Partizipation von bis zu 50 Prozent des Fondsvermögens an der Entwicklung der deutschen Aktienmärkte. Für den Aktienmarktanteil wird hierbei eine realisierte Volatilität (Schwankungsbreite) zwischen 10 und 14 Prozent angestrebt. Zur Erreichung des Zieles erfolgt eine laufende Kontrolle und aktive Steuerung des Risikos, welches über ein fundiertes Risikomanagement sichergestellt wird. Die Umsetzung der Anlagepolitik erfolgt insbesondere durch den Einsatz von Derivaten. Risikoindikator gemäß Risiko und Ertragsprofil: 4 (Anteilpreis schwankt typischerweise moderat und deshalb können sowohl Verlustrisiken wie auch Gewinnchancen entsprechend moderat sein). * Auszug aus den Allgemeinen Versicherungsbedingungen VORSORGE SofortRente invest. 17

18 Agenda Marktumfeld Produktlösung - VORSORGE SofortRente invest Informationen zur Kapitalanlage Zusammenfassung 18

19 Zusammenfassung der Highlights Die Produkthighlights auf einem Blick Monatlich garantierte Rente, lebenslang. Jährliche Chance auf Erhöhung der Rente durch Investition in Fondsanteilen während der Rentenbezugszeit. Die einmal erreichte Rente kann sich weiter erhöhen, aber nie mehr sinken. * Die Rente kann sofort beginnend, oder mit Aufschubzeit von bis zu 15 Jahren gezahlt werden. Es sind sowohl in der Aufschubzeit als auch in der Rentenbezugszeit Teilauszahlungen möglich. ** Vorzeitiger Rückkauf/Auszahlung des vorhandenen Fondsguthabens auch während der Rentenbezugsphase noch möglich. *** * Vorbehaltlich der Inanspruchnahme von Teilauszahlungen. ** Die Garantierente wird bei Teilauszahlungen entsprechend reduziert und neu festgeschrieben. *** Die Kündigung kann den Verlust der gesamten oder eines wesentlichen Teils des eingezahlten Beitrages zur Folge haben. 19