Gut leben mit wenig Geld

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1 Gut leben mit wenig Geld von Claudia Nöllke 1. Auflage Gut leben mit wenig Geld Nöllke schnell und portofrei erhältlich bei beck-shop.de DIE FACHBUCHHANDLUNG Haufe-Lexware Freiburg 2010 Verlag C.H. Beck im Internet: ISBN Inhaltsverzeichnis: Gut leben mit wenig Geld Nöllke

2 Kapitel 1 Richtig wirtschaften Gut leben mit wenig Geld das ist gar nicht so schwer. Voraussetzung ist allerdings, dass Sie Ihre Einnahmen genau kennen und Ihre Ausgaben so planen, dass Ihr Konto stets im Plus bleibt. Ein Haushaltsbuch hilft Ihnen dabei. Auch wenn es manche für verstaubt halten: Es ist ein sehr effektives Instrument, um seine Finanzen im Griff zu behalten. Und es sorgt dafür, dass Sie sich Luxus zur richtigen Zeit mit gutem Gewissen leisten können. Lesen Sie also in diesem Kapitel, wie Sie mit dem Haushaltsbuch sparsam wirtschaften. 13 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:45 Uhr

3 M it einem Haushaltsbuch arbeiten wie funktioniert das? Wissen Sie eigentlich, wie viel Sie in diesem Monat ausgeben dürfen? Nein? Dann läuft es bei Ihnen vermutlich so wie in den meisten Haushalten: An bestimmten Tagen verordnen Sie sich einen harten Sparkurs, an den anderen Tagen wird nicht so genau aufs Geld geschaut. Wenn Sie Ihre Finanzen unter Kontrolle haben wollen, brauchen Sie jedoch einen Überblick und eine gute Planung. Hierbei hilft Ihnen ein Haushaltsbuch. Es hilft Ihnen, Ihre Finanzen zu überwachen und vor allem: zu erkennen, wann Sie sich etwas Luxus tatsächlich leisten können. So einfach geht es Besorgen Sie sich ein Ringbuch in DIN A4-Format mit karierten Blättern. Legen Sie eine Tabelle an mit folgenden Spalten: Einnahmen/Gesamteinnahmen, feste Ausgaben/Gesamtausgaben. Einnahmen Mein Gehalt Kindergeld Gesamteinnahmen: Feste Ausgaben Miete Januar Februar 14 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:46 Uhr

4 Richtig wirtschaften Telefon Internet Monatsfahrkarte Bahn Rundfunkgebühren Krankenversicherung Hausratversicherung Zeitungsabonnement Gesamtausgaben: Januar Februar Um alle Kosten wirklich vollständig zu erfassen, schauen Sie die Kontoauszüge des letzten Jahres durch. Ausgaben, aber auch Einnahmen, die nur viertel- oder halbjährlich bzw. einmal im Jahr anfallen, müssen Sie schließlich auch erfassen. Teilen Sie die Ausgaben durch zwölf und rechnen Sie diese als monatliche Belastung mit ein. Eine Rechnung, die beispielsweise erst Ende des Jahres kommt, wird Sie dann nicht in Finanzierungsnot bringen. Ziehen Sie nun von der Gesamtsumme der Einnahmen die Gesamtsumme der Ausgaben ab. Das, was nun übrig bleibt, ist Ihr monatlich verfügbares Budget. Mit diesem Geld müssen Sie auskommen. Hiervon müssen Sie Ihre flexiblen, also steuerbaren Ausgaben wie Lebensmittel, Kleidung etc. bestreiten. Wenn Ihr Budget größer ist als Ihre Ausgaben, können Sie sogar Rücklagen bilden. Davon lassen sich dann unvorhersehbare Rechnungen bezahlen, zum Beispiel die Reparatur Ihrer Spülmaschine. 15 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:47 Uhr

5 W ie lege ich Budgets an und behalte sie unter Kontrolle? Sie kennen nun die Summe, die Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Von diesem Betrag müssen Sie sehr unterschiedliche Dinge bezahlen: Kleidung, Körperpflegeprodukte, Lebensmittel, Freizeitaktivitäten, Geschenke etc. Damit Sie wissen, wofür Sie wie viel ausgeben dürfen und Ihre Ausgaben insgesamt besser steuern können, sollten Sie das Gesamtbudget in mehrere kleine Budgets aufteilen. Es gibt keine feste Regel, die Sie dabei beachten müssen. Wichtig ist, dass Sie bestimmte Ausgaben unter einem griffigen Namen zusammenfassen. Beispiel Budgets festlegen Klassische Budgets sind»freizeit«,»lebensmittel«,»kleidung«,»telefon«oder»urlaub«. Sie können aber viele weitere Budgetkategorien anlegen. So könnte es auch ein Budget für»bildung«oder»enkel«geben. Kleinere Ausgaben, die sich nirgendwo zuordnen lassen, nennen Sie einfach «Sonstiges«. Es dauert ein paar Wochen, bis Sie sämtliche Ausgabenarten erkannt haben und in eine Kategorie einordnen können. Mit der Zeit werden Sie aber ein Gefühl dafür entwickeln, was wo zugeordnet werden kann. Unter Umständen sind Sie erst nach ein paar Monaten in der Lage, endgültige Budgets festzulegen. 16 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:48 Uhr

6 Richtig wirtschaften Jetzt geht es ans Dokumentieren Über alles, was Sie nun ausgeben, führen Sie genau Buch. Legen Sie eine Tabelle an und notieren Sie ganz oben den Betrag, der Ihnen in diesem Monat zur Verfügung steht. Darunter schreiben Sie sämtliche Ausgaben, die tagtäglich anfallen. Ob Sie eine Bluse, Autoreifen oder zwei Koteletts gekauft haben alles wird aufgelistet. Wenn der letzte Tag des Monats vorüber ist, ziehen Sie Bilanz. Sollten Sie am Ende des Monats feststellen, dass Ihre Ausgaben das für diesen Monat verfügbare Einkommen übersteigen, müssen Sie den Rotstift ansetzen und überlegen, wohin das ganze Geld geflossen ist und bei welchen Budgets Sie in Zukunft sparen müssen. Haben Sie hingegen Geld übrig, können Sie Rücklagen bilden oder sich etwas Schönes gönnen. Luxus oder Notwendigkeit? Tipp Überlegen Sie beim Blick auf Ihre steuerbaren Ausgaben, welche Dinge wirklich notwendig und welche Luxus waren. Auf diese Weise erkennen Sie schnell, worauf Sie in Zukunft verzichten sollten. Zu den lebensnotwendigen Waren gehören zum Beispiel Medikamente und Grundnahrungsmittel wie Kartoffeln, Reis, Milch, Eier, Butter etc. Aber auch hier müssen Sie aufpassen: Pralinen, Wein, Chips und Trüffelpastete gehören natürlich in die Kategorie»nicht lebensnotwendig«. Sie werden sehen: Wenn Sie viele Genussmittel und Feinkost streichen, haben Sie schon eine Menge gespart. 17 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:49 Uhr

7 U nvorhersehbare Rechnungen wie bin ich darauf vorbereitet? Eine neue Brille ist fällig, die Waschmaschine gibt den Geist auf, Sie brauchen eine Zahnkrone, Sie müssen Stromkosten nachzahlen immer wieder müssen Dinge finanziert werden, die Sie nicht voraussehen konnten. Damit Sie durch diese Kosten nicht in die roten Zahlen rasseln, sollten Sie sich auf solche Fälle vorbereiten. Sie müssen also ein finanzielles Polster bilden. Einen Betrag auf die Seite legen Am besten ist es, wenn Sie Monat für Monat einen bestimmten Betrag dafür abzweigen. Er sollte allerdings gut zu schultern sein, sonst laufen Sie Gefahr, Ihre laufenden Ausgaben nicht mehr stemmen zu können. Für welche Dinge müssen Sie vorsorgen? Das sind zum einen die Reparaturen. Plötzlich funktioniert die Waschmaschine nicht mehr oder das Auto ist kaputt. Zu den weiteren unvorhersehbaren Belastungen gehören Nachzahlungen, sei es für die Steuer, für Strom oder Heizung. Das Unangenehme ist: Sind die Nachzahlungen hoch, müssen Sie davon ausgehen, dass die Vorauszahlungen steigen. Auch diese Mehrbelastung müssen Sie schultern und das geht nur, indem Sie Rücklagen bilden. 18 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:49 Uhr

8 Richtig wirtschaften Gesamtbetrag kalkulieren Um die Höhe der Rücklagen richtig zu bestimmen, sollten Sie Ihren finanziellen Bedarf kennen. Also: Wie viel kostet mich die neue Waschmaschine, wie hoch wird ungefähr die Steuernachzahlung sein? Als nächstes überlegen Sie, wie Sie diesen Gesamtbetrag in kleine Portionen aufteilen, die Sie monatlich zurücklegen können. Teilen Sie also den Gesamtbetrag durch zwölf. Beispiel Eine neue Brille finanzieren Frau Reibers braucht eine neue Brille. Dafür muss sie 600,00 Euro zahlen. Da sie nichts angespart hat, behilft sie sich erst einmal mit einer einfachen Brille aus der Drogerie und beginnt monatlich 50,00 Euro zurückzulegen. In einem Jahr ist es soweit, dann kann sie sich die neue Brille endlich leisten. Viele Ausgaben lassen sich natürlich voraussehen. Wenn der Winter besonders kalt war und Sie viel geheizt haben, können Sie davon ausgehen, dass die Nebenkostenrechnung für Ihre Mietwohnung höher ausfallen wird. Wenn die Waschmaschine öfter defekt ist, wird sie wohl bald ihren Geist aufgeben. Nehmen Sie solche Signale als Aufforderung zum Sparen wahr! Besser mehr als zuwenig Tipp Kalkulieren Sie nicht zu knapp. Es ist leider so: Am Ende hat alles mehr gekostet als vermutet. Auch auf Kostenvoranschläge können Sie sich nicht verlassen. Meist geht noch einige Zeit ins Land, bis man den Auftrag erteilt. Bis dahin hat sich alles wieder verteuert. 19 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:50 Uhr

9 Z u viel ausgegeben was kann ich tun? Da haben Sie nun ein Haushaltsbuch geführt und Ihre Ausgaben stets im Blick gehabt. Trotzdem sind Sie finanziell in eine Schieflage geraten: Sie haben mehr ausgegeben, als Sie eingenommen haben. Das kommt in vielen Haushalten vor. Nun müssen Sie herausfinden, woran es liegt, dass Sie Ihr Budget überschritten haben. Andernfalls häufen Sie Schulden an. Was sich einsparen lässt Gehen Sie die verschiedenen Ausgabenposten in Ihrem Haushaltsbuch durch. Wenn Sie alles sorgfältig notiert haben, werden Sie sehen, wofür Sie am meisten Geld ausgegeben haben. Meist sind es nicht die Dinge des täglichen Bedarfs wie Brot oder Gemüse, die zu Buche schlagen. Es sind die kleinen Extras, die das Leben versüßen: der teure Wein, den man sich jede Woche gönnt, die hochwertige Creme oder das eine oder andere Kleidungsstück, das man spontan gekauft hat. Auch Hobbys können Kostenfresser sein. Der monatliche Beitrag fürs Fitness-Studio oder den Kletterpark reißen auf Dauer ganz schöne Löcher ins Budget. Schauen Sie auch die unregelmäßigen Ausgaben durch. Gerade zum Jahresende kommen viele Rechnungen, die man sich vielleicht in Zukunft sparen kann. Ist das teure Fachzeitschriftenabonnement wirklich notwendig oder können Sie die Informationen auch im Internet finden? 20 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:50 Uhr

10 Richtig wirtschaften Größere Ausgaben prüfen Angenommen Sie haben alle Ihre kleinen Kostenfresser identifiziert und eliminiert, aber das Geld reicht immer noch nicht. Was tun Sie dann? In diesem Fall müssen Sie bei den großen fixen Ausgaben die Schraube ansetzen. Ist Ihre Wohnung vielleicht zu groß? Wäre eine kleinere völlig ausreichend? Könnten Sie untervermieten? Solche Überlegungen sollten kein Tabu sein, wenn man aus den roten Zahlen kommen will. Vielleicht hilft es aber auch schon, wenn Sie den Stromanbieter wechseln (siehe Seite 128), auf das Handy verzichten oder eine überflüssige Versicherung kündigen (siehe Seite 164). Einen Nebenjob suchen Tipp Wenn Sie alle diese Möglichkeiten ausgeschöpft haben und das Geld immer noch nicht reicht, versuchen Sie, Ihre Einnahmen aufzustocken. Unter Umständen kann ein Nebenjob die Lösung sein. Haben Sie Talent als Gärtner? Wollen Sie Pros pekte austragen? Können Sie Nachhilfe geben oder abends gelegentlich als Babysitter arbeiten? Achten Sie aber darauf, dass die Tätigkeit mit Ihrer hauptberuflichen Tätigkeit vereinbar ist und es sich um einen seriösen Arbeitgeber handelt. Finger weg von Jobs, die in kürzester Zeit angeblich zum Großverdiener machen. 21 BUCH_Haufe_Wenig_Geld.indb :04:51 Uhr