Deutsche Lebensversicherungs-AG Unser Fokus auf Ihr Risiko www.dlvag.de Fokus Risiko
Inhalt 1. DLVAG im Überblick 2. Bedarf 3. DLVAG Neuerungen 2012 4. DLVAG Tarife im Wettbewerb 2
Struktur DLVAG Vertriebsbetreuung DLVAG Vorstand Dr. Dauner / Dr. Neugebauer Abteilung Betrieb Kai Schreiber Referat Vertrieb Christoph Lautenbach Tel.030 / 53893 24706 christoph.lautenbach@allianz.de Betriebsgruppen Berlin und Hannover RisikoLeben Lars Gäbler Tel.030 / 53893 24703 lars.gaebler@allianz.de Restschuld Rasty Winter Tel.030 / 53893 24711 rasty.winter@allianz.de 3
Struktur DLVAG Innendienst Abläufe im Innendienst deutlich verbessert Bearbeitungsrückstand bei Anträgen = 0 Erledigungszeiten Neuanträge im Betrieb liegt in 2011 im wöchentlichen Mittel per Ende KW 45 bei 12,7 Tagen Die Sofort Policierungs Quote L0DL konnte seit Dezember 2010 von 26,2% auf mittlerweile 36,9% (Stand Oktober 2011) erhöht werden 4
Die Risiko-Lebensversicherung Individuelle Risikoprämie durch Tarifierung nach: Berufsgruppen A* Akademiker, kaufmännische Angestellte (* ab 250.000 EUR bevorzugt -Tarif möglich) B Angestellte C Arbeiter Raucher und Nichtraucher gefährlichen Hobbys Abgesichert im Todesfall weitere Möglichkeiten Partnerpolice Keymanpolice Beitragsbefreiung und Rente bei Berufsunfähigkeit 5
Die Berufsunfähigkeitsvorsorge Merkmale BU-Absicherung als Zusatzversicherung zur Risiko-LV Beitragsbefreiung und Rente nur im Paket Berufsgruppen Abgesichert bei Berufsunfähigkeit Standard-BU Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit Diagnosezeitraum 3 Jahre Bestes 4-Sterne-Rating (mehr ist nur bei BUZ Plus möglich) 6
Die Überschussbeteiligung Überschüsse können aus den Erträgen der Kapitalanlagen entstehen; aber auch, wenn sich Sterblichkeit und Kosten günstiger entwickeln, als bei der Kalkulation angenommen. Die Überschüsse werden jährlich im Rahmen des Jahresabschlusses festgestellt und den bestehenden Versicherungen zugeteilt. Verrechnung Die laufenden Überschussanteile werden mit dem Tarifbeitrag verrechnet. Werden für das folgende Versicherungsjahr geringere Überschüsse festgelegt, steigt der Zahlbeitrag. Todesfallbonus Mit den jährlichen Überschussanteilen wird eine beitragsfreie einjährige Risiko-Lebensversicherung (Bonus) finanziert. Werden für das folgende Versicherungsjahr geringere Überschüsse festgelegt, sinkt der Bonus.* * In diesem Fall kann der Kunde innerhalb von 6 Wochen verlangen, dass der Versicherungsschutz wieder auf die bisherige Größe erhöht wird; beitragspflichtig aber ohne erneute Gesundheitsprüfung. 7
Die Überschussbeteiligung Beispiel: Mann, 42 Jahre, Versicherungsschutz 200.000 EUR, 20 Jahre, BG A Verrechnung Todesfallbonus Garantiekapital 200.000 EUR Garantiekapital 133.333 EUR Bonus 66.666 EUR Tarifbeitrag 589,95 EUR Gesamtkapital 200.000 EUR Überschuss 176,99 EUR Zahlbeitrag 412,96 EUR Tarifbeitrag 396,30 EUR Der Todesfallbonus - die günstigere Alternative! 8
Die Überschussbeteiligung - Todesfallbonus Ändern Sie einfach Garantiekapital in Gesamtkapital und Verrechnung in Todesfallbonus! 9
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Bedarf RisikoLebensversicherung in Deutschland Marktstudien belegen durchschnittliche Todesfallabsicherung 70.000 EUR 100.000 EUR reichen für vierköpfige Familie 2-3 Jahre Verbraucherschützer empfehlen zur Hinterbliebenvorsorge das fünffache des Jahresbruttoeinkommens (ohne Kreditabsicherung) Nutzen Sie zur einfachen Ermittlung der Versicherungssumme unseren Bedarfsrechenschieber 11
Bedarf Verkaufshelfer Prospekte, Broschüren Internetseite www.dlvag.de (Informationen und Rechner) Rechenschieber (Hinterbliebenabsicherung) monatliche Entnahme (bspw. Festkosten) für die gewünschte Dauer Gute Idee große Hilfe Ihnen wird die nötige Versicherungssumme angezeigt. Rechenschieber und Verkaufshelfer können Sie über info@dlvag.de bestellen 12
Bedarf Fokus Frauen: ladies first Durch Einführung der Unisex Tarife ab 2013, wird steigt der Beitrag für Frauen Die höchste Absicherungsdichte liegt beim Hauptverdiener (meistens Männer) Häufig reicht bei Frauen und vor allem Müttern der Todesfallschutz nicht aus Die Partner Police ist der ideale Schutz, um beide Partner einer Familie finanziell gleich hoch abzusichern 13
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Tarifneuerungen DLVAG Erhöhungsoptionen analog AZL Das Garantiekapital bei Tod kann ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden, wenn eines der folgenden Ereignisse innerhalb von 6 Monaten angezeigt wird: Anlässe: Geburt/Adoption eines Kindes der versicherten Person (VP) 1 Heirat der versicherten Person Grenzen: Aufnahme selbstständige Tätigkeit der VP, wenn diese die Mitgliedschaft in der für den Beruf zuständigen Kammer erfordert Berufsanfang der VP Mindestbetrag 2.500 Euro Höchstbetrag 25.000 Euro bei mehreren Erhöhungen insgesamt max. 50.000 Euro im Erstberuf bzw. Beendigung der Berufsausbildung Aufnahme eines Darlehens der VP zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie im Wert von mindestens 100.000 Euro. 1 Die versicherte Person hat das rechnungsmäßige Alter 53 Jahre noch nicht überschritten und ist nicht berufsunfähig. Ist ein Baustein zur Berufsunfähigkeit eingeschlossen, wird dieser nicht erhöht. Flexibilität nimmt auch bei der L0 DL weiter zu 15
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Wettbewerb Rechnungszinssenkung lässt die Beiträge auch für Biometrie-Produkte steigen Fokus Preis Fokus Preis Auswirkungen Zum Jahresbeginn 2012 sinkt der gesetzliche Rechnungszins von 2,25 Prozent auf 1,75 Prozent. Bei allen betroffenen Produkten erhöht sich der Beitrag bei gleicher versicherter Leistung. Alle Anbieter müssen ihre Tarife auf dieser Basis neu kalkulieren. Im Markt steigen bei gleich bleibenden Versicherungsleistungen die Beiträge 17
Wettbewerb Beitragssenkung bei DLVAG Beispiel: Mann, 40 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Nichtraucher, Berufsgruppe B, kein risikorelevantes Hobby, jährliche Beitragszahlung, Verrechung Fokus Preis Fokus Preis DLVAG senkt gegen den Markttrend und trotz verbesserter Flexibilität die Beitragssätze 18
Wettbewerb DLVAG im Wettbewerb Frau BG A, 30 Jahre, NR, Laufzeit 20 Jahre, 100 Tsd konstantetodesfallsumme, kein risikorelevantes Hobbie, jährliche Beitragszahlung in Zahlbeitrag Maximalbeitrag Fokus Preis Fokus Maximalbeitrag WGV 40,75 99,38 Cosmos Direkt 46, 63 126,02 DLVAG Europa Asstel 46,66 66,65 47,36 107,64 48,10 74,20 Ergo direkt Huk24 Direkte Leben Dt. Ärzte Vers. (AXA) 49,86 51,15 51,47 51,79 121,60 111,21 85,78 86,32 Hannoversche Leben Dialog 52,40 131 65,86 164,66 19
Wettbewerb DLVAG im Wettbewerb Mann BG A, 30 Jahre, NR, Laufzeit 10 Jahre, 100 Tsd konstantetodesfallsumme, kein risikorelevantes Hobbie, jährliche Beitragszahlung in Zahlbeitrag Maximalbeitrag Fokus Preis Fokus Maximalbeitrag Ergo direkt 42,17 118,60 WGV 43,53 98,93 Cosmos Direkt 46, 22 124,93 DLVAG Europa Direkte Leben 46,50 66,43 48,24 107,20 49,70 82,83 Asstel Hannoversche Leben Hunk24 49,80 50,80 51,58 77,20 127 112,13 Dt. Ärzte Vers. (AXA) Dialog 52,15 86,91 67,66 169,15 20
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