Öffentliche Finanzierungshilfen beim Auf-und Ausbau der Selbständigkeit Existenz 2014, MOC Referent: Christine Beck 15. November 2014 15. November 2014 1
Agenda Vorstellung der LfA Kerngeschäftsfelder Allgemeine Informationen zu Förderkrediten Die Förderinstrumente der LfA-Gruppe Haftungsentlastungen (Haftungsfreistellung, Bürgschaft) Gründungsfinanzierung Vorstellung der KfW Gründungsfinanzierung 15. November 2014 2
LfA Förderbank Bayern im Überblick Gegründet 1951, staatliche Spezialbank für eine umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Kernkompetenz: Unternehmensfinanzierung mit den Geschäftsfeldern Gründung, Wachstum, Innovation, Umweltschutz und Stabilisierung. Um den Wirtschaftsstandort zu stärken, unterstützt die LfA auch kommunale Infrastrukturvorhaben. Zielgruppe: mittelständische Unternehmen, Freiberufler, Gründer und Kommunen in Bayern. Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440), die Bilanzsumme liegt bei ca. 22 Mrd. EUR. 15. November 2014 3
Geschäftsfelder und Förderaufgaben Gründung Wachstum Innovation Umweltschutz Stabilisierung Infrastruktur 15. November 2014 4
Hausbankprinzip Die Hausbank schließt den Darlehensvertrag mit dem Unternehmen ruft Darlehensmittel nach Bedarf bei der LfAab zahlt die Mittel aus Der Unternehmer erstellt ein Konzept informiert sich ggf. bei der LfA-Förderberatung (Tel. 0800/ 21 24 24 0 kostenfrei) führt Finanzierungsgespräche mit potenziellen Hausbanken Die LfA Förderbank Bayern prüft den Antrag leitet der Hausbank ein Darlehens-, Bürgschafts-oder dem Unternehmer ein Beteiligungsangebot zu Die Hausbank hilft bei der Antragstellung prüft Vorhaben und Bonität leitet den Antrag weiter an die LfA 15. November 2014 5
Ausbildungsplätze Prinzipien der öffentlichen Förderung Anteilsfinanzierung öffentliche Hilfen sind immer Hilfen zur Selbsthilfe Antragstellung vor Vorhabensbeginn vor Eingehen eines wesentlichen finanziellen Engagements unschädlich sind rechtliche und organisatorische Vorbereitungsmaßnahmen Hausbankprinzip Beantragung und Ausreichung der finanziellen Hilfen über die Hausbank die Hausbank trägt das Risiko bei unzureichenden Sicherheiten sind i. d. R. Risikoentlastungen möglich Verwendungsnachweis Dokumentation der durchgeführten Investitionen spätestens 1/2 Jahr nach Zahlung der letzten Rechnung durch den Kreditnehmer/die Hausbank 15. November 2014 6
Grundprinzip des risikogerechten Zinssystems Risikoeinschätzung der Hausbank 1. Schritt Bestimmung der Bonitätsklasse Einschätzung der Wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonität) 2. Schritt Bestimmung der Besicherungsklasse Beurteilung der Sicherheiten 3. Schritt Ermittlung der Preisklasse 4. Schritt Vereinbarung der Konditionen 15. November 2014 7
Förderinstrumente der LfA Fördermöglichkeiten der LfA-Gruppe Fremdkapital Programmdarlehen Konsortialdarlehen Globaldarlehen Risikoübernahme Haftungsfreistellung Bürgschaften Garantie Beteiligungskapital BayBG(Ex.gr. LfA) Bayern Kapital Beratung Kundencenter Repräsentanz Nürnberg Beratertage Veranstaltungen Task-Force Runder Tisch Bayern 15. November 2014 8
Risikoentlastung 15. November 2014 9
Risikoteilung zwischen LfA und Hausbanken Haftungsfreistellungen Auftragsgarantien Mittelständisches Bürgschaftsprogramm 15. November 2014 10
Risikoübernahme durch Haftungsfreistellung "HaftungPlus" Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden banküblichen Sicherheiten Startkredit / Startkredit 100 Investivkredit / Investivkredit 100 Investivkredit 100 Pro Universalkredit Universalkredit Innovativ Regionalkredit (einschl. Fremdenverkehr, bis max. 250 TEUR LfA-Obligo) 70 % Gründung 60 % Wachstum 70 % Wachstum 60 % 70 % 50 % Technokredit 50 % bzw. 70 % Ökokredit Investivkredit Energie 50 % 50 % 15. November 2014 11
Risikoübernahme durch Bürgschaften Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden banküblichen Sicherheiten Förderfähige Vorhaben Bürgschaftssatz Investitionen max. 80 % Inlandsavale max. 60 % Akutkredit und Betriebsmittel max. 50 % Bürgschaftsgeber: LfA Förderbank Bayern bzw Bürgschaftsbank Bayern in Abhängigkeit von dem Wirtschaftsbereich in dem das Unternehmen tätig ist. 15. November 2014 12
Gründung Sie gründen oder übernehmen ein Unternehmen wir helfen Ihnen dabei 15.. November 2014 13
Gründung Existenzgründung mit der LfA Sie gründen ein Unternehmen Sie übernehmen ein Unternehmen Sie beteiligen sich an einem Unternehmen Die Lösung für Sie Startkredit Startkredit 100 Universalkredit Haftungsentlastungen 15. November 2014 14
Gründung Startkredit, Starkredit 100 Startkredit Vorhaben wird zu Existenzgründungskonditionen gefördert stark zinssubventioniert Vorhabensmindestbetrag: 30.000 EUR Finanzierungsanteil 40 % Darlehensmindestbetrag: 12.000 EUR Darlehenshöchstbetrag: 310.000 EUR Laufzeiten von 4-20 Jahren je nach Vorhaben Startkredit 100 Aufstockung des Startkredit-Finanzierungsanteils auf bis zu 100 % Darlehensmindestbetrag: 2.500 EUR Vorhabensgrenze 10 Mio. EUR Laufzeiten von 4-20 Jahren je nach Vorhaben 15. November 2014 15
Gründung Universalkredit Verwendungszweck: Investitionen + wesentliche Aufstockungen des Warenlagers sowie der allgemeine Betriebsmittelbedarf einschließlich Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten. Darlehensmindestbetrag 25.000 EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Laufzeiten von 3 20 Jahren je nach Vorhaben (z.b. Betriebsmittel/Ware max. 8 Jahre) 15. November 2014 16
Gründung Existenzgründungsfinanzierung Sie gründen ein Unternehmen Kapitalbedarf TEUR Grundstück 100 Bauliche Investitionen 300 Maschinen/Einrichtungen 150 Waren 100 Gesamtkapitalbedarf 650 Finanzierungsmittel Anteil TEUR Startkredit 40 % 260 Startkredit 100 60 % 390 Gesamtfinanzierung 100 % 650 Risikoentlastungen in Form von Haftungsfreistellungen durch die LfA oder Bürgschaften der LfA / Bürgschaftsbank Bayern sind möglich. 15. November 2014 17
Gründung Existenzgründungsfinanzierung Sie übernehmen ein Unternehmen Kapitalbedarf TEUR Übernahmepreis 300 Betriebsmittel 200 Gesamtkapitalbedarf 500 Finanzierungsmittel TEUR Startkredit 120 Startkredit 100 180 Universalkredit 200 Gesamtfinanzierung 500 Risikoentlastungen in Form von Haftungsfreistellungen durch die LfA oder Bürgschaften der LfA / Bürgschaftsbank Bayern sind möglich. 15. November 2014 18
Beispiel zur Haftungsfreistellung (Startkredit/Startkredit 100) Vorhaben: Anschaffung von Maschinen und BGA für 200.000 EUR Finanzierung TEUR Startkredit (Maschinen) 80.000 Startkredit 100 120.000 vorhandene Sicherheiten/Werthaltigkeit TEUR Sicherungsübereignung Warenlager und BGA Werthaltig: 90.000 Gesamt 200.000 eventueller Ausfallbetrag der Hausbank ohne Haftungsfreistellung: 110.000 EUR mit 70 % Haftungsfreistellung: 33.000 EUR 15. November 2014 19
Gründung Beratungsmöglichkeiten Persönliche Beratung LfA-Beratungssprechtage in allen Regierungsbezirken LfA-Förderberatung in München LfA-Förderberatung LfA-Förderberatung Tel.: 0800 / 21 24 24 0 (kostenfrei) Königinstraße 15 Fax: 089 / 21 24-22 16 80539 München E-Mail: info@lfa.de Beratung vor Ort (nach tel. Terminvereinbarung) Öffnungszeiten: Mo -Do: Fr: 15.. November 2014 20 8:00-18:00 Uhr 8:00-15:00 Uhr Weitere Informationen: www.lfa.de
Die Gründungsförderung der KfW Bank aus Verantwortung
Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung KfW - Eine Bank mit vielfältigen Aufgaben Inländische Förderung Internationales Geschäft Privatpersonen - Neubau - Bestandsimmobilie - Studieren & Qualifzieren Wir fördern Deutschland Unternehmen - Gründen - Erweitern & Festigen - Innovation - Energie & Umwelt Öffentliche Einrichtungen - Kommunale/soziale Basisversorgung - Energetische Stadtsanierung - Kommunale Energieversorgung Wir sichern Internationalisierung Export- & Projektfinanzierung Internationale Projekt- & Exportfinanzierung Förderung Umwelt- und Klimaschutz Wir fördern Entwicklung Entwicklungs- & Transformationsländer Förderung Entwicklungs- & Transformationsländer 22
Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung Programmstruktur KfW Mittelstandsbank Gründungsfinanzierung ERP-Gründerkredit - StartGeld ERP-Gründerkredit - Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching Deutschland Allgemeine Unternehmensfinanzierung KfW-Unternehmerkredit ERP-Innovationsprogramm ERP-Regionalförderprogramm ERP-Startfonds Beteiligungskapital für Wachstum, Innovation und Nachfolge Energieberatung Mittelstand KfW-Energieeffizienzprogramm KfW-Programm Erneuerbare Energien KfW-Umweltprogramm BMU-Umweltinnovationsprogramm 23
ERP-Gründerkredit StartGeld Die Komplettlösung bis 100.000 Euro bis zu 100.000 EUR Bis zu 100.000 EUR Fremdfinanzierung Fremdfinanzierung bis zu 30.000 EUR Bis zu 30.000 EUR Betriebsmittelanteil Betriebsmittelanteil Förderung bis 3 Jahre nach Gründung Anfänglicher Nebenerwerb möglich Vorteil: 80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank inklusive! 24
Finanzierungsbeispiel 1 Zwei Friseurmeisterinnen planen sich mit der Neueröffnung eines eigenen Friseursalons selbstständig zu machen. Investitionsplan Umbau/Renovierung Geschäftsausstattung Betriebsmittel/Anlaufkosten Summe EUR 30.000 100.000 20.000 150.000 ERP-Gründerkredit StartGeld Einführung Gründerkredit StartGeld Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching 25
ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel 1 Investitionsplan Umbaukosten/Renovierung Einrichtung/Ausstattung Betriebsmittel Summe Finanzierungsplan Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeld 1 ERP-Gründerkredit StartGeld 2 Summe EUR 30.000 100.000 20.000 150.000 EUR 20.000 65.000 65.000 150.000 Einführung Gründerkredit StartGeld Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching 26
Gründercoaching Deutschland Beratungsstark mit bis zu 4.500 Euro Zuschuss bis 5 Jahre nach Gründung 50 % bzw. 75 % Zuschuss max. 3.000 EUR bzw. 4.500 EUR bis zu 12 Monate Coachingzeitraum Antragstellung über KfW-Regionalpartner www.gruender-coaching-deutschland.de Einführung Gründerkredit StartGeld Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Gründercoaching 27
Sie benötigen weitere Informationen? Kontaktdaten Infocenter der KfW Montag bis Freitag von 8.00 17.30 Uhr 0800 539 9001 (Gründer und Mittelstand) 0800 539 9002 (Bauen, Sanieren und Kommunen) infocenter@kfw.de www.kfw.de Produktfinder Tilgungsrechner www.kfw-beraterforum.de exklusive Informationen für Geschäftspartner 28
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. www.lfa.de 15. November 2014 29