GESCHÄFTSBERICHT 2010 Menschen, Werte, Traditionen. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
... was uns antreibt Sehr geehrte Leserin, sehr geehrter Leser, unseren diesjährigen Geschäftsbericht haben wir ganz unter das Motto der Volksbanken Raiffeisenbanken Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei. gestellt. Sie entdecken deshalb auch auf den verschiedenen Seiten eine Vielzahl von Kundinnen und Kunden, sowie Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der VR-Bank Bayreuth, die Ihnen ihren persönlichen Antrieb verraten: Im Büro, beim Sport, beim Brauchtum oder in der Familie. Ganz egal. So verschieden wie die Menschen sind, sind auch ihre Antriebe. Seien Sie gespannt! Und was treibt Sie an? Nähe gewährleisten Ein offenes Ohr haben Traditionen pflegen und weiterentwickeln Selbsthilfe, Selbstverantwortung, Selbstverwaltung
3 Der Mensch im Mittelpunkt Das Lachen unserer Mitarbeiter Arbeitsplätze in der Region schaffen und erhalten Menschen begegnen Die Region im Blick haben Gemeinsam erfolgreich sein Unsere Mitglieder fördern Partnerschaftlich agieren Individuell und ganzheitlich beraten Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
Verantwortung.
5 Vorwort Verantwortung... ist das, was uns Tag für Tag aufs Neue antreibt Sehr geehrte Mitglieder, Kundinnen und Kunden, sehr geehrte Geschäftspartner, die Finanzkrise und ihre Folgen haben tiefgreifende Veränderungen innerhalb der Bankbranche ausgelöst. Kundenerwartungen, technologische Neuerungen, zunehmende Regulierung, unfairer Wettbewerb sowie steigende Personal- und Betriebskosten setzen hohe Ansprüche an Banken und ihre Mitarbeiter. Genossenschaften sind durch ihre lange Tradition gesellschaftlich verantwortlichen Handelns nach wie vor für die Herausforderungen am Bankenmarkt gut gerüstet. Diese Tradition beruht von Anfang an auf dem Gedanken, wirtschaftliche und gesellschaftliche Probleme gemeinsam zu lösen. Unternehmerische Verantwortung, Partnerschaft und Nachhaltigkeit sind dabei oberste Prinzipien. Wir, die VR-Bank Bayreuth, als Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken, konnten mit einer verlässlichen Geschäftspolitik und der Kompetenz und dem Engagement unserer Mitarbeiter auch im schwierigen Marktumfeld das Geschäftsjahr 2010 erfolgreich abschließen. An dieser Stelle bedanken wir uns bei unseren Kunden und Geschäftspartnern für die vertrauensvolle Zusammenarbeit und bei unseren Mitgliedern für die jahrelange Treue. Gerade unsere Mitglieder profitieren in Zukunft noch stärker von unserem gemeinsamen Erfolg. Mit einer attraktiven Dividende, einem zusätzlichen Bonus und vielen weiteren Vorteilen. Kundenorientierung und nachhaltiges Wirtschaften bei gleichzeitiger Effizienzsteigerung stehen weiterhin stets im Fokus unseres Handelns. Die Strategie einer vertrauensvollen Partnerschaft wollen wir auch künftig weiterverfolgen zusammen mit unseren Mitarbeitern, unseren Kunden, unseren Mitgliedern und den Menschen in unserer Region. Herzliche Grüße Karlheinz Löbl Jürgen Dünkel Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
... mit vereinten Kräften mehr erreichen! Mit einem starken Partner an der Seite geht vieles leichter und es gibt nur wenige Ziele, die man nicht gemeinsam erreichen kann. Zusammen mit unseren Mitgliedern sind wir eine starke Gemeinschaft, die sich wirtschaftlich, gesellschaftlich und kulturell in der Region einbringt. Das ist es, was wir unter dem Wir machen den Weg frei - Prinzip verstehen. Dividende: Als Mitglied bekommen Sie von uns eine attraktive Dividende auf Ihre Genossenschaftsanteile. VR-MitgliederBonus: Zusätzlich zur Dividende werden Sie als Mitglied für Ihre intensive Geschäftsbeziehung mit uns belohnt, indem wir für Geldeingänge, Sparraten, Guthaben und Kredite weitere Punkte vergeben. Diese zahlen sich in barem Geld aus jeder Punkt bringt 1. So können wir Ihren individuellen Beitrag zum Unternehmenserfolg fair berücksichtigen. Begrüßungsgeschenk: Wenn Sie als neues Mitglied unserem Haus beitreten, werden Sie von uns gebührend begrüßt. Sie bekommen von uns eine kleine Aufmerksamkeit, die Sie jeden Tag aufs Neue daran erinnern soll, dass Sie Mitglied einer starken Gemeinschaft geworden sind.
7 MitgliederBrief: Als Mitglied unseres Hauses sind Sie gleichzeitig Eigentümer unserer Bank und werden dadurch exklusiv vorab über wichtige Änderungen und Themen informiert. Zweimal jährlich erscheint hierzu unser MitgliederBrief, den Sie direkt bequem nach Hause geschickt bekommen, um Ihre Bank ein Stückchen besser kennen zu lernen. VR-BankCard PLUS: Als Mitglied bekommen Sie eine besondere ec-karte im exklusiven goldenen Design. Mit dieser erhalten Sie attraktive Zusatzleistungen, mehr Serviceangebote und viele Vorteile bei unseren 130 Partnerfirmen in der Region. VR-MitgliederReisen 1. bis 11. Juni 2011 Ostsee & Baltikum Gehen Sie mit uns auf Entdeckungstour! Faszination hautnah! Nehmen Sie Kurs auf einige der schönsten Ankerplätze in der Ostsee und genießen Sie dabei den Luxus des Reiseschiffes Mein Schiff 2. Kostenloser Informationsabend 18. Oktober 2010, 18 Uhr Hauptgeschäftsstelle in Bayreuth Annmeldung unter: 0921/882-0, in allen Geschäftsstellen oder auf unserer Homepage. VR-Bank Bayreuth www.vr-bank-bayreuth.de MitgliederEhrung: Unsere langjährige vertrauensvolle Partnerschaft verdient eine besondere Anerkennung. Deshalb ehren wir jährlich unsere Mitglieder mit rundem Jubiläum ab 50 Jahren. VR-MitgliederReise: Als Mitglied unserer Bank haben Sie eine besondere Stellung bei uns im Haus. Deshalb möchten wir Sie persönlich näher kennenlernen. Und das in einer angenehmen Atmosphäre in fernen Städten, Ländern und Kulturen dieser Welt. Gehen Sie mit uns auf Reisen und genießen die Rundum-Sorglospakete als Mitglied! Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
... regional denken und handeln! Wir als Genossenschaftsbank nehmen unseren Förderauftrag sehr ernst und unterstützen gezielt kulturelle, soziale und sportliche Vereine und Institutionen der Region. Z. B. als Partner des Bayreuther Osterfestivals, zahlreicher kirchlicher Einrichtungen oder des BBC Bayreuth Nachwuchsbereichs helfen wir und fördern damit unsere Heimat. Insgesamt ca. 130 Vereine und Einrichtungen unserer Region durften sich über eine Spende der VR-Bank Bayreuth in 2010 freuen. Über 120.000 Euro flossen somit als Unterstützung in unsere Region und an Einrichtungen mit vielen ehrenamtlichen Helfern, die jeden Tag einen wertvollen Beitrag für unsere Heimat leisten.
9 14 VR-Mobile haben wir mittlerweile an Institutionen in Stadt und Landkreis Bayreuth übergeben, um dort für die notwendige Mobilität zu sorgen. Wir wollen Engagement fördern und Hilfe für jene ermöglichen, die auf die Unterstützung anderer angewiesen sind, so Karlheinz Löbl, Vorstand der VR-Bank Bayreuth. Das Gewinnsparen der VR-Bank Bayreuth ist eine gemeinsame Aktion mit dem genossenschaftlichen Gewinnsparverein und ermöglicht unseren Kunden Gewinnsparlose zu kaufen. Von 5 Euro pro Los werden 4 Euro angespart und am Jahresende dem Kunden gutgeschrieben, 1 Euro ist der Gewinnspieleinsatz. Mit diesem kommt er nicht nur in den Genuss attraktiver Gewinne, wie Reisen, Bargeld und Autos, sondern leistet mit 25 Ct pro Los einen wertvollen Beitrag für seine Heimat. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
Gefühle übertragen. Peter Coler Künstler, Bayreuth
11 Lebensqualität in Bayreuth verbessern. Andrea Bauernfeind, Thomas & Ute Wenk Gastronomen, Bayreuth Faszination Tier und Natur. Katrin Lang Kreisbäuerin, Oberschwarzach Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
Begehrlichkeiten wecken. Martin Pos & Matthias Steinacker CYBEX, Bayreuth
13 Von der Idee zum Erfolg. Rüdiger Eismann, Matthias Bär, Karl-Martin Popp Eismann und Partner Steuerberatungsgesellschaft, Weidenberg, Bayreuth und Pegnitz Die Zufriedenheit unserer Kunden durch innovative Automatisierungsund IT-Lösungen. Dieter Herrmannsdörfer Hermos AG, Mistelgau Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
Aus der Geschichte Zukunft gestalten. Udo Schmidt-Steingraeber Steingraeber & Söhne Piano- und Flügelfabrik KG, Bayreuth
15 Mach, s auf Deine Weisse. Thomas Lodes Kaufmännischer Leiter, Brauerei Gebr. Maisel KG, Bayreuth Fotografie aus Leidenschaft. Thomas Köhler Fotograf, Bayreuth Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
Wer aufhört, besser zu werden, hat aufgehört, gut zu sein. Philip Rosenthal, Unternehmer
17 JAHRESABSCHLUSS 2010 Bericht des Vorstandes Einleitung Die wirtschaftliche Entwicklung Deutschlands war im Jahr 2010 von einem kräftigen Konjunkturaufschwung mit seinen positiven Auswirkungen auf die Unternehmen und Verbraucher geprägt. Gleichzeitig erreichte die Verschuldung der öffentlichen Hand ein neues Rekordniveau. Hochverschuldete Staaten sorgten für Unruhe an den Finanzmärkten und mussten die Hilfe anderer Länder in Anspruch nehmen. Auch im Bankensektor haben viele Institute die Finanzmarktkrise noch nicht überwunden und benötigen weiterhin staatliche Hilfe, was einen ungleichen Wettbewerb zur Folge hat. Im Geschäftsgebiet unserer VR-Bank verlief die wirtschaftliche Entwicklung sehr zufriedenstellend. Die Genossenschaftliche FinanzGruppe der Volksbanken- Raiffeisenbanken konnte ihren stabilen und soliden Erfolgskurs fortsetzen. Bilanzsumme, Einlagen- und Kreditvolumen sind deutlich gewachsen. Die Ertragslage ist gut. Unsere VR-Bank war trotz eines sehr aggressiven, teilweise unfairen Wettbewerbs weiterhin sehr erfolgreich. Unsere Mitglieder und Kunden schätzen unsere solide, nachhaltige Geschäftspolitik und schenken uns ihr Vertrauen. Dies fand seinen Niederschlag in einem hohen Zuwachs an neuen Mitgliedern, in einem gestiegenen Kundenvolumen und einem guten Geschäftsergebnis. 4.00 Uhr. Miau. Teddy. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Klaus Obert Kundenservice, Bayreuth Wir machen den Weg frei.
JAHRESABSCHLUSS 2010 Bericht des Vorstandes Entwicklung betreutes Kundenvolumen Werte weitergeben. Wir bieten unseren Mitgliedern und Kunden mit kreativen Ideen und individuellen Lösungen einen Mehrwert in allen Lebenssituationen zu fairen Preisen und auf verschiedenen Vertriebswegen. Dabei setzen wir auf eine langfristig angelegte Partnerschaft. Betreutes Kundenvolumen Entwicklung 1.700 1.650 1.600 1.550 1.500 1.450 1.400 1.350 1.300 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Mio. Euro 1.319 1.379 1.405 1.482 1.512 1.549 1.550 1.640 1.656 Das gesamte für unsere Mitglieder und Kunden betreute Geschäftsvolumen (bilanzielles und außerbilanzielles, das heißt an unsere Verbundpartner vermitteltes und dort im Bestand befindliches Volumen) stieg um 16 Mio. EUR auf 1.656 Mio. EUR. Es setzt sich zusammen aus dem betreuten Kundenanlagevolumen und dem betreuten Kundenkreditvolumen. Angelika Pfaffenberger mit Enkeln Smilla, Inga und Toni Privatkundenbetreuerin, Mistelgau
19 Entwicklung betreutes Kundenanlagevolumen Das betreute Kundenanlagevolumen konnte insgesamt um 10 Mio. EUR auf 1.126 Mio. EUR ausgeweitet werden. Die Entwicklung in diesem Bereich war das ganze Jahr über geprägt vom Abwägen zwischen Volumen und betriebswirtschaftlichem Ergebnis bei vielen Einzelgeschäften. Neben konditionsbedingten Abflüssen wurden bilanzielle Kundeneinlagen auch zu vermehrten Wertpapierkäufen und zu außerplanmäßigen Tilgungen von Baufinanzierungskrediten verwendet. Entwicklung Kundenanlagevolumen 1150 1100 1050 1000 950 900 850 800 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Mio. Euro 828 888 921 986 1018 1024 1029 1116 1126 Gemeinsame Träume verwirklichen. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Sabine Riedhammer mit Ehemann Dominik Firmenkundenberaterin, Auerbach Wir machen den Weg frei.
JAHRESABSCHLUSS 2010 Bericht des Vorstandes Sportliche Erfolge feiern. Thomas Wolfrum Innenrevisor, Bayreuth Förderbilanz 2010 aus der Region, für die Region, mit der Region verbunden 19.541 Mitglieder tragen die VR-Bank Bayreuth 1.615 neue Mitglieder sind unserer starken Gemeinschaft beigetreten 63.405 Kunden vertrauen unseren Finanzdienstleistungen 256.012 Dividende schütteten wir zur Förderung unserer Mitglieder aus 311.219 flossen als Bonus an unsere Mitglieder zum Dank für die intensive Geschäftsbeziehung 245 Mitarbeiter aus der Region beschäftigt die VR-Bank Bayreuth 19 junge Menschen aus der Region wurden per 31.12.2010 in der VR-Bank Bayreuth ausgebildet Entwicklung betreutes Kundenkreditvolumen Im Kundenkreditgeschäft begleiten wir viele Unternehmen mit Investitionsfinanzierungen und Betriebsmittelkrediten. Im Privatkundengeschäft waren Kredite rund um die Immobilie und Konsumentendarlehen gefragt. Insgesamt konnten wir unser betreutes Kreditvolumen um 6 Mio. EUR auf 530 Mio. EUR steigern. Das Wachstum des Kreditvolumens wurde negativ durch vorzeitige Rückzahlung von Baufinanzierungsdarlehen in Höhe von ca. 15 Mio. EUR aufgrund der aktuell niedrigen Einlagenverzinsung beeinflusst. Das Kreditportfolio ist nach Branchen breit gestreut. Die Größenklassengliederung ist ausgewogen. Akute Risiken im Kreditgeschäft sind in voller Höhe durch Einzelwertberichtigungen abgeschirmt. Latente Risiken sind durch Vorsorgereserven abgedeckt. Entwicklung Kundenkreditvolumen 927 Seminartage investierten wir zur Weiterbildung unserer Mitarbeiter 540 530 17,2 Mio. Wertschöpfung fließen als Beitrag zum erwirtschafteten Sozialprodukt unserer Region zu 520 510 500 1,9 Mio. Steuern zahlte die VR-Bank Bayreuth 490 480 1.126 Mio. haben Kunden und Mitglieder der VR-Bank Bayreuth als Einlagen anvertraut 470 Mio. Euro 2002 491 2003 491 2004 484 2005 495 2006 504 2007 498 2008 521 2009 524 2010 530 530 Mio. betreutes Kreditvolumen der VR-Bank Bayreuth diente zur Finanzierung gewerblicher und privater Investitionen 120.000 verwendete die VR-Bank Bayreuth zur Förderung und Unterstützung sozialer, kultureller und sportlicher Projekte in der Region 26 Filialen unterhält die VR-Bank Bayreuth zur flächendeckenden Versorgung der Region
21 Entwicklung Ertragslage Im Berichtsjahr war auf der Einnahmenseite ein deutlicher Anstieg des Zinsüberschusses um ca. 0,7 Mio. EUR auf 19,3 Mio. EUR und eine Erhöhung des Provisionsüberschusses um 0,4 Mio. EUR zu verzeichnen. Die Personalaufwendungen konnten auf Vorjahresniveau gehalten werden (- 37 TEUR). Die anderen Verwaltungsaufwendungen (Sachkosten) konnten um 0,3 Mio. EUR reduziert werden. Infolge der Erweiterung der Hauptstelle erhöhten sich Abschreibungen auf Immobilien und Mobilien einschließlich der Betriebssteuern um 0,3 Mio. EUR. Der Bewertungsaufwand für das Kundenkreditgeschäft und für den Bestand der eigenen Geldanlagen war niedrig. Das außerordentliche Ergebnis hängt im Berichtsjahr auch mit den erstmals anzuwendenden Vorschriften des Bilanzrechtsmodernisierungsgesetzes zusammen. Auf das Wahlrecht, den Zuführungsbetrag bei Pensionsrückstellungen auf maximal 15 Jahre zu verteilen, wurde verzichtet. Nach der Dotierung der Vorsorgereserve nach 340 f HGB mit einem deutlichen Betrag beträgt der Gewinn vor Steuern 5.542 TEUR (Vorjahr 6.579 TEUR). Nach Abzug der Steuern und einer Zuführung von 1 Mio. EUR zum Fonds für allgemeine Bankrisiken verbleibt ein Jahresüberschuss in Höhe von 2.558 TEUR (Vorjahr 3.519 TEUR). Zeit mit meinen Jungs. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Karl-Heinz Fechner mit Söhnen Pascal und Cedric Firmenkundenbetreuer, Marktleugast Wir machen den Weg frei.
JAHRESABSCHLUSS 2010 Bericht des Vorstandes Entwicklung Provisionsgeschäft Bewegung. Gespräche. Impulse. Neben einer qualifizierten Beratung gehören erstklassige Produkte zu einer optimalen Kundenbetreuung. Ergänzend zu unseren eigenen Produkten liefern uns die namhaften Partner der Genossenschaftlichen FinanzGruppe hochwertige, solide Produkte. Die bedarfsgerechte umfassende Beratung unserer Mitglieder und Kunden spiegelt sich in einer deutlichen Ausweitung des Wertpapier-, Versicherungs-, Bauspar- und Außenhandelsgeschäftes wider. Die überdurchschnittlichen hohen Provisionsüberschüsse konnten um 358 TEUR auf 7,9 Mio. EUR gesteigert werden. Entwicklung Provisionsüberschuss 8.000 7.500 7.000 6.500 6.000 5.500 5.000 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 T Euro 5.305 6.035 6.375 6.706 7.178 7.823 7.963 7.540 7.898 Entwicklung Eigenkapital und Vermögenslage Das Eigenkapital kann durch das erwirtschaftete Jahresergebnis deutlich gestärkt werden. Insgesamt verfügt die Bank über eine angemessene Eigenkapitalausstattung. Die Vermögenslage ist dem Geschäftsumfang angemessen. Finanz- und Liquiditätslage Waltraud Stahl Kundenservice, Bindlach Wir finanzieren uns nahezu ausschließlich aus den vielen Geschäftsbeziehungen mit unseren Privat- und Firmenkunden. Die Liquidität ist sehr gut. Die Zahlungsfähigkeit war im Berichtsjahr zu jeder Zeit gegeben.
23 Entwicklung eigene Geldanlagen und liquide Mittel Die nicht im Kundenkreditgeschäft ausgereichten liquiden und längerfristig zur Verfügung stehenden Mittel legen wir auf Konten der Deutschen Bundesbank und bei anderen Kreditinstituten sowie in Wertpapieren an (eigene Geldanlagen). Der Gesamtbestand beträgt Ende 2010 372 Mio. EUR. Alle Geldanlagen sind breit diversifiziert und mit gutem Rating ausgestattet. Sämtliche Wertpapiere sind nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Personal und Sozialbereich Zehn kompetente Partner im Verbund machen die VR-Bank Bayreuth noch stärker. Unsere VR-Bank Bayreuth ist mit 245 Mitarbeitern einer der großen Arbeitgeber der Region. 19 Auszubildende erhalten bei uns eine qualifizierte Ausbildung. Damit leisten wir einen wichtigen Beitrag für die Zukunft unserer Jugend und bereiten uns auf die Auswirkungen der demografischen Entwicklung vor. Unsere betrieblichen Sozialleistungen sind wettbewerbsgerecht. Neue Herausforderungen. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Michael Hartmann Vertriebsmarketing, Hummeltal Wir machen den Weg frei.
JAHRESABSCHLUSS 2010 Bericht des Vorstandes Natur lebendig erleben. Zusammenfassende Beurteilung der Lage der VR-Bank Bayreuth Unsere VR-Bank hat sich im Geschäftsjahr 2010 in einem intensiven Verdrängungswettbewerb gut behauptet. Das betreute Kundenvolumen konnte weiter ausgebaut werden. Der erwirtschaftete Gewinn ermöglicht eine deutliche Stärkung des Eigenkapitals und die Ausschüttung einer ordentlichen Dividende. Zusätzlich erhalten unsere Mitglieder einen Bonus in Höhe von 311 TEUR. Für alle erkennbaren Risiken wurde Vorsorge getroffen. Die Risikolage ist insgesamt überschaubar. Der Vorstand schlägt vor, den Bilanzgewinn wie folgt zu verwenden: 2,1 % Dividende auf die Geschäftsguthaben 256.011,96 EUR Zuführung zur gesetzlichen Rücklage 1.000.000,00 EUR Zuführung zur den anderen Rücklagen 1.305.000,00 EUR Vortrag auf neue Rechnung 1.164,94 EUR insgesamt 2.562.176,90 EUR Bernd Polster Leiter Betriebsorganisation, Pegnitz
25 Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung Wir erwarten in den nächsten Jahren einen unverändert anhaltend harten Wettbewerb im Kundengeschäft, sich weiter entwickelnde Kundenansprüche, einen Preisdruck bei Standardprodukten und wachsende aufsichtsrechtliche Anforderungen. Aufgrund der Konjunkturprognosen rechnen wir mit einem qualitativ guten Wachstum im Kundengeschäft. Die Erträge und Aufwendungen planen wir vorsichtig. Die Umsetzung eines Kostenoptimierungsprogramms soll bis einschließlich 2013 eventuell sinkende Erträge überkompensieren. Wir gehen davon aus, dass der Gewinn vor Steuern in den nächsten Jahren weiterhin über der internen Zielmarke von 0,65 % der durchschnittlichen Bilanzsumme liegen wird. Insgesamt sehen wir uns mit unserem erfolgreichen Geschäftsmodell und der schon immer auf langfristige und faire Kundenpartnerschaft ausgerichteten Geschäftspolitik gut aufgestellt. Wir gehen davon aus, auch die zukünftigen Chancen für unsere Mitglieder, Kunden und Mitarbeiter nutzen zu können. Gemeinsamkeiten mit Freunden teilen. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Benjamin Biersack (vorne links) Finanzbetreuer, Ebermannstadt Wir machen den Weg frei.
JAHRESABSCHLUSS 2010 Bericht des Vorstandes Schlussbemerkung Auch im Geschäftsjahr 2010 zeigte sich deutlich, dass unsere Mitglieder und Kunden die solide, stetige Geschäftspolitik unserer VR-Bank schätzen, ihr vertrauen und unsere Bank als Garant für Stabilität und Sicherheit sehen. Wir werden alles daran setzen, dieses Vertrauen täglich neu zu erarbeiten. Unser Dank gilt allen Mitgliedern und Kunden für ihre Verbundenheit, Treue und für die gute Zusammenarbeit. Wir sehen darin Anerkennung für unsere Leistung und Verpflichtung für die Zukunft zugleich. Wir bedanken uns bei allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die mit fachlichem Können und Engagement entsprechend zum Erfolg der VR-Bank Bayreuth beigetragen haben. Herzlichen Dank auch den Herren des Aufsichtsrates für die gute Zusammenarbeit und kritische Begleitung. Wir danken den Damen und Herren des Wirtschaftsbeirates für ihre beratende Mitarbeit. Unser Dank gilt den genossenschaftlichen Verbänden, unseren Verbundpartnern und der Deutschen Bundesbank für die gewährte Unterstützung und Zusammenarbeit. Bayreuth, im Juni 2011. Der Vorstand Karlheinz Löbl Jürgen Dünkel
27 JAHRESABSCHLUSS 2010 Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses unter Einbeziehung des Gewinnvortrages entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Im Jahre 2010 hat der Aufsichtsrat insgesamt fünf Sitzungen abgehalten. Darüber hinaus hat der Aufsichtsrat aus seiner Mitte einen Kreditausschuss, einen Personalausschuss und einen Bauausschuss gebildet. Der vorliegende Jahresabschluss 2010 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband e. V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2010 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Die Mitglieder des VR-Bank Aufsichtsrates Dipl.-Ing. (FH) Manfred Nüssel Vorsitzender, Präsident des Deutschen Raiffeisenverbandes, Bad Berneck Horst Eggers stellvertretender Vorsitzender, Hauptgeschäftsführer der Handwerkskammer für Oberfranken, Bayreuth Dr. med. dent. Georg Dumbach Kieferorthopäde, Pegnitz Frank Görl Geschäftsführer, Plankenfels Karl Lappe Landwirtschaftsmeister, Mistelgau Heinz Ponfick Steuersachbearbeiter, Goldkronach Durch den Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr die Herren Dr. Georg Dumbach, Horst Eggers und Karl Lappe aus dem Aufsichtsrat aus. Herr Eggers kann wegen Erreichung der Altersgrenze nicht wiedergewählt werden. Der Aufsichtsrat dankt Herrn Eggers für seine langjährige ehrenamtliche Tätigkeit. Die Wiederwahl von Herrn Dr. Dumbach und Herrn Lappe ist zulässig. Gleichzeitig schlägt der Aufsichtsrat die Erweiterung des Gremiums um drei weitere Kandidaten vor. Der Aufsichtrsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Tätigkeit aus. Bayreuth, im Juni 2011. Bestätigungsvermerk des Prüfungsverbandes: Manfred Nüssel Vorsitzender des Aufsichtsrates Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes e.v. wurde mit Datum 14. Juni 2011 erteilt. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
JAHRESABSCHLUSS 2010 Kurzfassung des Jahresabschlusses zum 31. Dezember 2010 Aktivseite Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand 6 260 444,20 6 819 b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 13 390 324,99 14 198 darunter: bei der Deutschen Bundesbank 13 390 324,99 ( 14 198) c) Guthaben bei Postgiroämtern - 19 650 769,19 0 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen - - darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar - ( -) b) Wechsel - - - 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 5 265 653,95 13 656 b) andere Forderungen 80 592 123,37 85 857 777,32 122 502 4. Forderungen an Kunden 409 063 507,35 407 675 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 89 333 617,42 ( 78 109) Kommunalkredite 5 437 801,78 ( 12 758) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten - - darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank - ( -) ab) von anderen Emittenten - - - darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank - ( -) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 9 173 112,74 8 182 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 9 173 112,74 ( 8 182) bb) von anderen Emittenten 188 431 135,08 197 604 247,82 172 488 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 181 506 301,92 ( 158 364) c) eigene Schuldverschreibungen 477 183,32 198 081 431,14 299 Nennbetrag 463 000,00 ( 293) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 68 287 310,53 68 744 6a. Handelsbestand - - 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen 13 012 370,22 13 012 darunter: an Kreditinstituten 2 787 175,36 ( 2 787) an Finanzdienstleistungsinstituten - ( -) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 110 410,00 13 122 780,22 110 darunter: bei Kreditgenossenschaften 80 500,00 ( 81) bei Finanzdienstleistungsinstituten - ( -) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 206 000,00 206 darunter: an Kreditinstituten - ( -) an Finanzdienstleistungsinstituten - ( -) 9. Treuhandvermögen 1 177 714,58 1 386 darunter: Treuhandkredite 1 177 714,58 ( 1 386) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch - - 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte - - b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 7 317,00 16 c) Geschäfts- oder Firmenwert - - d) Geleistete Anzahlungen - 7 317,00-12. Sachanlagen 15 366 991,00 15 608 13. Sonstige Vermögensgegenstände 8 619 168,23 9 095 14. Rechnungsabgrenzungsposten 1 149 927,14 1 590 15. Aktive latente Steuern - - 16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus Vermögensverrechnung - - 17.... - - Summe der Aktiva 820 590 693,70 855 586
29 Kurzfassung des Jahresabschlusses zum 31. Dezember 2010 Passivseite Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 785 748,09 819 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 65 152 893,96 65 938 642,05 84 169 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 214 924 687,44 205 022 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 34 370 309,87 249 294 997,31 33 071 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 321 488 542,44 304 052 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 89 477 303,12 410 965 845,56 660 260 842,87 131 990 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 22 976 418,36 27 012 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten - 22 976 418,36 - darunter: Geldmarktpapiere - ( -) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf - ( -) 3a. Handelsbestand - - 4. Treuhandverbindlichkeiten 1 177 714,58 1 386 darunter: Treuhandkredite 1 177 714,58 ( 1 386) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 1 142 798,20 1 466 6. Rechnungsabgrenzungsposten 446 393,87 742 6a. Passive latente Steuern - - 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 6 463 771,00 6 132 b) Steuerrückstellungen 60 000,00 914 c) andere Rückstellungen 4 353 800,17 10 877 571,17 4 044 8.... - - 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 9 314 015,07 9 642 10. Genussrechtskapital - - darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig - ( -) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 6 000 000,00 5 000 darunter: Sonderposten n. 340e Abs. 4 HGB - ( -) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital 13 123 225,00 12 820 b) Kapitalrücklage 3 010 895,63 3 011 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 10 500 000,00 9 100 cb) andere Ergebnisrücklagen 13 260 000,00 11 675 cc) - 23 760 000,00 - d) Bilanzgewinn 2 562 176,90 42 456 297,53 3 519 Summe der Passiva 820 590 693,70 855 586 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln - - b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 24 529 203,64 14 467 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten - 24 529 203,64-2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften - - b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen - - c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 23 597 363,12 23 597 363,12 17 239 darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften - ( -)
JAHRESABSCHLUSS 2010 Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2010 bis 31.12.2010 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 26 002 130,45 27 751 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 5 225 171,20 31 227 301,65 5 835 2. Zinsaufwendungen -14 619 273,63 16 608 028,02-18 183 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 2 334 145,84 2 778 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 323 969,44 359 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen - 2 658 115,28-4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 1 034 415,77 975 5. Provisionserträge 7 773 039,14 7 224 6. Provisionsaufwendungen -909 373,38 6 863 665,76-659 7. Nettoertrag des Handelsbestands - 20 8. Sonstige betriebliche Erträge 1 368 216,92 452 9.... - - 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter -10 056 330,08-10 186 ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung -2 696 361,69-12 752 691,77-2 604 darunter: für Altersversorgung -836 381,79 ( -796) b) andere Verwaltungsaufwendungen -5 524 546,46-18 277 238,23-5 791 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -1 063 818,53-776 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen -1 311 805,55-497 darunter: aus der Abzinsung -418 742,15 ( -) 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft -1 869 536,77-7 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft - -1 869 536,77-15. Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere - -112 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 362 000,00 362 000,00-17. Aufwendungen aus Verlustübernahme - - 18.... - - 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 6 372 042,67 6 579 20. Außerordentliche Erträge 91 540,06-21. Außerordentliche Aufwendungen -921 381,93-22. Außerordentliches Ergebnis -829 841,87 ( -) 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -1 896 979,58-2 029 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -86 770,07-1 983 749,65-31 24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -1 000 000,00-1 000 25. Jahresüberschuss 2 558 451,15 3 519 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 3 725,75-2 562 176,90 3 519 27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage - - b) aus anderen Ergebnisrücklagen - - - 2 562 176,90 3 519 28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage - - b) in andere Ergebnisrücklagen - - - 2 562 176,90 3 519 28a.... - - 29. Bilanzgewinn 2 562 176,90 3 519
31 JA H R E S AB S C H LU SS 2 0 1 0 Unsere Geschäftsstellen in der Region Bad Berneck Goldkronach Neudrossenfeld Warmensteinach Bindlach Heinersreuth Hollfeld St. Georgen Laineck Weidenberg Leopoldstraße Eckersdorf Hohenzollernring Mistelbach Passage Max 48 Mistelgau Aichig Nürnberger Straße Hummeltal Creußen Kirchahorn Impressum: Herausgeber: Volksbank-Raiffeisenbank Bayreuth eg Hohenzollernring 31 95444 Bayreuth www.vr-bank-bayreuth.de Konzeption & Gestaltung: GMK Gesellschaft für Marketing-Kommunikation mbh & Co. Werbung KG Bindlacher Straße 10 95448 Bayreuth www.gmk.de Fotografie: Fotostudio Thomas Köhler, Bürgerreuther Straße 16 95444 Bayreuth www.fotostudiothomaskoehler.de Trockau Pottenstein Pegnitz Geldautomat Kontoauszugsdrucker ServiceTerminal Betzenstein Plech Druck: Leo Druck und Medien GmbH & Co. KG Ritter-von-Eitzenberger-Straße 15 95448 Bayreuth www.leo-dm.de VR-Bank Bayreuth Hohenzollernring 31 95444 Bayreuth Telefon: 0921 882-0 Telefax: 0921 882-156 info@vr-bank-bayreuth.de www.vr-bank-bayreuth.de Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
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