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Jahresabschluss zum 31. Dezember 2013 S der Land Kreis-Sparkasse Northeim Niedersachsen

Aktivseite Jahresbilanz zum 31. Dezember 2013 31.12.2012 EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand 9.161.721,31 9.185 b) Guthaben bei der Deutschen Bundesbank 7.389.438,39 9.376 16.551.159,70 18.561 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Deutschen Bundesbank zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 b) Wechsel 0,00 0 0,00 0 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 0,00 19.747 b) andere Forderungen 56.083.136,00 56.320 56.083.136,00 76.067 4. Forderungen an Kunden 836.638.335,85 822.518 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 249.291.001,23 EUR ( 233.320 ) Kommunalkredite 121.942.749,67 EUR ( 144.434 ) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 EUR ( 0 ) ab) von anderen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 EUR ( 0 ) 0,00 0 b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 26.273.253,37 18.520 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 12.100.142,45 EUR ( 6.678 ) bb) von anderen Emittenten 146.798.783,95 170.286 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 143.168.994,80 EUR ( 168.668 ) 173.072.037,32 188.806 c) eigene Schuldverschreibungen 425.208,77 766 Nennbetrag 400.000,00 EUR ( 739 ) 173.497.246,09 189.572 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 39.095.611,15 34.151 6a. Handelsbestand 0,00 0 7. Beteiligungen 9.598.804,19 10.529 darunter: an Kreditinstituten 0,00 EUR ( 0 ) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 EUR ( 0 ) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 7.112.399,96 6.816 darunter: an Kreditinstituten 0,00 EUR ( 0 ) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 EUR ( 0 ) 9. Treuhandvermögen 52.294,96 71 darunter: Treuhandkredite 52.294,96 EUR ( 71 ) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 52.325,00 67 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0,00 0 52.325,00 67 12. Sachanlagen 25.017.169,59 26.555 13. Sonstige Vermögensgegenstände 2.321.970,94 1.721 14. Rechnungsabgrenzungsposten 239.267,37 274 Summe der Aktiva 1.166.259.720,80 1.186.901

Passivseite 31.12.2012 EUR EUR EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 11.658.129,45 210 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 110.966.003,51 133.934 122.624.132,96 134.143 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 371.195.720,65 354.469 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 190.802.050,31 206.139 561.997.770,96 560.608 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 284.303.103,64 246.688 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 52.441.511,59 90.173 336.744.615,23 336.861 898.742.386,19 897.469 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 8.109.983,85 20.358 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 EUR ( 0 ) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 EUR ( 0 ) 8.109.983,85 20.358 3a. Handelsbestand 0,00 0 4. Treuhandverbindlichkeiten 52.294,96 71 darunter: Treuhandkredite 52.294,96 EUR ( 71 ) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 1.222.377,55 1.910 6. Rechnungsabgrenzungsposten 732.100,59 579 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 10.519.590,00 10.069 b) Steuerrückstellungen 11.800,00 1.434 c) andere Rückstellungen 4.629.168,58 4.870 15.160.558,58 16.373 8. Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0 10. Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 EUR ( 0 ) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 15.000.000,00 15.000 12. Eigenkapital a) gezeichnetes Kapital 0,00 0 b) Kapitalrücklage 0,00 0 c) Gewinnrücklagen ca) Sicherheitsrücklage 103.395.864,86 99.896 cb) andere Rücklagen 0,00 0 103.395.864,86 99.896 d) Bilanzgewinn 1.220.021,26 1.099 104.615.886,12 100.996 Summe der Passiva 1.166.259.720,80 1.186.901 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 24.762.070,66 25.184 Über eine weitere, nicht quantifizierbare Eventualverbindlichkeit wird im Anhang berichtet. c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 0 24.762.070,66 25.184 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0 b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen 0,00 0 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 54.147.756,83 36.468 54.147.756,83 36.468

Gewinn- und Verlustrechnung 1.1.-31.12.2012 für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2013 EUR EUR EUR TEUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 37.803.154,43 40.783 darunter: aus der Abzinsung von Rückstellungen 0,00 EUR ( 0 ) b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 6.273.962,62 7.030 44.077.117,05 47.813 2. Zinsaufwendungen 15.960.785,88 20.290 darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen 566.814,18 EUR ( 635 ) 28.116.331,17 27.522 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 1.073.627,60 884 b) Beteiligungen 177.212,93 214 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 0 1.250.840,53 1.097 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0 5. Provisionserträge 7.596.566,41 7.195 6. Provisionsaufwendungen 477.520,38 460 7.119.046,03 6.735 7. Nettoertrag des Handelsbestands 0,00 0 8. Sonstige betriebliche Erträge 1.884.672,27 2.249 9. Erträge aus der Auflösung von Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0 38.370.890,00 37.604 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter 13.005.545,20 12.682 ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung 3.912.672,19 3.478 darunter: für Altersversorgung 1.414.439,94 EUR ( 912 ) 16.918.217,39 16.160 b) andere Verwaltungsaufwendungen 6.330.954,57 6.387 23.249.171,96 22.547 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 2.772.041,31 2.742 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 2.938.837,17 3.409 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 2.729.918,51 2.531 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 0 2.729.918,51 2.531 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 683.920,51 946 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,00 0 683.920,51 946 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0 18. Zuführungen zum oder Entnahmen aus dem Fonds für allgemeine Bankrisiken 0,00 0 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 5.997.000,54 5.429 20. Außerordentliche Erträge 0,00 0 21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0 22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 0 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 2.305.543,45 2.406 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 71.435,83 73 2.376.979,28 2.479 25. Jahresüberschuss 3.620.021,26 2.949 26. Gewinnvortrag/Verlustvortrag aus dem Vorjahr 0,00 0 3.620.021,26 2.949 27. Entnahmen aus Gewinnrücklagen a) aus der Sicherheitsrücklage 0,00 0 b) aus anderen Rücklagen 0,00 0 0,00 0 3.620.021,26 2.949 28. Einstellungen in Gewinnrücklagen a) in die Sicherheitsrücklage 2.400.000,00 1.850 b) in andere Rücklagen 0,00 0 2.400.000,00 1.850 29. Bilanzgewinn 1.220.021,26 1.099

A N H A N G Allgemeine Angaben: Der Jahresabschluss wurde unter Beachtung der Vorschriften des Handelsgesetzbuches (HGB) und der Verordnung über die Rechnungslegung der Kreditinstitute (RechKredV) aufgestellt. Die Gliederung der Bilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung richtet sich nach den vorgeschriebenen Formblättern. Bilanzierungs- und Bewertungsmethoden: Die Bewertung der Vermögensgegenstände und Schulden entspricht den allgemeinen Bewertungsvorschriften der 252 ff. HGB unter Berücksichtigung der für Kreditinstitute geltenden Sonderregelungen ( 340 ff. HGB). Forderungen an Kunden und Kreditinstitute einschließlich Schuldscheindarlehen haben wir mit ihrem Nennwert angesetzt. Unterschiedsbeträge zwischen dem Nennwert und dem niedrigeren Auszahlungsbetrag wurden unter den Rechnungsabgrenzungsposten der Passivseite aufgenommen. Sie werden grundsätzlich laufzeit- und kapitalanteilig aufgelöst, im Falle von Festzinsvereinbarungen erfolgt die Verteilung auf die Dauer der Festzinsbindung. Für erkennbare Ausfallrisiken bei den Forderungen bestehen Einzelwertberichtigungen in Höhe des zu erwartenden Ausfalls. Dem latenten Kreditrisiko wird durch Pauschalwertberichtigungen Rechnung getragen, die nach Erfahrungswerten (durchschnittliche Ausfälle der letzten 5 Jahre) bemessen worden sind. Für die besonderen Risiken des Geschäftszweigs der Kreditinstitute wurde Vorsorge getroffen. Forderungen, die bereits im Zeitpunkt ihrer Entstehung unterverzinslich waren, wurden unter Verwendung eines Zinssatzes von 5,5% zum Barwert angesetzt. Ist die Unterverzinslichkeit ausschließlich durch Erhöhungen des allgemeinen Marktzinsniveaus bedingt, wird im Hinblick auf die adäquate Refinanzierung auf eine Abwertung verzichtet. Der Anschaffungswert der Wertpapiere wird zum gewogenen Durchschnittswert ermittelt. Die Wertpapiere sind mit ihren Anschaffungskosten oder niedrigeren Börsenkursen am Bilanzstichtag (strenges Niederstwertprinzip) bewertet. Die Anteile an Investmentfonds wurden zum investmentrechtlichen Rücknahmepreis angesetzt. Bei unseren Immobilienfondsanteilen sind mit der Kapitalanlagegesellschaft teilweise Rücknahmeabschläge vereinbart. Diese werden bei einer Zuordnung zum Anlagevermögen nicht berücksichtigt.

Die zur Reduzierung von allgemeinen Zinsänderungsrisiken abgeschlossenen Zinsswapgeschäfte wurden in die Gesamtbetrachtung des Zinsänderungsrisikos (Zinsbuchsteuerung) einbezogen. Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen werden entsprechend den für Anlagevermögen geltenden Regeln zu Anschaffungskosten bzw. im Falle vorübergehender sowie dauernder Wertminderungen zum niedrigeren beizulegenden Wert am Bilanzstichtag angesetzt. Das Sachanlagevermögen und die immateriellen Anlagewerte werden mit ihren Anschaffungs- oder Herstellungskosten, vermindert um planmäßige Abschreibungen nach höchsten steuerlich zulässigen (ab 2009: linearen) Sätzen, bilanziert. Bei Teilen des Sachanlagevermögens wird der sogenannte Komponentenansatz angewendet. Dabei wird jeder Teil einer Sachanlage mit wesentlichen Anschaffungs-/Herstellungskosten im Verhältnis zum gesamten Wert des Vermögensgegenstandes hinsichtlich der Nutzungsdauer und der Abschreibungsmethode getrennt von den anderen Teilen der Sachanlage beurteilt und entsprechend abgeschrieben. Vermögensgegenstände von geringem Wert (Anschaffungs-/Herstellungskosten bis 150 EUR) werden sofort als Sachaufwand erfasst. Geringwertige Vermögensgegenstände mit Anschaffungs- /Herstellungskosten von mehr als 150 EUR bis zu 1.000 EUR (jeweils ohne Mehrwertsteuer) im Einzelfall werden analog zur steuerlichen Regelung des 6 Abs. 2a EStG in einen Sammelposten eingestellt, der linear mit je einem Fünftel jährlich abgeschrieben wird. Die sonstigen Vermögensgegenstände, die nicht dazu bestimmt sind, dauernd dem Geschäftsbetrieb zu dienen, werden nach den für das Umlaufvermögen geltenden Vorschriften bewertet. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden und Kreditinstituten werden mit dem Erfüllungsbetrag angesetzt. Der Unterschied zwischen Erfüllungs- und Ausgabebetrag wird unter den Rechnungsabgrenzungsposten der Aktivseite ausgewiesen. Aufgrund abweichender Ansatz- und Bewertungsregelungen zwischen Handels- und Steuerbilanz bestehen zum 31.12.2013 Steuerlatenzen. Dabei wird der Gesamtbetrag der künftigen Steuerbelastungen in Höhe von 68 TEUR durch absehbare Steuerentlastungen deutlich überdeckt. Eine passive Steuerabgrenzung war demzufolge nicht erforderlich, auf den Ansatz aktiver latenter Steuern wurde verzichtet. Die Ermittlung der Differenzen erfolgte bilanzpostenbezogen und unter Zugrundelegung eines Steuersatzes von 29,91%. Die Rückstellungen werden in Höhe des Erfüllungsbetrages bemessen, der nach vernünftiger kaufmännischer Beurteilung notwendig ist. Sie berücksichtigen alle erkennbaren Risiken und ungewissen Verpflichtungen. Beträgt die Zeitspanne bis zum erwarteten Erfüllungszeitpunkt mehr als ein Jahr, erfolgt eine Abzinsung mit einem laufzeitadäquaten Zinssatz gemäß Rückstellungsabzinsungsverordnung (RückAbzinsV).

Für das allgemeine Zinsänderungsrisiko ist eine Gesamtbetrachtung aller zinstragender Aktiva und Passiva des Bankbuches einschließlich der Derivate vorgenommen worden. Hierbei ist die Ermittlung anhand einer barwertorientierten Betrachtung erfolgt. Zum 31.12.2013 ergab sich kein Rückstellungsbedarf. Pensionsrückstellungen sind nach dem modifizierten Teilwertverfahren unter Zugrundelegung der Richttafeln Heubeck 2005 G bewertet. Für die Abzinsung wurde der von der Deutschen Bundesbank gemäß RückAbzinsV nach dem Stand von Ende Dezember 2013 bekannt gegebene Zinssatz in Höhe von 4,88% verwendet, der auf einer pauschal angenommenen Restlaufzeit von 15 Jahren beruht. Die bis zur voraussichtlichen Erfüllung zu erwartenden Gehalts- und Rentensteigerungen haben wir mit jährlich 1,7% berücksichtigt. Die Sparkasse ist tarifvertraglich verpflichtet, für ihre Beschäftigten eine zu einer Betriebsrente führende Versicherung bei einer kommunalen Zusatzversorgungskasse abzuschließen. Sie erfüllt diese Verpflichtung durch Anmeldung der betreffenden Mitarbeiter bei der Emder Zusatzversorgungskasse für Sparkassen (ZVK- Sparkassen) mit Sitz in Emden. Die ZVK-Sparkassen ist eine kommunale Zusatzversorgungseinrichtung im Sinne des 1 des Altersvorsorge-TV-Kommunal (ATV-K) vom 01.03.2002. Träger der ZVK-Sparkassen ist der Niedersächsische Sparkassen- und Giroverband in Hannover, der das Kassenvermögen der ZVK-Sparkassen als Sondervermögen getrennt von seinem übrigen Vermögen verwaltet. Nachdem die Tarifvertragsparteien des öffentlichen Dienstes sich mit Wirkung vom 01.01.2002 auf eine Abkehr vom seit 1967 bestehenden Versorgungssystem verständigt hatten, hat die ZVK-Sparkassen zum 01.01.2003 den Versicherten- und Rentnerbestand in zwei getrennte Abrechungsverbände unterteilt, den Abrechnungsverband P für die zu diesem Zeitpunkt Pflichtversicherten bzw. den Abrechnungsverband R für die sogenannten Altrentner. Seit diesem Zeitpunkt ist der Abrechnungsverband P unter Zugrundelegung der Bewertungsparameter gemäß ATV-K vom 01.03.2002 kapitalgedeckt. Diese tarifliche Bewertungsmethodik erfasste den voraussichtlich zu erwartenden Verpflichtungsumfang nicht vollständig. Hierauf hat die ZVK-Sparkassen bereits mit kontinuierlicher Stärkung ihrer Deckungsrückstellung reagiert. Mit Wirkung zum 31.12.2011 erfolgte eine realistische und von den tarifvertraglichen Vorgaben abweichende kassenspezifische Ermittlung der Deckungsrückstellung, die sämtliche künftig zu erwartenden Kosten und Risiken einbezieht. Der bisherige Beitragssatz von 4% erscheint hiernach und unter zusätzlicher Berücksichtigung der derzeitigen Kapitalmarktlage nach aktuariellen Ermittlungen nicht mehr auskömmlich. Dem wurde durch eine mit Wirkung zum 01.01.2012 eingetretene Anhebung auf 5% Rechnung getragen; in diesem Zusammenhang wurde hinsichtlich der künftigen Kapitalerträge eine langfristig erzielbare Rendite von 4,25% zugrunde gelegt. Bemessungsgrundlage für den Beitrag sind die zusatzversorgungspflichtigen Entgelte. Sie beliefen sich im Geschäftsjahr 2013 auf 12.418 TEUR.

Bei den Versicherten des Abrechnungsverbandes R ergab sich zum 01.01.2003 eine Deckungslücke, die den einzelnen Beteiligten zugeordnet worden ist und die jährlich nach versicherungsmathematischen Grundsätzen bewertet wird. Hierbei wird ein Rechnungszins in Höhe von 3,25% zugrunde gelegt, die Sterblichkeit wird entsprechend den für die Versicherten der ZVK-Sparkassen festgestellten Wahrscheinlichkeiten berücksichtigt. Wir haben die Deckungslücke bereits in früheren Geschäftsjahren vorläufig ausfinanziert. Restrisiken der Ausfinanzierung bestehen allerdings in Abhängigkeit von der Biometrie sowie der Verzinsung der Anlagen der ZVK-Sparkassen. Eine zum Bilanzstichtag rechnerisch neu aufgetretene Deckungslücke in Höhe von 17 TEUR wurde im laufenden Geschäftsjahr geschlossen. Im Geschäftsjahr 2013 wurden auf Gebäude des Anlagevermögens 550 TEUR steuerlich bedingte Abschreibungen nach den Vorschriften des 7h EStG vorgenommen. Insoweit wurde das Wahlrecht gemäß Art. 67 Abs. 4 EGHGB genutzt.

Erläuterungen zur Jahresbilanz Anteilige Zinsen und ähnliche das Geschäftsjahr betreffende Beträge, die erst nach dem Bilanzstichtag fällig werden, haben wir unter Ausnutzung des Wahlrechts nach 11 Satz 3 RechKredV nicht nach Restlaufzeiten aufgegliedert. Insofern stimmen die Bilanzbestände nicht mit den Endbeträgen laut Fristengliederung überein. AKTIVA Posten 3: Forderungen an Kreditinstitute Die unter Posten 3 b) andere Forderungen ausgewiesenen Bestände gliedern sich nach Restlaufzeiten wie folgt: - bis drei Monate -- TEUR - mehr als drei Monate bis ein Jahr 25.045 TEUR - mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 20.180 TEUR - mehr als fünf Jahre 10.203 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Forderungen mit Nachrangabrede sind enthalten in Höhe von 5.059 TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres -- TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Forderungen an die eigene Girozentrale: 5.495 TEUR Posten 4: Forderungen an Kunden Die Forderungen an Kunden gliedern sich nach Restlaufzeiten wie folgt: - bis drei Monate 33.917 TEUR - mehr als drei Monate bis ein Jahr 50.637 TEUR - mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 220.321 TEUR - mehr als fünf Jahre 441.512 TEUR - unbestimmte Laufzeit 88.639 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Forderungen mit Nachrangabrede sind enthalten in Höhe von 39.061 TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres 38.566 TEUR -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Forderungen an Unternehmen, mit denen ein Beteiligungsverhältnis besteht: Bestand am Bilanzstichtag -- TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres 26 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Forderungen an verbundene Unternehmen: Bestand am Bilanzstichtag 38.861 TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres 38.291 TEUR Posten 5: Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere Von den unter Posten 5 ausgewiesenen Anleihen und 32.556 TEUR Schuldverschreibungen sind im folgenden Jahr fällig: ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Von den unter Aktiva Posten 5 enthaltenen börsenfähigen Wertpapieren sind börsennotiert 173.072 TEUR nicht börsennotiert 425 TEUR Posten 6: Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere Aktien und andere nicht festverzinslichen Wertpapiere des Anlagevermögens haben sich im Berichtsjahr wie folgt entwickelt: ursprünglicher Anschaffungswert Zugänge im Berichtsjahr *) Abgänge im Berichtsjahr Zuschreibungen im Berichtsjahr Abschreibungen und Wertberichtigungen insgesamt Bilanzwert zum Bilanzstichtag Bilanzwert am 31.12. des Vorjahres Abschreibungen und Wertberichtigungen im Berichtsjahr -- TEUR 16.268 TEUR -- TEUR -- TEUR 579 TEUR 15.689 TEUR -- TEUR 64 TEUR *) Es handelt sich um Umwidmungen aus dem Umlaufvermögen. Während der Zugehörigkeit zum Umlaufvermögen sind bereits Abschreibungen in Höhe von 515 TEUR entstanden.

Von den unter Aktiva Posten 6 enthaltenen börsenfähigen Wertpapieren sind börsennotiert -- TEUR nicht börsennotiert 34.084 TEUR Posten 7: Beteiligungen Die Beteiligungen haben sich im Berichtsjahr wie folgt entwickelt: ursprünglicher Anschaffungswert 13.675 TEUR Zugänge im Berichtsjahr -- TEUR Abgänge im Berichtsjahr 14 TEUR Umbuchungen -- TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen insgesamt 4.062 TEUR Bilanzwert zum Bilanzstichtag 9.599 TEUR Bilanzwert am 31.12. des Vorjahres 10.529 TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen im Berichtsjahr 916 TEUR Posten 8: Anteile an verbundenen Unternehmen Die Anteile an verbundenen Unternehmen haben sich im Berichtsjahr wie folgt entwickelt: ursprünglicher Anschaffungswert 8.314 TEUR Zugänge im Berichtsjahr -- TEUR Umbuchungen -- TEUR Zuschreibungen im Berichtsjahr 296 TEUR Abgänge im Berichtsjahr -- TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen insgesamt 1.498 TEUR Bilanzwert zum Bilanzstichtag 7.112 TEUR Bilanzwert zum 31.12. des Vorjahres 6.816 TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen im Berichtsjahr -- TEUR Posten 9: Treuhandvermögen Das Treuhandvermögen besteht ausschließlich aus Forderungen an Kunden.

Posten 11: Immaterielle Anlagewerte Die immateriellen Anlagewerte haben sich im Berichtsjahr wie folgt entwickelt: ursprünglicher Anschaffungswert 660 TEUR Zugänge im Berichtsjahr 26 TEUR Abgänge im Berichtsjahr -- TEUR Zuschreibungen im Berichtsjahr -- TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen insgesamt 634 TEUR Bilanzwert zum Bilanzstichtag 52 TEUR Bilanzwert am 31.12. des Vorjahres 67 TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen im Berichtsjahr 41 TEUR Posten 12: Sachanlagen Das Sachanlagevermögen hat sich im Berichtsjahr wie folgt entwickelt: ursprünglicher Anschaffungswert*) 70.281 TEUR Zugänge im Berichtsjahr 1.421 TEUR Abgänge im Berichtsjahr 484 TEUR Zuschreibungen im Berichtsjahr -- TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen insgesamt*) 46.201 TEUR Bilanzwert zum Bilanzstichtag 25.017 TEUR Bilanzwert am 31.12. des Vorjahres 26.555 TEUR Abschreibungen und Wertberichtigungen im Berichtsjahr 2.731 TEUR *) Vorjahreswert um 15 TEUR angepasst. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Die für sparkassenbetriebliche Zwecke genutzten Grundstücke und Bauten belaufen sich auf (Bilanzwert) 6.813 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Der Bilanzwert der Betriebs- und Geschäftsausstattung beträgt 2.402 TEUR Posten 14: Rechnungsabgrenzungsposten Im Rechnungsabgrenzungsposten sind enthalten: Unterschiedsbeträge zwischen dem Erfüllungs- und dem niedrigeren Ausgabebetrag bei Verbindlichkeiten oder Anleihen 1 TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres 34 TEUR

PASSIVA Posten 1: Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Die im Unterposten Passiva 1 b) ausgewiesenen Bestände gliedern sich nach Restlaufzeiten wie folgt: - bis drei Monate 2.218 TEUR - mehr als drei Monate bis ein Jahr 6.533 TEUR - mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 39.919 TEUR - mehr als fünf Jahre 61.957 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Der Gesamtbetrag der als Sicherheit für Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten übertragenen Vermögensgegenstände beträgt 95.142 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Verbindlichkeiten gegenüber der eigenen Girozentrale 98.546 TEUR Posten 2: Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Die unter Posten Passiva 2 a) Unterposten ab) ausgewiesenen Bestände gliedern sich nach Restlaufzeiten wie folgt: - bis drei Monate 61.439 TEUR - mehr als drei Monate bis ein Jahr 56.143 TEUR - mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 62.617 TEUR - mehr als fünf Jahre 8.519 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Die unter Posten Passiva 2 b) Unterposten bb) ausgewiesenen Bestände gliedern sich nach Restlaufzeiten wie folgt: - bis drei Monate 18.530 TEUR - mehr als drei Monate bis ein Jahr 9.922 TEUR - mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 13.952 TEUR - mehr als fünf Jahre 9.948 TEUR -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Verbindlichkeiten gegenüber Unternehmen, mit denen ein Beteiligungsverhältnis besteht: Bestand am Bilanzstichtag 13.904 TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres 15.685 TEUR ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Verbindlichkeiten gegenüber verbundenen Unternehmen: Bestand am Bilanzstichtag 442 TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres 518 TEUR Posten 3: Verbriefte Verbindlichkeiten Von den unter Posten 3 a) ausgewiesenen Beständen an ausgegebenen Schuldverschreibungen sind im folgenden Jahr fällig: 5.677 TEUR Posten 4: Treuhandverbindlichkeiten Die Treuhandverbindlichkeiten bestehen ausschließlich gegenüber Kreditinstituten. Posten 6: Rechnungsabgrenzungsposten Im Rechnungsabgrenzungsposten ist enthalten: Unterschiedsbetrag zwischen dem Auszahlungsbetrag von Forderungen gegenüber dem höheren Nominalbetrag 690 TEUR Bestand am 31.12. des Vorjahres 527 TEUR

PASSIVA UNTER DEM STRICH Posten 1: Eventualverbindlichkeiten Für die Darlehensschuld eines Dritten mit unbestimmter Laufzeit haftet die Sparkasse anteilig für den Zinsdienst (derzeit 5,142% auf einen Kapitalbetrag von 2.808 TEUR) und für ggf. anfallende Steuern sowie ggf. Kosten. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Bei den unter Posten 1b) unter der Bilanz ausgewiesenen Eventualverbindlichkeiten handelt es sich um übernommene Bürgschafts- und Gewährleistungsverpflichtungen. Auf Basis der regelmäßigen Bonitätsbeurteilungen der Kunden im Rahmen unserer Kreditrisikoprozesse gehen wir für die hier ausgewiesenen Beträge davon aus, dass sie nicht zu einer wirtschaftlichen Belastung der Sparkasse führen werden. Sollte im Ausnahmefall aus einer Eventualverbindlichkeit ein Verlust drohen, werden hierfür Rückstellungen gebildet und die unter der Bilanz ausgewiesenen Beträge entsprechend gekürzt. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Posten 2: Andere Verpflichtungen Durch die künftige Inanspruchnahme der unter Posten 2c) ausgewiesenen unwiderruflichen Kreditzusagen entstehen nach den Erkenntnissen des Bilanzstichtages werthaltige Forderungen. Insoweit bestehen auch hier keine Anhaltspunkte dafür, dass sich mit einer Inanspruchnahme seitens der Kreditnehmer bereits Vermögensbelastungen der Sparkasse verbinden.

Sonstige finanzielle Verpflichtungen Wir haben gegenüber der Immobilien Development und Beteiligungsgesellschaft Niedersachsen mit beschränkter Haftung IDB, Hannover, eine Freistellungserklärung für ihre Komplementärhaftung bei unserem verbundenen Unternehmen Immobilien Development Beteiligungsgesellschaft Niedersachsen mit beschränkter Haftung IDB & Co. - Objekt Rathaus Northeim - KG, Northeim, abgegeben. Zum Bilanzstichtag ergaben sich keine Anzeichen für eine Inanspruchnahme der Komplementärgesellschaft. Termingeschäfte Die Sparkasse hat Termingeschäfte ausschließlich als Deckungsgeschäfte abgeschlossen. Bei den am Bilanzstichtag noch nicht abgewickelten Geschäften handelt es sich um Zinsswapgeschäfte mit einem Nominalwert von 16,6 Mio. EUR. Kontrahent ist jeweils die eigene Girozentrale. Die Zinsswapgeschäfte (saldierte Zeitwerte -1,6 Mio. EUR) dienen zur Reduzierung des allgemeinen Zinsänderungsrisikos. Die Zeitwerte wurden als Barwerte zukünftiger Zinszahlungsströme auf Basis der Marktzinsmethode ermittelt. Dabei fand die Swap- Zinskurve per 30.12.2013 Verwendung. Die negativen Marktwerte dieser Zinsswaps stehen im Zusammenhang mit Sicherungsbeziehungen zu bilanzwirksamen Geschäften (Makro-Hedge), denen bei barwertiger Betrachtung gegenläufige Wertentwicklungen der gesicherten Grundgeschäfte gegenüberstehen. Die Restlaufzeit der Makro-Hedges liegt für nominal 10 Mio. EUR zwischen 1 und 5 Jahren und für nominal 6,6 Mio. EUR über 5 Jahren.

Erläuterungen zur Gewinn- und Verlustrechnung Posten 8: Sonstige betriebliche Erträge Aus den unter den sonstigen betrieblichen Erträgen ausgewiesenen Einzelposten treten folgende Einzelbeträge von Bedeutung hervor: Grundstücksvermietung/-verpachtung für Grundstücke und Gebäude mit nicht sparkassenbetrieblicher Nutzung 1.341 TEUR Die Miet- und Pachterträge für Grundstücke und Gebäude mit nicht sparkassenbetrieblicher Nutzung sind auf das umfangreiche Immobilienportfolio der Sparkasse zurückzuführen. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Posten 12: Sonstige betriebliche Aufwendungen Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen werden durch die nachstehenden, wesentlichen Positionen geprägt: Unterhaltungs- und Versicherungsaufwendungen für Grundstücke und Gebäude mit nicht sparkassenbetrieblicher Nutzung Sonderumlage an den Niedersächsischen Sparkassen- und Giroverband in Hannover 550 TEUR 1.389 TEUR Die Unterhaltungs- und Versicherungsaufwendungen für Grundstücke und Gebäude mit nicht sparkassenbetrieblicher Nutzung stehen in unmittelbarem Zusammenhang mit den unter Posten 8 der Gewinn- und Verlustrechnung erläuterten Erträgen aus Grundstücksvermietungen/-verpachtungen. Zweck der vom Niedersächsischen Sparkassen- und Giroverbandes in Hannover erhobenen Sonderumlage ist die Reduzierung der Fremdfinanzierung des Beteiligungsportfolios. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Posten 25: Jahresüberschuss Aufgrund steuerlicher Abschreibungen im Berichtsjahr und gegenläufiger Effekte gleicher Maßnahmen in Vorjahren (niedrigere laufende Abschreibungen) wird das Jahresergebnis des laufenden Jahres beeinflusst. Der ausgewiesene Jahresüberschuss liegt dadurch per Saldo um etwa 14% unter dem Betrag, der sonst auszuweisen gewesen wäre. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------