Premium Pension Classic Gut zu wissen, was die Zukunft bringt. Mit staatlicher Förderung.
Die Zukunft beginnt jetzt: Mit der Premium Pension Classic. Verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf Ihre staatliche Pension. Denn egal, wie sich Ihre Einkommenssituation in Zukunft entwickeln wird: Sie werden einen deutlichen Unterschied zwischen Ihrem Aktiveinkommen und Ihrer Pension feststellen. Private Vorsorge für die Pension ist daher heute eine Notwendigkeit. Oder wollen Sie auf vieles verzichten genau dann, wenn Zeit zum Genießen wäre? Das ist Ihnen bewusst und Sie überlegen, wie Sie diesen wichtigen Schritt in die Zukunft setzen. Dann planen Sie die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge Premium Pension Classic auf jeden Fall in Ihre Vorsorge ein. Premium Pension Classic auf einen Blick. Jährliche staatliche Förderung zwischen 4,25 % p.a. und 6,75 % p.a. der eingezahlten Prämien Für 2015: 4,25 % p.a. staatliche Förderung Kapital- und Förderungsgarantie am Laufzeitende Komplette Steuerfreiheit bei Auszahlung als lebenslange Privatpension Ertragschancen durch Gewinnbeteiligung Laufzeit: 15 25 Jahre Zwei Einzahlungsvarianten zur Wahl: monatlich ab 30 oder jährlich ab 360 Versicherungsschutz im Ablebensfall Am Ende der Laufzeit: lebenslange steuerfreie Privatpension oder Einmalauszahlung (Achtung: steuerliche Nachteile) oder individuelle Vertragsverlängerung ohne neuerliche Mindestlaufzeit Vererben möglich Der Staat zahlt mit: Bis zu 108,85 Euro Förderung im Jahr 2015. Für jeden Euro, den Sie in die Premium Pension Classic investieren, zahlt der Staat über 4 Cent dazu. Wenn Sie sich für die Maximalprämie von 2.561,22 Euro (Höchstgrenze 2015) im Jahr entscheiden, nutzen Sie den Zuschuss des Finanzministeriums voll aus. Das bringt Ihnen dieses Jahr 108,85 Euro. Ihr Einkommen spielt dabei keine Rolle. Die Förderung erhält jeder Steuerzahler bis zum Antritt der gesetzlichen Alterspension. Die Prämienförderung wird jedes Jahr vom Bundesministerium für Finanzen neu festgelegt. Sie beträgt zwischen 4,25 % und 6,75 % Ihrer Einzahlung, die Sie im jeweiligen Jahr leisten. Bitte beachten Sie, dass es bei der staatlichen Förderung Gesetzesänderungen (z. B. Änderung der Höhe, Wegfall) geben kann. Die Verrechnung mit dem Finanzamt übernehmen wir für Sie. Und natürlich auch die Gutschrift auf Ihre persönliche Premium Pension Classic. Darauf können Sie sich verlassen: Doppelte Sicherheit. Sicherheit wird bei Pensionsvorsorge groß geschrieben. Deshalb schreibt der Staat neben dem Förderungsanspruch auch vor, wie Ihr Geld veranlagt wird. Für uns verpflichtend: Egal, wie sich die Kapitalmärkte entwickeln, Ihr zukünftiges Pensionsvermögen am Laufzeitende ist auf jeden Fall so hoch wie Ihre eingezahlten Prämien. Hundertprozentig. Mehr noch: Die Garantie umfasst auch alle staatlichen Förderungen, die Sie erhalten. Am Ende der Laufzeit können Sie allein dadurch mit einem ersten Nettozuwachs rechnen.
Ihr Sicherheitsplus: Kapital- und Förderungsgarantie, auch wenn Ihnen etwas passiert. Wir bieten Ihnen Sicherheit. Sogar im Ablebensfall während der Laufzeit. Ihre Erben haben die Sicherheit und Garantie für alle bis zu diesem Zeitpunkt eingezahlten Prämien und erhaltenen staatlichen Förderungen. Wenn Ihre Erben noch keine staatlich geförderte Zukunftsvorsorge besitzen, können sie den bestehenden Vertrag weiterführen. Entscheiden sich Ihre Erben für eine Einmalauszahlung, kommt es zu einer Nachversteuerung erreichter Erträge (Steuersatz 25 % derzeitige Gesetzeslage) und zur Rückzahlung der Hälfte der erhaltenen staatlichen Förderung. Das zahlt sich aus: Sie zahlen keine Steuern. Die Premium Pension Classic punktet zusätzlich mit Steuervorteilen. Ihre Erträge und Prämien sind während der Ansparphase komplett steuerfrei: keine Versicherungssteuer keine Kapitalertragsteuer keine Einkommensteuer Damit Ihnen nichts entgeht: Optimierte Förderung und Prämien. Die Höhe Ihrer Prämien können Sie ganz nach Ihren persönlichen Vorstellungen und Wünschen gestalten. Monatlich oder jährlich. Bereits ab 30 Euro im Monat oder 360 Euro pro Jahr sichern Sie sich eine lebenslange, steuerfreie Privatpension. Für 2015 erhalten Sie für Prämien von insgesamt 2.561,22 Euro (= 213,44 Euro im Monat) die maximale staatliche Förderung. Über die maximale geförderte Einzahlungshöhe werden Sie jährlich informiert. So können Sie sicher sein, dass Ihnen bei der Premium Pension Classic keine staatliche Förderung entgeht. Sie können Ihre Prämien auch automatisch anpassen. Effekt: Sobald Sie sich einmal für die maximal geförderte Prämie entscheiden, sichern Sie sich diese dann auch automatisch für alle kommenden Jahre.
Erfolgsmix innovative Veranlagung: Ihre Ertragsperspektiven. Volle Kapitalsicherheit und ein erster sicherer Ertrag durch die Förderung sind ein guter Start. Aber wer investiert, erwartet zusätzliche Gewinne. Die Premium Pension Classic veranlagt alle eingezahlten Prämien und Förderungen gemeinsam in einer klassischen Versicherungsveranlagung (garantierter Rechnungszinssatz 1,5 %). Das unterscheidet sie von den meisten Marktangeboten, die vorwiegend fondsgebundene Varianten anbieten. Der Vorteil: Dieser innovative Veranlagungsmix bewährt sich auch in Krisenzeiten. Für gesteigerte Ertragsperspektiven investieren unsere Finanz-Experten gemäß den gesetzlichen Vorgaben mindestens 15 % bis maximal 60 % der Sparanteile Ihrer Prämien in vorwiegend österreichische Aktien bzw. Aktienfonds. Der Rest in Staatsanleihen, Pfandbriefe und Unternehmensanleihen. Für Stabilität und Sicherheit sorgen spezielle Absicherungsinstrumente. Je nach Kapitalmarktentwicklung können dadurch ungünstige Aktienkursentwicklungen abgefedert werden. Das seit 1. August 2013 geltende Lebenszyklus-Modell sorgt für noch mehr Sicherheit. Nach Vollendung des 50. Lebensjahres reduziert sich die Aktienquote auf mindestens 5 % bis maximal 50 %. Bitte beachten Sie, dass sich diese Angaben auf die heutige Gesetzeslage beziehen und sich jederzeit ändern können. Was heißt klassische Veranlagung? Die Premium Pension Classic wird in einem Sonder-Deckungsstock ähnlich einer klassischen Lebensversicherung in Aktien, Anleihen und Cash veranlagt. Das laufende Umschichten zwischen diesen Anlagekategorien und die Aktienauswahl übernimmt ein aktives Vermögensmanagement für den gesamten Sonder- Deckungsstock. Die Veranlagungsentscheidungen gelten daher für alle Verträge. Das Vermögensmanagement erfolgt nicht auf einzelvertraglicher Basis. Durch den Aktienanteil unterliegt die Veranlagung natürlich auch stärkeren Schwankungen. Um das Risiko der Veranlagung kontrollieren und steuern zu können, wird ein von einem externen Gutachter geprüftes Modell verwendet. Von den Erträgen können Sie am Ende der gewählten Laufzeit in Form einer Gewinnbeteiligung profitieren. Bei günstigen Marktverhältnissen werden Gewinnanteile auch zwischenzeitlich zugewiesen und für die restliche Laufzeit garantiert (= sogenannte Lock in -Gewinne). Sicherheit bei Unvorhersehbarem. Auf Wunsch können Sie Ihre geplanten Prämien zusätzlich für den Fall längerer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall versichern. Die Zusatzprämie dafür beträgt 3 % Ihrer Prämie. Dann übernehmen wir Ihre Prämienzahlung ab der siebten Woche der ununterbrochenen Arbeitsunfähigkeit bis zu Ihrer Genesung. Wissen Sie, wann Sie in Pension gehen? Flexible Laufzeiten. Durch laufende Pensionsreformen und Anhebung des gesetzlichen Pensionsalters weiß niemand genau, wann er wirklich in Pension gehen kann. Mit der Premium Pension Classic kein Problem. Je nachdem, wann Ihr Pensionsantritt voraussichtlich sein wird, wählen Sie gemeinsam mit Ihrem Betreuer die passende Laufzeit zwischen 15 und 25 Jahren. Wenn Ihre staatliche Pension noch weiter entfernt ist, können Sie Ihren Vertrag verlängern solange Sie wollen und ohne Einhaltung einer neuerlichen Mindestlaufzeit. Kürzere Laufzeiten stehen Ihnen zur Verfügung, wenn Sie zwischen 51 und 54 Jahre alt sind: Die Laufzeit entspricht dann der Differenz zum Pensionsalter von 65 Jahren. Also 11 bis 14 Jahre.
Ihr Pensionskonto wächst: Die Auszahlung. Nach Ablauf der vereinbarten Ansparzeit stehen Ihnen folgende Möglichkeiten offen: Sie entscheiden sich für die Auszahlung einer lebenslangen, steuerfreien Privatpension. Steuerfrei heißt: Ihre Privatpension ist gesetzlich einkommensteuerfrei und Monat für Monat ein Nettobetrag. Diese Option besteht erstmals, wenn Sie am Ende der Ansparzeit mindestens 40 Jahre alt sind. Sie verlängern Ihre Ansparzeit*, denn Sie stehen noch voll im Berufsleben und erweitern dadurch Ihren Privatpensionsanspruch. Ihre Einzahlungen werden natürlich weiterhin gefördert. Solange, bis Sie eine gesetzliche Alterspension beziehen. Sie lassen sich das angesammelte Guthaben auszahlen. In diesem Fall müssen Sie aber 50 % der erhaltenen Förderung zurückzahlen und mit einer 25%igen Versteuerung der Erträge rechnen. * Premium Pension Classic: Immer das richtige Angebot für Sie und Ihre Familie. Erstvorsorge Eine staatliche Förderung sollten Sie sich nicht entgehen lassen. Die Premium Pension Classic ist sozusagen die Basisvorsorge. Sie wissen: Mehr Zeit bis zur ersten Auszahlung bedeutet mehr Privatpension. Dass sich dabei allein die Prämien und Förderungen zu einem ansehnlichen Betrag summieren, ist der angenehme Nebeneffekt. Wenn Sie später noch Kapital zur Verfügung haben, können Sie zusätzlich vorsorgen zum Beispiel mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung. Zweitvorsorge Für ein Zusatzeinkommen haben Sie bereits die Weichen gestellt. Andererseits lassen Sie sich die staatliche Förderung nicht entgehen und stocken Ihr Pensionskonto weiter auf so wie es Ihr Budget zulässt. Vorsorge für die nächste Generation Auch Ihre Kinder und Enkelkinder werden in Zukunft eine private Pensionsvorsorge brauchen. Mehr noch als Sie selbst. Legen Sie schon jetzt den Grundstein und schließen Sie eine Pensionsvorsorge ab. Wenn Ihr Kind, Enkel oder Patenkind volljährig ist oder ins Berufsleben einsteigt, kann es die Prämienzahlung übernehmen und fortsetzen. Wie bei jeder Vorsorge ist Zeit Geld. Der Vorsprung, den Sie der nächsten Generation damit verschaffen, ist unbezahlbar.
Wichtige Produkt- und Risikohinweise Nur natürliche Personen, die im Inland ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt haben und die keine gesetzliche Alterspension beziehen, können Beiträge zur Premium Pension Classic leisten. Die Premium Pension Classic basiert auf den gesetzlichen Bestimmungen der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge. Die Angaben über die staatliche Förderung sowie die steuerliche Behandlung können sich aufgrund künftiger Gesetzesnovellierungen ändern. Die Höhe der staatlichen Förderung ist nicht mit der Rendite gleichzusetzen. Kapital- und Förderungsgarantie bedeutet, dass die Versicherung, unabhängig von der Entwicklung der Märkte, die Rückzahlung des eingezahlten Kapitals und der erhaltenen staatlichen Förderungen gewährleistet. Diese Kapital- und Förderungsgarantie gilt bei der Premium Pension Classic nach Ablauf der vereinbarten bzw. verlängerten Vertragslaufzeit bei Inanspruchnahme einer lebenslangen Privatpension in Höhe der bis dahin geleisteten Einzahlungen inklusive rechtmäßig gutgeschriebener staatlicher Förderungen. Die Kapital- und Förderungsgarantie gilt auch bei einmaliger Kapitalauszahlung am Laufzeitende. Die Veranlagung in Aktien erfolgt im gesetzlich vorgeschriebenen Ausmaß nach dem Lebenszyklusmodell. Im Falle des Einsatzes von Absicherungsinstrumenten kann es dazu kommen, dass Teile der Veranlagung in Aktien über längere Zeiträume hinweg nicht an der Entwicklung des Marktes partizipieren. Ihre Einzahlungen enthalten Kosten für Abschluss, Verwaltung und Deckung des Ablebensrisikos. Sie sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen. Die Kosten sind detailliert im Versicherungsantrag und in den Besonderen Versicherungsbedingungen angeführt. Bei jeder Einmalauszahlung kommt es zu einer Nachversteuerung erreichter Erträge (Steuersatz 25 %) und zur Rückerstattung der Hälfte der erhaltenen staatlichen Förderung. Die zurückzuzahlende Förderung ist nicht von der Förderungsgarantie erfasst, insbesondere kann die Auszahlung durch die gesetzlich vorgeschriebenen Förderungsrückzahlungen sowie durch Nachversteuerungen geringer als die Summe der Einzahlungen inklusive erhaltener staatlicher Förderungen sein. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht die gesamte investierte Summe zurückerhalten, wenn Sie die Kapitalanlage nicht bis zum Laufzeitende halten (Rückkauf) oder prämienfrei stellen; die Mindestbindedauer beträgt unter Kündigungsausschluss 10 Jahre. Gewinnbeteiligungen in der Premium Pension Classic sind Ihrem Vertrag zugewiesene Überschüsse, die die garantierten Versicherungsleistungen (im Er-, Ablebens- und Rückkaufsfall) erhöhen. Die Gewinnbeteiligung kann nicht vorausgesehen werden und ist daher unverbindlich. Die Höhe des Gewinnanteils hängt maßgeblich von den von uns erzielten Veranlagungserträgen ab und steht erst im Leistungsfall fest. Die Sparanteile Ihrer Einzahlungen (das sind die zu veranlagenden Beträge nach Abzug der Kosten für Abschluss, Verwaltung und Versicherungsschutz) führen wir einem besonderen Deckungsstock (Deckungsstock für die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge) zu. Vermögenswerte, die einem Deckungsstock gewidmet sind, stellen im Konkursfall Sondervermögen dar. Für den theoretischen Fall des Konkurses der Versicherung darf der Deckungsstock nur zur Befriedigung der Ansprüche der Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer verwertet werden. In diesem theoretischen Fall würden Sie die auf Ihre Versicherungspolizze entfallende Deckungsrückstellung erhalten. Diese kann auch niedriger als Ihre Einzahlung sein.
Wir sind immer für Sie da! Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. Wenn Sie Fragen zu Versicherungen der ERGO haben kein Problem. Ihr persönlicher Betreuer: Kunden-Hotline: 0800 22 44 22 ERGO Versicherung Aktiengesellschaft ERGO Center Businesspark Marximum / Objekt 3 Modecenterstraße 17 1110 Wien Tel +43 1 27444-0 office@ergo-austria.at www.ergo-austria.at Die vorliegenden Informationen zur Premium Pension Classic dienen ausschließlich Werbezwecken und stellen keine Beratung, keine Produktempfehlung, keine Aufforderung zum Abschluss der Versicherung bzw. keine Aufforderung, ein solches Angebot zu stellen, dar. Sie dienen nur der unverbindlichen Erstinformation und können eine auf die individuellen Verhältnisse der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers bezogene Beratung nicht ersetzen. Diese Marketingmitteilung wurde von der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft, ERGO Center, Businesspark Marximum Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien erstellt. Irrtum und Druckfehler vorbehalten. Stand: Jänner 2015