Marcus Tausend - Tausend Finanz GmbH Passende Absicherung der Praxis gegen Elektronik- und Cyber- Schäden
Kurzer Überblick Vorstellung Elektronik passend absichern Die richtigen Gefahren Der richtige Wert Betriebsunterbrechung passend absichern Die richtige Höhe Schutz gegen Cyber-Schäden Bedeutung für Heilwesen Leistungen einer Cyberrisk-Versicherung
Marcus Tausend Verheiratet, drei Kinder Geschäftsführer Tausend Finanz GmbH (Zielgruppe Heilwesen) v.o.c.u.s.24 Service GmbH (Zielgruppe Privat-Mandanten) seit 1994 in der Versicherungsbranche Zertifizierter Berater Heilwesen (IHK) seit 1979 Handball
Die Abhängigkeit von Elektronik in der Praxis steigt Die vernetzte Zahnarzt-Praxis z. B. mit Telematikinfrastruktur (TI) Netzwerk mit Datensicherung Digitale Patientenakten Praxisverwaltungs-Software mit elektronischem Terminbuch Digitales Röntgen Sterilgut-Dokumentation per Software Intraoral-Kameras Cerec-Aufnahmeeinheit/Schleifmaschine Materialverwaltung Patienten-TV Heimarbeitsplatz
Laaaaaaaangweilig aber wichtig!
Darauf sollten Sie bei der Inventar-Absicherung achten Elektronik passend absichern Die richtigen Gefahren
Praxis-Inventar-Versicherung - Die richtigen Gefahren Was ist versichert? Einrichtung/Inventar Verwaltungs-/Bürotechnik Medizintechnik i. d. R. Betriebsunterbrechung Gegen welche Gefahren? Feuer Leitungswasser Sturm/Hagel Einbruch/Diebstahl = 4 Hauptgefahren
Praxis-Inventar-Versicherung - Die richtigen Gefahren Gegen welche Gefahren nicht? Bedienfehler/Ungeschicklichkeit Überspannung/Schwelen/Wasser Einfacher Diebstahl Vorsatz Dritter Was bedeutet dies für die Praxis? Wasser 10% 4 Hauptgefahren 30% Ca. 70% aller Schäden an elektronischen Geräten sind nicht versichert. Überspannung 10% Gerade Fahrlässigkeit und Stromschäden verursachen häufig auch einen Ertragsausfall. Kurzschluss 10% Quelle: GDV Fahrlässigkeit 40%
1. Schadenbeispiele ohne Versicherungsschutz Kondenswasser* Praxis mit 3 Dentaleinheiten (DE) Fenster über Nacht geöffnet Bildung Kondenswasser Folge: Kurzschluss in Relais Kosten Relais ca. 400 EUR Bestellung und Reparatur dauerte 5 Wochen = Ausfall einer DE für 5 Wochen = Ungedeckte Kosten 3.450 EUR = Umsatzausfall ca. 17.500 EUR *Quelle: HDI Allgemeine AG, Schadenreport 2015
2. Schadenbeispiele ohne Versicherungsschutz Ungeschicklichkeit Azubi ZMA* Praxis mit 2 Dentaleinheiten (DE) DE nach großem Patienten wieder nach oben gefahren Offenes Fenster übersehen Folge: Lampe abgebrochen Kosten Ersatz ca. 900 EUR (gebraucht) Bestellung und Reparatur dauerte 2 Wochen = Ausfall einer DE für 2 Wochen = Ungedeckte Kosten 1.750 EUR = Umsatzausfall ca. 8.700 EUR *Quelle: DentAssec, Leistungsmanagement 2016
Darauf sollten Sie bei der Inventar-Absicherung achten Inventar passend absichern Der richtige Wert
Warum ist die Neuwert-Garantie so wichtig? Auszug aus Police: Sie sind zum Neuwert versichert.
Warum ist die Neuwert-Garantie so wichtig? Auszug aus Allgemeinen Vertrags- Bedingungen (AVB): Versicherungswert [ ] ist a. der Neuwert. [ ] b. der Zeitwert: falls er weniger als 40 Prozent des Neuwertes beträgt [ ]
Warum ist die Neuwert-Garantie so wichtig? Was bedeutet dies für eine Praxis? Feuer mit Totalschaden* 3 Dentaleinheiten 68.000 EUR Weitere Medizin-Technik 14.500 EUR Büro-/Verwaltungstechnik 4.500 EUR Büro-/Praxis-Möbel 21.000 EUR Büromaterial 1.000 EUR = Gesamt 109.000 EUR = Erstattung Zeitwert 43.600 EUR = Differenz 65.400 EUR *Quelle: HDI Allgemeine AG, Schadenreport 2015
Darauf sollten Sie bei der Inventar-Absicherung achten Betriebsunterbrechung passend absichern Der richtige Wert
Die Betriebsunterbrechung folgt der Inventar-Summe 90% der Praxen* bei der Betriebsunterbrechung (BU) in Höhe der Inventarversicherung abgesichert. VS Inventar = VS BU Beispiel: Inventar = 192.010 EUR BU-Summe = 192.010 EUR obwohl sie nichts miteinander zu tun haben *Quelle: eigenen Erfahrung
Die Betriebsunterbrechung folgt der Inventar-Summe Der Umsatz ist unabhängig vom Inventarwert. Gefahr der Unterversicherung Entwicklung Inventarwert und Umsatz (schematische Darstellung) *Quelle: eigenen Erfahrung Inventar zum Neuwert Umsatz
Darauf sollten Sie bei der Cyber-Absicherung achten Schutz gegen Cyber-Schäden Bedeutung für Heilwesen
Patientenakten für Cyber-Kriminelle immer wertvoller Preise für Daten im "Darknet"* Patientenakten $750,00 Kreditkarten mit Guthaben $300,00 Kreditkarten mit CVV2 und weiteren Daten $45,00 Kreditkarten mit CVV2 $5,00 Amazon-/ebay-Account $0,50 *Quelle: IBM X-Force Cyber Security Intelligence Index 2016
Eine 100%ige Sicherheit gibt es nicht Mehr als die Hälfte aller Cyber- Attacken stammt von Insidern Gegen mutwillige Eingriffe oder Ungeschicklichkeit helfen die beste IT-Sicherheit und das sicherste Netz Cyber-Attacken auf Unternehmen nach Verursacher 2015* 15,5% unabsichtlich 40% 44,5% absichtlich Outsider Insider *Quelle: IBM X-Force Cyber Security Intelligence Index 2016
Wie kann es in einer Praxis zur Cyber-Krise kommen? Irrtümliches Mitschicken von Daten/Unterlagen in einem Brief Verlieren eines Laptops, USB Sticks, Smartphone, etc. Diebstahl von Computern E-Mail wird an einen falschen Empfänger verschickt Dokumente landen im Papierkorb Viren, Trojaner etc.
Darauf sollten Sie bei der Cyber-Absicherung achten Schutz gegen Cyber-Schäden Leistung einer Cyberrisk-Versicherung
Die Leistungen einer Cyberrisk-Versicherung* Drei Leistungsarten in einem Vertrag Haftpflicht Prüfung und Übernahme von Ansprüchen Dritter Eigenschaden Abdeckung intern entstandener Schäden/Kosten Auch Betriebsunterbrechung Assistence Vor und nach einer Cyber- Krise *Quelle: anglo-amerikanische Cyberrisk-Versicherung für Zahnärzte und Ärzte
Die Leistungen einer Cyberrisk-Versicherung* Haftpflicht Prüfung und Übernahme von Ansprüchen Dritter Erfüllung eines Haftpflichtanspruchs Abwehr eines Haftpflichtanspruchs Kosten (Anwalt, Verfahren etc.) Abwehrkosten in Bezug auf behördliche Verfahren *Quelle: anglo-amerikanische Cyberrisk-Versicherung für Zahnärzte und Ärzte
Die Leistungen einer Cyberrisk-Versicherung* Eigenschaden Abdeckung intern entstandener Schäden/Kosten Auch Betriebsunterbrechung Computer-Forensik Anzeige und Bekanntmachung von Datenrechtsverletzungen Krisenmanagement- und Public-Relations-Maßnahmen Betriebsunterbrechung Vertragsstrafen Wiederherstellungskosten [ ] *Quelle: anglo-amerikanische Cyberrisk-Versicherung für Zahnärzte und Ärzte
Die Leistungen einer Cyberrisk-Versicherung* Assistence Vor und nach einer Cyber- Krise Erstellung eines Krisenplans 24/7 Notfall-Hotline Schulungen Praxis-Mitarbeiter *Quelle: anglo-amerikanische Cyberrisk-Versicherung für Zahnärzte und Ärzte
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit (und Geduld)! Fragen können Sie gerne richten an: info@tausend-finanz.de 030 8100 6040
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