Friends Planinvest Vermögensplanung mit der Elite

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1 Friends Planinvest Vermögensplanung mit der Elite

2 FRIENDS mit Sicherheit ein starker Partner - dienstleistungsunternehmen Großbritanniens und Europas. Sie wurde 1832 gegründet und verbindet seitdem die Sicherheit bewährter Anlagekonzepte mit den Chancen innovativer und zukunftsweisender Finanzstrategien. Durch den Einsatz modernster Technologien agiert FRIENDS auf einem Serviceniveau, das marktführend ist. Mit Schutz für Anleger Friends Provident International unterliegt der britischen Finanzaufsicht Financial Services Authority (FSA). Als Kunde sind Sie zudem über das Entschädigungsmodell Financial Services Compensation Scheme (FSCS) abgesichert, dem britischen gesetzlichen Sicherungsfonds. Es gilt das deutsche Vertragsrecht. Sicherheit ist messbar Die Friends Provident Group plc wird regelmäßig hinsichtlich ihrer finanziellen Sicherheit bewertet. Wenn internationale Ratingagenturen wie Standard & Poor s, Moody s oder Fitch die Bonität zahlreicher Unternehmen überprüfen, bestätigen sie FRIENDS laufend eine starke Finanzkraft. Ratings, die die Finanzkraft bestätigen Standard & Poor s: A- (strong) Moody s: A3 (strong) Fitch: A (strong) Mit Auszeichnungen gekürt In ihrem Heimatmarkt ist FRIENDS für eine Serviceorientierung und die Entwicklung flexibler Fondsprodukte bekannt. Mehrfache Auszeichnungen auch auf internationaler Ebene belegen anschaulich die herausragende Stellung des Finanzdienstleisters. Denn Vertrauen braucht eine starke Basis.

3 Friends Planinvest t ist die ideale Lösung für Ihre Vermögensanlage. Wie in jeder Vorsorgelösung von FRIENDS kommen Sie auch hier in den Genuss des einzigartigen ALL in ONE Konzepts, das für Sie alles bereithält, was Sie für einen guten Vermögensplan brauchen. Attraktive Steuervorteile Profitieren Sie von vielen und unterschiedlichen Steuervorteilen in der Anspar- und Rentenphase. Wählen Sie zwischen der Basisvorsorge und dem Privatvertrag die Lösung aus, die am besten zu Ihnen passt. Abgeltungssteuerfreiheit Alle Erträge sowie Zinsen und Dividenden aus Portfolioanpassungen sind in der Ansparphase abgeltungssteuerfrei. Staatliche Förderung Bei der Basisvorsorge (Rürup-Rente) können Sie zusätzlich Euro des Beitrags (bei Ehepaaren Euro) jährlich von der Steuer absetzen. 50% der Kapitalauszahlung steuerfrei Bei einer Kapitalauszahlung aus dem Privatvertrag ab dem 60. Lebensjahr und nach zwölf Jahren Laufzeit ist die Hälfte des Ertrags steuerfrei. Flexible Gestaltungsmöglichkeiten Bei FRIENDS entscheiden Sie selbst, wie Sie Ihre Anlage gestalten. Nutzen Sie hierzu die verschiedenen und flexiblen Anlageoptionen des Friends Planinvest, die sich Ihrer individuellen Lebenssituation anpassen. Wechsel & Kombination der Anlagestrategien Sie können jederzeit Ihren Vermögensverwalter wechseln oder mehrere Vermögensverwalter und Höchststandsgarantiefonds miteinander kombinieren. Flexibler Rentenbeginn Wählen Sie Ihren Rentenbeginn selbst sowie das für Sie passende Rentenkonzept, das zu diesem Zeitpunkt am Markt erhältlich ist. Liquiditätsplan inklusive Kapitalauszahlung Bestimmen Sie schon heute Ihre Liquidität von morgen, indem Sie mit regelmäßigen Auszahlungen gezielt auf Ihr Kapital zugreifen. Flexible Zuzahlungen Tätigen Sie nach Belieben Zuzahlungen mit Einmalbeiträgen, wann und wie oft Sie möchten.

4 Friends Planinvest: Starten Sie Ihre individuelle Vermögensplanung mit chancenreichen Anlageoptionen EXKLUSIV: die Elite der Vermögensverwalter Legen Sie Ihr Vermögen in die Hände eines Vermögensverwalters, der Sie sicher in die Zukunft begleitet. Während die DJE Kapital AG bereits langjähriger Partner ist, stellen die Spezialisten der Warburg-Gruppe, des Haspa Private Banking und von Morningstar ihre Expertise zum ersten Mal und exklusiv über FRIENDS zur Verfügung. Bisher war dies nur sehr großem Kapital vorbehalten. Jeder Partner wurde mehrfach für seine Managementleistungen ausgezeichnet. Qualität wird so erlebbar. Vermögensanlage ist ein Investment. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit sagt nichts über die zukünftige Wertentwicklung aus. Kurse können steigen oder auch fallen, analog zur entsprechenden Wertentwicklung der jeweiligen Handelsmärkte und Börsen. Folglich kann der Wert Ihrer Anlage geringer sein als Ihre ursprüngliche Investition.

5 Profitieren Sie von attraktiven steuerlichen Vorteilen sowie umfassenden Garantien und flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten. Zudem und exklusiv über FRIENDS können Sie Ihren Vermögensverwalter auswählen, der sich als Partner Ihres Vertrauens um Ihr Kapital kümmert. Umfassende Garantien Der Friends Planinvest hält hervorragende Garantiekomponenten für Sie bereit. Damit bei allen Bewegungen der Märkte Ihre Vermögensanlage immer gesichert bleibt. Beitragsgarantie Sichern Sie sich für nur 5% Ihres Beitrags Ihr eingezahltes Kapital zum Ablauf. Die verbleibenden Sparbeiträge werden frei in Ihre Kapitalanlage investiert. FSCS-Schutz Ihr Anlagevermögen ist gesichert über das Entschädigungsmodell FSCS, dem britischen gesetzlichen Sicherungsfonds. Wertsicherungsoption Mit der Anlagestrategie Top of Friends ist Ihnen der höchste jemals erreichte Kurswert Ihrer Anlage zum Ablauf sicher (Lock-in). Faire Rahmenbedingungen FRIENDS bietet Ihnen transparente und faire Rahmenbedingungen für Ihre Anlage auf deutsches Vertragsrecht gefußt und mit der ganzen Erfahrung des hoch entwickelten britischen Vorsorgemarktes. Transparentes Reporting Über einen Online-Zugang können Sie sich tagesaktuell und transparent über Ihr gewähltes Portfolio informieren. Treuebonus Sie erhalten ab Beginn einen zusätzlichen jährlichen Treuebonus von 0,25% auf Ihr Anlagevermögen. Rechtliche Sicherung Als fondsgebundene Rentenversicherung ist der Friends Planinvest eine rechtlich und steuerlich gesicherte und eindeutige Lösung. Kostenfreies Update Gibt es neue Kapitalanlagemöglichkeiten bei FRIENDS? Dann stehen Ihnen diese selbstverständlich zur Verfügung.

6 Doppeleffekt für Ihr Vermögen: Rendite... Aufgrund der erhöhten Schwankungen der Kapitalmärkte brauchen Sie als Anleger heute viel Vertrauen. Professioneller Rat ist unerlässlich geworden, um bei der Vielzahl der Anlageformen die auszuwählen, mit denen Sie Ihre individuellen Ziele erreichen. Bei FRIENDS managen die besten Vermögensverwalter Ihr Kapital Profis, die sonst nur großes Vermögen betreuen. Prädikat Elite bestätigt Qualität Jeder der von FRIENDS handverlesenen Vermögensverwalter beherrscht sein Fach, was unabhängige Studien wie der Elite Report 2009 belegen: In Zusammenarbeit mit dem Handelsblatt wurden hierfür 348 Vermögensverwalter getestet, 51 davon erhielten das Prädikat Elite. Die Vermögensverwalter bei FRIENDS zählen zu den Siegern: Die Vermögensverwaltung der Haspa Hamburger Sparkasse, die DJE Kapital AG sowie M.M.Warburg & CO KGaA. Erstmalig und exklusiv bei FRIENDS Während die DJE Kapital AG bereits langjähriger Partner ist, stellen die Spezialisten der Warburg- Gruppe, des Haspa Private Banking und von Morningstar ihre Expertise zum ersten Mal und exklusiv über FRIENDS nun auch für geringe Kapitalanlagen zur Verfügung. Die namhafte Ratingagentur Morningstar bietet sogar zum ersten Mal in Deutschland überhaupt ihr professionelles Portfoliomanagement an. Alle Partner wurden mehrfach für ihre Managementleistungen ausgezeichnet. Qualität wird so erlebbar. Die vier Elite-Partner im Überblick

7 ... und Garantie im Friends Plan Wenn Sie Vermögen anlegen, möchten Sie Sicherheiten haben. Gerade in bewegten Zeiten wünschen sich viele Anleger einen Schutz, der ihre Kapitalanlage sichert. FRIENDS hat dafür ein einzigartiges Garantiekonzept geschaffen, das Ihnen Ihre Beiträge garantiert, ohne dabei auf die hohen Renditechancen des Kapitalmarktes zu verzichten. Einmalig günstig: die FRIENDS Beitragsgarantie Für nur 5% Ihres Beitrags garantiert Ihnen Friends Provident International, dass Sie zum Ende der Laufzeit alle eingezahlten Beiträge zurückbekommen. Die verbleibenden Sparbeiträge werden frei in Ihre Kapitalanlage investiert. So günstig gibt es die Beitragsgarantie nur bei FRIENDS. Ansonsten üblich ist die Berechnung jährlicher Gebühren vom Anlagevermögen, was zu deutlich höheren Kosten führen kann. Klare Trennung von Garantie und Investment So günstig ist die FRIENDS Beitragsgarantie Kosten: 5% des Beitrags 5% 95% Chancen: bis zu 95% Investment Sie sparen: nach 15 Jahren nach 10 Jahren nach 5 Jahren Garantie: 100% des Beitrags 100% 477 Anbieter X: jährlich 1,5% vom Fondsvermögen FRIENDS: 5% von der Kapitalanlage Schematische Darstellung ohne Berücksichtigung der Vertrags- und Fondskosten. Details siehe Produktinformationsblatt. Beispiel: Kapitalanlage in Höhe von Euro, angenommene Wertentwicklung von 6% p.a. Anbieter X dient exemplarisch als Vergleichsbasis. Quelle: Eigene Berechnungen. Lock-in Funktion Mit der Lock-in Funktion des Wertsicherungskonzepts Top of Friends können Sie jederzeit erreichte Gewinne sichern. Bei steigenden Kursen werden für Sie börsentäglich Höchstwerte fixiert (Lock-in), die Ihnen dann zum Ende der Laufzeit garantiert sind. Die FRIENDS Beitragsgarantie Nur 5% Ihres Beitrags für Garantie bis zu 95% chancenreiche Kapitalanlage

8 Friends Planinvest t... Wünschen Sie einen lebenslangen Rentenbezug und möchten Sie bereits im Jahr der Einzahlung Ihren Beitrag steuerlich geltend machen? Dann sind Sie mit einer Basisvorsorge (Rürup-Rente) gut beraten. 0,- Euro Abgeltungssteuer Zusätzlich: bis zu Euro staatliche Förderung Steuervorteile Ihrer Basisvorsorge (Rürup-Rente) Der Staat fördert Ihre Basisrente durch Abgeltungssteuerfreiheit aller Erträge. Zinsen, Dividenden und auch Portfolioanpassungen sind ebenfalls abgeltungssteuerfrei. Zusätzlich können Sie Ihren Beitrag jährlich bis zu Euro (bei Ehepaaren Euro) von Ihrer Steuer absetzen. Von dem abzugsfähigen Betrag, der sich bis 2025 staffelt, wird nur Ihr Anteil zur gesetzlichen Rentenversicherung oder Beiträge in ein berufsständisches Versorgungswerk abgezogen. Wertentwicklung ,- Euro Abge erhöht Ihr Renten Jährlicher Steuerfreibetrag für Beiträge zur Basisvorsorge Jahr Jährlicher Steuerfreibetrag (Förderhöchstbetrag ) 68 % % % % % % % Steuerersparnis Beispiel: Persönlicher Spitzensteuersatz von 40,66 % inkl. Soli, ohne KiSt (nach Splittingtabelle). Keine weiteren Abzüge vom Förderhöchstbetrag. Quelle: Eigene Berechnungen Und im Rentenalter? Abhängig vom Rentenbezugsjahr wird die Basisrente anteilig mit Ihrem (im Rentenalter meist weit geringeren) persönlichen Steuersatz besteuert. Vermögensanlage Euro Letztes Steuersparmodell Rechtlich abgesichert Bis zu Euro/Jahr Staatlich garantiert steuerlich absetzbar Jahre 5 10

9 ... Steuervorteile inklusive Wünschen Sie die freie Verfügbarkeit über Ihr Kapital im Rentenalter oder auch vorher? Dann sind Sie mit einem Privatvertrag gut beraten. ltungssteuer kapital erheblich Steuervorteile Ihres Privatvertrags In der Ansparphase Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung sind sowohl die Erträge Ihrer Anlage als auch die Zinsen und Dividenden aus Portfolioanpassungen abgeltungssteuerfrei. Die ersparten Steuern erhöhen zusätzlich Ihre Vorsorge und den Zinseszinseffekt Ihrer Anlage. Privat vorsorgen und 0,- Euro Abgeltungssteuer zahlen 522 Ohne Abgeltungssteuer Steuerfreier Anteil der Rente aus Ihrem Privatvertrag Rentenbezug im Alter von Für Sie steuerfrei bleiben... 78% 78% 79% 80% 81% 82% 100% Bei einer monatlichen Rente von entspricht das Und im Rentenalter? Beispiel: Monatlicher Rentenbezug von Euro aus einem Privatvertrag. Quelle: EStG 22 Arten der sonstigen Einkünfte. Mit Abgeltungssteuer Zinseszinseffekt bei einer Vermögensanlage von Euro mit und ohne Abgeltungssteuer. Anlagezeitraum 25 Jahre, angenommene Wertentwicklung von 6% p.a. Quelle: Eigene Berechnungen. Bei einem lebenslangen Rentenbezug bleibt beim Privatvertrag der überwiegende Teil steuerfrei. Die Höhe ist festgelegt und richtet sich nach dem Alter, in dem Sie Ihren Rentenbezug starten. Bei einer Kapitalauszahlung ab dem 60. Lebensjahr und nach zwölf Jahren Laufzeit sind 50 % des Ertrags steuerfrei. Ihre Vorteile gegenüber einem Direktinvestment Höhere Ablaufleistung durch Zinseszinseffekt Keine Abgeltungssteuer in der Ansparphase

10 FRIENDS PROVIDENT INTERNATIONAL Friends Provident International ist ein Handelsname, unter dem die Friends Provident Life Assurance Limited außerhalb des Vereinigten Königreichs tätig ist. Eingetragener Hauptsitz: Pixham End, Dorking, Surrey RH4 1QA England Gegründet als eine Company Limited by Shares und eingetragen in England unter der Nummer Zugelassen und beaufsichtigt im Vereinigten Königreich durch die Financial Services Authority Mitglied der Association of International Life Offices (Verband internationaler Lebensversicherer) Niederlassung in Salisbury: United Kingdom House, Castle Street, Salisbury, Wiltshire SP1 3SH England Tel.: +44(0) ; Fax +44(0) Website: Friends Provident, Friends Provident International und FRIENDS sind eingetragene Marken der Friends Provident Group plc Unternehmensgruppe im Vereinigten Königreich und in anderen Ländern Gedruckt auf Öko Art Matt XIN61/B 10.09