Riester-Vorsorge Marktanalyse. Mit Morgner & Wild Kanzlei für Vermögensplanung sind Sie einfach, sicher und besser informiert
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- Catrin Geier
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1 Riester-Vorsorge Marktanalyse Mit Morgner & Wild Kanzlei für Vermögensplanung sind Sie einfach, sicher und besser informiert
2 Was Sie von Ihrer privaten Altersvorsorge erwarten sollten Seit der Einführung des Alterseinkünftegesetzes (AltEinkG) gibt es eine Vielzahl von Anbietern für die private staatlich geförderte Altersvorsorge die so genannte Riester Rente. Die Riester-Rente hat als Baustein für die private Altersvorsorge eine große Bedeutung. Der Grund hierfür liegt in der zum Teil beträchtlichen staatlichen Förderung der Anlageform. Zusätzlich kommen Riester-Sparer in den Genuss der steuerlichen Abzugsfähigkeit im Rahmen des Sonderausgabenabzugs (mehr Informationen dazu). Allen zertifizierten Anbietern (..Anbieter) besitzen die obigen Förderungsbestandteile. Dennoch gibt es große Unterschiede bei den Verträgen der einzelnen Institute. Entscheidend ist und demnach unmittelbarer Gegenstand der Marktuntersuchung durch Morgner & Wild war: Welche Art von Riester-Vertrag wird Ihnen angeboten? Wie hoch ist Ihr persönlich zu erwartender monatlicher Rentenanspruch aus dem Riester- Vorsorgevertrag?
3 Max Mustermann testete nach folgenden Kriterien Angaben zur Testperson um einen Marktvergleich vorzunehmen: Name: Max Mustermann Geburtsdatum: Geschlecht: männlich Familienstand: unverheiratet zu versteuerndes Einkommen: (Kriterium nötig für die Berechnung der monatlichen Eigensparleistung) Anmerkung: Die genannten Daten wurden bei allen getesteten Instituten identisch vorgelegt. Gegenstand der Marktuntersuchung für den Abschluss einer Riester- Vorsorge war zum einen die Höhe der zu erwarteten monatl. Altersrente mit 65 Jahren und zum anderen die Sachkenntnis des Beraters über die Riesterkriterien.
4 Getestete Anbieter im Überblick Anbieter Produktart Monatliche Rentenerwartung ab 65 Jahren bei einer angenommene Wertentwicklung von 6% der Anlage Bankinstitute A B C D E F G H I Rentenversicherung Rentenversicherung Rentenversicherung 298,70 315,71 318,89 344,00 347,00 418,29 195,10 506,00 * 506,00 * Finanzdienstleister J 204,52 Vergleichen lohnt sich Morgner & Wild Riester- 599,00 Anmerkung: Bei den Rentenversicherungen wird eine garantierte Verzinsung von derzeit 2,75% unterstellt. Die Ablauf-leistungen berechnen sich inkl. der Überschussbeteiligung. Da diese von den jeweiligen Gesellschaften nicht prognostiziert werden, handelt es sich bei den monatlichen Rentenerwartungen um Hochrechnungen. Dies soll ein Vergleich der Produkte ermöglichen. Durch Zinseszinseffekte und verdeckte Gebühren kann es zu Rundungs- bzw. Schätzfehlern kommen. * Bei der prognostizierten Rentenerwartung handelt sich um einen spezifischen globalen Investmentfonds. Die historische Wertentwicklung zeigt, dass eine zu erwartende Rendite von 4,46% p.a. lediglich erreicht wurde. Dies vermindert natürlich den zu erwartenden Rentenanspruch erheblich.
5 Qualität der Beratungsleistung Das Thema Altersvorsorge ist bei allen getesteten Instituten ein Schwerpunkt in der Beratung. Daraus sollte resultieren, dass die Berater über ausreichende Sachkenntnisse auf dem Gebiet verfügen müssten. Gerade bei dem Thema Riester Vorsorge gibt es durch das Alterseinkünftegesetz grundlegende Richtlinien zu beachten. Die Untersuchung zeigte neben der geringen Attraktivität der empfohlenen Produkte auch erhebliche Defizite in der Beratungsqualität. Dabei reichte das Spektrum von unzureichender bzw. fehlerhafter Beratung bis hin zu guten Beratungsleistungen. Ein Grund hierfür ist sicherlich in einer mangelnden Schulung der Beratungsprofis zu suchen. In Einzelfällen Bestand das Basiswissen nur aus Wochenendinformationsveranstaltungen. Dabei ist kritisch zu hinterfragen, dass eine komplexe Altersvorsorgeplanung auf das Wissen einer Wochenendschulung abgestellt werden sollte. Es liegt in den Händen jedes Einzelnen den Berater nach seiner fachlichen Ausbildung zu fragen. Des Weiteren entstand bei den meisten getesteten Instituten der Eindruck, dass das Thema Riester stiefmütterlich behandelt wird. Teilweise wurde auf klassische Rentenprodukte hin beraten. Ein Grund hierfür könnte in der Mehrwertbildung/ Profitorientierung der Institute liegen. Riester Produkte haben meist geringere Margen als klassischer Produkte wie Kapital- /Fondspolicen bzw. betrieblicher Altersvorsorge. Sollten wir ihr Interesse an dem Thema geweckt haben, besteht die Möglichkeit detailliertere Informationen zur kompletten Marktanalyse Riester Rente bei uns persönlich zu erfragen.
6 Kontakte Robert Morgner & Thomas Wild Kanzlei für Vermögensplanung Fürstenstr Chemnitz Tel.: 0371/ Fax: 0371/ Internet:
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