Die Merkel-Förderung für die Riester-Rente nutzen

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1 Die Merkel-Förderung für die Riester-Rente nutzen Ergebnisse und Eingaben Die Ergebnisse basieren auf einem Tüv geprüften Rechenwerk (gültig bis Juni 2010) Übersicht - Ihre steuerliche Förderung Seite 2 - Mögliche Vertragsdaten Seite 4 - Ihre Eingaben Seite 5 - Details der Förderung Seite 6 Erstelldatum Seite 1 von 6

2 Ihre steuerliche Förderung Sehr geehrter Kunde, Sie interessieren sich für die steuerliche Förderung Ihrer Altersversorgung. Wir zeigen Ihnen Ihre Möglichkeiten am Beispiel der Riester-Rente. Der Ausbau der eigenen Altersversorgung war noch nie so wichtig wie heute. Durch die Kürzungen der gesetzlichen Renten und der (neuartigen) Besteuerung der Alterseinkünfte haben sich die zu erwartenden Netto-Einkünfte im Alter deutlich reduziert. Zum Ausgleich für diese Kürzungen bietet der Staat bereits heute beachtliche Förderungen für den privaten Aufbau einer zusätzlichen Altersversorgung an. Diese Förderung ist im Jahr 2009 noch erheblich ausgeweitet worden. Deswegen sprechen wir dabei von der Merkel-Förderung. Es ist aber wichtig diese zusätzliche Förderung auch für den Aufbau einer Altersversorgung zu nutzen, denn es gilt: Eine zusätzliche Steuerentlastung hat man nach drei Monaten vergessen, über eine zusätzliche Altersversorgung freut man sich ein Leben lang. Besonders positiv wirkt die neue Merkel-Förderung, wenn Sie die z.b. mit der bekannten Riester-Rente kombinieren. (Wir zeigen Ihnen aber auch gerne, wie die Merkel-Förderung für andere Formen der Altersversorgung genutzt werden kann.) Bei Riesterverträgen ist dies einmal eine Zulagenförderung, die von Ihrem Familienstand und von Ihren Kindern abhängt, und zum anderen eine zusätzliche Riester-Steuerförderung, die von Ihrem Familien-Einkommen abhängt und die das Finanzamt Ihnen direkt auszahlt. Für die von Ihnen geplante Riester-Versorgung fallen bis zum Jahr 2036 an: Prämien: ( im Jahr 2016 ) Zulagen: Riester-Steuerförderungen: Summe der Förderung: restliche Belastung: Damit stellt Ihnen der Staat 31,35% der Gesamtaufwände als Zulagen- und Steuer-Förderung zur Verfügung aber nur, wenn Sie die Prämien investieren. Finanzierung des kumulierten Beitrags ( ) Erstelldatum Seite 2 von 6

3 Förderungen in der Jahresübersicht Für die einzelnen Jahre ergeben sich folgende Förderungen: Weitere Detailinformationen zu Ihren individuellen jährlichen Aufwendungen und Förderungen sind in der Tabelle im Anhang aufgeführt. In der Balkengrafik sehen Sie für jedes Jahr einzeln welche Förderungen in welcher Höhe möglich sind. Dies sind zum einen die Zulagenförderung und zum anderen die zusätzliche Riester - Steuerförderung. Vertragsabhängige Förderungen Zur Zulagenförderung gehören prinzipiell die - Grundzulagen(ggf. inkl. eines einmaligen Berufseinsteigerbonusses) - Kinderzulagen. Sie werden auf Antrag gewährt und werden direkt dem Vertragspartner (Versicherer, Bank, Bausparkasse etc.) ausgezahlt. In der Grafik sind gemäß Ihrer Angaben ihre individuellen Zulagen prognostiziert worden. Die Riester-Steuerförderung hängt vom Familieneinkommen ab. Sie wird automatisch vom Finanzamt im Rahmen einer sogenannten Günstigerprüfung ermittelt. Ist die mögliche Steuereinsparung durch die Prämien niedriger als die zustehenden Zulagen, so geschieht nichts. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulagen, so zahlt Ihnen das Finanzamt die Differenz aus. Diese Differenz wird auch Riester-Steuerförderung genannt. Für jedes Jahr ist für Sie eine komplette Einkommenssteuerberechnung gemäß Ihrer Angaben durchgeführt worden und die jeweilige Riester-Steuerförderung prognostiziert worden. Erstelldatum Seite 3 von 6

4 Mögliche Vertragsdaten Auf dieser Seite sind Ihre Eingaben und Wünsche für mögliche Vertragsabschlüsse aufgeführt. Kunde Riestervertrag Strategie Beitragsbestimmung Steueroptimierung Mtl. Beitrag* 175,00 Eigenbeitrag* 162,17 Zulage* 12,83 * im ersten vollen Beitragsjahr Berücksichtigung zukünftiger Steuerersparnisse durch die AltEinkG-Reform nein Berücksichtigung der Steuerreform 2009 / 2010 nein Berücksichtigung des Bürgerentlastungsgesetz nein Erstelldatum Seite 4 von 6

5 Anhang: Ihre Eingaben Auf dieser Seite werden in einem Ablaufplan für jedes Jahr die einzelnen Förderungen aufgelistet, die Ihren Eingaben und Wünschen entsprechen. Stammdaten Kunde Vorname Nachname Geburtsdatum Geschlecht männlich Berufsstand Arbeitnehmer Krankenversicherung gesetzlich pflichtversichert GKV Beitragssatz 14,9% (inkl. 0,9% Sonderbeitrag) Familienstand ledig Kindergeld Es wurden keine Kinder angegeben. Einkommen Überblick über die Versorgungssituation des Kunden Kunde Brutto-Einkünfte Betrag pro Jahr Beginn Ende Jahresbruttogehalt Weitere Angaben Arbeitsort alte Bundesländer Kirchensteuersatz 9,00% Gesetzliche Regelaltersrente pro Monat* Gesetzliche Erwerbsminderung pro Monat* 901 Gesetzliches Regel-Renteneintrittsalter 67 Jahre ( ) * Die gesetzliche Rente wurde mit Hilfe der Schätzformel des Bundesfinanzministeriums (Stand 2008) geschätzt, die sich auf Ihr aktuelles sozialversicherungspflichtiges Arbeitseinkommen bezieht. Erstelldatum Seite 5 von 6

6 Anhang: Ihre Riesterförderung - Details Auf dieser Seite werden im Riesterablaufplan für jedes Jahr die einzelnen Förderungen aufgelistet, die Ihren Eingaben und Wünschen entspricht. Riesterablaufplan, Kunde Jahr EigenbeitragKunde EUR1) Zulage Kunde EUR2) Steuerförderung EUR3) Gesamtförderung EUR4) Nettoaufwand EUR5) Riesterförderung in %6) ,00 154,00 512,60 666, ,40 47% ,00 154,00 511,45 665, ,55 46% ,00 154,00 510,31 664, ,69 46% ,00 154,00 509,16 663, ,84 46% ,00 154,00 508,01 662, ,99 46% ,00 154,00 506,87 660, ,13 46% ,00 154,00 504,58 658, ,42 46% ,00 154,00 503,43 657, ,56 46% ,00 154,00 503,34 657, ,66 46% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 502,20 656, ,80 45% ,00 154,00 499,91 653, ,09 45% ,00 154,00 499,91 653, ,09 45% ,00 154,00 499,91 653, ,09 45% Summe , , , , ,71 46% 1) In der Spalte Eigenbeitrag Kunde EUR wird der jährliche Eigenbeitrag in EURO angezeigt, der vom Kunden an den Vertragspartner zu zahlen ist. 2) In der Spalte Zulage Kunde EUR wird die Zulage in EURO prognostiziert, die der Staat direkt an den Vertragspartner für den Kunden überweist. 3) In der Spalte Steuerförderung EUR wird die (zusätzliche) Riester-Steuerförderung in EURO prognostiziert. 4) In der Spalte Gesamtförderung EUR wird die gesamte vertragsbezogene Riester-Förderung, d.h. Zulagen und Riester-Steuerförderung als Summe in EURO angezeigt. 5) In der Spalte Nettoaufwand EUR wird die Differenz der Prämien und der Gesamtförderung in EURO angezeigt. 6) In der Spalte Riesterförderung in % wird das Verhältnis von Riesterförderung und Nettoaufwand in Prozenten angezeigt. Erstelldatum Seite 6 von 6