Ihre Investitionsoptimierung

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1 Ihre Investitionsoptimierung Beraten wurde: Berater: Hans-Dieter Stubben Tel: Beratung erfolgte am

2 Stammdaten Mandant Vorname Nachname Geburtsdatum Geschlecht männlich Berufsstand Arbeitnehmer Krankenversicherung gesetzlich pflichtversichert GKV Beitragssatz 14,9% (inkl. 0,9% Sonderbeitrag) Familienstand ledig Kinder Es wurden keine Kinder angegeben.

3 Einkommen Überblick über die Versorgungssituation des Kunden Mandant Brutto-Einkünfte Betrag pro Jahr Beginn Ende Jahresbruttogehalt Weitere Angaben Arbeitsort alte Bundesländer Kirchensteuersatz 9,00% Gesetzliche Regelaltersrente pro Monat* Gesetzliches Regel-Renteneintrittsalter 67 Jahre ( ) * Die gesetzliche Rente wurde mit Hilfe der Schätzformel des Bundesfinanzministeriums (Stand 2008) geschätzt, die sich auf Ihr aktuelles sozialversicherungspflichtiges Arbeitseinkommen bezieht.

4 Bezogen auf das Rentenjahr 2038 ergibt sich für Sie, unter Einbeziehung Ihrer bereits getroffenen Vorsorgen und der gesetzlichen Rente, eine Nettoaltersversorgung in Höhe von 986. Aus Ihren Einkünften ergibt sich ein monatliches Haushaltsnettoeinkommen in Höhe von

5 Einsparungen Zur Finanzierung Ihrer Altersvorsorge wurden im Vergleich folgende Einsparpotentiale dargestellt und in der Investition berücksichtigt Reformeinsparungen Kumulierte Förderung bis: 2036 Gesamtersparnis zum Rentenbeginn: Ersparnisse durch das Alterseinkünftegesetz Ersparnisse durch die Steuerreform Ersparnisse durch das Bürgerentlastungsgesetzes ab Jahressteuerersparnis im Verlauf Bis zum gewünschten Rentenbeginn ergibt sich eine durchschnittliche Jahresersparnis in Höhe von 75 maximaler Arbeitgeberzuschuß %-tuale weitergabe von eingesparten Sozialbeiträgen: 100,00% Umwidmung Vermögenswirksame Leistung: 10 Ergibt: 36

6 Ergebnisse im Vergleich (steueroptimiert) Folgende Rentenarten wurden im Vergleich berücksichtigt: Riester Rürup (Basisrente) Private Rentenversicherung (prv) Betriebliche Altersversorgung (bav) Riester Rürup prv bav Optimiert BruttoRente :* NettoRente : * Die dargestellten Werte basieren auf der Annahme gleichbleibender jährlicher Wertsteigerungen der Fonds um 6,00% inkl. Überschüsse und Auszahlung der teildynamischen Rente (Zuwachsrente). Die dargestellten Werte sind beispielhaft und nicht garantiert.

7 Riester (Fonds mit Garantie Riester ) Ihre monatliche Investition * Nettoinvestition: 45 Steuerersparnis: 41 Zulagen: 13 Einsparungen aus Reformen 75 VL-Anlage 0 Ihre Bruttoinvestition (Produktbeitrag): 175 Betrachtung bis zum Rentenbeginn:** Ihre jährliche Bruttoinvestition Bruttoinvestition: Staatliche Förderung und Ersparnisse: Investivmittel: Nettoinvestition: Ihre Altersvorsorge : Rentenleistung (brutto)*** 527 Rentenleistung (netto) 385 * Die angezeigten Beträge ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit bis zum Renteneintritt. ** Die ermittelten Werte entsprechen den Stand (1. Januar 2008) bekannten Annahmen, Eckdaten und Regeln, deren unveränderte Gültigkeit zum Renteneintritt ungewiss ist. Sie ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit zum Renteneintritt. *** Die dargestellten Werte basieren auf der Annahme gleichbleibender jährlicher Wertsteigerungen der Fonds um 6,00% inkl. Überschüsse und Auszahlung der teildynamischen Rente (Zuwachsrente). Die dargestellten Werte sind beispielhaft und nicht garantiert.

8 Rürup (Fonds Mit Garantie Basis ) Ihre monatliche Investition * Nettoinvestition: 45 Steuerersparnis: 49 Einsparungen aus Reformen 75 VL-Anlage 0 Ihre Bruttoinvestition (Produktbeitrag): 170 Betrachtung bis zum Rentenbeginn:** Ihre jährliche Bruttoinvestition Bruttoinvestition: Staatliche Förderung und Ersparnisse: Investivmittel: Nettoinvestition: Ihre Altersvorsorge : Rentenleistung (brutto)*** 543 Rentenleistung (netto) 397 * Die angezeigten Beträge ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit bis zum Renteneintritt. ** Die ermittelten Werte entsprechen den Stand (1. Januar 2008) bekannten Annahmen, Eckdaten und Regeln, deren unveränderte Gültigkeit zum Renteneintritt ungewiss ist. Sie ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit zum Renteneintritt. *** Die dargestellten Werte basieren auf der Annahme gleichbleibender jährlicher Wertsteigerungen der Fonds um 6,00% inkl. Überschüsse und Auszahlung der teildynamischen Rente (Zuwachsrente). Die dargestellten Werte sind beispielhaft und nicht garantiert.

9 prv (Fonds Mit Garantie prv ) Ihre monatliche Investition * Nettoinvestition: 45 Einsparungen aus Reformen 75 VL-Anlage 0 Ihre Bruttoinvestition (Produktbeitrag): 121 Betrachtung bis zum Rentenbeginn:** Ihre jährliche Bruttoinvestition Bruttoinvestition: Staatliche Förderung und Ersparnisse: 0 Investivmittel: Nettoinvestition: Ihre Altersvorsorge : Rentenleistung (brutto)*** 386 Rentenleistung (netto) 370 * Die angezeigten Beträge ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit bis zum Renteneintritt. ** Die ermittelten Werte entsprechen den Stand (1. Januar 2008) bekannten Annahmen, Eckdaten und Regeln, deren unveränderte Gültigkeit zum Renteneintritt ungewiss ist. Sie ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit zum Renteneintritt. *** Die dargestellten Werte basieren auf der Annahme gleichbleibender jährlicher Wertsteigerungen der Fonds um 6,00% inkl. Überschüsse und Auszahlung der teildynamischen Rente (Zuwachsrente). Die dargestellten Werte sind beispielhaft und nicht garantiert.

10 bav (Fonds Mit Garantie bav (DV) ) Ihre monatliche Investition * Nettoinvestition: 45 Steuerersparnis: 53 Sozialversicherungsersparnis: 34 Einsparungen aus Reformen 75 VL-Anlage 10 Ihre Bruttoinvestition (Produktbeitrag): 253 Betrachtung bis zum Rentenbeginn:** Ihre jährliche Bruttoinvestition Bruttoinvestition: Staatliche Förderung und Ersparnisse: Investivmittel: Nettoinvestition: Ihre Altersvorsorge : Rentenleistung (brutto)*** 807 Rentenleistung (netto) 482 * Die angezeigten Beträge ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit bis zum Renteneintritt. ** Die ermittelten Werte entsprechen den Stand (1. Januar 2008) bekannten Annahmen, Eckdaten und Regeln, deren unveränderte Gültigkeit zum Renteneintritt ungewiss ist. Sie ergeben sich im Durchschnitt auf die Gesamtlaufzeit zum Renteneintritt. *** Die dargestellten Werte basieren auf der Annahme gleichbleibender jährlicher Wertsteigerungen der Fonds um 6,00% inkl. Überschüsse und Auszahlung der teildynamischen Rente (Zuwachsrente). Die dargestellten Werte sind beispielhaft und nicht garantiert. Alle Werte in diesem Dokument sind auf volle Euro gerundet.