Seien Sie sicher. Vertrauen Sie einer starken Gemeinschaft.

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1 s Finanzgruppe DSV / Seien Sie sicher. Vertrauen Sie einer starken Gemeinschaft. Im Zusammenhang mit der internationalen Finanzmarktkrise stellen sich viele Bankkunden die Frage, wie sicher ihre Geldanlagen sind. Alle wichtigen Antworten finden Sie in dieser Broschüre. Finanz-Check wertvoller denn je. Kommen Sie direkt zur Nummer 1 Deutschlands. Wenn s um Geld geht Sparkasse. Und das seit über 200 Jahren. Herausgeber: Sparkassen-Finanzgruppe Gesellschaft für Sparkassendienstleistungen mbh Am Luftschiffhafen Potsdam Januar

2 Ist mein Geld bei der Sparkasse sicher? Ja, das Geld der Kunden ist sicher. Die Sparkassen arbeiten nach einem bewährten Geschäftsmodell. Dabei werden Gelder von Kunden gegen Guthabenzinsen eingenommen und an andere Kunden, z. B. private Häuslebauer oder mittelständische Unternehmen, wieder ausgeliehen. Da Sparkassen ihre Geschäfte regional vor Ort machen, gehen sie zu jeder Zeit nur überschaubare Risiken ein. Man kennt sich und vertraut sich. Das entspricht u. a. auch dem öffentlichen Auftrag der Sparkassen, der in Folgendem besteht: b Die öffentlich-rechtlichen Sparkassen sichern die Aufrechterhaltung einer umfassenden und flächendeckenden Versorgung aller Bevölkerungskreise mit finanzwirtschaftlichen Dienstleistungen. b Neben den Privatkunden konzentrieren die Sparkassen ihre Arbeit auf kleinere und mittelständische Unternehmen zur Herausbildung eines starken Mittelstandes. Allgemeine Hinweise: Diese Publikation ist eine unverbindliche Stellungnahme zum Zeitpunkt der Herausgabe im Januar Daraus folgt: Das besondere Geschäftsmodell der Sparkassen sorgt durch die Nähe zu den Bürgern und Unternehmen für eine solide Basis mit überschaubaren Risiken. Sie dient lediglich einer allgemeinen Information und ersetzt keinesfalls eine individuelle Beratung. 3

3 Das Plus an Sicherheit Produkte auf einen Blick: Die Rückzahlung ist gesichert durch Institutssicherung der Sparkassen-Finanzgruppe (100 %) Sparkassenprodukte Giroeinlagen Tagesgelder Termingelder Festgelder Spareinlagen Sparkassen-Zertifikate Sparkassenbriefe Inhaberschuldverschreibungen Verbundprodukte Inhaberschuldverschreibungen der Landesbanken Zertifikate der Landesbanken Bausparverträge der Landesbausparkassen Die Rückzahlung der einzelnen Produkte ist zu 100 % gesichert. Die Institutssicherung der Sparkassen- Finanzgruppe gewährleistet die Sicherheit der Einlagen uneingeschränkt für private, gewerbliche und institutionelle Kunden sowie die Sicherheit aller sonstigen Verbindlichkeiten der Sparkasse. Die Institutssicherung der Sparkassen-Finanzgruppe gewährleistet die Zahlungsfähigkeit der angehörigen Verbundunternehmen. Verluste, die aufgrund sonstiger Risiken (z. B. eines Aktienkursrisikos bei Investmentfonds) entstehen können, liegen in der Verantwortung des Kunden. 4

4 Was ist alles abgesichert? Sparkassenprodukte Alle Einlagen wie Giro-, Spar-, Tagesgeld- und Termingeldkonten werden durch das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe vollständig geschützt. Im Rahmen der Institutssicherung ist gewährleistet, dass die Sparkasse gegenüber den Kunden jederzeit ihre vertraglichen Verpflichtungen erfüllen kann. Das gilt für Einlagen privater, gewerblicher und institutioneller Kunden. Auch Sparkassenbriefe und Sparkassenkapitalbriefe mit Nachrangabrede sind sicher. Sie genießen den gleichen Schutz wie Spareinlagen. Inhaberschuldverschreibungen Die Sicherheit von Inhaberschuldverschreibungen ist abhängig von der Bonität der Emittenten. Alle Inhaberschuldverschreibungen, die von einem Institut der Sparkassen-Finanzgruppe ausgegeben werden, sind vom Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe erfasst und damit 100%ig abgesichert. Dies gilt auch für sogenannte nachrangige Inhaberschuldverschreibungen. Bei einigen Inhaberschuldverschreibungen (sogenannte strukturierte Zertifikate) ist die Rückzahlung an besondere Bedingungen, wie z. B. die Entwicklung eines Aktienindex, gebunden. Sie dürfen jedoch nicht mit Sparkassen-Zertifikaten verwechselt werden, denn Sparkassen-Zertifikate sind völlig risikofreie Spareinlagen. Investmentfonds Diese sind nach europäischem Recht sogenannte Sondervermögen, die für die Rechnung der Anleger verwaltet werden. Sie müssen strikt von dem Vermögen der Kapitalanlagegesellschaft bei einer Depotbank getrennt geführt werden. Selbst im Falle einer Insolvenz der Kapitalanlagegesellschaft oder der Depotbank ist ein Zugriff auf das Fondsvermögen der Kunden ausgeschlossen. Wertpapierdepots Mit dem Gesetz über die Verwahrung und Anschaffung von Wertpapieren ist das Wertpapiervermögen des Kunden auch im Falle einer Insolvenz der Depotbank geschützt. Lebensversicherungen Kapital- und Rentenversicherungen sind durch eine bundesweite Sicherungseinrichtung der Versicherungswirtschaft (Protektor AG) im Insolvenzfall abgesichert. Kapital und Risikoschutz bleiben erhalten. Sollten Sie Fragen zu weiteren Produkten haben, berät Sie die Sparkasse in Ihrer Nähe gerne persönlich. 6 7

5 Sind Sparkassen von den Turbulenzen an den Finanzmärkten betroffen? Die absehbaren Auswirkungen auf die Sparkassen sind gering. Die Sparkassen können sie aus eigener Kraft auffangen, da sie nur geringfügig an den internationalen Finanzmärkten investieren. Sparkassen sind auf die internationalen Kapitalmärkte nicht angewiesen. Durch ihr Geschäftsmodell verfügen sie jederzeit über ausreichende Liquidität und treten unter Banken als Geldgeber auf. Denn in erster Linie refinanzieren sie ihre Kreditvergabe über die Einlagen der privaten Kunden. Als Partner ihrer Kunden sehen sie ihre Aufgabe auch in einer verantwortungsvollen Kreditvergabe. Die Sparkassen sind in ihren Regionen verwurzelt und kennen ihre Kunden meist seit vielen Jahren. All dies hilft den Sparkassen bei der Einschätzung von Kreditrisiken. Der verantwortungsvolle Umgang mit dem Geld ihrer Kunden gehört seit über 200 Jahren zum Leitbild der Sparkassen. Auch in schwierigen Zeiten haben sich die Menschen immer auf die Sparkassen verlassen können. Als Sparkassenkunde genießen Sie besonderen Schutz über den Haftungsverbund. Die Sparkassen in Deutschland sind durch einen gemeinschaftlichen Haftungsverbund gesichert. Dieser wird durch die Mitglieder der Sparkassen- Finanzgruppe getragen. Zu den Mitgliedern gehören: b 422 Sparkassen (Stand: Januar 2012) b 7 Landesbanken b 10 Landesbausparkassen b die DekaBank b der Sparkassen-Broker Der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe besteht aus insgesamt 13 Sicherungseinrichtungen, die satzungsrechtlich zusammengeschlossen sind. Der Haftungsverbund beinhaltet eine umfassende Institutssicherung. Weit über die Sicherung der Kundeneinlagen hinaus gewährleistet diese den Bestand der Institute. Die Insolvenz eines Institutes der Sparkassen-Finanzgruppe wird so ausgeschlossen. Deshalb sind die Einlagen aller Kunden zu 100 % sicher. Es gibt also auch keine betragliche Begrenzung. Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe 11 regionale Sparkassenstützungsfonds Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 8 9

6 Kein Grund zur Sorge! 1. Die Sparkassen arbeiten nach einem bewährten Geschäftsmodell. 2. Durch die Einlagen ihrer Kunden haben Sparkassen eine vom Kapitalmarkt unabhängige Liquiditäts- und Refinanzierungsbasis. 3. Wenn Sie Sparkassenkunde sind, sind Ihre privaten und gewerblichen Einlagen von der umfassenden Institutssicherung des starken Haftungsverbundes geschützt. Denn: Sollte einmal eine Sparkasse in Deutschland in eine Krise geraten, springt sofort der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe ein. Durch diese Gemeinschaft sind die Sparkassen stark und gegen alle Krisen gewappnet. Das zeigt sich auch darin, dass seit der Gründung des Haftungsverbundes der Sparkassen-Finanzgruppe Jetzt wissen Sie: Als Sparkassenkunde brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen. Es ist ein gutes und sicheres Gefühl, bei Deutschlands Nummer 1 Kunde zu sein. b noch nie ein Kunde eines Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten hat, b noch nie Einleger entschädigt werden mussten und b es bei keinem Mitgliedsinstitut zu einer Insolvenz gekommen ist. Der Finanzmarkt erkennt die Sicherungswirkung des Haftungsverbundes und damit die besonders hohe Sicherheit von Einlagen bei Sparkassen an. 10