Barmenia. Neuer Tarif für die Barmenia-Wohngebäudeversicherung mit vielen Leistungserweiterungen RUNDSCHREIBEN MITARBEITER.
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- Thilo Hofmeister
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1 Versicherungen Hauptverwaltungen Kronprinzenallee Wuppertal MITARBEITER Allgemeine Versicherungs-AG Krankenversicherung a. G. RUNDSCHREIBEN Lebensversicherung a. G. A 3 / Außen- und Innendienst Neuer Tarif für die -Wohngebäudeversicherung mit vielen Leistungserweiterungen An unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter! Mit Einführung des neuen Tarifes für die Wohngebäudeversicherung erhalten Sie eine Produktvariante Komfort-Schutz mit vielen Leistungsverbesserungen (s. Ziffer 1) und eine deutlich vereinfachte Möglichkeit, die Versicherungssumme Wert 1914 zu ermitteln (s. Ziffer 2). Darüber hinaus werden neue Tarifmerkmale eingeführt, die zu einer risikogerechteren Beitragsermittlung beitragen sollen (s. Ziffer 3). Der neue Tarif gilt für Ein- und Zweifamilienhäuser. Informationen zur Versicherung von Mehrfamilienhäusern finden Sie unter Ziffer 4. Hier die Details zu den Neuerungen, die mit der Verfügbarkeit der neuen ebasis-version ab (vgl. Ziffer 6) gelten: Wird der Basis-Schutz gegen Zusatzbeitrag um das Rohrpaket ergänzt, so werden die Anforderungen auch mit dem Basis-Schutz erfüllt. Ergänzung der VGB um eine Beitragssatzanpassungsklausel Zurzeit können sich der Beitrag und die Leistung in der Wohngebäudeversicherung nur in der Gleitenden Neuwertversicherung durch den Anpassungsfaktor ändern. Diese indexbasierte Anpassung gleicht die Veränderungen der Baupreise und der Tariflöhne aus. Eine Möglichkeit wie z. B. in der Hausratversicherung den Beitragssatz anzupassen, gab es bisher in der Wohngebäudeversicherung nicht. Mit der Einführung der neuen VGB wurde diese Möglichkeit geschaffen und in 12 Nr. 4 VGB eine Beitragssatzanpassungsklausel ergänzt. In dem Fall, dass die von einer Beitragssatzanpassung Gebrauch macht, erhält der Kunde ein Kündigungsrecht. 1. Einführung von zwei Produktvarianten: Komfort-Schutz und Basis-Schutz Mit der -Wohngebäudeversicherung können Sie Ihren Kunden jetzt zwei Produktvarianten zur Auswahl anbieten: a) Den -Komfort-Schutz (der deutliche Leistungsverbesserungen bietet) und b) den -Basis-Schutz (für diejenigen, die Beiträge sparen möchten und bereit sind, auf einige Leistungserweiterungen zu verzichten). Die Beiträge für den Basis-Schutz liegen rd. 14 % unter denen des Komfort-Schutzes. Die -Leistungsvorteile haben wir Ihnen in einer tabellarischen Übersicht als Anlage beigefügt und die Neuheiten blau markiert. Die für die jeweilige Produktvariante geltenden Leistungserweiterungen wurden als Zusatzbedingungen formuliert, die die Allgemeinen Wohngebäude-Versicherungsbedingungen (VGB) - Stand ergänzen. Leistungsverbesserungen, die sowohl für den Komfort-Schutz als auch für den Basis-Schutz gelten, wurden direkt in die VGB geschrieben. Die neuen Zusatzbedingungen und VGB sind im Vertriebsportal zum Download hinterlegt (vgl. Ziff. 5 dieses Rundschreibens). Die Bedingungen wurden so gestaltet, dass mit dem Komfort-Schutz die derzeitigen Anforderungen des Arbeitskreises EU-Vermittlerrichtlinie Dokumentation (bzgl. bestimmter Mindestleistungen wie z. B. Überspannungsschäden u. Ä.) automatisch erfüllt sind Ermittlung der Versicherungssumme 1914 Vereinfachtes Verfahren für Ein- und Zweifamilienhäuser Um Ihnen die Arbeit zu erleichtern, werden die bisherigen Methoden der Summenermittlung, die Grundlage für die Vereinbarung des Unterversicherungsverzichtes sind, um die folgende Methode ergänzt: Die Wohn-/Gewerbefläche des Gebäudes wird multipliziert mit einem feststehenden Faktor. Dieser Faktor bildet die Versicherungssumme je m² Wohn-/Gewerbefläche und beträgt (für Gebäude mit normaler Bauausführung und ausstattung) 165 Mark Wert Quadratmeter Wohn-/Gewerbefläche X 165 M (Wert 1914) = Vers.-Summe 1914 (ggf. aufrunden auf volle Mark) Dieser Faktor erhöht sich auf 182 M Wert 1914, wenn eine hochwertige Bauausführung und -ausstattung vorliegt. Das ist der Fall, wenn das zu versichernde Gebäude mindestens eines der nachstehenden Merkmale aufweist: Heizung/Energie: Fußboden- und/oder Deckenheizung, Solaranlagen, Wärmepumpen Sanitär: Hochwertige sanitäre Einrichtungen Dach: Naturschieferdach, Kupferdach, Reetdach
2 Außenwände: Naturstein-, Keramik-, Kunststeinverkleidung, Handstrichklinker Decken/Wände: Stuckarbeiten, Edelholzverkleidungen Böden: Natursteinböden, Parkett- oder Teppichböden in hochwertiger Qualität Fenster/Türen: Leichtmetall- oder Holzsprossenfenster, Edelholztüren In der so ermittelten Versicherungssumme 1914 sind bis zu zwei Einzelgaragen auf dem Versicherungsgrundstück mitversichert. Ändern sich im Vertragsverlauf die Wohn-/Gewerbefläche oder die Ausstattungsmerkmale, muss der Versicherungsnehmer dies der mitteilen, damit eine Anpassung des Vertrages vorgenommen werden kann und Nachteile im Versicherungsfall vermieden werden. Änderung des bestehenden Verfahrens nach Wertermittlungsbogen Der bisherige Wertermittlungsbogen (A 2392) steht Ihnen als Alternative zu der neuen vereinfachten Summenermittlung weiterhin zur Verfügung. Eine Änderung gibt es allerdings auch hier: Der Bogen wurde so geändert, dass er nur noch für Ein- und Zweifamilienhäuser eingesetzt werden kann. 3. Änderungen in der Tarifierung und Tarifstruktur Neues Tarifmerkmal Alter des Gebäudes Der Beitrag zur Wohngebäudeversicherung richtet sich jetzt noch stärker nach dem Alter des Gebäudes. Bis zum Gebäudealter von weniger als 40 Jahren gibt es ausschließlich Beitragsnachlässe (siehe Tabelle), die sich von Jahr zu Jahr reduzieren (und zwar jeweils zu Beginn eines Versicherungsjahres). Erst ab einem Gebäudealter von 40 Jahren werden Zuschläge für die Gefahr Feuer und ab 50 Jahren für die Gefahr Sturm-/Hagel erforderlich. Die in der Tabelle genannten Nachlässe (-)/Zuschläge (+) werden aus dem jeweiligen Grundbeitragssatz - einschließlich Beitragszuschläge für Gefahrerhöhung - berechnet. Da dieses Tarifmerkmal zu einer jährlichen Änderung des Beitrages führt, wurden diese Regelungen in die Allgemeinen Wohngebäude- Versicherungsbedingungen aufgenommen ( 12 Nr. 3 VGB). Aus dieser Änderung des Beitrages entsteht kein Kündigungsrecht des Versicherungsnehmers. Im ebasis-vorschlag, Versicherungsschein und in der Beitragsrechnung wird dokumentiert, dass das Gebäudealter bei der Beitragsberechnung berücksichtigt wird, die absoluten Nachlässe/Zuschläge werden nicht ausgewiesen. ab 0 bis unter 1 Jahr 0-53,0 % - 60 % ab 1 bis unter 2 Jahre 0-51,0 % - 58 % ab 2 bis unter 3 Jahre 0-49,0 % - 56 % ab 3 bis unter 4 Jahre 0-47,0 % - 54 % ab 4 bis unter 5 Jahre 0-45,0 % - 52 % Alter des Gebäudes Versicherte Gefahr (ab dem Kalenderjahr der Baufertigstellung gerechnet) Feuer Leitungswasser Sturm/Hagel Prämiennachlass (-) / Prämienzuschlag (+) Alter des Gebäudes Versicherte Gefahr (ab dem Kalenderjahr der Baufertigstellung gerechnet) Feuer Leitungswasser Sturm/Hagel Prämiennachlass (-) / Prämienzuschlag (+) ab 5 bis unter 6 Jahre 0-43,0 % - 50 % ab 6 bis unter 7 Jahre 0-40,5 % - 48 % ab 7 bis unter 8 Jahre 0-38,0 % - 46 % ab 8 bis unter 9 Jahre 0-35,5 % - 44 % ab 9 bis unter 10 Jahre 0-33,0 % - 42 % ab 10 bis unter 11 Jahre 0-30,5 % - 40 % ab 11 bis unter 12 Jahre 0-28,0 % - 38 % ab 12 bis unter 13 Jahre 0-25,5 % - 36 % ab 13 bis unter 14 Jahre 0-23,0 % - 34 % ab 14 bis unter 15 Jahre 0-20,0 % - 32 % ab 15 bis unter 16 Jahre 0-17,0 % - 30 % ab 16 bis unter 17 Jahre 0-14,0 % - 27 % ab 17 bis unter 18 Jahre 0-11,0 % - 24 % ab 18 bis unter 19 Jahre 0-8,0 % - 21 % ab 19 bis unter 20 Jahre 0-5,0 % - 18 % ab 20 bis unter 21 Jahre 0-2,0 % - 15 % ab 21 bis unter 22 Jahre % ab 22 bis unter 23 Jahre % ab 23 bis unter 24 Jahre % ab 24 bis unter 25 Jahre % ab 25 bis unter 40 Jahre ab 40 bis unter 50 Jahre + 20 % 0 0 ab 50 bis unter 75 Jahre + 50 % % ab 75 Jahre % % Durch diese differenzierte Tarifierung nach Gebäudealter werden die bisherigen Merkmale Neubaunachlass und Alterszuschlag ersetzt. Wenn umfangreiche Sanierungsmaßnahmen (der Wasserzuleitungs-/ -ableitungs-/heizungsrohre, der Elektroinstallationen und des Daches) fachgerecht ausgeführt wurden und dies durch Vorlage von Rechnungen nachgewiesen wird, kann abweichend vom tatsächlichen Gebäudealter nach Absprache mit der Abt. Vertrag Sach/HU eine Einstufung in eine günstigere Altersklasse vorgenommen werden. Wegfall des Schadenfreiheitsbonus Da der Schadenfreiheitsbonus nicht die gewünschte bestandserhaltende (stornomindernde) Wirkung erzielt hat, wird er Verträgen, die nach dem neuen Tarif geschlossen werden, nicht mehr zu Grunde gelegt. Weitere neue Tarifmerkmale/Beitragsnachlässe und -zuschläge Entspricht der Risikoort nicht dem Wohnort des Versicherungsnehmers, wird ein Zuschlag von 20 % berechnet. Sind Flächenheizungen (Fußboden- bzw. Wandheizungen) vorhanden, wird in der Leitungswasserversicherung ein Zusatzbeitrag von 0,06 erhoben. Für Fertighäuser in nicht massiver Bauweise (Leichtbauweise - z. B. Holzständer /Holzrahmenkonstruktion mit Beplankung aus Holz, Faserplatten, Gipskarton u. Ä. auch mit Verputz) und/oder Deckenkonstruktion in Leichtbauweise (z. B. Holzdecken wie Holzbalken /Lamellenholzdecken u. Ä) ist ein Zusatzbeitrag von 0,02 für die Gefahr Feuer und 0,06 für Leitungswasser zu zahlen. 20 % Nachlass bei Wohn-/Gewerbefläche über 250 m² - (in diesem Segment ist der Schadenverlauf überdurchschnittlich gut.) Risiken mit einer Wohn-/Gewerbefläche unter 60 m² bzw. einer Versicherungssumme unter Mark Wert 1914 weisen äu- 2
3 ßerst schlechte Schadenquoten auf. Aus diesem Grund werden wir die Risiken grundsätzlich nicht mehr versichern. Finanzdienstleistertarif Mit dem neuen Tarif wird für Finanzdienstleister ein pauschaler Nachlass in Höhe von 20 % auf die Beiträge des Normaltarifes gegeben. Selbstbehalttarife Der bisherige Selbstbehalttarif mit 1 bzw. 2 Selbstbehalt der Versicherungssumme wird durch folgende neue Variante mit absolutem Selbstbehalt ersetzt: Sowohl der Komfort- als auch der Basis- Schutz kann ohne Selbstbehalt aber auch wahlweise mit 500 EUR (20 % Beitragsnachlass) oder EUR Selbstbehalt (30 % Beitragsnachlass) abgeschlossen werden. Neue Tarifzonenzuordnung Unverändert gibt es in der Leitungswasserversicherung vier Tarifzonen und in der Sturm/Hagelversicherung zwei Zonen. Seit Einführung des letzten Tarifes sind etliche neue Postleitzahlen hinzugekommen, die nun mit dem neuen Tarif den Tarifzonen zugeordnet wurden. 4. Tarifierung von Mehrfamilienhäusern Vom gesamten Wohngebäudeversicherungsbestand der sind rd. 5 % Mehrfamilienhäuser. Der Schadenverlauf in diesem Segment erfordert eine individuelle Risikoprüfung. Mehrfamilienhäuser können daher nur noch nach Absprache mit der Abt. Vertrag Sach/HU versichert werden. Zwar gelten für die Tarifierung dieser Risiken im Grunde die gleichen Tarifmerkmale wie für Ein- und Zweifamilienhäuser. Allerdings wird im Rahmen der individuellen Risikoprüfung festgelegt, ob das Gebäude versichert werden kann und wenn eine Versicherung möglich ist, ob ein individueller Beitragszuschlag oder -nachlass berechnet wird. Insofern ist eine abschließende Tarifierung von Mehrfamilienhäusern über ebasis nicht möglich. 5. Druckstücke Folgende Druckstücke wurden geändert bzw. aktualisiert (die alten Druckstücke vernichten Sie bitte): Tarif A 2430 Antrag A 2387 Kurztarif Datei für den Ausdruck von Austauschseiten zur Wohngebäudeversicherung (Register 5) Antrag inkl. Kundeninformation zur Wohngebäudeversicherung Wertermittlungsbogen A 2392 Ermittlung der Versicherungssumme 1914 für Ein- und Zweifamilienhäuser Drucknummer Web- Code Versicherungsbedingungen A 3094 Allgemeine Wohngebäude-Versicherungsbedingungen 1484 (VGB) Stand A 3095 Zusatzbedingungen zum Komfort-Schutz A 3096 Zusatzbedingungen zum Basis-Schutz Prospekte / Verkaufshilfen WS 0170 Prospekt Wohngebäudeversicherung 4195 WS 0635 Highlightblatt zur Wohngebäudeversicherung A 3054 Historie Wohngebäudeversicherung: Übersicht über die Leistungen der einzelnen Tarifgenerationen 7560 Die Bezirks- und Maklerdirektionen erhalten eine Erstausstattung des Antrages und der Prospekte (WS 0170 und WS 0635). Alle Unterlagen stehen zum Download unter bereit (Bereich Services, Download-Center oder nutzen Sie einfach den jeweils o. g. WebCode). 6. Agentursystemsoftware ebasis Die neue ebasis-version (08/ ) wird Ihnen voraussichtlich ab (= 33. Kalenderwoche) zur Verfügung stehen. Auch mit dem neuen Tarif können Sie für Gebäude, die max. 20 Jahre alt sind, den Bonus 20 % auf Alles für eanträge weiterhin einräumen (bei denen die Zusatzerklärung verwendet und nicht zusätzlich ein Druckstückantrag eingereicht wird). Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit der neuen leistungsstarken -Wohngebäudeversicherung! Mit freundlichen Grüßen gez. Risse gez. Heise 3
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5 Anlage
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