Biometrie-Offensive 2015 Die Zeit ist reif für neue Perspektiven
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- Lucas Ziegler
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1 Biometrie-Offensive 2015 Die Zeit ist reif für neue Perspektiven Ulrich Strunz
2 Allgemeines zur Arbeitskraftabsicherung Welche Anforderungen stellen Kunden an die Absicherung ihrer Arbeitskraft? Quelle: YouGove-Studie Einkommensschutz im Auftrag von HDI, repräsentative Befragung von 200 freien Vermittlern in Deutschland Anfang 2014 Seite 2
3 Allgemeines zur Arbeitskraftabsicherung Gründe, warum sich junge Menschen nicht gegen den Verlust der Arbeitskraft absichern* Quelle: Swiss Life Deutschland 2014 * 16- bis 29-jährige, die noch keine Versicherung gegen den Verlust der eigenen Arbeitskraft abgeschlossen haben. Prozentsumme größer 100, da Mehrfachnennungen möglich. Seite 3
4 Ich werde nicht berufsunfähig hig (Selbständige, kaufmännische Angestellte)
5 Neuerkrankungen in Deutschland pro Jahr Krebs Herzinfarkt Schlaganfall Quellen: Robert Koch-Institut, 2011; Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe, 2010; Deutsche Herzstiftung e.v. 2011
6 Herzinfarkt HIV-Infektion durch Bluttransfusion Transplantation von Hauptorganen Schwerer Unfall Schlaganfall Aortenplastik Krebs Koma Angioplastie am Herzen Nierenversagen Fortgeschrittene Lebererkrankung Herzklappen-OP Bypass-OP der Herzkranzgefäße Querschnittslähmung Erkrankung des Herzmuskels Fortgeschrittene Lungenerkrankung (inklusive schwerem Emphysem)
7 Mann, 41 Jahre, Laufzeit 24 J.
8 Mann, NR, 41 Jahre, Laufzeit 24 J.
9 Mann, NR, 41 Jahre, Laufzeit lebensl.
10 Mann, NR, 41 Jahre, Laufzeit lebensl.
11 Wenn mir Nichts passiert, ist mein Geld weg
12 Geld zurück?
13 Eine Absicherung kann ich mir nicht leisten (Körperlich Tätige, T Schüler, Studenten etc.)
14 Das kürzeste Kundengespräch der Welt Kennen Sie jemanden, der an einer schweren Erkrankung wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erkrankt ist? Glauben Sie, dass es dem Menschen, an den Sie gerade denken, geholfen hätte, wenn er in dieser Situation zur freien Verfügbarkeit gehabt hätte? Sagen Sie, wo haben Sie Ihr Tagesgeldkonto mit den für eine solche Situation?
15 Mann, 30 Jahre, Laufzeit 12 J.
16 Mann, NR, 30 Jahre, Laufzeit 12 J.
17 Paar (30/27J), beide NR, Laufzeit 12J.
18 Paar (30/27J), beide NR, Laufzeit 12J. Kinder beitragsfrei mitversichert!
19 Verlängerungsoption mehr Geschäft!!!
20 Presse Handelsblatt, Drei von vier Deutschen riskieren die Existenz Die Versicherer geben im Geschäft mit Berufsunfähigkeitspolicen ein zwiespältiges Bild ab. Einerseits kämpfen sie mit recht riskanten Strategien um gute Kunden. Andererseits bekommen viele Berufsgruppen kaum oder nur zu unerschwinglichen Preisen Schutz. Die Folge: Große Teile der Bevölkerung sind nicht oder kaum vor den Folgen einer Berufsun-fähigkeit (BU) abgesichert. Aus der Tarifdatenbank des Ratinghauses Morgen & Morgen geht hervor, dass etwa ein Straßenbauer - das größte Risiko aus Anbietersicht für eine vergleichbare Police teils mehr als vier Mal so viel zahlen muss wie ein Notar. [ ] Nach Daten des Rating- und Analysehauses Franke & Bornberg haben 70 bis 90 Prozent der Versicherten nur einen Anspruch auf weniger als 1000 Euro Berufsunfähigkeitsrente im Monat. "Das ist deutlich zu wenig und hat damit zu tun, dass Die Zahlen des Branchenverbands GDV belegen, dass das Geschäft mit BU-Policen kaum auf Touren kommt und die Absicherung in den meisten Fällen keine bedarfsgerechte Beratung geführt wird", beanstandet Franke. im Schnitt nicht all zu üppig ist. So beträgt die durchschnittliche BU-Rente 558 Euro.
21 Franke und Bornberg [...] Als Vorsorgelösung für die breite Bevölkerung taugt das Produkt BU-Versicherung in der derzeitigen Form für ihn [Michael Franke, Geschäftsführer der Ratingagentur Franke und Bornberg] deshalb immer weniger. Franke: Wir brauchen alternative Produkte, die auch bezahlbar sind. [...] Quelle: Schutz nur für gesunde Reiche, Süddeutsche Zeitung vom
22 Handelsblatt Michael Franke, Geschäftsführer des Analysehauses Franke und Bornberg Schon heute sei die Berufsunfähigkeitsversicherung für körperlich Tätige kaum mehr bezahlbar, stellt Franke fest. [ ] Berufsgruppen, die häufiger als andere invalide werden, also etwa selbständige Handwerker, seien daher von einem solchen Schutz ausgeschlossen, benötigten ihn aber dringender als vorwiegend kaufmännisch Tätige. Seite 22
23 Körperlich Tätige Für diese Berufsgruppen ist die BU-Versicherung oftmals zu teuer! Die 15 gefährlichsten Berufe (EU-Risiko in %) Viele BU-Anbieter ermöglichen gerade bei den Berufsgruppen mit hoher BU-Wahrscheinlichkeit nur eine Absicherung bis Endalter Gerüstbauer 52,18 % 2. Dachdecker 51,26 % 3. Bergmann 50,06 % 4. Pflasterer 41,81 % 5. Fleisch- / Wurstwarenhersteller 41,77 % 6. Estrichleger 40,57 % 7. Fliesenleger 39,98 % 8. Zimmerer 38,39 % 9. Maurer 38,37 % 10. Stuckateure/Verputzer 38,12 % 11. Sprengmeister 38,10 % 12. Isolierer 38,07 % 13. Sonstige Bauhilfsarbeiter 37,61 % 14. Bäcker 37,59 % 15. Stauer 37,49 % Quelle: map-report Nr , 2011; EU-Risiko ; Das Risiko EU zu werden ist nicht gleich mit dem Risiko zum Leistungsfall in der Grundfähigkeitsversicherung zu werden.
24 Worauf verzichten, wenn das Budget nicht mitspielt? Für mache Berufsgruppen ist eine Arbeitskraftabsicherung sehr teuer. Wenn ein festes Budget vorhanden ist, bleiben meist nur drei Möglichkeiten zu sparen: Das magische Kräfte Dreieck Qualität/ Versicherungsschutz Bekomme ich überhaupt eine Leistung?? Bekomme ich so lange die Leistung, wie ich sie brauche? Laufzeit/ Leistungsdauer Budget Reicht die Leistung? Höhe der Leistung Platzhalter für die Fußzeile
25 GFV vs. BU Tischler/in, 30 Jahre, NR, EA 67 Jahre, Rente Prämie GFV mit lebenslanger Leistung 47,28 (garantiert) Quelle: Softfair, ; Canada Life Berechnungssoftware
26 Die Grundfähigkeiten Fähigkeitenkatalog 1 Sehen Sprechen Hände gebrauchen Fähigkeitenkatalog 2 Hören Gehen Treppen steigen Knien oder Bücken Sitzen Stehen Greifen Arme bewegen Fähigkeitenkatalog 3 Auffassung Konzentration/ Aufmerksamkeit Gedächtnis Exekutiv-Funktion (Handlungsplanung) Orientierung Anordnung gesetzlicher Betreuung Heben und Tragen Auto fahren 1 Fähigkeit nicht möglich 3 Fähigkeiten nicht möglich 1 Fähigkeit nicht möglich
27 Die Grundfähigkeit Gehen Definition Die versicherte Person kann keine Entfernung von 200 m über einen ebenen Boden gehend zurücklegen, ohne anzuhalten, um sich abstützen oder setzen zu müssen. Krankheiten, die zum Verlust dieser Fähigkeit führen können Multiple Sklerose Parkinson sche Krankheit Querschnittslähmung Wirbelsäulenverletzung
28 Die Grundfähigkeiten Fähigkeitenkatalog 1 Sehen Sprechen Hände gebrauchen Fähigkeitenkatalog 2 Hören Gehen Treppen steigen Knien oder Bücken Sitzen Stehen Greifen Arme bewegen Fähigkeitenkatalog 3 Auffassung Konzentration/ Aufmerksamkeit Gedächtnis Exekutiv-Funktion (Handlungsplanung) Orientierung Anordnung gesetzlicher Betreuung Heben und Tragen Auto fahren 1 Fähigkeit nicht möglich 3 Fähigkeiten nicht möglich 1 Fähigkeit nicht möglich
29 Berufsunfähigkeitsschutz Die Alternative: Berufsunfähigkeitsschutz und Grundfähigkeitsversicherung Eine Kombination aus Berufsunfähigkeitsschutz und Grundfähigkeitsversicherung kann die Versorgungslücke schließen. Die gewünschte Rente bei Verlust der Arbeitskraft kann zu einem fairen Preis erreicht werden, denn die Verbindung der beiden Produkte ist in der Regel sehr günstig. Startertarif in der Grundfähigkeitsversicherung! TIPP
30 Wechseloption Canada Life BU nach Ausübung der Wechseloption Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Quelle: Eigene Berechnungen, Stand 09/2014. Berechnungsgrundlage Canada Life Tarife - Grundfähigkeitsversicherung: Eintrittsalter 17 Jahre, NR, Kassierer/in, Monatsrente 750, Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr; Berufsunfähigkeitsschutz nach Ausübung der Wechseloption: Eintrittsalter 20 Jahre, NR, Kassierer/in (Handel), Monatsrente 750, Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr. Wettbewerb: Einsteiger-BU, Eintrittsalter 17 Jahre, NR, Kassierer/in (Handel), Monatsrente 750, Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr. 23
31 16
32 Ich bekomme keine Absicherung mehr, weil ich eine Vorerkrankung habe
33 Aus der Praxis BU-Antrag BU-Antrag wird abgelehnt. BU-Antrag mit 100% Zuschlag. Gesundheitsfragen sind ausreichend. GFV- Antrag BU-Antrag wird gestellt. Wichtig! Möchte der Kunde keine Voranfrage muss er diese im Antrag ablehnen. Gesundheitsfragen ergeben, dass GFV nicht möglich ist. SKV- Antrag 19
34 21
35 Ich möchte m gerne eine BU-Absicherung abschließen en
36 Highlights Wiedereingliederungs-, Überbrückungs- bzw. Umorganisationshilfe Infektionsklausel ohne Einschränkungen auf einen Beruf Anlassunabhängige Nachversicherungsgarantie ohne GP nach 5. & 10. Jahr Leistungen auch ab Pflegestufe 1 oder bei Pflegestufe 0 (Demenz) Garantierter Beitrag- ein ganzes Berufsleben lang Bewertungssumme x 1,25 Telefoninterview Zusätzliche Prüfung auf Alternativen 17
37 BRUTTO = NETTO!! So sollen BU-Produkte flexibler und berechenbarer werden Canada Life Highlight mit Beitragsgarantie fürs ganze Berufsleben. Die Canada Life Assurance Europe Niederlassung für Deutschland garantiert in ihrem neuen BU-Schutz fixe Beiträge über das gesamte Berufsleben. Gleich bleiben auch die Leistungen. " Quelle: Versicherungsjournal, Verzicht auf Beitragsanpassung und Leistungskürzung 163 VVG!
38 KANADA (Great West Life Group) Bevölkerung: 35 Millionen Neugeschäft: 230 Mio. Bestand: 5 Mrd. DEUTSCHLAND Bevölkerung: 82 Millionen Neugeschäft: 465 Mio. Bestand: 2,6 Mrd. Quelle: GDV Lebensversicherung in Zahlen 2013
39 Biometrie-Offensive 2015 Als Spezialist im Bereich Schwere Krankheiten Vorsorge und Grundfähigkeitsversicherung haben wir uns bereits im Markt etabliert. Der nächste logische Schritt......Lösungen aus einer Hand!
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