IHR PERSÖNLICHER PARTNER ROBIN WINTER IMS SOLUTIONS GMBH & CO. KG

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1 INDIVIDUELLE SIMULATION FÜR MAX MUSTERMANN GEBOREN AM 1. JANUAR 1980 BEGINN 1. AUGUST Ü IHR PERSÖNLICHER PARTNER ROBIN WINTER IMS SOLUTIONS GMBH & CO. KG ERSTELLT AM 8. JULI 2016

2 Sicherheit Zugriff auf Guthaben Sichere Vererbbarkeit im Todesfall Flexibilität Flexibles Bausteinkonzept Ideal auf jede Lebenssituation anpassbar Nachträglich erweiterbar und änderbar Steuer 50 % der Erträge steuerfrei 1 Keine Abgeltungssteuer während des gesamten Anlagezeitraums Steuerbelastung wird auf unterschiedliche Jahre verteilt Rentabilität Individuelle Mischung klassischer und fondsgebundener Anlagen Verlängerter Auszahlungszeitraum verzögerte Steuerbelastung Vermeidung neuer Abschlusskosten im Ruhestand 1 Laut aktueller Gesetzgebung gilt: Ab Laufzeit 12 Jahre + Abruf der Leistung nach dem 62. Lebensjahr = 50 % der Erträge steuerfrei. 2 / 6

3 Simulierte Einzelansicht IMS Bausteine 1 LZ 2 BZD 3 Unternehmen / Tarif % p.a. 4 Kapital 5 Sim. mtl. Kapital 6 Beitrag ZW 7 Versicherung Bestandsvertrag 9 4,64 % , ,04 49,57 M VOLKSWOHL BUND IR mit T , ,44 45,61 M Die Stuttgarter FlexRente index-safe - T ,00 999,69 29,81 M ALTE LEIPZIGER ALfonds - Flexible Fondsrente PrivatRente InvestFlex Allianz ohne Garantie , ,02 28,68 M ,41 999,82 21,56 M 87 Kalkulation Ende ,92 Ø 1.009,00 175,23 Diese Simulation von privaten Renten-/Lebensversicherungen stellt lediglich eine Zusammenfassung der errechneten Angebote dar (siehe VVG-konforme Versicherungsunterlagen). Es handelt sich hierbei um kein rechtlich verbindliches Angebot. Für Fehler beim Übertragen aus den errechneten Angeboten wird keine Haftung übernommen. Die Ergebnisse sind immer mit den VVG-konformen Versicherungsunterlagen abzugleichen. Steuerliche Effekte werden nicht berücksichtigt. Für verlässliche Aussagen wenden Sie sich bitte an das Finanzamt oder Ihren Steuerberater. 1 Baustein: Der Baustein gibt das Alter an, das in diesem Jahr erreicht wird. 2 LZ: Laufzeit 3 BZD: Beitragszahlungsdauer 4 % p.a.: Zeigt die unterstellte Wertentwicklung/ Verzinsung pro Jahr. Bei klassischen Anlagen entnehmen Sie diese Angaben aus Ihrem VVG-konformen Versicherungsangebot. 5 Kapital: Die dargestellten Leistungen inkl. Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. 6 Simuliertes monatliches Kapital: Zeigt das Kapital (ohne weitere Verzinsung), geteilt durch die Monate bis zum nächsten Baustein. Sofern nachfolgende Bausteine weiter bezahlt werden, sind diese Beiträge bereits in Abzug gebracht. Hinweis: Aufgrund der bausteinorientierten Berechnungsweise wird es bei unterjährig ungleichen Fälligkeitsterminen bei Bestandsverträgen zu Abweichungen kommen. 7 E = Einmalig, M = Monatlich, V = Vierteljährlich, H = Halbjährlich, J = Jährlich 8 Zeigt die Restlaufzeit und Restbeitragszahlungsdauer ab Simulationsbeginn. 9 Bestandsvertrag: Die Berechnungssimulation des Bestandsvertrags (Private Lebens-/Rentenversicherung) dient als reine Orientierungshilfe und ist nicht als realitätsnahe Berechnung Ihres abgeschlossenen Vertrags zu sehen (siehe Anhang Hochrechnung Bestandsvertrag ). Es handelt sich um einen Zins-/ Sparrechner ohne Kostenberücksichtigung. Verlässliche Aussagen zu Ihrem abgeschlossenen Vertrag (Änderungen, Hochrechnungen, usw.) erhalten Sie ausschließlich über das jeweilige Unternehmen. 3 / 6

4 Hochrechnung Bestandsvertrag Baustein 67 Ihre Basisangaben Unternehmen: Versicherung Zahlungsweise: Monatlich Bezeichnung: Bestandsvertrag Beitrag zu Beginn: 150,00 Beginn: Letzter gezahlter Beitrag: 150,00 Ablauf: Dynamik: - Beitragszahlung bis: Sonderzahlung zu Beginn: - Ihre Angaben zur Hochrechnung Simulationsbeginn: Zinssatz: 4,64 % p.a. Beitragsanpassung ab: Beitrag neu: 49,57 Berechnungsergebnis Gesamtbeiträge: ,04 Zinsen: ,70 Endkapital: ,74 Guthabenentwicklung - Seite 1 Jahr Guthaben zu Beginn Einzahlungen Zinsgutschriften Neues Guthaben 08/15-07/16 0, , , ,24 08/16-07/ ,24 594, , ,65 08/17-07/ ,65 594,84 132, ,33 08/18-07/ ,33 594,84 166, ,77 08/19-07/ ,77 594,84 201, ,54 08/20-07/ ,54 594,84 238, ,28 08/21-07/ ,28 594,84 277, ,71 08/22-07/ ,71 594,84 318, ,61 08/23-07/ ,61 594,84 360, ,88 08/24-07/ ,88 594,84 404, ,47 08/25-07/ ,47 594,84 451, ,45 08/26-07/ ,45 594,84 499, ,95 Die Berechnungssimulation des Bestandsvertrags (Private Lebens-/Rentenversicherung) dient als reine Orientierungshilfe und ist nicht als realitätsnahe Berechnung Ihres abgeschlossenen Vertrags zu sehen. Es handelt sich um einen Zins-/ Sparrechner ohne Kostenberücksichtigung. Verlässliche Aussagen zu Ihrem abgeschlossenen Vertrag (Änderungen, Hochrechnungen, usw.) erhalten Sie ausschließlich über das jeweilige Unternehmen. 1 Beitragsanpassung erfolgt zum (gemäß Angaben zur Hochrechnung). 4 / 6

5 Hochrechnung Bestandsvertrag Baustein 67 Guthabenentwicklung - Seite 2 Jahr Guthaben zu Beginn Einzahlungen Zinsgutschriften Neues Guthaben 08/27-07/ ,95 594,84 550, ,24 08/28-07/ ,24 594,84 603, ,67 08/29-07/ ,67 594,84 659, ,71 08/30-07/ ,71 594,84 717, ,94 08/31-07/ ,94 594,84 778, ,05 08/32-07/ ,05 594,84 841, ,88 08/33-07/ ,88 594,84 908, ,37 08/34-07/ ,37 594,84 978, ,63 08/35-07/ ,63 594, , ,89 08/36-07/ ,89 594, , ,53 08/37-07/ ,53 594, , ,10 08/38-07/ ,10 594, , ,32 08/39-07/ ,32 594, , ,05 08/40-07/ ,05 594, , ,36 08/41-07/ ,36 594, , ,51 08/42-07/ ,51 594, , ,93 08/43-07/ ,93 594, , ,28 08/44-07/ ,28 594, , ,43 08/45-07/ ,43 594, , ,48 08/46-07/ ,48 594, , ,74 Gesamtsummen , , ,74 Die Berechnungssimulation des Bestandsvertrags (Private Lebens-/Rentenversicherung) dient als reine Orientierungshilfe und ist nicht als realitätsnahe Berechnung Ihres abgeschlossenen Vertrags zu sehen. Es handelt sich um einen Zins-/ Sparrechner ohne Kostenberücksichtigung. Verlässliche Aussagen zu Ihrem abgeschlossenen Vertrag (Änderungen, Hochrechnungen, usw.) erhalten Sie ausschließlich über das jeweilige Unternehmen. 5 / 6

6 Simulierte Nachsteuerbetrachtung Steuersimulation Bausteine Kapital Beiträge Steuerpflichtiger Anteil Steuer 30 % 1 Kapital nach Steuer Sim. mtl. Kapital 2 nach Steuer , , , , ,49 913, , , , , ,29 914, , , , , ,65 884, , , , , ,60 910, , , , , ,75 874,91 87 Kalkulation Ende , , , , ,78 Ø 899,51 Die vereinfachte simulierte Nachsteuerbetrachtung dient lediglich als Orientierungshilfe, sie beruht auf Ihren persönlichen Angaben und den aktuellen gesetzlichen Vorgaben. - Neuabschlüsse und bestehende private Lebens-/Rentenversicherungen mit Abschlussdatum seit : Ab Laufzeit 12 Jahre + Abruf der Leistung nach dem 62. Lebensjahr = 50 % der Erträge steuerfrei - Bestehende private Lebens-/Rentenversicherungen mit Abschlussdatum vom bis : Ab Laufzeit 12 Jahre + Abruf der Leistung nach dem 60. Lebensjahr = 50% der Erträge steuerfrei - Bestehende private Lebens-/Rentenversicherungen mit Abschlussdatum vor dem : Ab Laufzeit 12 Jahre + 5 Jahre Beitragszahlung = 100% der Erträge steuerfrei Eine Gewähr für die Richtigkeit dieser Simulation kann durch die vereinfachte Darstellung und die fehlende Plausibilitätskontrolle Ihrer Angaben nicht gegeben werden. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass sich aus dieser Berechnung keinerlei rechtliche Ansprüche ergeben. Für verlässliche Aussagen wenden Sie sich bitte an das Finanzamt oder Ihren Steuerberater. 1 Steuer 30 %: Gibt den von Ihnen genannten persönlichen Steuersatz im Auszahlungsjahr an. Es erfolgt keine Plausibilitätsprüfung Ihrer Angabe. 2 Simuliertes monatliches Kapital nach Steuer: Zeigt das Kapital nach Steuer (ohne weitere Verzinsung), geteilt durch die Monate bis zum nächsten Baustein. Sofern nachfolgende Bausteine weiter bezahlt werden, sind diese Beiträge bereits in Abzug gebracht. Hinweis: Aufgrund der bausteinorientierten Berechnungsweise, wird es bei unterjährig ungleichen Fälligkeitsterminen bei Bestandsverträgen zu Abweichungen kommen. 3 Hierbei handelt es sich um einen Bestandsvertag. Die Berechnung wurde mit den von Ihnen angegebenen Daten durchgeführt (gem. Hochrechnung Bestandsvertrag ). 6 / 6