Vertrieb Leben (02/2011)

Transkript

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2 Basis der Garantiemodelle n Hauptunterscheidung der Garantien n Festverzinsliche Wertpapiere n Optionen 2

3 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid der neuen Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3-Topf-Hybrid Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 3

4 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3 Topf-Hybrid Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 4

5 Statisches 2-Topf-Hybrid Aktien 52 EUR Einzahlung 100 EUR Aktien 23 EUR Klassisches Deckungskapital 77 EUR 7% 12 Jahre 2,25% Beitragsgarantie 100 EUR Schema eines 2-Topf-Hybrides, Deckungsstock 2,25%, Aktienfonds 7%, Einmalanlage 5

6 Statisches 2-Topf-Hybrid Guthaben Ablaufleistung Freie Fonds Garantie Barwert der Garantie klassisches Deckungskapital Schema eines 2-Topf-Hybrides, Deckungsstock 2,25% Ablauf 6

7 Statisches 2-Topf-Hybrid Wie viel Geld geht anfangs in die Freie Anlage? 12 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 25 Jahre Laufzeit 30 Jahre Laufzeit 35 Jahre Laufzeit 40 Jahre Laufzeit 23% 35% 43% 49% 54% 59% Beispielrechnung mit 2,25% Garantiezins 7

8 Statisches 2-Topf-Hybrid Vorteile n Garantie vom Versicherer n einfach in der Darstellung n Freie Fondswahl Nachteile n Niedrige Aktienquote 8

9 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3 Topf-Hybrid Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 9

10 2-Topf-Hybrid neuer Art System = 2-Topf-Hybrid mit folgenden Abweichungen n Beginn mit möglichst 100% Aktien n Deckungsstock wird so spät als möglich integriert 10

11 Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art Guthaben Ablaufleistung Freie Fonds Garantie Barwert der Garantie klassisches Deckungskapital Schema eines 2-Topf-Hybrides der neuen Art, Deckungsstock 2,25% Ablauf 11

12 Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art Wie viel Geld geht anfangs in die Freie Anlage? 12 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 25 Jahre Laufzeit 30 Jahre Laufzeit 35 Jahre Laufzeit 40 Jahre Laufzeit 100% 100% 100% 100% 100% 100% Beispielrechnung mit 2,25% Garantiezins 12

13 Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art Vorteile n Garantie vom Versicherer n einfach in der Darstellung n Hohe Aktienquote zu Beginn n Freie Fondswahl Nachteile n Garantie erfordert zukünftige Beiträge 13

14 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3 Topf-Hybrid With Profits Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 14

15 icppi individual Constant Proportion Portfolio Insurance Guthaben Szenario Cash Lock -20% Garantie Puffer Barwert der Garantie Umschichtung Cash Lock Ablauf Schema eines icppi-produktes, festverzinsliche Anlage 2,25% 15

16 icppi individual Constant Proportion Portfolio Insurance Wie viel Geld geht anfangs in die Freie Anlage? 12 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 25 Jahre Laufzeit 30 Jahre Laufzeit 35 Jahre Laufzeit 40 Jahre Laufzeit bis zu 100% bis zu 100% 100% 100% 100% 100% Beispielrechnung 16

17 icppi individual Constant Proportion Portfolio Insurance Vorteile n Hohe Aktienquote bei günstigem Kursverlauf n Freie Fondswahl (theoretisch) Nachteile n Garantie i.d.r. nicht vom Versicherer (nicht Protektor geschützt) n Prozyklische Umschichtungen n Cash-Lock-Risiko n komplexe Darstellung 17

18 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3 Topf-Hybrid Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 18

19 Dynamisches 3-Topf-Hybrid Guthaben freie Fonds 80%-Wertsicherungsfonds klass. Deckungskapital Garantie Barwert der Garantie -20% -20% monatlich Schema eines dynamischen 3-Topf-Hybrides Cash Lock Ablauf 19

20 Dynamisches 3-Topf-Hybrid Wie viel Geld geht anfangs in die Freie Anlage? 12 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 25 Jahre Laufzeit 30 Jahre Laufzeit 35 Jahre Laufzeit 40 Jahre Laufzeit 59% 73% 79% 83% 86% 88% Beispielsberechnung bei 2,25% Zins 20

21 Dynamisches 3-Topf-Hybrid Vorteile n Hohe Aktienquote bei günstigem Kursverlauf n Fonds frei wählbar (3. Topf) Nachteile n Prozyklische Umschichtung n Komplexe Darstellung n Garantie nicht nur vom Versicherer 21

22 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3 Topf-Hybrid Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 22

23 Variable Annuities Versicherer Guaranteed Minimum Benefits (= garantierte Mindest Leistung) GMAB: garantierte Ablaufleistung (Accumulation) GMIB: garantierte Renten (Income) GMWB: gar. (sofortbeginnende) Auszahlungen (Withdrawal) GMDB: garantierte Todesfallleistung (Death) 23

24 Variable Annuities Wie viel Geld geht anfangs in die Freie Anlage? 12 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 25 Jahre Laufzeit 30 Jahre Laufzeit 35 Jahre Laufzeit 40 Jahre Laufzeit 100% abzgl. Kosten Option 100% abzgl. Kosten Option 100% abzgl. Kosten Option 100% abzgl. Kosten Option 100% abzgl. Kosten Option 100% abzgl. Kosten Option Beispielsberechnung 24

25 Variable Annuities Vorteile n Hohe Aktienquote n Verschiedenste Garantien Nachteile n Emittentenrisiko bei der Garantie n Komplexe Darstellung n Problematische Illustrationen (wg. Garantiekosten) n (Passende) Optionen können sehr teuer werden n hohe Garantiekosten 25

26 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3 Topf-Hybrid Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 26

27 Sicherungsguthaben Das Sicherungsguthaben im CleVesto Allcase Anlage gemäß 54 VAG im gebundenen Vermögen Garantie durch die Helvetia Kapitalerhalt + Überschüsse Flexibel wie ein Fonds 27

28 Sicherungsguthaben Überschuss-Zins 2011 im Sicherungsguthaben Ab 5. Jahr 4. Jahr 1. Jahr 3,05% p.a. 2. Jahr 3,6% p.a. 3. Jahr 4,1% p.a. 4,45% p.a. 4,8% p.a. 28

29 Sicherungsguthaben Sicherungsgut Ihr Kunde bestimmt sein Garantieniveau selbst Das Ende des Entweder-Oder Heute eine konventionelle Rentenversicherung, morgen eine Fondspolice. frei wählbar 29 bis zu 100% Aktienfonds bis zu 100% Deckungsstock Fondsanteile Sicherungsguthaben

30 Allgemeine Hinweise zur Präsentation Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtssprechung. Änderungen der Rechtssprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 30

31 Variable Annuities n Guaranteed Minimum Accumulation Benefits (GMAB) n Szenario 1: steigende Anteilspreise Ablaufleistung n Szenario 2: fallende Anteilspreise Ablaufleistung GMAB Fonds Fonds nach Abzug der Garantiekosten 31

32 Übersicht von Garantiemodellen regelbasierte Modelle Statisches 2-Topf-Hybrid Statisches 2-Topf-Hybrid neuer Art festverzinsliche Anlage icppi Dynamisches 3 Topf-Hybrid Optionen Variable Annuities Indexpolice flexibel steuerbares Modell festverzinsliche Anlage Sicherungsguthaben CleVesto Allcase 32

33 Indexpolice - Indexzertifikat Wertentwicklung für VN Cap Gewinn des Käufers der Kaufoption Garantie Kauf einer Verkaufsoption Verkauf einer Kaufoption Verlustausgleich durch Verkaufsoption Wertentwicklung des Index 33

34 Indexpolice - Indexzertifikat Euro Stoxx 50 Kurs-Index Euro Stoxx 50 Performance-Index Euro Stoxx 50 Kurs-Index mit Cap bei 4% mtl. und 0% Garantie jährl. 140,00 130,00 120,00 110,00 100,00 90,00 80,00 70,

35 Indexpolice - Indexzertifikat Vorteile n Hohe Garantien durch Lock-In Nachteile n Emittentenrisiko bei der Garantie n Komplexe Darstellung n Versteckte Garantiekosten n Anpassungsklauseln (z.b. anpassbarer Cap) 35