Vertriebspartner-Information. Sicherheitskonzept 50Step
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- Busso Kohl
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1 Vertriebspartner-Information Sicherheitskonzept 50Step
2 Unser einzigartiges Sicherheitskonzept 50Step 15 MILLION In der erfolgreichsten deutschen Quiz-Show aller Zeiten erreicht nur derjenige die ersehnte Million, der alle 15 Fragen richtig beantwortet. Eine Besonderheit dieser Show liegt darin, dass es auf dem Weg zur Million bestimmte Stufen gibt, die den bis dahin erreichten Gewinn in jedem Fall absichern. Solche Sicherungsstufen sollte es doch eigentlich auch bei Fondsgebundenen Versicherungen geben. Sie glauben, das geht nicht? Doch! Wir haben die Lösung: Unser Sicherheitskonzept Mit unserem prämierten und leicht verständlichen Sicherheitskonzept bieten wir die Sicherung erreichter Wertzuwächse an. Diese Sicherung erfolgt immer dann, wenn 50 Prozent der vertraglich vereinbarten Beitragssumme oder jeweils ein Vielfaches davon erreicht wird. Unabhängig von der Wertentwicklung des Fondsvermögens können wir 50 Prozent der Beitragssumme bereits ab Vertragsbeginn zum Ablauf garantieren. Sobald eine Sicherungsstufe erreicht ist, werden Fondsanteile aus dem Fondsguthaben entnommen. Die Höhe der jeweiligen Entnahmen wird bestimmt durch die Garantieverzinsung und die individuelle Restlaufzeit des Vertrages. Der Wert der entnommenen Fondsanteile wird im Sicherungsvermögen angelegt und verzinst sich dort. Wird wieder eine Sicherungsstufe erreicht, werden weitere Fondsanteile in r Höhe entnommen und zum Ablauf garantiert. 2
3 Das einzigartige Sicherheitskonzept 50Step kann mit und ohne eine 50-prozentige Beitragsgarantie abgeschlossen werden. Der Vorteil ohne 50-prozentige Beitragsgarantie: In den ersten Versicherungsjahren wird der Beitrag nach Abzug der Kosten voll in die gewählten Fonds investiert. Der Kunde profitiert hier zu 100 % an den Marktchancen. Was bedeutet dies konkret? Beispiel 1: Mann, Eintrittsalter 30, 35 Jahre Laufzeit, 100 Euro monatlich Beitragssumme Euro, angenommene Wertentwicklung 6 % Werte in Fondsgebundene Rentenversicherung mit Sicherheitskonzept 50Step ,42 Ablaufleistung , ,50 * ,30 * künftige Garantiebeiträge ,18 Vertragsbeginn 13 Jahre und 10 Monate 21 Jahre und 8 Monate 28 Jahre und 6 Monate 34 Jahre und 6 Monate Ablauf Sobald das Fondsguthaben 50 Prozent der Beitragssumme also ,00 EUR erreicht, wird abgesichert. Es wird hier aber nicht wie vielleicht erwartet der volle Barwert der Garantie (siehe Seite 5) aus dem Fondsguthaben entnommen, sondern nur 6.907,50 EUR. Die Differenz zur Beitragssumme in Höhe von ,50 EUR wird durch den künftigen Garantiebeitrag von ,74 EUR und dem Rechnungszins von 0,9 % aufgefüllt. 3
4 Beispiel 2: Mann, Eintrittsalter 30, 35 Jahre Laufzeit, 100 Euro monatlich Beitragssumme Euro, angenommene Wertentwicklung 6 % Werte in Fondsgebundene Rentenversicherung mit 50-prozentiger Beitragsrückgewähr zum Ablauf und Sicherheitskonzept 50Step Ablaufleistung , garantierte Beitragsrückgewähr zum Ablauf ,15 Vertragsbeginn 22 Jahre und 11 Monate 29 Jahre und 10 Monate Ablauf Wird das Sicherheitskonzept mit einer Beitragsgarantie kombiniert, sind 50 Prozent der Beitragssumme ab Vertragsbeginn zum Ablauf garantiert. Die Ablaufleistung entspricht somit mindestens 50 Prozent der eingezahlten Beiträge, hier EUR. Für die 50-prozentige Beitragsgarantie wird der laufende Beitrag (nach Abzug von Kosten) in zwei Teile zerlegt. Ein Teil fließt ins klassische Sicherungsvermögen (Garantiebeitrag), der andere Teil in die gewählten Fonds (Anlagebeitrag). 4
5 Die Überschüsse aus dem klassischen Sicherungsvermögen werden in die gewählten Fonds investiert. Die Beteiligung am Kickback ist abhängig vom gewählten Fonds. Sie wird auf das vorhandene Fondsguthaben gezahlt und monatlich dem Fondsguthaben zugeteilt. Für dieses Beispiel wird von einer Kickbackbeteiligung in Höhe von 0,65 % p. a. ausgegangen. laufende Verzinsung 2,55 %./. Rechnungszins 0,90 % Laufende Überschüsse 1,65 % Fondsüberschuss 0,65 % Trotz der 50 Prozent Beitragsgarantie (Beispiel 2) und somit großen Beitragsteilen, die ab Vertragsbeginn klassisch im Sicherungsvermögen angelegt werden (siehe Grafik hellgrüne Balken), kann das Vertragsguthaben zwei weitere Sicherungsstufen erreichen. Was passiert mit dem Vertragsguthaben? Barwert Vertragsbeginn Sicherungsstufe ,15 EUR (Barwert der Garantie) jährliche Verzinsung von mindestens 0,9 % 12 Jahre und 1 Monat Vertragsablauf ,15 EUR verzinst mit 0,9 % ergibt EUR (18.845,15 x 1,009 12,0833 = ,00 EUR) Dem Fondsguthaben werden ,15 EUR entnommen. Dies entspricht genau dem Barwert der Garantie zu diesem Zeitpunkt. Die Differenz zur eigentlichen Beitragssumme von 2.154,85 EUR füllt sich durch die Garantieverzinsung mit dem Rechnungszins bis zum Vertragsauflauf auf (Restlaufzeit 12 Jahre und 1 Monat). Die Garantie für den Kunden ist auf EUR angewachsen. Durch Überschüsse und Beitragsteile, die in den Fonds verblieben sind, erhöht sich die Ablaufleistung auf EUR. 5
6 Warum wird nicht die volle Summe aus dem Fondsguthaben genommen? Der Kunde soll zu diesem Zeitpunkt möglichst viele Fondsanteile in den Fonds behalten. Verschiedene Simulationen mit unterschiedlichen Fondsverläufen haben gezeigt, dass die Ablaufleistung in den meisten Fällen bei einer vollständigen Entnahme aus dem Fondsguthaben niedriger ist als bei diesem Verfahren. In den Beispielen sind schon einige Versicherungsjahre vergangen und der Kunde könnte seine Fondsanteile mal günstig und mal teuer eingekauft haben. Da wir Fondsanteile eher in steigenden Marktphasen verkaufen, nehmen wir dem Kunden bei den günstig eingekauften Fondsanteilen die Chancen auf weitere Wertsteigerungen und somit weitere Sicherungsstufen. Sollte eine zweite, dritte usw. Sicherungsstufe erreicht werden, wird wieder der Barwert der Garantie aus den Fondsguthaben entnommen und klassisch im Sicherungsvermögen angelegt. Durch Überschüsse (auf das klassische Sicherungsvermögen und Fondsüberschüsse) und durch Beitragsteile, die in den Fonds verblieben sind, erhöht sich die Ablaufleistung zusätzlich. Policendarlehen Beim Policendarlehen bleibt die Garantie aus den Sicherungsstufen zum Ablauf erhalten. Der Auszahlungsbetrag wird nicht aus diesem Guthaben ausgezahlt. Ist ein Policendarlehen bis zum Ablauf nicht vollständig getilgt, wird dieser Betrag von der Auszahlung abgezogen. Für ein Policendarlehen fallen Darlehenszinsen an. Nähere Informationen finden Sie in der Broschüre Lösungsmöglichkeiten zum Vertragserhalt. 6
7 Zuzahlungen Unsere Versicherungskunden können einmal jährlich eine Zuzahlung in ihren Versicherungsvertrag leisten. Wie wird diese Zuzahlung beim Sicherungskonzept angelegt? Hier müssen wir verschiedene Vertragskonstellationen betrachten. Vertrag mit 50 Prozent Beitragsgarantie und Sicherheitskonzept 50Step Die Zuzahlung führt hier dazu, dass die 50-prozentige Beitragsgarantie um 50 Prozent des Zuzahlungsbetrags erhöht wird. Eine Zuzahlung von EUR wie in unserem Beispiel 2 (Seite 4) würde bedeuten: Beitragsgarantie (Stufe 1) NEU EUR ( EUR 50 Prozent anfängliche Beitragssumme plus EUR 50 Prozent der Zuzahlung) Sicherungsstufe EUR (Garantieguthaben gesamt somit EUR) Sicherungsstufe EUR (Garantieguthaben gesamt somit EUR) Vertrag nur mit Sicherungskonzept 50Step, noch keine Stufe erreicht Eine Zuzahlung erhöht hier ebenfalls die erste Sicherungsstufe. Der Wert der Versicherung muss somit nicht mehr EUR erreichen, sondern bei einer Zuzahlung von EUR, EUR. Die weiteren Stufen bleiben bei 50 Prozent der anfänglichen Beitragssumme von EUR. Sicherungsstufe 1 NEU Sicherungsstufe 2 Sicherungsstufe EUR ( EUR 50 Prozent anfängliche Beitragssumme plus EUR 50 Prozent der Zuzahlung) EUR (Garantieguthaben gesamt somit EUR) EUR (Garantieguthaben gesamt somit EUR) Vertrag mit Sicherungskonzept 50Step und erste Sicherungsstufe oder Beitragsgarantie bereits erreicht Der Zuzahlungsbetrag wird in diesem Beispiel aufgeteilt. Ein Teil des Zuzahlungsbetrages wird klassisch angelegt, der Rest fließt in die gewählten Fonds. Die Höhe des klassischen Teils ist abhängig von der Restlaufzeit und dem Garantiezins. Beispiel: Die Zuzahlung in unserem Beispiel 2 (Seite 4) erfolgt im 19. Versicherungsjahr. Die Restlaufzeit des Vertrages beträgt somit noch 16 Jahre EUR abgezinst mit 0,9 % über 16 Jahre ergibt 2.166,11 EUR (2.500 / 1, ). Hier werden also 2.166,11 EUR klassisch angelegt und 333,89 EUR fließen in die gewählten Fonds. 7
8 Dynamik Die Dynamik wird nach dem gleichen Prinzip behandelt. Jede Dynamikanpassung erhöht entweder die 50-prozentige Beitragsgarantie oder die erste Sicherungsstufe. Der VOLKSWOHL BUND-Fondssimulator Mit dem VOLKSWOHL BUND-Fondssimulator können Sie auf der Basis individueller Daten und verschiedener Fondsverläufe die Auswirkungen der Sicherungsinstrumente in grafischer Form anschaulich darstellen. Der Hit: Sie können sogar die Fondsverläufe zu allen Zeitpunkten individuell verändern und Auswirkungen unmittelbar verfolgen. Natürlich ist auch ein Ausdruck möglich. Probieren Sie s aus Sie werden begeistert sein! Download unter Der VOLKSWOHL BUND-Fondssimulator steht für Sie im Partnerbereich unserer Homepage als Download bereit. Darüber hinaus ist er selbstverständlich Bestandteil unseres PC-Angebotsprogramms. Ihr Ansprechpartner: VOLKSWOHL BUND Versicherungen Südwall Dortmund Telefon: 0231/ Telefax: 0231/ Internet: info@volkswohl-bund.de Siko
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