NÜRNBERGER Konzept-Renten

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1 NÜRNBERGER Konzept-Renten

2 NÜRNBERGER Konzept-Renten 1. Ausgangssituation 2. Zielgruppen 3. Produkte 4. Verkaufsunterstützung 2

3 Das Sparverhalten der Deutschen: Sicherheit geht vor Rendite 3

4 Die ideale Altersvorsorge erfüllt diese 5 Faktoren Das Eingezahlte soll möglichst sicher angelegt werden 78 % Lebenslange Rente, egal wie lange ich lebe 60 % Die Ansprüche gehen im Todesfall an meine Angehörigen über 55 % Die Erträge sollen am Ende möglichst hoch sein 49 % Die Altersvorsorge soll flexibel sein 47 % Quelle: Das Investment 11/2013 4

5 Der Kapitalmarkt aktuelle Situation Die Umlaufrendite* liegt bei 0,17%. (Stand ) Reicht Ihnen das? *Die Umlaufrendite ist der durchschnittliche Renditewert aller inländischen, bereits emittierten Anleihen erster Bonität, insbesondere Staatsanleihen, welche sich aktuell im Umlauf befinden. Die Umlaufrendite spiegelt das Zinsniveau des Kapitalmarkts wider. 5

6 NÜRNBERGER Konzept-Renten 1. Ausgangssituation 2. Zielgruppen 3. Produkte 4. Verkaufsunterstützung 6

7 Zielgruppe Für alle Kunden, die ihre Altersversorgung verbessern wollen eine steuerbegünstigte Anlage suchen Wert auf eine attraktive Rendite bei niedrigem Risiko legen Alternativen zu niedrig verzinsten Anlagen suchen 7

8 NÜRNBERGER Konzept-Renten 1. Ausgangssituation 2. Zielgruppen 3. Produkte 4. Verkaufsunterstützung 8

9 Kombination von Sicherheit und Renditechancen Vermögensaufbau mit Sicherheit: 0,25 % garantierter Rechnungszins, dadurch garantierte Versicherungssumme bzw. Rente Konzept-Tarife Garantierter Rechnungszins: 0,25 % Aktienanteil: bis 30 % Renten 70 % Aktien 30 % Nachbildung deutscher Aktienindex (DAX ) 9

10 Kombination von Sicherheit und Renditechancen Separater Deckungsstock Maximal zulässige Aktienquote wird weitestgehend ausgeschöpft: 30 % Aktien (DAX ) 70 % Rentenportfolio Garantierte Verzinsung der Sparbeiträge mit 0,25 % Zusätzlich Schlussbonus: jährliche Zuweisung Prozentsatz wird jedes Jahr neu deklariert und ist abhängig von der Entwicklung der speziellen Kapitalanlage (Renten und Aktien) kann bei negativer Deklaration auch sinken Sicherung des erreichten Vertragswerts möglich 10

11 DAX -Rendite-Dreieck Renditen bei Anlagedauern von 20 Jahren 11

12 Entwicklung des Aktienindex Sep 85 Sep 86 Sep 87 Sep 88 Sep 89 Sep 90 Sep 91 Sep 92 Sep 93 Sep 94 Sep 95 Sep 96 Sep 97 Sep 98 Sep 99 Sep 00 Sep 01 Sep 02 Sep 03 Sep 04 Sep 05 Sep 06 Sep 07 Sep 08 Sep 09 Sep 10 Sep 11 Sep 12 Sep 13 Sep 14 Sep 15 Sep 16 Sep 17 12

13 Gesamtverzinsung der Sparbeiträge seit Einführung ,16 % ,50 % ,30 % ,20 % ,30 % ,20 % ,50 % ,20 % ,20 % ,60 % ,00 % ,00 % ,70 % ,60 % ,10 % ,80 % ,40 % ,10 % ,00 % ,80 % ,10 % ,60 % ,10 % 13

14 Sicherung des erreichten Vertragswerts Option auf Wertsicherung kann im letzten Drittel der Laufzeit ausgeübt werden. Schlussbonus muss zum Ausführungstermin positiv sein. Sicherung greift zu Beginn des übernächsten vollen Versicherungsjahres. Kein Rückwechsel möglich Garantierter Rechnungszins: 0,25 % Überschussbeteiligung wie bei einem konventionellen Vertrag (laufender Überschuss, Beteiligung an Bewertungsreserven; kein Schlussüberschuss) 14

15 Die Sicherungsoption Überschussverwendung von Schlussbonus auf Kapitalbonus Die Sicherungsoption ist bei allen Konzept-Tarifen auch bei der Unterstützungskasse einheitlich. Der Vertragswert wird in die konventionelle Anlage überführt. Bei Rückkauf oder Tod wird der aktuelle Wert des Kapitalbonus (Barwert) ausgezahlt. Der Kapitalbonus ist eine Versicherungssumme, die zum Ablauftermin in voller Höhe fällig wird. Die Zinsüberschüsse auf Garantiewert und Kapitalbonus werden zur Erhöhung des Kapitalbonus verwendet. 15

16 Vergangenheitsentwicklung Konzept-Rente NR2961 Eintrittsalter 40 Jahre, Aufschub- und Beitragszahlungsdauer 25 Jahre, monatlicher Beitrag 100 EUR, Rentengarantiezeit 5 Jahre, Beginn Der Gesamtwert des Vertrags beträgt nach 25 Jahren EUR. 16

17 Vergangenheitsentwicklung Konzept-Rente NR2961 Eintrittsalter 35 Jahre, Aufschub- und Beitragszahlungsdauer 30 Jahre, monatlicher Beitrag 100 EUR, Rentengarantiezeit 5 Jahre, Beginn Der Gesamtwert des Vertrags beträgt nach 30 Jahren EUR. 17

18 Einzigartig seit : Konzept-Lebensversicherung : Konzept-BasisRenten Mio. 1998: Konzept-Rentenversicherung : Konzept-bAV-Renten (V-Tarife) , : Konzept-bAV-Rente mit Hinterbliebenenrente 5 13,30 13,10 13,00 6,1 Mio. 1 8,16 10,50 2 1,20 9,00 9,00 9,40 8,00 7,10 10,50 6,20 6,20 7,60 6,80 2,10 4,80 6, , ,10-9,70 Bestandsentwicklung Konzept-Tarife (Versicherungssumme in EUR) Jährliche Gesamtverzinsung Konzept-Tarife in % p. a. 18-7,20

19 Tarife für alle Schichten 3 Schichten der Altersvorsorge 3 Private Altersvorsorge Konzept-Rente NR Betriebliche Altersvorsorge Konzept-Rente NR2961(D)V 1 Basisvorsorge Konzept-BasisRente NR2968T 19

20 BasisRente Optionen für jeden Bedarf Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit Laufende Beitragszahlung oder Einmalbeitrag 3 Schichten der Altersvorsorge Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich Zuzahlungen ab 250 EUR 3 Private Altersvorsorge 2 Betriebliche Altersvorsorge 1 Basisvorsorge Steuervorteil: Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge bis / EUR 20

21 Betriebliche Altersversorgung Optionen für jeden Bedarf Als Rentenversicherung in der Direktversicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich Reine bav-tarife keine Stornoabschläge Zuzahlungen ab 250 EUR Keine Mindestrente Geringer Mindestbeitrag von 10 EUR monatlich 3 Schichten der Altersvorsorge 3 Private Altersvorsorge 2 Betriebliche Altersvorsorge Steuervorteil: Staatliche Förderung durch steuerfreie Beiträge im Rahmen der bav 1 Basisvorsorge 21

22 Private Altersvorsorge Optionen für jeden Bedarf Rentenversicherung mit Beitragsrückgewähr Rentengarantiezeit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich Laufender Beitrag, Einmalbeitrag oder abgekürzte Beitragszahlungsdauer Dynamik durch NÜRNBERGER Plus Umwandlungsoption bei Rentenbeginn: - Verfügungsoption 3 Schichten der Altersvorsorge 3 Private Altersvorsorge Steuervorteile: Hälftige Besteuerung bei 12/62-Regelung und Kapitalauszahlung oder Niedrige Ertragsanteilbesteuerung der Rente 2 Betriebliche Altersvorsorge 1 Basisvorsorge 22

23 Vorteile auf einen Blick Markenprodukt mit langer Historie Garantierter Rechnungszins in Höhe von 0,25 % Höhere Renditeerwartungen gegenüber konventionellen Tarifen Chancenreiche Anlage durch bis zu 30 % Aktienanteil (DAX -Werte) Der DAX zählt zu den erfolgreichsten europäischen Aktienindizes. Bilanzierungsvorteile als Rückdeckungsversicherung bei Pensionszusagen. Kostenersparnisse beim PSV-Beitrag bei Unterstützungskassenverträgen und als Rückdeckungsvertrag bei Pensionszusagen. 23

24 NÜRNBERGER Konzept-Renten 1. Ausgangssituation 2. Zielgruppen 3. Produkte 4. Verkaufsunterstützung 24

25 Verkaufsunterstützung BT4all Fachinformationsbroschüre LV003_614 Datenblatt für Kunden LV003_510 Vergangenheitsberechnung LV003_503 25

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