Generali 3-Phasen-Rente Bunt wie das Leben

Transkript

1 Generali 3-Phasen-Rente Bunt wie das Leben

2 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Konventionelle Rentenversicherung mit sensationeller Verfügbarkeit Einmalanlagen bereits ab Option bei Pflege ohne Gesundheitsfragen - ohne Zusatzbeitrag Und das alles verbunden mit einer Top-Verdienstmöglichkeit für Sie! 1

3 Produkte mit Einmalbeitrag: 10 Kunden, 10 Wünsche Das erwarten unsere Kunden Mir ist vor allem eine sichere Kapitalanlage wichtig! Attraktive Renditeaussichten sind natürlich wichtig. Ich möchte meine zu kleine gesetzliche Rente aufstocken. Ich will flexibel bleiben und mir auch mal was gönnen. Monat für Monat ein paar Euro extra wären schön. Eine neue Küche sollte auch mal außerplanmäßig drin sein. Mehr einzahlen sollte immer möglich sein! Steuern sparen ist heutzutage ein Muss! Meine Frau möchte ich gut abgesichert wissen. Das ist Plan B, falls ich pflegebedürftig werde. 2

4 Jetzt kommt die NEUE DIMENSION der Rentenversicherung 3

5 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Bietet viele Vorteile Einmalbeiträge bereits ab Aufschubzeiten ab 5 Jahren möglich Automatische Phasenübergänge Für alle Altersgruppen interessant Optionale Startphase Flexibilitätsphase Lebenslange Rentenphase Dauer: 0 2 Jahre 5 67 Jahre lebenslang Die Startphase Kapitalverfügbarkeit Zuzahlungen Attraktive Rendite Steuerlich attraktiv Die Flexibilitätsphase Kapitalverfügbarkeit Zuzahlungen Renditeaussicht Steuerlich attraktiv Vorverlegung Rentenbeginn Monatliche Teilentnahmen Option bei Pflege Die Rentenphase Lebenslange Altersrente oder Kapitalabfindung Hinterbliebenenabsicherung möglich günstige Ertragsanteil- Besteuerung Erhöhung der Altersrente bei Pflegebedürftigkeit in den ersten 8 Jahren bei Restguthabenrückgewähr 4

6 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Flexibel anpassbar im Vertragsverlauf Ich will flexibel bleiben und mir auch mal was gönnen. Laufzeiten der Phasen bei Vertragsabschluss individuell wählbar Vorverlegen des Rentenbeginns auch während der Flexibilitätsphase möglich (Mindestdauer Flexibilitätsphase 5 Jahre) Optionale Startphase Flexibilitätsphase Lebenslange Rentenphase oder Kapitalabfindung 0 2 Jahre 5 67 Jahre Wahlmöglichkeit zum Rentenbeginn lebenslange Rente oder Kapital Änderung Überschuss-System möglich Änderung Todesfall-Leistung möglich Alternativ: Hinterbliebenenschutz wählbar 5

7 Die neue Generali 3-Phasen-Rente planmäßige und außerplanmäßige Entnahmen Geldentnahmen auch zwischendurch - ohne Angabe von Gründen. Bei Beginn mit Startphase selbst bei vollständiger Entnahme positive Rendite monatliche Teilentnahmen (bereits ab 20 möglich) Im Unterschied zur Rente muss VN Teilentnahmen alle 3 Jahre bestätigen Optionale Startphase Flexibilitätsphase Lebenslange Rentenphase außerplanmäßige Teilentnahmen Teilweise oder vollständige Entnahmen möglich (ab 500 ) Bei Entnahme Prüfung, ob Verrentungskapital für 20 Mindestrente erhalten bleibt, sonst Rückkauf. 6

8 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Zuzahlungsmöglichkeiten Mehr einzahlen sollte immer möglich sein. Zuzahlungen ab 500,- möglich. Optionale Startphase Flexibilitätsphase Lebenslange Rentenphase 7

9 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Attraktive Renditeaussicht Eine attraktive Renditeaussicht ist natürlich wichtig. Bei Einschluss der Startphase bereits ab 1. Monat positive Rendite 3,6 % Gesamtverzinsung 2012 auf das Deckungskapital Optionale Startphase Flexibilitätsphase Lebenslange Rentenphase Monatliche Gutschrift der Überschüsse Vierteljährliche Gutschrift der Überschüsse Jährliche Gutschrift der Überschüsse 8

10 Die neue Generali 3-Phasen-Rente ist aus steuerlicher Sicht attraktiv Optionale Startphase Flexibilitätsphase Rentenphase 0 2 Jahre 5 67 Jahre Lebenslang Überschüsse monatlich Überschüsse vierteljährlich Überschüsse jährlich Besteuerung erst bei Auszahlung Besteuerung erst bei Auszahlung Besteuerung erst bei Auszahlung Bei ungeplanten Entnahmen: Lebenslange Rente: Abgeltungsteuer auf anteiligen Ertrag (Nettoleistung) Keine Besteuerung bei Phasenübergang Bei monatlichen Teilentnahmen: Im Alter im Allgemeinen geringe, individuelle Besteuerung des Ertragsanteiles (Bruttoleistung) günstige Besteuerung wie bei Rente sofort kurz 9

11 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Hinterbliebenenschutz Meine Frau möchte ich gut abgesichert wissen. Restguthabenrückgewähr besser als Markt! Verrentungskapital nur abzgl. gezahlter Garantierenten Kunde wählt drei Monate vor Rentenbeginn Guthaben einschließlich Überschussbeteiligung! Restguthaben- Rückgewähr (= Standard) Rentengarantiezeit 5-25 J. möglich* Hinterbliebenenrenten- Zusatzversicherung oder oder Optionale Startphase Flexibilitätsphase Lebenslange Rentenphase Todesfall in der Start- oder Flexibilitätsphase Todesfall in der Rentenphase *höchstens 85 Jahre minus Rentenbeginnalter 10

12 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Option bei Pflege Das ist Plan B, falls ich einmal pflegebedürftig werde. Option bei Pflege! ohne Gesundheitsfragen! Ohne Mehrbeitrag! Für den Altersbereich Jahre eingebaute Pflegeabsicherung Volle Leistung bereits ab 3 Punkte ADL (Pflegestufe 1) Eintritt Pflegefall Lebenslange Rente bei Pflegebedürftigkeit mindestens 200% Männer 175% Frauen Optionale Startphase Flexibilitätsphase Garantierte Altersrente 100% Lebenslange Rentenphase Pflegeoption ohne zusätzlichen Beitrag schon 5 Jahre nach Beginn der Flexibilitätsphase bis 8 Jahre nach Beginn der Rentenphase bei Todesfallschutz Restguthabenrückgewähr Achtung! Pflegeoption nicht identisch mit PFO! 11

13 Fazit Sicher mit attraktiver Renditeaussicht Pflegeschutz ohne Gesundheitsfragen! ohne Mehrbeitrag! Todesfallschutz besser als Markt! Verrentungskapital nur abzüglich gezahlter Garantierenten Flexible Verfügbarkeit bereits ab Beginn Bereits ab 1. Monat in der Startphase positive Rendite Multioptionales Produkt für alle Zielgruppen 12

14 Backup 13

15 3-Phasen Rente ab Tarif RE3P 12 Steckbrief mit technischen Eckdaten Mindesteintrittsalter 18 Jahre Höchstrentenbeginnalter 85 Jahre (abzüglich Dauer der Start- und Flexibilitätsphase) Einzahlungsbetrag Mindestens Euro; Begrenzend gelten die aktuellen Annahmerichtlinien Aufschubzeit in der Startphase 0-2 Jahre Aufschubzeit in der Flexibilitätsphase 5 67 Jahre Mindestrente 20 Euro Mindestbetrag für monatliche Teilentnahmen 20 Euro Höchstbetrag für monatliche jährlich 6% des Einmalbeitrages abzgl. unplanmäßiger Teilentnahmen Teilrückkäufe Mindestbetrag für Teilrückkäufe 500 Euro Höchstbetrag für Teilrückkäufe ergibt sich aus Mindestrente 20 Euro Sonderzahlungen ab 500 Euro ; Begrenzend gelten die aktuellen Annahmerichtlinien Rentengarantiezeit 5-25 Jahre (höchstens 85 Jahre minus Rentenbeginnalter) Vorverlegung des Rentenbeginns frühestens nach 5 Jahren in der Phase 2 möglich Todesfallleistung Restguthabenrückgewähr (Standard ) / Rentengarantiezeit / keine; Änderung zu Rentenbeginn möglich, dann auch Hinterbliebenenrente wählbar Zusatzversicherungen in der Aufschubzeit keine, zum Rentenbeginn HRZ möglich Pflegerentenoption bei Übergang von Phase 2 in Phase 3 und innerhalb der ersten 8 Jahre in Phase 3 möglich, wenn TFL Restguthabenrückgewähr und VP zwischen 60 und 85 Jahren 14

16 Generali 3-Phasen-Rente Besteuerung des anteiligen Ertrages für die Entnahmen in Phase 1 und 2 Für alle Entnahmen in Phase 1 und 2 behält die Generali Kapitalertragsteuer ein, mit der die Steuer grundsätzlich abgegolten ist. Abgeltungsteuer von 25 % auf den in der Entnahme enthaltenen Ertrag plus Solidaritätszuschlag plus ggf. Kirchensteuer Für jede Entnahme wird dazu der zu versteuernde Ertrag ermittelt: Ertrag = Entnahme darauf entfallender Anteil des Beitrages Zur Berechnung des Steuerabzuges auf die monatlichen Teilentnahmen wird ein Excel- Rechner (analog Rente sofort kurz) zur Verfügung gestellt. 15

17 Generali 3-Phasen-Rente Entnahmen in Phase 1 und 2: Geld zurück mit Steuererklärung Die Generali muss die Kapitalertragsteuer immer auf den vollen Ertrag einbehalten. Wenn bei der Entnahme galt: 1. Vertrag bestand mindestens 12 Jahre und 2. Leistungsempfänger ist älter als 62 oder Der persönliche Steuersatz des Leistungsempfängers ist geringer als 25 % Leistungsempfänger muss nur hälftigen Ertrag versteuern Individuelle Besteuerung kann beantragt werden Ausgleich bei Einkommensteuererklärung 16

18 Generali 3-Phasen-Rente Ertragsanteilbesteuerung für die Rente in Phase 3 Berechnungsbeispiel Gesamtrente 500 x 18% Ertragsanteil = 90 x persönl. Steuersatz z.b. 30% = 27 Steuern fällig im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung 17